Директива 200764ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС от 13 ноября 2007 года о платежных услугах на внутреннем рынке, о внесении изменений в Директив

УДК 341

ББК 67.91

Директива 2007/64/ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС от 13 ноября 2007 года о платежных услугах на внутреннем рынке, о внесении изменений в Директивы

97/7/ЕС, 2002/65/ЕС, 2005/60/ЕС и 2006/48/ЕС и об отмене Директивы 97/5/ЕС

© ООО «Ай Пи Эр Медиа», 2010

Демидов Виктор Анатольевич — специалист-переводчик юридических и экономических текстов со стажем более 32 лет.

1

(Текст, актуальный для ЕЭП (EEA))

ЕВРОПЕЙСКИЙ ПАРЛАМЕНТ И СОВЕТ ЕВРОПЕЙСКОГО СОЮЗА,

Сучетом учредительного Договора Европейского Сообщества и, в частности, первого

итретьего предложений Статьи 47(2) и Статьи 95 этого Договора,

На основании предложения Европейской Комиссии, Руководствуясь Заключением Европейского комитета по социальным и

экономическим вопросам, С учетом мнения Европейского Центрального Банка1,

Действуя в соответствии с процедурой, установленной Статьей 251 Договора2,

Принимая во внимание, что:

(1)Для создания внутреннего рынка необходимо ликвидировать все внутренние границы в Сообществе в целях обеспечения свободного передвижения товаров, физических лиц, услуг и капитала. Вследствие этого жизненно важным является надлежащее функционирование отдельно взятых рынков платежей. В настоящее время отсутствие гармонизации в этой сфере сдерживает деятельность этого рынка.

(2)На текущий момент рынки платежей Государств-членов ЕС организованы как отдельные национальные рынки, и правовая структура платежей фрагментирована на 27 национальных законодательных систем.

(3)В этой сфере уже принят ряд актов Сообщества, а именно Директива 97/5/ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС от 27 января 1997 г. о трансграничных кредитных трансфертах3 и Регламент (ЕС) № 2560/2001 Европейского Парламента и Совета ЕС от 19 декабря 2001 г. о трансграничных платежах в Евро4, но они не улучшили существующую ситуацию в достаточной степени по сравнению с позитивными изменениями, достигнутыми Рекомендацией Европейской Комиссии 87/598/ЕЭС от 8 декабря 1987 г. о Европейском Кодексе Управления электронными платежами (отношения между финансовыми институтами, участниками торговых операций, поставщиками услуг и потребителями)5, Рекомендацией Европейской Комиссии 88/590/ЕЭС от 17 ноября 1988 г. о платежных системах и, в частности, об отношениях между держателями карт и эмитентами карт6, а также Рекомендацией Европейской Комиссии 97/489/ЕС от 30 июля 1997 г. о трансакциях в электронном виде и, в частности, об отношениях между эмитентами и держателями7.

Эти меры по-прежнему недостаточны. Параллельное существование национальных правил и неполной структуры в контексте Сообщества приводят к неразберихе и отсутствию правовой определенности.

1ОЖ № C 109, 9.5.2006, стр. 10.

2Заключение Европейского Парламента от 24 апреля 2007 года (до настоящего момента не опубликовано в Официальном Журнале) и Решение Совета от 15 октября 2007 года.

3ОЖ № L 43, 14.2.1997, стр. 25.

4ОЖ № L 344, 28.12.2001, стр. 13.

5ОЖ № L 365, 24.12.1987, стр. 72.

6ОЖ № L 317, 24.11.1988, стр. 55.

7ОЖ № L 208, 2.8.1997, стр. 52.

2

(4)Вследствие этого жизненно необходимо учредить на уровне Сообщества современную и согласованную законодательную систему платежей вне зависимости от совместимости таких платежей с системой, являющейся результатом инициативы финансового сектора в отношении единого пространства платежей в Евро, которая была бы нейтральна и обеспечивала единообразное поле для всех платежных систем в целях поддержки выбора со стороны потребителя, что представляло бы собой значительный шаг вперед в части потребительских расходов, безопасности и эффективности по сравнению с существующими национальными системами.

