Директива 200764ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС от 13 ноября 2007 года о платежных услугах на внутреннем рынке, о внесении изменений в Директив

инструмента платежа и таким образом снижению риска несанкционированных платежных трансакций пользователь должен нести ответственность лишь за ограниченную сумму, за исключением случаев мошенничества или грубой небрежности в его действиях. После того, как пользователь уведомил представителя платежных услуг о том, что его платежный инструмент был подвергнут риску, от пользователя не требуется покрытия дальнейших издержек, вызванных несанкционированным использованием этого инструмента. Настоящая Директива не должна препятствовать ответственности представителей платежных услуг за техническую безопасность их собственных продуктов.

(33)В целях оценки возможной небрежности пользователя платежных услуг должны учитываться все обстоятельства. Доказательства и степень тяжести предполагаемой небрежности должны оцениваться в соответствии с национальным законодательством. Контрактные условия в отношении предоставления и использования инструмента платежа, которые могли бы усугубить весомость доказательств для потребителя, либо снизить их весомость для представителя, должны считаться недействительными.

(34)Государства-члены ЕС должны иметь возможность устанавливать менее строгие правила, нежели упомянутые выше, в целях сохранения существующих уровней защиты потребителя и укрепления доверия к безопасному использованию электронных инструментов платежа. Тот факт, что различные платежные инструменты содержат различные риски, должен быть соответственно принят во внимание, поощряя тем самым предоставление наиболее безопасных инструментов. Государствам-членам ЕС должно быть разрешено снижать или полностью упразднять ответственность плательщика, за исключением случаев мошеннических действий плательщика.

(35)Необходимо предусмотреть правила распределения потерь в случае несанкционированных платежных трансакций. В отношении пользователей платежных услуг, не являющихся потребителями, могут применяться другие положения, поскольку такие пользователи обычно находятся в лучшем положении в отношении оценки риска мошенничества и принятия мер противодействия.

(36)Настоящая Директива должна заложить правила компенсации в целях защиты потребителя, когда выполненная платежная трансакция превышает обоснованно ожидаемую сумму. Представители платежных услуг должны иметь возможность обеспечить своим клиентам даже более благоприятные условия и, например, возмещать расходы по любым спорным платежным трансакциям. В случаях предъявления пользователем требования о возмещении расходов по платежной трансакции, право на компенсацию не должно затрагивать ни ответственности плательщика перед получателем платежа по основному контракту, например, в отношении заказанных, потребленных или законно предъявленных к оплате товаров и услуг, ни прав пользователя в части отзыва платежного ордера.

(37)Для финансового планирования и своевременного выполнения платежных обязательств потребители и предприятия должны четко представлять себе продолжительность исполнения платежного ордера. В этих целях настоящая Директива должна установить момент вступления в силу прав и обязанностей, а именно момент получения представителем платежных услуг платежного ордера, включая время, когда он имел возможность получить его через средства коммуникации, оговоренные в контракте о данной платежной услуге, невзирая на любую предыдущую вовлеченность в процесс, приведший к созданию и передаче платежного ордера, например выписка и предоставление

11

чеков без достаточного покрытия, информация об использовании персонального идентификационного номера или выдача платежного обязательства. Получение платежного ордера считается совершившимся на момент получения представителем платежных услуг платежного ордера, который должен дебетоваться со счета плательщика. Дата или момент передачи платежных ордеров от получателя платежа к представителю платежной услуги для инкассирования, например, оплаты с карты или прямых дебетов, либо момент предоставления получателю платежа его представителем платежной услуги предварительного финансирования соответствующих сумм (путем частичного кредитования его счета) в данном контексте не являются существенными. Пользователи должны иметь возможность рассчитывать на надлежащее исполнение полного и действительного платежного ордера, если представитель платежной услуги не имеет контрактных или предусмотренных законом оснований для отказа. Если представитель платежной услуги отказывает в принятии платежного ордера, отказ и его причина должны быть доведены до сведения пользователя платежной услуги как можно скорее по условиям требований законодательства Сообщества или национального законодательства.

