Директива 200764ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС от 13 ноября 2007 года о платежных услугах на внутреннем рынке, о внесении изменений в Директив
.pdfкоторых плательщик может легко почерпнуть любую другую информацию и условия, предусмотренные Статьей 42;
(b)может быть предусмотрено, чтобы путем отмены положений Статьи 44 представитель платежных услуг не был обязан предлагать изменения в части условий структурного контракта аналогично способу, установленному Статьей 41(1);
(c)может быть предусмотрено, чтобы, после выполнения платежной трансакции, путем отмены положений Статей 47 и 48:
(i)представитель платежных услуг был обязан предоставить или обеспечить для доступа только источники информации, позволяющие пользователю платежных услуг идентифицировать данную платежную трансакцию, сумму платежной трансакции, любые изменения и/или, в случае нескольких однотипных платежных трансакций в адрес одного и того же получателя платежей, информацию об общем размере этих платежных трансакций и начислениях за их исполнение;
(ii)представитель платежных услуг не был обязан предоставлять информацию, упомянутую в пункте (i), или обеспечивать доступ к ней, если инструмент платежа используется анонимно, либо если представитель данной платежной услуги не имеет иной технической возможности для ее предоставления. Однако представитель платежной услуги обязан обеспечить плательщику возможность для проверки хранящейся суммы денежных средств.
2. В отношении платежных трансакций внутри страны, Государства-члены ЕС или их компетентные инстанции имеют право снижать размер сумм, упомянутых в параграфе 1, либо удваивать их. В случае применения платежных инструментов предоплаты, Государства-члены ЕС имеют право увеличивать эти суммы до 500 Евро.
ГЛАВА 2
Разовые платежные трансакции
Статья 35 Сфера применения
1.Настоящая Глава должна применяться в отношении разовых платежных трансакций, не являющихся частью структурного контракта.
2.В случаях, когда платежный ордер на разовую платежную трансакцию передается с помощью платежного инструмента, входящего в контекст структурного контракта, представитель платежных услуг не обязан предоставлять или делать доступной информацию, которая уже была предоставлена пользователю платежной услуги на основании структурного контракта с другим представителем платежных услуг, либо которая будет предоставлена ему в соответствии с этим структурным контрактом.
Статья 36 Предварительная общая информация
1. Государства-члены ЕС обязаны требовать, чтобы прежде, чем пользователю платежных услуг будет связан контрактом или офертой на предоставление ему разовой платежной услуги, представитель платежных услуг в легко доступной форме предоставил пользователю платежных услуг информацию и условия, указанные в Статье 37. По просьбе
41
пользователя платежных услуг представитель платежных услуг обязан предоставить пользователю платежных услуг информацию и условия на бумажном или ином долговечном носителе. Информация и условия должны быть изложены простыми словами в четкой и легкой для понимания форме на официальном языке Государства-члена ЕС, в котором предложена данная платежная услуга, либо на любом другом языке по соглашению сторон.
2.Если контракт на разовую платежную услугу был заключен по просьбе пользователя платежных услуг с применением средств дистанционной связи, не позволяющих представителю платежных услуг соблюсти требования параграфа 1, представитель платежных услуг обязан выполнить свои обязательства в части этого параграфа незамедлительно по выполнении платежной трансакции.
3.Обязательства в части параграфа 1 могут также быть выполнены путем предоставления копии проекта контракта или проекта платежного ордера, содержащей информацию и условия, предусмотренные Статьей 37.
Статья 37 Информация и условия
1.Государства-члены ЕС обязаны установить обязательство по предоставлению пользователю платежных услуг информации и условий, либо по обеспечению их доступности, в следующем объеме:
(a) точное указание информации и уникального идентификатора, требующихся от пользователя платежных услуг в целях надлежащего исполнения платежного ордера;
(b) максимальный срок выполнения данной платежной услуги;
(c) все удержания с пользователя платежных услуг в пользу его представителя платежных услуг и, если это применимо, распределение этих сумм по статьям расходов;
(d) при необходимости, фактический либо официально установленный курс обмена валюты, который будет применен в данной платежной трансакции.