(5)Такая законодательная система призвана обеспечить координацию национальных правил на основе разумных требований, доступ к рынку для представителей новых платежных услуг, сформулировать информационные требования, а также соответствующие права и обязанности пользователей и представителей платежных услуг. В рамках этой системы должны сохраняться положения Регламента (ЕС) № 2560/2001, создавшего единый рынок платежей в Евро в части цен. Положения Директивы 97/5/ЕС и рекомендации, предложенные Рекомендациями 87/598/ЕЭС, 88/590/ЕЭС и 97/489/ЕС, должны быть интегрированы в единый акт, имеющий обязательную силу.

(6)Нет необходимости придавать этой законодательной системе всеобъемлющий характер. Ее применение должно распространяться на представителей платежных услуг, чья основная деятельность состоит в предоставлении платежных услуг пользователям. Ее применение также не целесообразно в отношении услуг в случаях, когда трансферт денежных средств от плательщика к получателю или их транспортировка осуществляется исключительно в виде банкнот или монет, либо когда трансферт осуществляется посредством чеков на бумажных носителях, векселей на бумажных носителях, долговых обязательств на бумажных носителях или иных инструментов, гарантий на бумажных носителях или карт, выписанных на представителя платежных услуг или иное лицо с целью предоставления денежных средств в распоряжение получателя платежа. Кроме того, необходимо проводить разграничение в отношении средств платежа, предлагаемых операторами телекоммуникаций, информационных технологий или компьютерных сетей как инструмент приобретения цифровых товаров или услуг, таких как рингтоны, музыкальные или цифровые газеты, наряду с традиционными голосовыми услугами и их распространением на цифровые устройства. Контент этих товаров или услуг может производиться третьей стороной либо оператором, которые могут существенно повышать их стоимость за счет предоставления средств доступа, распределения или поиска. В последнем случае, если товары или услуги распространяются одним из этих операторов или, в силу технических причин, третьей стороной, и если они могут быть использованы только с помощью цифровых устройств, таких как мобильные телефоны или компьютеры, эта законодательная система не может применяться, поскольку деятельность оператора выходит за рамки простой платежной трансакции. Однако применение этой законодательной системы целесообразно в отношении случаев, когда оператор выступает только в качестве посредника, всего лишь организующего платеж, осуществляемый третьей стороной — поставщиком.

(7)Денежный перевод является простой платежной услугой, обычно с использованием наличных денежных средств, передаваемых плательщиком представителю платежной услуги, который уплачивает соответствующую сумму, например через

3

коммуникационную сеть, получателю платежа или другому представителю платежных услуг, действующему по поручению получателя платежа. В некоторых Государствах-членах ЕС супермаркеты, торговые фирмы и иные субъекты розничной торговли предоставляют населению соответствующую услугу, позволяющую осуществлять оплату счетов за коммунальные услуги и другие регулярные бытовые платежи. Эти услуги по оплате счетов должны трактоваться как денежные переводы по определению настоящей Директивы, если компетентные органы не считают данную деятельность входящей в перечень иных платежных услуг, приведенных в Приложении.

(8)Необходимо точно указать категории представителей платежных услуг, имеющих право на законном основании предоставлять платежные услуги на территории всего Сообщества, а именно кредитные учреждения, которые принимают от пользователей депозиты для использования в качестве источника финансирования платежных трансакций,

икоторые должны и в дальнейшем подпадать под разумные требования Директивы 2006/48/ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС от 14 июня 2006 г. в отношении основания и ведения бизнеса кредитных учреждений8; учреждения, которые оперируют электронными деньгами и эмитируют электронные деньги, пригодные для использования в качестве источника финансирования платежных трансакций, и которые должны и в дальнейшем подпадать под разумные требования Директивы 2000/46/ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС от 18 сентября 2000 г. об основании, деятельности и разумном контроле бизнеса кредитных учреждений, которые оперируют электронными деньгами9, и почтовые учреждения, занимающиеся безналичными жирорасчетами и уполномоченные на это по условиям национального законодательства.

