Комментарий к ФЗ от 29.07.2004 г. N 96-ФЗ О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе о

расчетов со всеми кредиторами, после завершения расчетов с кредиторами первой очереди,

предъявившими свои требования в установленный срок, подлежат удовлетворению до

удовлетворения требований кредиторов последующей очереди. До полного удовлетворения указанных требований кредиторов первой очереди удовлетворение требований кредиторов последующей очереди приостанавливается. В случае, если такие требования были предъявлены до завершения расчетов с кредиторами первой очереди, они подлежат удовлетворению после завершения расчетов с кредиторами первой очереди,

предъявившими свои требования в установленный срок, при наличии денежных средств на их удовлетворение.

Требования кредиторов первой очереди должны быть предъявлены до закрытия реестра требований кредиторов:

до завершения расчетов со всеми кредиторами, но после завершения расчетов с кредиторами первой очереди, требования которых были установлены до начала расчетов с ними;

до завершения расчетов с кредиторами первой очереди, требования которых были

установлены до начала расчетов с ними.

Требования кредиторов второй очереди удовлетворяются в аналогичном порядке. В

случае наличия рассматриваемых в арбитражном суде на день начала расчетов с кредиторами соответствующей очереди споров между конкурсным управляющим и кредитором по требованию кредитора, предъявленному до закрытия реестра требований кредиторов,

конкурсный управляющий обязан зарезервировать денежные средства в размере,

достаточном для пропорционального удовлетворения требований соответствующего кредитора. Погашенными считаются удовлетворенные требования кредиторов, а также те требования, в отношении которых имеются иные основания для прекращения обязательств.

Требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества кредитной организации, считаются также погашенными.

Погашение требований кредиторов путем заключения соглашения об отступном, о

новации обязательства, а также путем зачета требований в ходе конкурсного производства при банкротстве кредитных организаций не допускается. Конкурсный управляющий вносит в реестр требований кредиторов сведения о погашении требований кредиторов. Сведения о погашении требований кредиторов каждой очереди направляются в ЦБ РФ не позднее пяти дней со дня окончания расчетов с кредиторами соответствующей очереди.

Определение размера требований граждан, перед которыми кредитная организация несет ответственность за причинение вреда их жизни или здоровью, осуществляется путем капитализации соответствующих повременных платежей, установленных на день отзыва у

51

кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций и подлежащих выплате этим гражданам до достижения ими возраста 70 лет, но не менее чем за 10 лет.

Порядок и условия капитализации соответствующих повременных платежей определяются Правительством РФ. В случае, если возраст гражданина превышает 70 лет, период капитализации соответствующих повременных платежей составляет 10 лет. С согласия гражданина его право требования к кредитной организации в сумме капитализированных повременных платежей переходит к РФ. Указанное требование в случае перехода его к РФ также удовлетворяется в первую очередь. В этом случае обязательства кредитной организации перед гражданином по выплате капитализированных повременных платежей переходят к Российской Федерации и исполняются РФ в соответствии с федеральным законом в порядке, определенном Правительством РФ. Требования о компенсации морального вреда удовлетворяются в размере, установленном судебным актом.

4. Положения ч. 3 и 4 комментируемой статьи устанавливают отдельные обязанности конкурсного управляющего при ведении им процедуры конкурсного производства в отношении кредитной организации, признаваемой банкротом. Принятие арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом влечет за собой открытие конкурсного производства. Конкурсное производство вводится сроком на один год. Срок конкурсного производства может продлеваться по ходатайству лица, участвующего в деле о банкротстве, не более чем на шесть месяцев. Определение арбитражного суда о продлении срока конкурсного производства подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано.