(38)Учитывая скорость, с которой современные, полностью автоматизированные платежные системы обрабатывают платежные трансакции, что означает, что после определенного момента платежные ордера не могут быть отозваны без значительных расходов, связанных с применением ручного труда, необходимо заложить четкий временной предел для отзыва платежей. Однако в зависимости от типа платежной услуги и платежного ордера, этот момент может варьироваться на основании согласия сторон. В этом контексте отзыв применим только к отношениям межу пользователем и представителем платежной услуги, не создавая препятствий для необратимости и окончательности платежных трансакций в платежных системах.

(39)Такая необратимость не должна оказывать влияния на право или обязанность представителя платежной услуги в соответствии с законами некоторых Государств-членов ЕС, основанными на структурном контракте плательщика либо национальных законах, правилах, административных положениях или указаниях, в части права плательщика на возмещение ему суммы выполненной платежной трансакции в случае разногласий между плательщиком и получателем платежа. Такое возмещение должно трактоваться как новый платежный ордер. За исключением таких случаев, правовые споры, возникающие в рамках отношений, лежащих в основе платежного ордера, должны разрешаться только между плательщиком и получателем платежа.

(40)Для обеспечения полностью интегрированной и прямой обработки платежей, а также в целях правовой определенности в отношении выполнения любых базовых обязательств между пользователями платежной услуги необходимо, чтобы полная сумма, переводимая плательщиком, кредитовалась на счет получателя платежа. Соответственно, не должно быть возможности для любых посредников, вовлеченных в выполнение платежных трансакций, производить вычеты из переводимой суммы. Однако получатель платежа должен иметь возможность входить со своим представителем платежной услуги в соглашение, на основании которого последний сможет вычесть собственные удержания. В целях обеспечения получателя платежа возможностью удостовериться, что положенная к оплате сумма уплачена корректно, последующая информация о платежной трансакции

12

должна указывать не только полный объем переведенных денежных средств, но также и сумму любых удержаний.

(41)В части удержаний опыт показывает, что распределение удержаний между плательщиком и получателем является наиболее эффективной системой, поскольку обеспечивает прямую обработку платежей. В силу этого должно быть предусмотрено обложение удержаний сборами в обычном порядке в отношении плательщика и получателя платежей непосредственно соответствующими представителями им платежных услуг. Однако это должно применяться только в случае, если платежная трансакция не предполагает обмена валюты. Сумма любых начисленных удержаний может также равняться нулю, поскольку положения настоящей Директивы не затрагивают практики, в контексте которой представитель платежной услуги не требует с потребителей платы за кредитование их счетов. Аналогичным образом, в зависимости от контрактных условий, представитель платежной услуги имеет право требовать платы за использование данной платежной услуги только от получателя платежа (оптового продавца), что предполагает отсутствие требования платы от плательщика. Удержания с платежных систем могут осуществляться в виде оплаты при размещении заказа. Условия в отношении переводимой суммы и любые начисляемые удержания не оказывают прямого влияния на установление расценок между представителями платежных услуг и любыми посредниками.

(42)В целях обеспечения транспарентности и конкурентности представитель платежной услуги не должен препятствовать намерению получателя платежа запросить от плательщика платы за использование конкретного платежного инструмента. Хотя получатель платежа вправе запросить плату за использование конкретного платежного инструмента, Государства-члены ЕС имеют право оставить за собой право запрета или ограничения такой практики, если по их мнению такой запрет или ограничение оправдано возможностью злоупотреблений при установлении расценок или опасностью установления расценок, которые могут негативно сказаться на использовании определенного инструмента платежа, с учетом необходимости поощрения конкурентной борьбы и использования эффективных платежных инструментов.