(9)Настоящая Директива должна заложить правила выполнения платежных трансакций, источниками финансирования которых являются электронные деньги по определению Статьи 1(3)(b) Директивы 2000/46/ЕС. Настоящая Директива не должна регулировать эмиссию электронных денег, не должна изменять разумное регулирование деятельности кредитных учреждений, оперирующих электронными деньгами, как предусмотрено Директивой 2000/46/ЕС. Вследствие этого, платежные учреждения не должны иметь разрешения на эмиссию электронных денег.

(10)В порядке устранения законодательных барьеров для вхождения на рынок, необходимо учредить единую лицензию для всех представителей платежных услуг, не связанных с получением депозитов или эмиссией электронных денег. В этих целях целесообразно ввести новую категорию представителей платежных услуг, «платежные учреждения», предусмотрев на основе строгих и всеобъемлющих условий предоставление полномочий юридическим лицам, не охваченным существующими категориями, в части предоставления платежных услуг на всей территории Сообщества. Таким образом, в пределах всей территории Сообщества такие услуги осуществлялись бы на единых условиях.

(11)Условия предоставления и сохранения полномочий в качестве платежных учреждений должны включать в себя разумные требования, пропорциональные операционным и финансовым рискам, с которыми сталкиваются такие организации в ходе их деятельности. В этой связи существует необходимость в надежном режиме первоначального

8ОЖ № L 177, 30.6.2006, стр. 1. Директива с изменениями, внесенными Директивой Комиссии

2007/44/ЕС (ОЖ № L 247, 21.9.2007, стр. 1).

9ОЖ № L 275, 27.10.2000, стр. 39.

4

капитала в сочетании с оборотными средствами, который необходимо в должное время выработать на высоком уровне, учитывая потребности рынка. По причине большого разнообразия форм платежных услуг настоящая Директива должна допускать различные методы в сочетании с определенным диапазоном выбора контрольных мер с целью обеспечения единого подхода ко всем представителям платежных услуг при равном уровне рисков. Требования к платежным учреждениям должны отражать тот факт, что платежные учреждения осуществляют весьма узкоспециализированную и ограниченную деятельность, порождая тем самым более узкие и проще отслеживаемые риски, нежели риски, возникающие в процессе межгосударственной деятельности кредитных учреждений. В частности, платежным учреждениям должно быть запрещено принимать депозиты от пользователей и разрешено использовать средства, полученные от пользователей, только в целях оказания платежных услуг. Необходимо предусмотреть хранение денежных средств клиента отдельно от средств платежного учреждения, предназначенных для иной деятельности. Платежным учреждениям должны также быть выставлены эффективные требования, направленные против отмывания денег и финансирования терроризма.

(12)Платежные учреждения должны составлять годовые и консолидированные отчеты в соответствии с Директивой Совета ЕС 78/660/ЕЭС от 25 июля 1978 г. о годовых отчетах компаний определенного типа10 и, при необходимости, с Директивой Совета ЕС 83/349/ЕЭС от 13 июня 1983 г. о консолидированной отчетности11 и Директивой Совета ЕС 86/635/ЕЭС от 8 декабря 1986 г. о годовой отчетности и консолидированной отчетности банков и иных финансовых институтов12. Годовые и консолидированные отчеты необходимо подвергать аудиту за исключением случаев, когда платежное учреждение освобождено от этого обязательства по условиям Директивы 78/660/ЕЭС и, если это применимо, Директив

83/349/ЕЭС и 86/635/ЕЭС.