2.При необходимости, любая существенная информация и условия, установленные Статьей 42, должны быть предоставлены для беспрепятственного доступа пользователя платежных услуг.
Статья 38 Информация, предоставляемая плательщику по получению платежного ордера
Незамедлительно по получению платежного ордера, представитель платежных услуг плательщика обязан предоставить плательщику способом, предусмотренным Статьей 36(1), следующую информацию или доступ к ней:
(a)сведения, позволяющие плательщику идентифицировать платежную трансакцию и, если это целесообразно, информацию о получателе платежа;
(b)сумму платежной трансакции в валюте, используемой в платежном ордере;
(c)сумму любых удержаний с плательщика за данную платежную трансакцию и, если это применимо, распределение этих удержаний по статьям расходов;
(d)при необходимости, курс обмена валюты, используемый в данной платежной трансакции представителем платежных услуг плательщика, либо ссылка на него, если он отличается от курса, предоставляемого в соответствии со Статьей 37(1)(d), и сумму платежной трансакции после конвертации валюты; и
42
(e) дата получения платежного ордера.
Статья 39 Информация, предоставляемая получателю платежа после исполнения
платежной трансакции
Незамедлительно по исполнении платежной трансакции, представитель платежных услуг получателя платежа обязан предоставить получателю платежа способом, предусмотренным Статьей 36(1), следующую информацию или доступ к ней:
(a)сведения, позволяющие получателю платежа идентифицировать платежную трансакцию и, если это целесообразно, информацию о плательщике и любую информацию, сопровождающую платежную трансакцию;
(b)сумму платежной трансакции в валюте, в которой размещены денежные средства получателя платежа;
(c)сумму любых удержаний с получателя платежа за данную платежную трансакцию и, если это применимо, распределение этих удержаний по статьям расходов;
(d)при необходимости, курс обмена валюты, используемый в данной платежной трансакции представителем платежных услуг получателя платежа, и сумма данной платежной трансакции до конвертации валюты, и
(e)дата валютирования кредита.
ГЛАВА 3
Структурные контракты
Статья 40 Сфера применения
Настоящая Глава применяется в отношении платежных трансакций в рамках структурного контракта.
Статья 41 Предварительная общая информация
1.Государства-члены ЕС обязаны требовать, чтобы заблаговременно до того, как пользователь платежных услуг будет связан каким-либо структурным контрактом или офертой, представитель платежных услуг предоставил пользователю платежных услуг на бумажном или ином долговечном носителе информацию и условия, указанные в Статье 42.
Эта информация и условия должны быть изложены простыми словами в четкой и легкой для понимания форме на официальном языке Государства-члена ЕС, в котором предложена данная платежная услуга, либо на любом другом языке по соглашению сторон.
2.Если структурный контракт был заключен по просьбе пользователя платежных услуг с применением средств дистанционной связи, не позволяющих представителю платежных услуг соблюсти требования параграфа 1, представитель платежных услуг обязан выполнить свои обязательства в части этого параграфа незамедлительно после заключения структурного контракта.
43
3. Обязательства в части параграфа 1 могут также быть выполнены путем предоставления копии проекта структурного контракта, содержащего информацию и условия, предусмотренные Статьей 42.