Статья 50.17 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» как раз и регулирует порядок опубликования сведений о признании кредитной организации банкротом и об осуществлении предварительных выплат кредиторам первой очереди. Конкурсный управляющий в течение 15 дней со дня представления им в Банк России документов, подтверждающих его право совершать операции по корреспондентскому счету кредитной организации, признанной банкротом, либо в случае осуществления полномочий конкурсного управляющего Агентством со дня открытия основного счета кредитной организации в ходе конкурсного производства направляет для опубликования в официальное издание, определенное Правительством РФ в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», «Вестник Банка России», а также опубликовывает в периодическом печатном издании по месту нахождения кредитной организации объявление о решении арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства. Опубликованию подлежат следующие сведения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного

52

производства:

наименование и иные реквизиты кредитной организации, признанной банкротом;

наименование арбитражного суда, в производстве которого находится дело о банкротстве, и номер дела;

день принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства;

день закрытия реестра требований кредиторов;

день истечения срока установления требований кредиторов первой очереди для целей предварительных выплат;

адрес кредитной организации для предъявления кредиторами своих требований к кредитной организации;

сведения о конкурсном управляющем, включающие наименование и адрес конкурсного управляющего для направления ему корреспонденции.

Вслучае, если сведения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства опубликованы в указанных в пункте 1 настоящей статьи официальных изданиях в разное время, срок предъявления требований кредиторов исчисляется со дня первого опубликования этих сведений. Возмещение расходов, связанных

сопубликованием указанных в настоящей статье сведений о признании кредитной организации банкротом и об осуществлении предварительных выплат кредиторам первой очереди, осуществляется за счет имущества кредитной организации. В случае отсутствия у кредитной организации имущества, достаточного для возмещения расходов на опубликование, опубликование осуществляется за счет средств лица, обратившегося с заявлением о возбуждении в отношении кредитной организации дела о банкротстве. При обращении Банка России в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом в случае отсутствия у кредитной организации имущества,

достаточного для возмещения расходов на опубликование сведений, опубликование осуществляется в «Вестнике Банка России».

В целях обеспечения равного доступа кредиторов к информации о ходе конкурсного производства конкурсный управляющий в порядке, установленном настоящей статьей,

опубликовывает информационные сообщения в периодическом печатном издании по месту нахождения кредитной организации. Не позднее 70 дней со дня признания кредитной

организации банкротом конкурсный управляющий опубликовывает:

сведения о финансовом состоянии кредитной организации и ее имуществе на день открытия конкурсного производства;

баланс кредитной организации на последнюю отчетную дату со счетом прибылей и

53

убытков;

сведения о наличии свободных денежных средств, которые могут быть направлены на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, включая предварительные выплаты кредиторам первой очереди;

смету текущих расходов кредитной организации.

Не позднее 10 дней до начала расчетов с кредиторами каждой очереди, включая расчеты в порядке предварительных выплат с кредиторами первой очереди, конкурсный управляющий опубликовывает информацию о порядке и сроках расчетов с кредиторами.

Одновременно с сообщением о начале расчетов с кредиторами первой очереди в порядке предварительных выплат конкурсный управляющий опубликовывает отчет об итогах инвентаризации и оценке имущества кредитной организации с указанием объектов стоимостью более одного миллиона рублей, а также сведения о структуре и размерах предъявленных требований кредиторов. После начала расчетов с кредиторами первой очереди в порядке предварительных выплат конкурсный управляющий не реже одного раза в три месяца опубликовывает текущую информацию о ходе конкурсного производства.

Указанная информация должна включать сведения:

о вновь выявленном имуществе кредитной организации;

о работе конкурсного управляющего по выявлению сделок кредитной организации,

отвечающих признакам недействительности сделок, указанным в статье 28

настоящего Федерального закона, и по привлечению учредителей (участников),

членов совета директоров (наблюдательного совета), руководителей кредитной организации к субсидиарной ответственности по обязательствам кредитной организации в соответствии с настоящим Федеральным законом;

о ходе реализации имущества кредитной организации с выделением информации о продаже объектов балансовой стоимостью свыше одного миллиона рублей и

указанием цены продажи имущества и его покупателей.

Не реже одного раза в шесть месяцев конкурсный управляющий должен при

опубликовании информации включать в нее сведения:

об исполнении сметы текущих расходов кредитной организации;

о стоимости нереализованного имущества кредитной организации.