(43)В целях повышения эффективности платежей в масштабе Сообщества все платежные ордера, инициированные плательщиком и деноминированные в Евро или в валюте какого-либо из Государств-членов ЕС за пределами зоны Евро, включая кредитные трансферты и денежные переводы, должны исполняться максимум в течение одного дня. В отношении всех иных платежей, таких как платежи, инициированные получателем платежа или через него, включая прямое дебетование и оплату с применением карт, в отсутствие ясного соглашения между представителем платежной услуги и плательщиком, устанавливающего более длительный срок исполнения, должен применяться тот же однодневный срок. Вышеуказанные сроки могут быть увеличены за счет дополнительного рабочего дня, если данный платежный ордер предоставляется на бумажном носителе. Это позволяет предоставлять непрерывные платежные услуги потребителям, пользующимся только бумажной документацией. При использовании схемы прямого дебета представитель платежной услуги получающей стороны должен передать ордер на удержания в установленные соглашением между получателем платежа и его представителем платежной услуги сроки, позволяющие осуществление трансакции на оговоренную дату. В виду того

факта, что национальные платежные инфраструктуры нередко являются

13

высокоэффективными, и в целях предотвращения снижения существующих уровней услуг Государствам-членам ЕС должно быть позволено продолжать применение существующих и установление новых правил, регламентирующих время исполнения, при необходимости, короче одного дня.

(44)Положения по исполнению платежей в полном объеме и срокам их исполнения должны применяться на практике, если один из представителей услуг находится за пределами Сообщества.

(45)Пользователям платежных услуг необходимо знать реальную стоимость и размеры удержаний за платежные услуги для того, чтобы иметь возможность выбора. Соответственно, должна быть исключена возможность использования непрозрачных методов установления расценок, поскольку общепризнано, что такие методы чрезвычайно затрудняют установление пользователями реальной цены платежной услуги. В частности, не должно разрешаться установление даты валютирования, невыгодной для пользователя.

(46)Бесперебойное и эффективное функционирование платежной системы зависит от возможности для пользователя полагаться на корректное выполнение платежной трансакции представителем платежной услуги в оговоренные сроки. Как правило, представитель имеет возможность оценить риски, связанные с выполнением данной платежной трансакции. Именно представитель обеспечивает платежную систему, организует возможность отзыва неверно размещенных или неверно направленных денежных средств и, в большинстве случаев, определяет круг посредников, участвующих в выполнении платежной трансакции. Учитывая все эти соображения, целесообразно, за исключением возникновения чрезвычайных и непредвиденных обстоятельств, возложить ответственность в отношении выполнения платежной трансакции, принятой от пользователя, на представителя платежной услуги, кроме тех действий и бездействия представителя платежной услуги со стороны получателя платежа, за выбор которых несет ответственность исключительно получатель платежа. Однако для того, чтобы плательщик не лишился защиты в маловероятных комбинациях, когда остается открытым (non liquet) вопрос, была ли сумма платежа должным образом получена представителем платежной услуги со стороны получателя платежа, соответствующая обязанность предоставления доказательств должна вменяться представителю платежной услуги со стороны плательщика. Как правило, можно ожидать, что организация посредника, обычно являющаяся «нейтральным» органом, таким как центральный банк либо клиринговая палата, переводящая сумму платежа от отправляющего представителя платежной услуги к получающему представителю платежной услуги, будет сохранять информацию о счете и иметь возможность предоставить ее в любой момент по необходимости. Как только сумма платежа кредитована на счет получающего представителя платежной услуги, получатель платежа должен немедленно заявить своему представителю платежной услуги требование о кредитовании своего счета.

(47)Представитель платежной услуги со стороны плательщика обязан принять на себя ответственность за корректное выполнение платежа, включая, в частности, перевод полной суммы платежной трансакции и соблюдение сроков исполнения, а также полную ответственность за любое невыполнение обязательств другими сторонами платежной цепочки в части перевода денежных средств на счет получателя платежа. Эта ответственность предполагает, что представитель платежной услуги со стороны плательщика

вслучае, если полная сумма не была кредитована на счет представителя платежной услуги