Статья 42 Информация и условия
1. Государства-члены ЕС обязаны обеспечить предоставление пользователю платежных услуг следующей информации и условий:
1. о представителе платежных услуг:
(a)наименование представителя платежных услуг, географический адрес его головного офиса и, при необходимости, географический адрес его агента или подразделения, учрежденных на территории Государства-члена ЕС, в котором предложена данная платежная услуга, а также все прочие адреса, включая адрес электронной почты, существенные для связи с представителем платежных услуг; и
(b)сведения о соответствующих контролирующих органах и о реестре, предусмотренном Статьей 13, а также всех иных государственных реестрах, содержащих сведения о полномочиях представителя платежных услуг, его регистрационный номер или эквивалентные средства его идентификации в этих реестрах;
2. об использовании платежной услуги:
(a)описание основных характеристик предложенной платежной услуги;
(b)точное указание информации и уникального идентификатора, требующихся от пользователя платежных услуг в целях надлежащего исполнения платежного ордера;
(c)форма и процедура предоставления согласия на выполнение платежной трансакции, а также отзыва такого согласия в соответствии со Статьями 54 и 66;
(d)указание времени получения платежного ордера по определению Статьей 64 и, при наличии таковой, указание точки отсечения, по установлению представителем платежных услуг;
(e)максимальный срок выполнения предоставляемой платежной услуги; и
(f)наличие или отсутствие возможности согласования предельного объема затрат на использование инструмента платежа в соответствии со Статьей 55(1);
3. об удержаниях, процентных ставках и курсах обмена валюты:
(a)все удержания с пользователя платежных услуг в пользу представителя платежных услуг и, если это применимо, распределение этих сумм по статьям расходов;
(b)при необходимости, фактические процентные ставки и курсы обмена валюты, которые будут применены в данной платежной трансакции, либо, если предполагается применение официально установленных процентных ставок и курсов обмена валют, —
метод расчета фактических процентных ставок, а также соответствующая дата и индекс или основание для определения таких официально установленных процентных ставок или курсов обмена валют; и
(c) по согласованию, немедленное применение изменений в официально установленных процентных ставках или курсах обмена валют, а также информационные требования в связи с изменениями, в соответствии со
Статьей 44(2); 4. о средствах коммуникации:
44
(a)при необходимости, средства коммуникации, включая технические требования к оборудованию пользователя платежных услуг, согласованные между сторонами, участвующими в передаче информации или уведомлений по условиям настоящей Директивы;
(b)способ предоставления информации или доступа к ней по условиям настоящей Директивы и периодичность предоставления информации;
(c)язык или языки, на которых изложен заключаемый структурный контракт и который/которые используются для связи на протяжении контрактных отношений; и
(d)право пользователя платежных услуг в части получения условий структурного контракта, а также информации и условий в соответствии со Статьей 43;
5. о мерах защиты и корректирующих мерах:
(a)при необходимости, описание мероприятий, которые обязан провести пользователь платежных услуг в порядке обеспечения безопасности инструмента платежа и инструкции в части способов уведомления представителя платежных услуг в контексте целей Статьи 56(1)(b);
(b)при наличии соответствующего соглашения, условия, на основании которых представитель сохраняет за собой право блокирования инструмента платежа в соответствии со Статьей 55;
(c)ответственность плательщика в соответствии со Статьей 61, включая предоставление информации о соответствующей сумме;
(d)способ и срок, в соответствии с которыми пользователь платежных услуг обязан уведомить представителя платежных услуг о любой неполномочной или некорректно выполненной платежной трансакции, на основании Статьи 58, а также ответственность представителя платежных услуг за неполномочную платежную трансакцию, в соответствии со Статьей 60;
(e)ответственность представителя платежных услуг за исполнение платежных трансакций в соответствии со Статьей 75; и
(f)условия возмещения в соответствии со Статьями 62 и 63;
6. об изменениях в структурном контракте и прекращении его действия:
(a)при наличии соответствующего соглашения, информация о том, что пользователь платежных услуг будет считаться принявшим изменения условий в соответствии со Статьей 44, за исключением случаев, когда он ранее наступления намеченной даты вступления в силу этих изменений уведомляет представителя платежных услуг о своем отказе принять таковые;
(b)срок действия контракта; и
(c)право пользователя платежных услуг на прекращение структурного контракта, а также любые соглашения, связанные с таким прекращением, в соответствии со Статьей 44(1)
иСтатьей 45;
7.о праве регресса:
(a)любой пункт контракта в отношении законов, применяемых к данному структурному контракту и/или компетентным судебным инстанциям; и
(b)внесудебные жалобы и процедуры регресса, доступные для пользователя платежных услуг в соответствии со Статьями с 80 по 83.