Опубликование сведений о ходе конкурсного производства осуществляется за счет

имущества кредитной организации в пределах средств, предусмотренных сметой текущих расходов кредитной организации. В случае отсутствия у кредитной организации имущества,

достаточного для полного возмещения расходов на опубликование сведений о ходе конкурсного производства в порядке и объеме, которые предусмотрены настоящей статьей,

54

конкурсный управляющий вправе изменить периодичность опубликования и (или) объем подлежащих опубликованию сведений или отказаться от такого опубликования. При этом лица, участвующие в деле о банкротстве, а также лица, участвующие в арбитражном процессе, вправе в сроки, установленные для опубликования, знакомиться со сведениями,

подлежащими опубликованию и получать за свой счет у конкурсного управляющего документы, содержащие указанные сведения. Опубликование сведений о ходе конкурсного производства или отказ от их опубликования, не является препятствием для завершения конкурсного производства.

Концепция деятельности Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по реализации положений Федерального закона «О несостоятельности

(банкротстве) кредитных организаций» (принята решением Правления Агентства от 25

ноября 2004 г. и одобрена решением Совета директоров Агентства от 9 декабря 2004 г.).

Ранее существовавшая система конкурсного управления показала ограниченность возможностей арбитражных управляющих - индивидуальных предпринимателей при банкротстве кредитных организаций. Основная мотивация их деятельности (получение прибыли), а также силы и средства, которыми они располагают, не соответствуют публичному характеру, сложности и большому объему работы конкурсного управляющего при банкротстве кредитных организаций.

Возможности корпоративного конкурсного управляющего адекватны целям и задачам,

которые реализуются при банкротстве кредитных организаций. Не имея коммерческих целей,

располагая собственным имуществом в размере, достаточном для выполнения возложенных на него задач, действуя в силу Федерального закона и принимая на себя всю полноту ответственности за проведение процедуры банкротства, Агентство способно:

консолидировать и своевременно перераспределять имеющиеся в его распоряжении трудовые и материальные ресурсы для решения задач конкурсного производства;

добиваться всеми предусмотренными действующим законодательством способами возврата незаконно полученных и(или) удерживаемых активов ликвидируемых кредитных организаций;

сокращать сроки проведения процедур банкротства и оптимизировать расходы на конкурсное производство, в том числе за счет специализации и масштабов деятельности конкурсного управляющего, безвозмездного выполнения им своих полномочий;

обеспечивать привлечение к установленной федеральными законами ответственности лиц, виновных в доведении кредитной организации до банкротства;

действовать независимо в пределах предоставленных полномочий, пресекать любые

55

попытки оказания неправомерного воздействия на конкурсного управляющего со стороны отдельных кредиторов, а также собственников, менеджмента и должников ликвидируемой кредитной организации.

В соответствии с Федеральным законом ликвидируемая кредитная организация в ходе конкурсного производства открывает в Агентстве счет. В этой связи Банк России открывает Агентству счет для целей осуществления функций конкурсного управляющего, который должен работать в режиме, аналогичном режиму работы корреспондентского счета кредитных организаций. Наличие этих счетов позволяет Агентству в режиме реального времени контролировать проведение всех расчетов при банкротстве кредитных организаций,

а также обеспечивать в рамках осуществления мероприятий по финансированию конкурсного производства рациональное использование временно свободных денежных средств этих кредитных организаций.

Временно свободные денежные средства ликвидируемых кредитных организаций,

аккумулированные на счете Агентства в Банке России, являются его активами и могут быть размещены и(или) инвестированы им в доходные финансовые инструменты.

Ликвидируемые кредитные организации, чьи денежные средства аккумулированы на счетах в Агентстве, получают доход в виде фиксированного процента. Процент устанавливается в размере 0,1 ставки рефинансирования Банка России. Эти средства входят в конкурсную массу и в любой момент могут быть использованы для целей конкурсного производства.

Размещение и инвестирование временно свободных денежных средств ликвидируемых кредитных организаций, аккумулированных на счете Агентства в Банке России, открытом для осуществления функций конкурсного управляющего, производятся Агентством на финансовом рынке в соответствии с порядком, установленным Советом директоров Агентства для размещения и инвестирования временно свободных денежных средств Агентства (за исключением средств фонда обязательного страхования вкладов).

Такой подход позволяет пополнить конкурсную массу, а также компенсировать часть расходов Агентства на проведение конкурсного производства. Агентство отвечает своим имуществом за полную сохранность денежных средств ликвидируемых кредитных организаций, аккумулированных на счетах в Агентстве.