(13)Настоящая Директива должна регулировать предоставление платежными учреждениями кредита, то есть предоставление кредитных линий и эмиссию кредитных карт только в случае, если это тесно связано с платежными услугами. Только если кредит предоставляется в порядке осуществления платежных услуг и имеет краткосрочную природу

ипредоставляется на период, не превышающий двенадцати месяцев, включая кредит на основе автоматического возобновления, целесообразно разрешать платежным учреждениям предоставление такого кредита в связи с их трансграничной деятельностью на том условии, что для рефинансирования будут использованы в основном собственные средства учреждения, а также иные средства с рынка капитала, но не средства, размещенные по поручению клиентов в целях осуществления платежей. Вышеизложенное не должно идти в ущерб Директиве Совета ЕС 87/102/ЕЭС от 22 декабря 1986 г. в части аппроксимации законов, правил и административных положений Государств-членов ЕС, касающихся потребительского кредитования13 либо иных соответствующих законодательств Сообщества

10ОЖ № L 222, 14.8.1978, стр. 11. Директива с последними изменениями, внесенными Директивой 2006/46/ЕС Европейского Парламента и Совета (ОЖ № L 224, 16.8.2006, стр. 1).

11ОЖ № L 193, 18.7.1983, стр. 1. Директива с последними изменениями, внесенными Директивой

2006/99/ЕС (ОЖ № L 363, 20.12.2006, стр. 137).

12ОЖ № L 372, 31.12.1986, стр. 1. Директива с последними изменениями, внесенными Директивой

2006/46/ЕС.

13ОЖ № L 42, 12.2.1987, стр. 48. Директива с последними изменениями, внесенными Директивой 98/7/ЕС Европейского Парламента и Совета (ОЖ № L 101, 1.4.1998, стр. 17).

5

или национальных законодательств в отношении условий предоставления кредита потребителям, не гармонизированных настоящей Директивой.

(14)Государствам-членам ЕС необходимо назначить инстанции, ответственные за предоставление полномочий платежным учреждениям, осуществляющие контрольные функции и принимающие решения о прекращении этих полномочий. В порядке обеспечения равенства условий Государства-члены ЕС не должны выставлять платежным учреждениям иных требований, кроме предусмотренных настоящей Директивой. Однако все решения, принимаемые компетентными инстанциями, могут быть оспорены в судебном порядке. Кроме этого, задачи, выполняемые компетентными инстанциями, не должны идти в ущерб надзору за платежными системами, осуществление которого в соответствии с четвертым абзацем Статьи 105(2) Договора входит в обязанности Европейской Системы Центральных Банков.

(15)Принимая во внимание желательность регистрации персональных данных и местоположения всех лиц, предоставляющих услуги по переводу денежных средств, и наделения всех этих лиц определенной степенью признания вне зависимости от их способности соответствовать в полном объеме условиям для наделения полномочиями в качестве платежных учреждений, с тем, чтобы никто не был вытеснен в сферу теневой экономики, и с целью предоставления всем лицам, предоставляющим услуги по переводу денежных средств, возможности соответствия определенному минимуму законных и регулирующих требований, в русле юридических обоснований Особой Рекомендации VI Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) целесообразно предусмотреть механизм, посредством которого представители платежных услуг, не способные отвечать всем этим условиям, могли бы рассматриваться в качестве платежных учреждений. Для этих целей Государствам-членам ЕС следует вносить таких лиц в реестр платежных учреждений без применения всех или части условий для наделения полномочиями. Однако весьма важно оставить возможность отмены в рамках строгих требований в части объема платежных трансакций. Платежные учреждения, пользующиеся правом отмены, не должны иметь права учреждения либо свободы предоставления услуг, равно как и права опосредованно пользоваться такими правами, будучи участниками системы платежей.

(16)Необходимо, чтобы любой представитель платежных услуг имел доступ к услугам технических инфраструктур платежных систем. Такой доступ должен подпадать под соответствующие требования в контексте гарантий целостности и стабильности этих систем. Каждый представитель платежных услуг, подающий заявку на участие в платежной системе, должен предоставить участникам этой платежной системы доказательства того, что его внутренние структуры достаточно надежно противостоят любого рода рискам. Эти платежные системы, как правило, включают в себя, например, четырехсторонние схемы карт, а также крупные системы по обработке кредитных трансфертов и прямого дебетования.