14

со стороны получателя платежа, обязан скорректировать платежную трансакцию, либо без необоснованного промедления возместить плательщику соответствующую сумму этой трансакции без ущерба для иных требований, которые могут быть предъявлены в соответствии с национальным законодательством. Настоящая Директива должна касаться только контрактных обязательств и ответственности между пользователем платежной услуги и его представителем платежной услуги. Однако надлежащее функционирование кредитных трансфертов и других платежных услуг требует, чтобы представители платежных услуг и их посредники, такие как обработчики, располагали контрактами, включающими в себя условия обоюдных прав и обязанностей. Вопросы, относящиеся к ответственности сторон, составляют важную часть этих стандартных контрактов. Для обеспечения надежности в среде представителей платежных услуг и их посредников, принимающих участие в платежной трансакции, необходима правовая определенность в отношении того, чтобы не несущий ответственности представитель платежной услуги получил компенсацию понесенных потерь и сумм, выплаченных им по условиям настоящей Директивы в контексте ответственности. Прочие права и сущностные детали права регресса, а также способы разрешения претензий к представителям платежных услуг и их посредникам, относящихся к некорректной платежной трансакции, должны быть оставлены в рамках условий контракта.

(48)Представитель платежной услуги должен иметь возможность недвусмысленно определить объем информации, необходимой для корректного исполнения платежного ордера. С другой стороны, во избежание нарушения целостности и безопасности структурам интегрированных платежных систем Сообщества, Государствам-членам ЕС не должно разрешаться требовать использования в платежных трансакциях отдельных средств идентификации. Однако это не должно помешать Государствам-членам ЕС предъявлять представителю платежных услуг требования осмотрительных действий и при технической возможности и без необходимости применения ручного труда, подтверждения согласованности уникального идентификатора и, в случае выявления несогласованности уникального идентификатора, отклонять платежный ордер и уведомлять об этом плательщика. Ответственность представителя платежных услуг должна быть ограничена корректным исполнением платежной трансакции в соответствии с платежным ордером пользователя платежной услуги.

(49)В целях эффективного предупреждения мошенничества и борьбы с мошенническими платежами в масштабе Сообщества, должны быть заложены правила эффективного обмена информацией между представителями платежных услуг, которым должен быть разрешен сбор, обработка и обмен персональными данными в отношении лиц, вовлеченных в мошеннические платежные действия. Все эти мероприятия должны осуществляться в соответствии с Директивой 95/46/ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС от 24 октября 1995 г. о защите частных лиц в отношении обработки персональных данных и о свободной передаче такой информации19.

(50)Необходимо обеспечить эффективное правоприменение положений национального законодательства, принятых на основании настоящей Директивы. Вследствие этого должны быть установлены соответствующие процедуры, посредством которых будет

15

обеспечена возможность подачи жалоб на представителей платежных услуг, не выполняющих эти положения, и возможность вменения, при необходимости, эффективных, соразмерных и дисциплинирующих штрафных санкций.

(51)Без ущерба для права потребителей в части судебного рассмотрения дел, Государства-члены ЕС должны обеспечить легко доступное и незатратное внесудебное разрешение конфликтов между представителями платежных услуг и потребителями, проистекающих из прав и обязанностей, установленных настоящей Директивой. Статья 5(2) Римской Конвенции о законах, применяемых в отношении контрактных обязательств20, обеспечивает порядок, при котором зашита, предоставляемая потребителям на основании обязательных правил законодательства страны, в которой они проживают, не может быть поставлена под сомнение какими-либо подзаконными контрактными условиями.

(52)Государства-члены ЕС должны определить, могут ли инстанции, наделенные правом предоставления полномочий платежным учреждениям, являться также правомочными инстанциями в части рассмотрения внесудебных жалоб и процедур предъявления регрессивного иска.

(53)Настоящая Директива не должна идти вразрез с положениями национального законодательства, касающихся последствий в отношении ответственности за неточность формулирования либо передачи заявления.

