Комментарий к ФЗ от 29.07.2004 г. N 96-ФЗ О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе о

(подпись вкладчика (законного представителя вкладчика) или подпись представителя вкладчика (законного представителя вкладчика) с указанием на наличие доверенности и даты ее выдачи) ____ _______________20__ года

______________________________

Всоставе дополнительной информации вкладчик указывает любые изменения в сведениях, на основании которых требования вкладчика были включены конкурсным управляющим в реестр требований кредиторов первой очереди для целей предварительных выплат (с приложением подтверждающих документов).

Вслучае если заявление подписано представителем вкладчика (законного представителя вкладчика), в составе дополнительной информации приводятся реквизиты доверенности (дата и место выдачи), указывается на приложение к заявлению оригинала или нотариально заверенной копии доверенности. При обращении законного представителя вкладчика указывается вид и реквизиты документа, подтверждающего его полномочия.

Представитель вкладчика (законного представителя вкладчика) в составе дополнительной информации указывает почтовый адрес для связи.

Так же помимо заявления предоставляются документы удостоверяющие личность вкладчика. Это могут быть следующие документы:

Паспорт гражданина Российской Федерации - для гражданина РФ, достигшего 14 лет;

Свидетельство органа ЗАГС, органа исполнительной власти или органа местного самоуправления о рождении гражданина - для гражданина РФ, не достигшего 14 лет;

Удостоверение личности - для офицеров, прапорщиков и мичманов;

Военный билет - для сержантов, старшин, солдат и матросов, а также курсантов военных образовательных учреждений профессионального образования

Паспорт моряка - для граждан РФ, работающих на судах заграничного плавания или на иностранных судах, курсантов военных учебных заведений;

Паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором РФ в качестве документа, удостоверяющего личность иностранного гражданина;

Документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором РФ в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства;

Разрешение на временное проживание лица без гражданства;

Вид на жительство лица без гражданства;

Иные документы, предусмотренные федеральным законом или признаваемые в

71

соответствии с международным договором РФ в качестве документов,

удостоверяющих личность лица без гражданства;

Свидетельство о регистрации ходатайства о признании иммигранта беженцем;

Удостоверение беженца;

Временное удостоверение личности гражданина;

Иные документы, выдаваемые уполномоченными органами.

Втом случае, когда заявление подается не лично гражданином (вкладчиком), а через его представителя, обязательно наличие нотариально удостоверенной доверенности.

Статья 8. Порядок осуществления выплат Банка России

1.Выплаты Банка России осуществляются в порядке, установленном Банком России.

2.Осуществление выплат Банка России производится в валюте Российской Федерации.

3.Выплаты Банка России могут осуществляться по заявлению об осуществлении выплаты Банка России как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный заявителем.

4.Прием заявлений об осуществлении выплат Банка России и иных необходимых документов,

атакже осуществление выплат Банка России производятся Банком России через банки-агенты,

действующие от имени Банка России и за его счет. Порядок взаимодействия банков-агентов с Банком России устанавливается Банком России. Порядок конкурсного отбора банков-агентов устанавливается Банком России. Информация о банке-агенте (банках-агентах) включается в объявление,

предусмотренное частью 1 статьи 7 настоящего Федерального закона. 5. Выплаты Банка России не осуществляются в случаях:

1)непредставления документов, предусмотренных частями 3 и 4 статьи 7 настоящего Федерального закона;

2)отсутствия информации о вкладчике в представленных конкурсным управляющим документах и сведениях, предусмотренных частью 3 статьи 6 настоящего Федерального закона.

6. В случае отказа в осуществлении выплаты Банка России банк-агент обязан в течение пяти рабочих дней со дня принятия решения направить заявителю уведомление, которое может быть обжаловано в судебном порядке в течение 30 дней со дня его направления.

7. Банк-агент в течение пяти рабочих дней после окончания осуществления выплат Банка России направляет по одному экземпляру оригинала реестра произведенных выплат Банка России конкурсному управляющему и в Банк России, а также осуществляет возврат Банку России суммы невостребованных вкладчиками денежных средств, предоставленных Банком России для целей осуществления выплат Банка России.