Впорядке обеспечения равенства в пределах Сообщества между различными категориями уполномоченных представителей платежных услуг согласно условиям их лицензии, необходимо разъяснить правила, касающиеся доступа к предоставлению платежных услуг и доступа к платежным системам. Необходимо заложить положения, исключающие дискриминирующий подход к уполномоченным платежным учреждениям, с тем, чтобы любой представитель платежных услуг в конкурентных условиях внутреннего рынка имел

6

возможность использования технических инфраструктур этих платежных систем на равных условиях. Целесообразно предусмотреть дифференцированный подход к уполномоченным представителям платежных услуг и к тем, кто использует отмену по условиям настоящей Директивы, а также отмену на основании Статьи 8 Директивы 2000/46/ЕС, что объясняется различиями их структур. В любом случае различия в ценовых условиях должны допускаться лишь тогда, когда это мотивировано различиями в части себестоимости, связанными с деятельностью представителей платежных услуг. Это не должно идти в ущерб праву Государств-членов ЕС ограничивать доступ к системообразующим системам в соответствии с Директивой 98/26/ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС от 19 мая 1998 г. об окончательном урегулировании в рамках системы платежей и расчетов по ценным бумагам14 и не должно препятствовать компетенции Европейского Центрального Банка и Европейской Системы Центральных Банков (ЕСЦБ) как установлено Статьей 105(2) Договора, Статьей 3

(1)и Статьей 22 Статута ЕСЦБ в части доступа к платежным системам.

(17)Предоставление доступа к платежным системам не должно применяться к системам, установленным и используемым представителем разовой платежной услуги. Эти платежные системы могут функционировать либо в непосредственной конкуренции с платежными системами, либо, что более типично, в рыночной нише, недостаточно охваченной платежными системами. Как правило, они охватывают трехсторонние схемы, такие как схемы карт с участием трех сторон, платежные услуги, предлагаемые представителями телекоммуникационных услуг или учреждениями, осуществляющими денежные переводы, где оператором схемы является представитель платежной услуги как плательщику, так и получателю платежа, а также внутренние системы банковских групп. В порядке стимулирования конкуренции, которую такие системы обеспечивают учрежденным доминирующим платежным системам, было бы в принципе нецелесообразно предоставлять доступ к этим платежным системам третьим сторонам. Тем не менее, такие системы всегда должны подчиняться правилам Сообщества и национальным правилам в отношении конкуренции, которыми может предусматриваться предоставление доступа к этим схемам в целях поддержания эффективной конкуренции на рынках платежей.

(18)Необходимо учредить пакет правил, направленных на обеспечение прозрачности условий и информационных требований в отношении платежных услуг.

(19)Настоящая Директива не должна применяться к платежным трансакциям с использованием наличных денежных средств, поскольку рынок разовых наличных платежей уже существует, а также к платежным трансакциям с применением бумажных чеков, так как они по своей природе не могут быть обработаны столь же эффективно, как иные средства платежа. Практическая работа в этой сфере должна основываться на принципах, установленных настоящей Директивой.

(20)Поскольку потребители и предприятия находятся в разных положениях, уровни их защиты должны соответственно различаться. Поскольку необходимо гарантировать права потребителей положениями, которые не могут быть отменены по условиям контракта, целесообразно разрешить иные формы договоренностей между предприятиями и организациями. Однако Государства-члены ЕС должны иметь возможность предусмотреть,

чтобы микропредприятия по определению Рекомендацией Европейской Комиссии

7

2003/361/ЕС от 6 мая 2003 г., касающейся терминологии в части микро-, малых и средних предприятий15, находились в равных условиях с потребителями. В любом случае, определенные ключевые положения настоящей Директивы должны применяться всегда вне зависимости от статуса пользователя.

(21)Настоящая Директива должна точно определить обязательства представителей платежных услуг в отношении предоставления информации пользователям платежных услуг, которые должны получать в равном объеме четкую информацию о платежных услугах, позволяющую им сделать обоснованный выбор и наиболее выгодные приобретения

впределах ЕС. В интересах транспарентности настоящая Директива должна заложить согласованные требования для обеспечения пользователям платежных услуг необходимой и достаточной информации в отношении контрактов на платежные услуги и платежных трансакций. В порядке поощрения бесперебойного функционирования единого ранка платежных услуг Государства-члены ЕС должны иметь возможность принимать только правила об информации, установленные настоящей Директивой.