(54)В силу существования необходимости эффективного функционирования настоящей Директивы и отслеживания поступательного движения в деле установления единого платежного рынка, от Европейской Комиссии требуется предоставить отчет по истечении трех лет после преобразования в национальное право настоящей Директивы. С учетом глобальной интеграции финансовых услуг и гармонизации защиты потребителя, в том числе и за рамками эффективного функционирования настоящей Директивы, ключевыми точками доклада должны стать возможные потребности в расширении сферы ее применения в отношении валют стран, не входящих в Сообщество, и платежных трансакций, при которых в пределах Сообщества находится только один из представителей платежных услуг.

(55)Поскольку положения настоящей Директивы замещают положения Директивы 97/5/ЕС, последняя подлежит отмене.

(56)Необходимо заложить более детализированные правила в отношении мошеннического использования платежных карт, то есть сферы, подпадающей в настоящее время под действие Директивы 97/7/ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС от 20 мая 1997 г. о защите потребителя в части дистанционных контрактов21 и Директивы 2002/65/ЕС. Эти Директивы должны быть на этом основании соответственно изменены.

(57)Поскольку на основании Директивы 2006/48/ЕС финансовые институты не подпадают под правила, применяемые к кредитным учреждениям, они должны быть помещены в сферу действия тех же требований, какие предъявляются платежным учреждениям, с тем, чтобы обеспечить им возможность предоставления платежных услуг на

20ОЖ № C 27, 26.1.1998, стр. 34.

21ОЖ № L 144, 4.6.1997, стр. 19. Директива с последними изменениями, внесенными Директивой

2005/29/ЕС.

16

всей территории Сообщества. В силу этого Директива 2006/48/ЕС должна претерпеть соответствующие изменения.

(58)Поскольку денежный перевод определяется настоящей Директивой как платежная услуга, нуждающаяся в наделении платежного учреждения соответствующими полномочиями, либо регистрации определенных физических или юридических лиц, использующих пункт об отмене при определенных обстоятельствах, указанных в положениях настоящей Директивы, Директива 2006/60/ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС от 26 октября 2005 г. о предупреждении использования финансовой системы в целях отмывания денежных средств и финансирования терроризма22 должна претерпеть соответствующие изменения.

(59)В интересах правовой определенности целесообразно предусмотреть переходные правила, в соответствии с которыми лица, приступившие к деятельности в качестве платежных учреждений на основании национальных законодательств, действовавших до вступления в силу настоящей Директивы, смогут продолжать эту деятельность в соответствующем Государстве-члене ЕС в течение определенного периода времени.

(60)Поскольку цель настоящей Директивы — учреждение единого рынка платежных услуг — не может в достаточной мере быть достигнута Государствами-членами ЕС, так как для этого требуется гармонизация множества различных правил, существующих в данный момент в правовых системах различных Государств-членов ЕС, и, вследствие этого, легче осуществима на уровне Сообщества, Сообщество имеет право принять меры в соответствии

спринципом субсидиарности как установлено Статьей 5 Договора. В соответствии с принципом пропорциональности как установлено этой Статьей, настоящая Директива не выходит за пределы необходимого в порядке достижения этой цели.

(61)Меры, необходимые для реализации положений настоящей Директивы, должны быть приняты в соответствии с Решением Совета ЕС 1999/468/ЕС от 28 июня 1999 г., устанавливающим процедуры использования полномочий по введению в действие, предоставленных Европейской Комиссии23.

(62)В частности Европейская Комиссия должна быть наделена правом принятия положений по введению в действие, которыми учитывались бы достижения в развитии технологий и рынка. Поскольку эти меры носят всеобъемлющий характер и разработаны в целях совершенствования положений настоящей Директивы, они должны приниматься в соответствии с регулирующей процедурой с тщательностью, предусмотренной Статьей 5a

Решения 1999/468/ЕС.

(63)В соответствии с пунктом 34 Межведомственного Соглашения о совершенствовании принятия законов24, необходимо стимулировать Государства-члены ЕС к составлению для использования внутри страны и в интересах Сообщества собственных таблиц, показывающих взаимосвязь между настоящей Директивой и мерами по преобразованию в национальное право, и доведению их до общего сведения,

ПРИНЯЛИ НАСТОЯЩУЮ ДИРЕКТИВУ:

№ L 200, 22.7.2006, стр. 11).