45
Статья 43 Доступность информации и условия структурного контракта
В любой момент на протяжении действия контрактных отношений пользователь платежных услуг должен иметь право на получение по его запросу условий структурного контракта, а также информации и условий, установленных Статьей 42, на бумажном или ином долговечном носителе.
Статья 44 Изменения условий структурного контракта
1.Любые изменения условий структурного контракта, а также информации и условий, установленных Статьей 42, должны предлагаться представителем платежных услуг способом, предусмотренным Статьей 41(1), не позднее, чем за два месяца до предлагаемой даты их применения.
Там, где это применимо в соответствии с пунктом (6)(a) Статьи 42, представитель платежных услуг обязан уведомить пользователя платежных услуг о том, что последний будет считаться принявшим эти изменения, если не проинформирует представителя платежных услуг о своем неприятии таковых ранее предложенной даты их вступления в силу. В этом случае представитель платежных услуг также обязан упомянуть о праве пользователя платежных услуг на незамедлительное и бесплатное прекращение структурного контракта до наступления предложенной даты применения этих изменений.
2.Изменения процентных ставок и обменного курса могут применяться немедленно и без предварительного уведомления при условии, что такое право согласовано по условиям структурного контракта и что изменения базируются на официально установленных ставках или обменном курсе, согласованных в соответствии со Статьей 42(3)(b)
и (c). Пользователю платежных услуг при первой возможности и способом, предусмотренным Статьей 41(1), должна быть предоставлена информация о любом изменении процентной ставки, за исключением случаев предварительной договоренности сторон о конкретной периодичности или способах предоставления такой информации или доступа к ней. Однако изменения процентных ставок и обменного курса, благоприятные для пользователей платежных услуг, могут применяться без предварительного уведомления.
3.Изменения процентных ставок и обменного курса, используемые при выполнении платежных трансакций, должны применяться и рассчитываться исходя из принципа нейтральности, исключающем дискриминацию в отношении пользователей платежных услуг.
Статья 45 Прекращение контракта
1.Пользователь платежных услуг имеет право прекратить структурный контракт в любой момент, за исключением случаев договоренности сторон в части срока уведомления. Такой срок не может превышать одного месяца.
2.Прекращение структурного контракта, заключенного на фиксированный период времени, превышающий 12 месяцев, либо на неопределенный срок, должно осуществляться без каких-либо затрат со стороны пользователя платежных услуг по истечении 12 месяцев.
46
Во всех иных случаях, удержания за прекращение структурного контракта должны быть целесообразны и сопоставимы с расходами.
3.При наличии соответствующего соглашения по условиям структурного контракта представитель платежных услуг имеет право на прекращение структурного контракта, заключенного на неопределенный период времени путем подачи уведомления как минимум за два месяца как предусмотрено Статьей 41(1).
4.Удержания за платежные услуги, взимаемые на регулярной основе, подлежат уплате пользователем платежных услуг только пропорционально до момента прекращения контракта. При уплате таких удержаний авансом, они подлежат пропорциональному возмещению.
5.Положения настоящей Статьи не должны наносить ущерба законам и правилам Государств-членов ЕС, управляющим правами сторон в части объявления структурного контракта не снабженным исковой силой или ничтожным.
6.Государства-члены ЕС имеют право предусмотреть положения, более благоприятные для пользователей платежных услуг.
Статья 46 Информация, предоставляемая до выполнения платежных трансакций частных
лиц
В случае выполнения платежной трансакции частного лица в рамках структурного контракта, инициированного плательщиком, представитель платежных услуг обязан по запросу плательщика в отношении данной конкретной платежной трансакции обеспечить ясную информацию о максимальном сроке исполнения и предстоящих удержаниях с плательщика и, при необходимости, распределение любых удерживаемых сумм по статьям расходов.