(22)От нечестных и вводящих в заблуждение действий потребители должны быть защищены в соответствии с Директивой 2005/29/ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС от 11 мая 2005 г. о нечестной практике бизнесов по отношению к потребителю на Внутреннем Рынке16, а также Директивой 2000/31/ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС от 8 июня 2000 г. об отдельных правовых аспектах информационных услуг обществу, в частности, электронной торговли, на Внутреннем Рынке (Директива об электронной торговле)17 и Директивой 2002/65/ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС от 23 сентября 2002 г. о дистанционном маркетинге потребительских финансовых услуг18. Дополнительные положения этих Директив должны продолжать применяться. Должна получить частное разъяснение взаимосвязь между предконтрактными информационными требованиями настоящей Директивы и Директивы 2002/65/ЕС.

(23)Требующаяся информация должна быть пропорциональна потребностям пользователей и передаваться в соответствии со стандартами. Однако требования в части информации, предъявляемые к разовым платежным трансакциям, должны отличаться от требований к контрактам, структурно предполагающим наличие серии платежных трансакций.

(24)На практике структурные контракты и охватываемые ими платежные трансакции имеют гораздо большее распространение и экономическую значимость, нежели разовые платежные трансакции. При существовании платежного счета или специфического инструмента платежа необходимо заключение структурного контракта. В силу этого, требования в отношении предварительной информации по структурным контрактам должны быть всеобъемлющими, и информация всегда должна предоставляться на бумажном носителе или ином долговечном носителе, таком как распечатка счетов на принтере, флоппидисках, CD-ROM, DVD и жестких дисках персональных компьютеров, на которых может храниться электронная почта, а также на интернет-сайтах, при условии доступности таких

сайтов в течение срока, соответствующего информационным целям, и возможности

15ОЖ № L 124, 20.5.2003, стр. 36.

16ОЖ № L 149, 11.6.2005, стр. 22.

17ОЖ № L 178, 17.7.2000, стр. 1.

18ОЖ № L 271, 9.10.2002, стр. 16. Директива с изменениями, внесенными Директивой 2005/29/ЕС.

8

получения с них информации в неизмененном виде. Представитель и пользователь платежной услуги должны иметь возможность предусмотреть в структурном контракте способ предоставления последующей информации о выполненных платежных трансакциях, например, доступность всей информации о платежном счете при интернет-банкинге в режиме онлайн.

(25)При разовых платежных трансакциях всегда должна предоставляться лишь необходимая информация по собственной инициативе представителя платежной услуги. Поскольку плательщик обычно лично присутствует при передаче платежного ордера, нет необходимости в каждом случае требовать предоставления информации на бумажном носителе или ином долговечном носителе. Представитель платежной услуги имеет право предоставить информацию устно без посредников или иным образом обеспечить легкий доступ к ней, например, размещая информацию об условиях на доске объявлений в учреждении. Информация также должна помещаться там, где выкладывается более детальная информация (например, адрес веб-сайта). Однако по требованию потребителя необходимая информация должна предоставляться на бумажном носителе или ином долговечном носителе.

(26)Настоящая Директива должна предусмотреть право потребителя на бесплатное получение соответствующей информации до того, как он будет связан каким-либо контрактом на платежную услугу. Потребитель также должен иметь возможность затребовать предварительную информацию, равно как и структурный контракт, на бумажном носителе бесплатно в любое время в течение срока действия контракта, что обеспечит ему возможность сравнить фактическое исполнение платежных услуг их представителем с условиями контракта и, в спорном случае, подтвердить свои контрактные права и обязанности. Эти положения должны быть совместимы с Директивой 2002/65/ЕС. Четко изложенные положения настоящей Директивы о бесплатной информации не должны подразумевать допустимости взимания платы за предоставление информации потребителям по условиям других применяемых Директив.