Полномочия конкурсного управляющего реализуются Агентством наряду с установленными Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» полномочиями страховщика, предусматривающими, в частности,

обеспечение выплаты вкладчикам ликвидируемой кредитной организации страхового возмещения с последующим обеспечением возврата Агентству выплаченных сумм из

56

конкурсной массы кредитной организации.

Совмещение реализации Агентством полномочий страховщика и конкурсного управляющего не влечет за собой конфликта интересов, поскольку деятельность Агентства во всех ее сферах направлена прежде всего на обеспечение защиты прав и законных интересов кредиторов — физических и юридических лиц, укрепление доверия к банковской системе РФ. Дополнительной гарантией отсутствия в этих отношениях конфликта интересов является предусмотренный Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» порядок, согласно которому в делах о банкротстве права требования к кредитным организациям, перешедшие к Агентству в результате выплаты им возмещения по вкладам, представляет уполномоченный Правительством РФ федеральный орган исполнительной власти. Согласно постановлению Правительства РФ от 14 октября

2004 года N 548 таким органом является Федеральная налоговая служба, которая находится в ведении Минфина России.

Совмещение полномочий страховщика и конкурсного управляющего расширяет возможности Агентства как конкурсного управляющего в обеспечении расчетов с вкладчиками. Такие расчеты с согласия вкладчиков могут производиться банками-агентами,

через которые Агентством осуществлялись выплаты страхового возмещения. Реализация принципа «единого расчетного окна» может способствовать ускорению и упрощению расчетов с вкладчиками. Совмещая указанные полномочия, Агентство будет иметь достоверные и полные сведения о состоянии активов ликвидируемых кредитных организаций, стоимости и сроках их продажи.

Работа Агентства с кредиторами ликвидируемой кредитной организации направлена на максимальное удовлетворение требований кредиторов — физических и юридических лиц в соответствии с обязательствами кредитной организации и установленной Федеральным законом очередностью.

В отношениях с кредиторами и их представительными органами (собранием кредиторов и комитетом кредиторов) Агентство обеспечивает их открытость и стремится урегулировать возникающие проблемы путем переговоров. В пределах своей компетенции Агентство всемерно способствует эффективной работе представительных органов кредиторов, беспрепятственному участию в ней лиц, имеющих на это право в соответствии с Федеральным законом.

Работа с кредиторами в ходе конкурсного производства осуществляется в наиболее удобных для кредиторов формах и способами, обеспечивающими ускорение установления требований кредиторов, проведения с ними расчетов.

В силу Федерального закона срок предъявления кредиторами своих требований в

57

целях конкурсного производства не может быть менее 60 дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом. С учетом данного положения Агентство устанавливает конкретные сроки предъявления кредиторами своих требований к ликвидируемым кредитным организациям. При этом Агентство обеспечивает разумное сочетание необходимости ускорения начала расчетов с кредиторами с обязательным предоставлением всем кредиторам возможности заявить свои требования в установленный срок. Осуществление расчетов с кредиторами начинается, как правило, в срок не позднее шести месяцев со дня признания кредитной организации банкротом. Расчеты с кредиторами производятся по выбору кредиторов в наличной или безналичных формах.

Целями деятельности Агентства как конкурсного управляющего являются эффективное функционирование системы управления процедурами банкротства при строгом соблюдении прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства, повышение доверия к банковской системе. В соответствии с указанными целями Агентство осуществляет решение следующих основных задач конкурсного производства:

своевременное установление и урегулирование требований кредиторов;

формирование конкурсной массы в максимально возможном размере; обеспечение полной сохранности имущества ликвидируемой кредитной организации; проведение расчетов с кредиторами в минимальные сроки и в наиболее полном размере;

выявление и оспаривание сделок, заключенных кредитной организацией в ущерб ее имущественным интересам (сомнительные сделки); поиск и истребование от третьих лиц незаконно удерживаемого имущества кредитной организации; обеспечение привлечения к ответственности лиц, виновных в доведении кредитной организации до банкротства;

оптимизация расходов на конкурсное производство путем разумного сочетания режима экономии денежных средств с необходимостью осуществления затрат в целях

решения всего комплекса задач конкурсного управляющего.