Статья 47 Информация, предоставляемая плательщику в связи с выполнением платежных
трансакций частных лиц
1. После дебетования суммы платежной трансакции частного лица со счета плательщика, либо, в случае, если плательщик не использует платежный счет, по получении платежного ордера, представитель платежной услуги плательщика обязан без необоснованных промедлений и в соответствии с условиями Статьи 41(1) снабдить плательщика следующей информацией:
(a)сведения, позволяющие плательщику идентифицировать каждую платежную трансакцию и, при необходимости, сведения о получателе платежа;
(b)сумму платежной трансакции в валюте, в которой дебетуется платежный счет плательщика, либо в валюте, используемой для платежного ордера;
(c)сумму любых удержаний за данную платежную трансакцию и, если это применимо, распределение этой суммы по статьям расходов, либо проценты, выплачиваемые плательщиком;
(d)при необходимости, курс обмена валют, используемый в данной платежной трансакции представителем платежных услуг плательщика, и сумма платежной трансакции после конвертации валюты; и
47
(e) дата валютирования дебета либо дата получения платежного ордера.
2.Структурный контракт может содержать условие о периодическом предоставлении информации, упомянутой в параграфе 1, или доступа к ней, как минимум один раз в месяц согласованным способом, позволяющим плательщику хранить и воспроизводить эту информацию в первоначальном виде.
3.Однако Государства-члены ЕС имеют право требовать от представителей платежных услуг подачи информации на бумажном носителе один раз в месяц на бесплатной основе.
Статья 48 Информация, предоставляемая получателю платежа в связи с выполнением
платежных трансакций частных лиц
1. По завершении выполнения платежной трансакции частного лица, представитель платежной услуги получателя платежа обязан без необоснованных промедлений и в соответствии с условиями Статьи 41(1) снабдить получателя платежа следующей информацией:
(a)сведения, позволяющие получателю платежа идентифицировать платежную трансакцию и, при необходимости, плательщика, а также любая информация, сопровождающая данную платежную трансакцию;
(b)сумму платежной трансакции в валюте, в которой кредитуется платежный счет получателя платежа;
(c)сумму любых удержаний за данную платежную трансакцию и, если это применимо, распределение этой суммы по статьям расходов, либо проценты, выплачиваемые получателем платежа;
(d)при необходимости, курс обмена валют, используемый в данной платежной трансакции представителем платежных услуг получателя платежа, и сумма платежной трансакции до конвертации валюты; и
(e)дата валютирования кредита.
2.Структурный контракт может содержать условие о периодическом предоставлении информации, упомянутой в параграфе 1, или доступа к ней, как минимум один раз в месяц согласованным способом, позволяющим получателю платежа хранить и воспроизводить эту информацию в первоначальном виде.
3.Однако Государства-члены ЕС имеют право требовать от представителей платежных услуг подачи информации на бумажном носителе один раз в месяц на бесплатной основе.
ГЛАВА 4
Общие положения
Статья 49 Валюта и конвертация валюты
1.Платежи должны осуществляться в валюте, согласованной между сторонами.
2.Если услуга по конвертации валюты предложена до инициации платежной трансакции и если предложение такой услуги приходится на момент продажи либо исходит
48
со стороны получателем платежа, сторона, предлагающая плательщику услугу по конвертации валюты, обязана предоставить плательщику сведения обо всех удержаниях, а также об обменном курсе, который будет использован для конвертации данной платежной трансакции.
Плательщик обязан дать согласие на услугу по конвертации валюты на таких условиях.
Статья 50 Информация о дополнительных удержаниях или скидках
1.Если получатель платежа требует платы или предлагает скидку в отношении использования данного инструмента платежа, получатель платежа обязан проинформировать об этом плательщика до инициации платежной трансакции.
2.Если представитель платежных услуг или третья сторона требуют платы в отношении использования данного инструмента платежа, они обязаны проинформировать об этом пользователя платежных услуг до инициации платежной трансакции.