72

которых агент вправе продавать товары, выполнять работы или оказывать услуги исключительно определенной категории покупателей (заказчиков) либо исключительно покупателям (заказчикам), имеющим место нахождения или место жительства на определенной в договоре территории, являются ничтожными.

Согласно ст. 1009 ГК РФ, в ходе исполнения агентского договора агент обязан представлять принципалу отчеты в порядке и в сроки, которые предусмотрены договором.

При отсутствии в договоре соответствующих условий отчеты представляются агентом по мере исполнения им договора либо по окончании действия договора. Если агентским договором не предусмотрено иное, к отчету агента должны быть приложены необходимые доказательства расходов, произведенных агентом за счет принципала. Принципал, имеющий возражения по отчету агента, должен сообщить о них агенту в течение тридцати дней со дня получения отчета, если соглашением сторон не установлен иной срок. В противном случае отчет считается принятым принципалом. Если иное не предусмотрено агентским договором, агент вправе в целях исполнения договора заключить субагентский договор с другим лицом, оставаясь ответственным за действия субагента перед принципалом. В

агентском договоре может быть предусмотрена обязанность агента заключить субагентский договор с указанием или без указания конкретных условий такого договора. Субагент не вправе заключать с третьими лицами сделки от имени лица, являющегося принципалом по агентскому договору, за исключением случаев, когда в соответствии с п. 1 ст. 187 ГК РФ субагент может действовать на основе передоверия. Порядок и последствия такого передоверия определяются по правилам, предусмотренным статьей 976 ГКРФ. Агентский договор прекращается вследствие:

отказа одной из сторон от исполнения договора, заключенного без определения срока окончания его действия;

смерти агента, признания его недееспособным, ограниченно дееспособным или безвестно отсутствующим;

признания индивидуального предпринимателя, являющегося агентом,

несостоятельным (банкротом).

Всрок не позднее 2 рабочих дней после дня подписания Агентского договора ЦБ РФ

(Департамент) передает банку-агенту по акту приема-передачи реестр выплат ЦБ РФ. В срок

не позднее 2 рабочих дней после дня подписания Агентского договора ЦБ РФ (Департамент)

передает конкурсному управляющему реестр выплат Банка России и один экземпляр Агентского договора. В течение срока, указанного в объявлении о выплатах Банка России,

банк-агент принимает при личной явке от вкладчиков (их законных представителей) или их представителей, действующих на основании нотариально заверенной доверенности,

74

заявления об осуществлении выплаты ЦБ РФ по форме. В случае изменения сведений, на основании которых требования вкладчика были включены конкурсным управляющим в Реестр (фамилия, имя, отчество, вид и реквизиты документа, удостоверяющего личность),

заявитель указывает информацию об изменении сведений в заявлении об осуществлении выплаты Банка России с приложением документов (или их копий), подтверждающих изменение сведений.

Выплаты ЦБ РФ осуществляются банками-агентами в валюте РФ в размере,

определенном Банком России в реестре выплат Банка России (включая изменения и дополнения). Выплаты осуществляются в полной сумме наличными денежными средствами или путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный в заявлении об осуществлении выплаты Банка России. Банк-агент отказывает в осуществлении выплат ЦБ РФ в случае:

непредставления заявления об осуществлении выплаты Банка России по форме приложения 8 к Указанию ЦБ РФ, а также документов, удостоверяющих личность заявителя и подтверждающих полномочия представителей вкладчиков;

отсутствия информации о вкладчике в реестре выплат Банка России или установления банком-агентом несоответствия между сведениями о вкладчике (фамилия, имя,

отчество, вид и реквизиты документа, удостоверяющего личность), указанными в заявлении вкладчика, и сведениями, содержащимися в реестре выплат Банка России,

которые не позволяют однозначно идентифицировать вкладчика;

представления заявления об осуществлении выплаты ЦБ РФ после дня окончания

выплат Банка России.

В случае отказа в осуществлении выплат ЦБ РФ банк-агент обязан в течение 5

рабочих дней со дня принятия решения направить заявителю уведомление по форме приложения 10 к Указанию ЦБ РФ, которое может быть обжаловано в судебном порядке в течение 30 дней со дня его направления.