Наряду с задачами конкурсного производства, связанными с ликвидацией конкретных кредитных организаций и осуществлением расчетов с их кредиторами, Агентство решает задачи общего характера, направленные на выявление причин и условий, вызвавших банкротство кредитных организаций, разработку предложений по предупреждению банкротства в банковской системе.

В своей деятельности Агентство как конкурсный управляющий руководствуется следующими принципами:

проведение процедур банкротства в строгом соответствии с требованиями федеральных законов и внутренних регулятивных документов Агентства при

58

безусловном соблюдении прав и законных интересов кредиторов ликвидируемых

кредитных организаций и других участников процедур банкротства;

усиление государственного влияния при проведении процедур банкротства;

коллегиальное принятие Агентством решений по вопросам, связанным с распоряжением имуществом ликвидируемых кредитных организаций, балансовая стоимость которых составляет существенную долю в имуществе указанных кредитных организаций, установлением компетенции подразделений и должностных лиц, участвующих в работе по обеспечению проведения конкурсного производства,

регламентированием внутреннего порядка проведения процедур банкротства кредитных организаций;

подотчетность и подконтрольность представителя Агентства, осуществляющего в соответствии с Федеральным законом полномочия конкурсного управляющего (далее -

представитель Агентства), единоличному и коллегиальному органам управления Агентства;

ответственность Агентства за причинение кредиторам и иным участникам процедур банкротства убытков с персонификацией ответственности представителя Агентства,

которому при наличии его вины могут быть предъявлены требования о возмещении указанных убытков в порядке регресса, а также иные требования в рамках гражданско-правовой или уголовной ответственности;

прозрачность процедур банкротства, обеспечение доступности информации о ходе осуществления процедуры банкротства;

финансирование затрат по ведению конкурсного производства из конкурсной массы кредитной организации; финансирование за счет Агентства расходов по осуществлению процедур банкротства отсутствующих кредитных организаций -

должников в случае невозможности финансирования таких расходов за счет отсутствующих кредитных организаций; осуществление Агентством полномочий конкурсного управляющего без получения вознаграждения;

подконтрольность Агентства кредиторам в лице их представительных органов

(собранию кредиторов, комитету кредиторов), арбитражному суду, рассматривающему

дело о банкротстве кредитной организации, ЦБ РФ.

Конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, порядке и на условиях, которые установлены Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)

кредитной организации». Конкурсный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества

59

игосударства. Конкурсный управляющий обязан:

принять в ведение имущество кредитной организации, провести его инвентаризацию;

привлечь независимого оценщика для оценки имущества кредитной организации;

уведомить работников кредитной организации о предстоящем увольнении не позднее одного месяца со дня введения конкурсного производства;

принять меры по обеспечению сохранности имущества кредитной организации;

проанализировать финансовое состояние кредитной организации;

предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании;

установить требования кредиторов;

вести реестр требований кредиторов;

принять меры, направленные на поиск, выявление и возврат имущества кредитной организации, находящегося у третьих лиц;

передать в Архивный фонд РФ документы в порядке и в соответствии с перечнем,

которые утверждаются федеральным органом исполнительной власти,

осуществляющим функции по выработке государственной политики в сфере архивного дела, и Банком России;

выявлять признаки преднамеренного и фиктивного банкротства, а также обстоятельства, ответственность за которые предусмотрена ст. 14 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»;

исполнять иные установленные федеральным законом обязанности.

Конкурсный управляющий вправе:

распоряжаться имуществом кредитной организации;

увольнять работников кредитной организации, в том числе руководителя кредитной организации, изменять условия трудовых договоров, переводить работников на другую работу;

заявлять отказ от исполнения договоров и иных сделок;

предъявлять иски о признании недействительными или применении последствий недействительности ничтожных сделок, совершенных кредитной организацией, об истребовании имущества кредитной организации у третьих лиц, о расторжении договоров, заключенных кредитной организацией, и совершать иные действия,

предусмотренные федеральным законом, иными нормативными правовыми актами РФ и направленные на возврат имущества кредитной организации;

привлекать для решения задач, возникающих в связи с осуществлением конкурсного производства, бухгалтеров, аудиторов и иных специалистов;

60