17

ТИТУЛ I

ПРЕДМЕТ, СФЕРА ПРИМЕНЕНИЯ И ТЕРМИНОЛОГИЯ

Статья 1 Предмет

1. Настоящая Директива устанавливает правила, в соответствии с которыми Государства-члены ЕС обязаны разграничить следующие шесть категорий представителей платежных услуг:

(a)кредитные учреждения в контексте содержания Статьи 4(1)(a) Директивы 2006/48/ЕС, включая расположенные в Сообществе и предусмотренные Статьей 4(3) этой Директивы подразделения кредитных учреждений, имеющих головные офисы внутри Сообщества, или, в соответствии со Статьей 38 этой Директивы, за пределами Сообщества;

(b)использующие электронные деньги учреждения в контексте значения Статьи

1(3)(a) Директивы 2000/46/ЕС;

(c)почтовые отделения, принимающие плату за коммунальные услуги, наделенные по условиям национального законодательства правом предоставления платежных услуг;

(d)платежные учреждения в контексте содержания настоящей Директивы;

(e)Европейский Центральный Банк и национальные центральные банки в тех случаях, когда они выступают не в качестве денежно-кредитных органов или иных государственных органов;

(f)Государства-члены ЕС и их региональные или местные властные органы в случае, когда они выступают не в качестве государственных органов.

2. Настоящая Директива устанавливает также правила, касающиеся прозрачности условий и информационных требований в отношении платежных услуг, а также соответствующих прав и обязанностей пользователей и представителей платежных услуг в отношении предоставления платежных услуг в качестве их обычной деятельности и деловой активности.

Статья 2 Сфера применения

1.Настоящая Директива должна применяться в отношении платежных услуг, предоставляемых в пределах Сообщества. Однако, за исключением Статьи 73, Титулы III и IV должны применяться только в случае, когда представители платежных услуг как плательщика, так и получателя платежа, либо единственный представитель платежной услуги в рамках данной платежной трансакции, находятся на территории Сообщества.

2.Титулы III и IV должны применяться в отношении платежных услуг, осуществляемых в Евро, либо в валюте какого-либо из Государств-членов ЕС, находящихся за пределами зоны евро.

3.Государства-члены ЕС имеют право отказа от применения всех или части положений настоящей Директивы в отношении учреждений, упомянутых в Статье 2 Директивы 2006/48/ЕС, за исключением учреждений, упомянутых в первом и втором абзацах настоящей Статьи.

18

Статья 3 Сферы, на которые не распространяется настоящая Директива

Настоящая Директива не применяется в отношении следующего:

(a)платежные трансакции, выполняемые исключительно посредством прямой передачи наличных денежных средств от плательщика к получателю без какого-либо участия посредника;

(b)платежные трансакции от плательщика к получателю через торгового агента, обладающего правом заключать договоры либо осуществлять продажу или приобретение товаров или услуг по поручению плательщика или получателя платежа;

(c)транспортировка на профессиональной основе банкнот и монет, включая их сбор, обработку и доставку;

(d)платежные трансакции, состоящие в сборе и доставке наличных денежных средств на непрофессиональной основе в рамках некоммерческой либо благотворительной деятельности;

(e)услуги, в ходе которых наличные денежные средства предоставляются получателем денежных средств плательщику как часть платежной трансакции на основании недвусмысленной просьбы со стороны пользователя платежной услуги непосредственно перед выполнением платежной трансакции в виде платы за приобретение товаров или услуг;

(f)обмен валюты, то есть операции по обмену наличных денег, при которых денежные средства не хранятся на платежном счете;

(g)платежные трансакции, основанные на следующих документах, выписанных на представителя платежной услуги с видом на помещение денежных средств в распоряжение получателя платежа:

(i)бумажные чеки в соответствии с Женевской Конвенцией от 19 марта 1931 г., устанавливающей единый закон в отношении чеков;