При поступлении в ЦБ РФ (Департамент) изменений к Реестру ЦБ РФ (Департамент)

направляет в банк-агент и конкурсному управляющему изменения к реестру выплат Банка России на бумажном носителе. При поступлении в Банк России (Департамент) дополнений к Реестру после дня опубликования Банком России объявления о выплатах Банка России и дополнений к Реестру вкладчикам, включенным в дополнения к Реестру, выплаты Банка России могут быть осуществлены на основании дополнений к реестру выплат Банка России через банк-агент в соответствии с дополнительным соглашением к Агентскому договору.

Банк России (Департамент) направляет конкурсному управляющему изменения к реестру выплат Банка России на бумажном носителе и дополнения к реестру выплат Банка России по

75

форме приложения 7 к Указанию ЦБ РФ на бумажном носителе и в электронном виде в срок

не позднее 2 рабочих дней со дня их направления банку-агенту. Банк-агент ежемесячно не позднее 25 числа каждого месяца представляет в территориальное учреждение информацию о ходе выплат ЦБ РФ, содержащую сумму выплат Банка России, осуществленных банком-

агентом за предыдущий месяц, количество физических лиц, которым осуществлены выплаты Банка России, иную информацию по усмотрению банка-агента или запросу территориального учреждения.

Банк-агент составляет реестр осуществленных банком-агентом выплат Банка России по форме приложения 11 к Указанию ЦБ РФ и направляет по одному экземпляру оригинала реестра осуществленных выплат Банка России конкурсному управляющему и в ЦБ РФ.

Реестр осуществленных выплат Банка России банк-агент передает в течение 5 рабочих дней после дня окончания выплат Банка России на бумажном носителе и в электронном виде по акту приема-передачи. Банк-агент в течение 5 рабочих дней после дня окончания осуществления выплат Банка России осуществляет возврат Банку России суммы невостребованных вкладчиками денежных средств, предоставленных Банком России для осуществления выплат ЦБ РФ в соответствии с Агентским договором. Банк России выплачивает банку-агенту агентское вознаграждение за организацию выплат Банка России в размере и порядке, определенном Агентским договором. Банк-агент в течение 15 рабочих дней после дня окончания осуществления выплат ЦБ РФ передает в Банк России

(Департамент) по акту приема-передачи заявления об осуществлении выплаты Банка России,

полученные банком-агентом от вкладчиков при осуществлении выплат ЦБ РФ.

Банк России (Департамент) в течение 5 рабочих дней со дня получения от банка-

агента реестра осуществленных банком-агентом выплат Банка России направляет конкурсному управляющему банка-банкрота требование Банка России о включении перешедших к ЦБ РФ требований вкладчиков в размере фактически выплаченных банком-

агентом денежных средств в реестр требований кредиторов первой очереди.

Банк России (Департамент) в течение 3 рабочих дней после дня получения от конкурсного управляющего банка-банкрота выписки из реестра требований кредиторов о включении требований ЦБ РФ, перешедших к ЦБ РФ в соответствии с комментируемым законом после осуществления выплат вкладчикам, в состав требований кредиторов первой очереди направляет конкурсному управляющему уведомление о прекращении действия запрета на осуществление расчетов с кредиторами первой очереди без письменного согласия ЦБ РФ. Расчеты по выплатам ЦБ РФ с вкладчиками, включенными конкурсным управляющим в дополнения к Реестру, которые поступили в ЦБ РФ (Департамент) после дня опубликования ЦБ РФ объявления о выплатах ЦБ РФ, и в дополнения к Реестру, которые не

76

были осуществлены, осуществляются путем перечисления Банком России денежных средств на счет в банке, указанный заявителем в заявлении об осуществлении выплаты Банка России по форме приложения 9 к Указанию ЦБ РФ, которое направляется заявителем в ЦБ РФ. К

заявлению об осуществлении выплаты ЦБ РФ по форме приложения 9 к Указанию ЦБ РФ прилагается уведомление банка-агента об отказе в осуществлении выплаты Банка России по форме приложения 10 к Указанию ЦБ РФ.