(27)Выбор способа предоставления требующейся информации представителем платежной услуги пользователю платежной услуги должен учитывать потребности последнего, а также практические технические аспекты и экономическую эффективность, в зависимости от ситуации с договоренностями в контексте соответствующего контракта на платежную услугу. Таким образом, настоящая Директива должна разграничить два способа предоставления информации представителем платежной услуги: либо информация должна быть предоставлена, то есть активно передана представителем платежной услуги в должное время в соответствии с требованиями настоящей Директивы без дальнейших указаний со стороны пользователя платежной услуги, либо пользователю платежной услуги предоставляется доступ к информации с учетом возможного последующего затребования им дополнительной информации. В последнем случае пользователь платежной услуги должен предпринять какие-то активные шаги в целях получения информации, такие как четко сформулированный запрос информации от представителя платежной услуги, ее регистрация

вэлектронном почтовом ящике, содержащем банковский счет, либо посредством банковской карточки для распечатки выписки по счету. Для таких целей представитель платежной услуги должен обеспечить возможность доступа к информации для пользователя платежной услуги.

9

(28)Помимо этого, потребитель должен получать основную информацию о выполненных платежных трансакциях без дополнительной платы. В случае разовой трансакции представитель платежной услуги не должен требовать отдельной платы за эту информацию. Аналогичным образом бесплатно должна предоставляться последующая ежемесячная информация о платежных трансакциях по структурному контракту. Однако, принимая во внимание важность прозрачности при установлении расценок и разграничении потребностей клиента, стороны должны иметь возможность договориться о плате за более частое или дополнительное предоставление информации. В порядке учета различных национальных практик Государствам-членам ЕС должно быть разрешено установление правил, предусматривающих всегда бесплатное ежемесячное предоставление выписок о платежных счетах.

(29)В порядке содействия мобильности клиента, потребителям должна быть обеспечена возможность прекращения с их стороны структурного контракта по истечении годичного срока без возникновения расходов.

Для потребителей согласованный срок уведомления не должен превышать одного месяца, тогда как для представителей платежных услуг этот срок не может быть менее двух месяцев. Настоящая Директива не должна идти в ущерб обязанности представителя платежной услуги прекратить контракт на платежную услугу в исключительных обстоятельствах, входящих в сферу другого соответствующего национального законодательства либо законодательства Сообщества, такого как законодательство об отмывании денег и финансировании терроризма, в связи с действиями, направленными на замораживание денежных средств, либо иными особыми мерами, связанными с предотвращением и расследованием преступлений.

(30)Инструменты для платежей незначительного размера должны быть дешевой и простой в использовании альтернативой в отношении дешевых товаров и услуг и не должны быть обременены чрезмерными требованиями. Соответствующие требования к информации

иправила их осуществления должны вследствие этого быть сведены к необходимой информации с учетом технических возможностей, которых можно оправданно ожидать от инструментов для платежей незначительного размера. Несмотря на облегченный режим, пользователи платежных услуг должны получать адекватную защиту, соответствующую ограниченным рискам, присущим этим платежным инструментам, в особенности инструментам предварительной оплаты.

(31)В целях снижения рисков и последствий несанкционированных или некорректно выполненных платежных трансакций пользователь данной платежной услуги должен как можно скорее уведомить представителя платежной услуги о любых спорных моментах, связанных с предполагаемыми несанкционированными или некорректно выполненными платежными трансакциями, при условии, что представитель платежной услуги выполнил свои обязательства в части информации по условиям настоящей Директивы. Если пользователь данной платежной услуги выполнил условие в части крайнего срока уведомления, он должен иметь возможность осуществить свои претензии в сроки, предписанные национальным законодательством. Настоящая Директива не должна затрагивать других претензий между пользователями и представителями платежных услуг.

(32)В порядке стимулирования пользователя платежных услуг к безотлагательному уведомлению представителя платежных услуг о любом хищении или утрате какого-либо

10