(ii)бумажные чеки, аналогичные упомянутым в пункте (i), и подпадающие под действие законодательств Государств-членов ЕС, не являющихся участниками Женевской Конвенции от 19 марта 1931 г., устанавливающей единый закон в отношении чеков;

(iii)переводные векселя на бумажной основе в соответствии с Женевской Конвенцией от 7 июня 1930 г., устанавливающей единый закон в отношении переводных и простых векселей;

(iv) переводные векселя на бумажной основе, аналогичные упомянутым в пункте (iii),

иподпадающие под действие законодательств Государств-членов ЕС, не являющихся участниками Женевской Конвенции от 7 июня 1930 г., устанавливающей единый закон в отношении переводных и простых векселей;

(v)поручительства на бумажной основе;

(vi)дорожные чеки на бумажной основе; либо

(vii)почтовые денежные ордера на бумажной основе по определению Всемирного Почтового Союза;

(h) платежные трансакции, выполняемые в рамках платежа или системы платежей и расчетов по ценным бумагам между посредниками в расчетах, основными сторонами сделки, клиринговыми палатами и/или центральными банками и иными участниками системы, а также представителями платежных услуг, без ущерба для Статьи 28;

19

(i)платежные трансакции, связанные с обслуживанием активов ценных бумаг, включая дивиденды, доход и иные виды распределения, погашения или продажи, выполняемые лицами, упомянутыми в пункте (h), либо инвестиционными фирмами, кредитными учреждениями, коллективными инвестиционными фондами или компаниями по управлению активами, предоставляющими инвестиционные услуги, либо любыми иными субъектами, обладающими правом контроля финансовых инструментов;

(j)услуги, оказываемые ни на одном этапе не вступающими во владение переводимыми денежными средствами представителями технических услуг, которые поддерживают предоставление платежных услуг, включая обработку и хранение информации, услуги по защите доверия и конфиденциальности информации, удостоверению подлинности информации и экономического субъекта, предоставление информационных технологий (IT) и коммуникационных сетей, предоставление и обслуживание терминалов и устройств, используемых при осуществлении платежных услуг;

(k)услуги, основанные на инструментах, которые могут быть использованы для приобретения товаров или услуг только на территориях, используемых эмитентом, либо по условиям торгового соглашения с этим эмитентом в рамках ограниченной сети представителей услуг или в отношении ограниченного круга товаров и услуг;

(l)платежные трансакции, выполняемые средствами любых телекоммуникационных, цифровых или IT-устройств, в рамках которых приобретенные товары и услуги доставляются на телекоммуникационные, цифровые или IT-устройства и предназначены к использованию через эти устройства, при условии, что оператор телекоммуникационных, цифровых или IT-устройств не выступает лишь в качестве посредника между пользователем платежной услуги и поставщиком данных товаров и услуг;

(m)платежные трансакции, выполняемые между представителями платежных услуг, их агентами или подразделениями, в порядке обслуживания своего собственного счета;

(n)платежные трансакции, выполняемые между головным предприятием и его дочерней компанией, либо между дочерними компаниями одного и того же головного предприятия, без посреднического участия любого представителя платежных услуг, кроме какого-либо предприятия, принадлежащего к той же группе; либо

(o)услуги по снятию наличных денежных средств с помощью банковских автоматов, оказываемые провайдерами, действующими по поручению одного или более эмитентов карт

ине являющимися участниками структурного контракта с потребителем, снимающим денежные средства с платежного счета, при условии, что эти провайдеры не осуществляют других платежных услуг, входящих в перечень Приложения.

Статья 4 Терминология

Для целей настоящей Директивы применяются следующие термины: 1. «исходное Государство-член ЕС» означает одно из двух:

(i)Государство-член ЕС, в котором расположен зарегистрированный офис представителя платежных услуг; либо

(ii)если по условиям национального законодательства представитель платежных услуг не имеет зарегистрированного офиса, — Государство-член ЕС, в котором расположен его головной офис;

20