Банк России (Департамент) или территориальное учреждение вправе проверить достоверность сведений, указанных заявителем в заявлении об осуществлении выплаты ЦБ РФ. В срок не позднее 2 рабочих дней после дня перечисления ЦБ РФ денежных средств на счет в банке, указанный заявителем, ЦБ РФ (Департамент) направляет конкурсному управляющему банка-банкрота требование ЦБ РФ в размере фактически перечисленных вкладчику денежных средств для включения в реестр требований кредиторов первой очереди с приложением информации, оформляемой в виде таблицы, содержащейся в приложении 11 к

Указанию ЦБ РФ.

В том случае, когда банк вообще отсутствует и установить его место нахождения не представляется возможным, то в отношении такого банка будут применяться процедуры банкротства и осуществляться соответственно и выплаты по вкладам в порядке,

предусмотренном ст. 52 закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Заявление о признании такой кредитной организации банкротом может быть подано конкурсным кредитором, уполномоченным органом, а также Банком России независимо от размера кредиторской задолженности. Арбитражный суд в тридцатидневный срок со дня принятия к производству заявления о признании отсутствующей кредитной организации банкротом принимает решение о признании отсутствующей кредитной организации - должника банкротом и об открытии конкурсного производства. Конкурсным управляющим отсутствующей кредитной организации - должника утверждается Агентство.

За осуществление полномочий конкурсного управляющего отсутствующей кредитной организации - должника Агентству вознаграждение не назначается.

Конкурсный управляющий уведомляет в письменной форме о банкротстве отсутствующей кредитной организации всех известных ему кредиторов этой кредитной организации, которые в тридцатидневный срок со дня получения указанного уведомления могут предъявить свои требования конкурсному управляющему. По ходатайству конкурсного управляющего при обнаружении им имущества отсутствующей кредитной организации -

должника арбитражный суд может вынести определение о прекращении упрощенной процедуры банкротства и переходе к процедуре банкротства, предусмотренной Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитной организации». Удовлетворение

77

требований кредиторов отсутствующей кредитной организации - должника осуществляется в порядке очередности, предусмотренной ст. 50.36 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». При этом покрытие судебных расходов осуществляется вне очереди. Решение арбитражного суда о признании банкротом отсутствующей кредитной организации направляется в Банк России, а также в федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий государственную регистрацию юридических лиц, который вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись о том, что кредитная организация находится в процессе ликвидации.

На осуществление выплат может быть и наложен мораторий. Мораторий можно наложить на основании ст. 26 закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», его суть состоит в том, что временно, сроком на три месяца ЦБ РФ вправе ввести мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации. Мораторий вводится в случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации, а так же если кредитная организация не удовлетворяет требования кредиторов (кредитора) по денежным обязательствам (обязательству) и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие семь дней и более с момента наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации.

ЦБ РФ утверждено специальное положение, которым установлен порядок рассмотрения ЦБ РФ ходатайства временной администрации по управлению кредитной организацией о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации. Утверждено оно Положением ЦБ РФ от 14 июля 1999 г. № 81 – П. Срок рассмотрения ходатайства и принятия по нему решения не должен превышать 7 рабочих дней с даты регистрации ходатайства в Канцелярии Административного департамента Банка России. При необходимости срок рассмотрения ходатайства может быть продлен на 3

рабочих дня. После регистрации ходатайства в Канцелярии Административного департамента ЦБ РФ оно направляется в Департамент по организации банковского санирования, который рассматривает ходатайство и подготавливает по нему проект решения. Департамент по организации банковского санирования при необходимости вправе запросить у структурных подразделений и территориальных учреждений Банка России, временной администрации информацию по конкретным вопросам, связанным с рассмотрением ходатайства. Запрашиваемая информация должна быть предоставлена в Департамент по организации банковского санирования не позднее 3-х рабочих дней с даты получения запроса.