ТИТУЛ IV
ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ В ОТНОШЕНИИ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ
ГЛАВА 1
Общие положения
Статья 51 Сфера применения
1.Если пользователь платежных услуг не является потребителем, стороны могут придти к соглашению о полном или частичном неприменении Статьи 52(1), Статьи 54(3), и Статьей 59, 61, 62, 63, 66 и 75. Стороны могут также по согласованию установить срок, отличный от срока, установленного Статьей 58.
2.Государства-члены ЕС имеют право предусмотреть неприменение Статьи 83 в случае, когда пользователь платежных услуг не является потребителем.
3.Государства-члены ЕС имеют право предусмотреть, чтобы положения настоящего Титула применялись в отношении микро-предприятий тем же образом, что и к потребителям.
4.Настоящая Директива не должна наносить ущерба национальным мерам по введению в действие Директивы 87/102/ЕЭС. Настоящая Директива не должна также содержать ущерба для иных соответствующих законодательств Сообщества или национальных законодательств, не гармонизированных настоящей Директивой, но не противоречащих законодательным актам Сообщества, в отношении условий предоставления потребительских кредитов.
Статья 52 Применяемые удержания
1. Представитель платежных услуг не вправе требовать от пользователя платежных услуг вознаграждения за выполнение своих обязательств в части предоставления
49
информации, либо за корректирующие и превентивные мероприятия, предусмотренные настоящим Титулом, если Статьями 65(1), 66(5) и 74(2) не установлено иное. Эти удержания должны быть согласованы между пользователем и представителем платежных услуг и должны быть напрямую связанными и соизмеримыми с фактическими расходами, понесенными представителем платежных услуг.
2.Если платежная трансакция не связана с конвертацией валюты, Государства-члены ЕС обязаны требовать уплаты получателем платежа удержаний, вмененных ему его представителем платежных услуг, и уплаты плательщиком удержаний, вмененных ему его представителем платежных услуг.
3.Представитель платежных услуг не вправе препятствовать получателю платежа в его требовании платы от плательщика или предложении последнему скидки в отношении использования данного инструмента платежа. Однако Государства-члены ЕС имеют право запретить или ограничить право требования платы, принимая во внимание необходимость поощрения конкурентности и использования эффективных инструментов платежа.
Статья 53 Частичная отмена положений при использовании малозатратных
инструментов платежа и электронных денег
1.В случаях применения платежных инструментов, которые согласно структурному контракту касаются только платежных трансакций частных лиц, объем которых не превышает 30 Евро, либо для которых установлен предел затрат, ни на какой момент не превышающий 150 Евро, или предел для хранения денежных средств в размере не превышающем 150 Евро, представители платежных услуг имеют право придти со своими пользователями платежных услуг к следующим соглашениям:
(a) Статья 56(1)(b) и Статья 57(1)(c) и (d), а также Статья 61(4) и (5) не должны применяться, если данный инструмент платежа не позволяет блокировать его и предотвращать его дальнейшее использование;
(b) Статьи 59, 60 и Статья 61(1) и (2) не должны применяться, если данный инструмент платежа используется анонимно, либо если представитель платежных услуг по каким-либо иным причинам, присущим данному инструменту платежа, не имеет возможности доказать свои полномочия на исполнение платежной трансакции;
(c) путем частичной отмены положений Статьи 65(1), представитель платежных услуг освобождается от требования уведомлять пользователя платежных услуг об отказе исполнения платежного ордера, если неисполнение явствует из контекста;
(d) путем частичной отмены положений Статьи 66 плательщик не имеет права на отзыв платежного ордера после передачи этого ордера или после выражения своего согласия на исполнение платежной трансакции в адрес получателя платежа;
(e) путем частичной отмены положений Статей 69 и 70, применяются иные сроки исполнения.
2.В отношении платежных трансакций внутри страны, Государства-члены ЕС или их компетентные инстанции имеют право снижать размер сумм, упомянутых в параграфе 1, либо удваивать их. В случае применения платежных инструментов предоплаты, Государства-члены ЕС имеют право увеличивать эти суммы до 500 Евро.
50