Председатель ЦБ РФ или его первый заместитель по своей инициативе, а также по

78

представлению Департамента по организации банковского санирования вправе принять решение о прекращении рассмотрения ходатайства в случае отсутствия достаточных оснований для введения моратория. На основании ходатайства и информации, полученной ЦБ РФ, Департамент по организации банковского санирования подготавливает проект приказа Банка России о введении моратория либо проект письма в адрес временной администрации об отклонении (о прекращении рассмотрения) ходатайства.

Проект приказа ЦБ РФ о введении моратория согласовывается Департаментом по организации банковского санирования со следующими структурными подразделениями ЦБ РФ по вопросам, входящим в их компетенцию:

Департаментом лицензирования банковской и аудиторской деятельности – о

правильности указания полного и сокращенного официального наименования кредитной организации, даты и номера свидетельства о государственной регистрации кредитной организации; места нахождения кредитной организации, указанного в уставе, и адреса фактического места нахождения (при наличии такового); вида,

номера и даты выдачи лицензии(й) Банка России;

Департаментом пруденциального банковского надзора – о целесообразности введения моратория с позиции возможного влияния на финансовое состояние кредитной организации;

Департаментом инспектирования кредитных организаций – о соответствии результатов инспекционных проверок;

Юридическим департаментом – о соответствии действующему законодательству документов, представленных кредитной организацией, ее учредителями

(участниками) и потенциальными инвесторами; о соблюдении юридической техники при подготовке проекта приказа Банка России;

Канцелярией Административного департамента – о соответствии подготовленных материалов требованиям делопроизводства, действующего в Банке России. При необходимости Департамент по организации банковского санирования согласовывает проект приказа с другими структурными подразделениями Банка России.

Согласование проекта приказа Банка России о введении моратория осуществляется в

день поступления проекта приказа Банка России в структурное подразделение Банка России.

Если для согласования проекта приказа Банка России требуется дополнительное время, то указанные сроки могут быть по согласованию с Департаментом по организации банковского санирования продлены, но не более чем до 2 рабочих дней. Согласование оформляется путем визирования проекта приказа руководителем соответствующего структурного подразделения Банка России либо по его поручению заместителем руководителя подразделения.

79

Департамент по организации банковского санирования после согласования проекта приказа со структурными подразделениями Банка России подготавливает проект докладной записки на имя Председателя Банка России или его первого заместителя (заместителя) с

предложением о вынесении ходатайства на рассмотрение на ближайшем заседании Совета директоров Банка России. После принятия решения о вынесении ходатайства на рассмотрение Совета директоров Банка России Департамент по организации банковского санирования уведомляет об этом руководителя временной администрации. Решение о введении моратория принимается Советом директоров Банка России.

На основании решения Совета директоров Банка России издается приказ Банка России о введении моратория, который подписывается Председателем Банка России или его первым заместителем (заместителем) в установленном порядке. В приказе Банка России указывается дата введения моратория и срок его действия. Административный департамент Банка России:

в день подписания приказа Банка России о введении моратория направляет его копию по каналам специальной связи в установленном порядке в территориальное учреждение Банка России по месту нахождения кредитной организации (филиалов);

в двухдневный срок направляет копию приказа Банка России о введении моратория в Департамент внешних и общественных связей, всем территориальным учреждениям Банка России, Министерству РФ по налогам и сборам, Пенсионному фонду РФ,

Фонду социального страхования РФ, Государственному фонду занятости населения РФ, Федеральному фонду обязательного медицинского страхования. В день получения копии приказа ЦБ РФ о введении моратория территориальное учреждение Банка России по месту нахождения кредитной организации в официальном порядке направляет его руководителю временной администрации, по ходатайству которой издан приказ ЦБ РФ, а также подразделениям расчетной сети Банка России, в котором

открыты корреспондентский счет (субсчет) кредитной организации (филиала).

Территориальные учреждения Банка России не позднее 2 рабочих дней с момента получения приказа Банка России о введении моратория доводят его содержание до сведения всех кредитных организаций, расположенных на подведомственной территории, и дают сообщение в местных средствах массовой информации. Департамент внешних и общественных связей Банка России:

публикует в «Вестнике Банка России» приказ Банка России о введении моратория в

10-дневный срок со дня его получения из Канцелярии Административного департамента;

дает сообщение в средствах массовой информации о введении в кредитной

80