Директива 200764ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС от 13 ноября 2007 года о платежных услугах на внутреннем рынке, о внесении изменений в Директив

Вслучае неисполненной или ошибочно исполненной платежной трансакции, платежный ордер на которую инициирован плательщиком, его представитель платежных услуг обязан вне зависимости от ответственности, предусмотренной настоящим параграфом, по запросу незамедлительно предпринять усилия для отслеживания данной платежной трансакции и уведомить плательщика о результатах.

2. Если платежный ордер инициирован получателем платежа или через такового, его представитель платежных услуг обязан без ущерба для Статьи 58, Статьи 74(2) и (3) и Статья 78 нести ответственность перед получателем платежа за корректную передачу платежного ордера представителю платежных услуг плательщика в соответствии со Статьей 69(3). В случаях, когда представитель платежных услуг получателя платежа несет ответственность по условиям настоящего подпараграфа, он обязан незамедлительно перевести данный платежный ордер представителю платежных услуг плательщика.

Помимо этого, представитель платежных услуг получателя платежа обязан, без ущерба для Статьи 58, Статьи 74(2) и (3) и Статья 78, нести ответственность перед получателем платежа за действия по данной платежной трансакции в соответствии с обязательствами, предусмотренными Статьей 73. Если представитель платежных услуг получателя платежа несет ответственность по условиям настоящего подпараграфа, он обязан обеспечить наличие суммы этой платежной трансакции в распоряжении получателя платежа незамедлительно после кредитования этой суммы на счет представитель платежных услуг получателя платежа.

Вслучае неисполненной или ошибочно исполненной платежной трансакции, за которую представитель платежных услуг получателя платежа не несет ответственности по условиям первого и второго подпараграфов, представитель платежных услуг плательщика обязан нести ответственность перед плательщиком. Если же такую ответственность несет представитель платежных услуг плательщика, он обязан должным образом и без необоснованного промедления возместить плательщику сумму этой неисполненной или ошибочно исполненной платежной трансакции и восстановить дебетованный платежный счет до состояния, в каком он находился бы, если бы ошибочно исполненная платежная трансакция не имела места. В случае неисполнения или ошибочного исполнения платежной трансакции, платежный ордер на которую инициирован получателем платежа или через такового, его представитель платежных услуг обязан вне зависимости от ответственности, предусмотренной настоящим параграфом, по запросу незамедлительно предпринять усилия для отслеживания данной платежной трансакции и уведомить получателя платежа о результатах.

3. Помимо этого, представители платежных услуг обязаны нести ответственность перед своими пользователями платежных услуг за любые удержания, вызванные собственными действиями, и за любые процентные начисления на пользователей платежных услуг вследствие неисполненной или ошибочно исполненной платежной трансакции.

Статья 76 Дополнительная финансовая компенсация

Любая финансовая компенсация, являющаяся дополнением к компенсации, предусмотренной настоящим Разделом, может определяться в соответствии с законом,

61

применяемым в отношении контракта, заключенного пользователем платежных услуг с его представителем платежных услуг.

Статья 77 Право регресса

1.Если ответственность представителя платежных услуг в соответствии со Статьей 75 применима к еще одному представителю платежных услуг или посреднику, этот второй представитель платежных услуг или посредник обязаны компенсировать первому представителю платежных услуг все понесенные потери или суммы, выплаченные по условиям Статьи 75.

2.Дальнейшая финансовая компенсация может определяться в соответствии с договоренностями между представителями платежных услуг и/или посредниками и на основании закона, применимого к заключенным между ними соглашениям.

Статья 78 Отсутствие ответственности

Ответственность по условиям Глав 2 и 3 не должна применяться в случаях чрезвычайных и непредвиденных обстоятельств, не зависящих от стороны, заявляющей о наличии таких обстоятельств, последствия которых были бы неизбежны несмотря на все усилия по их предотвращению, либо в случаях, когда представитель платежных услуг связан иными правовыми обязательствами, подпадающими под действие национального законодательства или законодательства Сообщества.

ГЛАВА 4

Защита информации

Статья 79 Защита информации

Государства-члены ЕС обязаны разрешать обработку персональных данных платежными системами и представителями платежных услуг, когда это необходимо, в целях обеспечения предотвращения, расследования и выявления мошенничества при осуществлении платежей. Обработка таких персональных данных должна выполняться в соответствии с Директивой 95/46/ЕС.

62

ГЛАВА 5

Внесудебные жалобы и процедуры регресса, связанные с урегулированием

споров

Раздел 1

Порядок подачи жалоб

Статья 80 Жалобы

1.Государства-члены ЕС обязаны обеспечить установление процедур, позволяющих пользователям платежных услуг и иным заинтересованным сторонам, включая потребительские ассоциации, подавать в компетентные инстанции жалобы в отношении предполагаемых нарушений представителями платежных услуг положений национальных законодательств, воплощающих положения настоящей Директивы.

2.При целесообразности и без ущерба для права на судебное разбирательство в соответствии с национальными процедурными законодательствами, в ответе компетентных инстанций подателю жалобы должна содержаться информация о существовании процедур внесудебного рассмотрения жалоб и процедур регресса, установленных в соответствии со Статьей 83.

Статья 81 Санкции

1.Государства-члены ЕС обязаны установить правила о наказаниях, применяемых в отношении нарушения национальных положений, принятых на основании настоящей Директивы, и принять все необходимые меры по вступлению в силу таких санкций. Такие санкции должны быть эффективными, пропорциональными и профилактическими.

2.Государства-члены ЕС обязаны уведомить Европейскую Комиссию о правилах, упомянутых в параграфе 1, и о компетентных инстанциях, упомянутых в Статье 82, до 1 ноября 2009 г. и в дальнейшем незамедлительно ставить ее в известность о любых последующих касающихся их изменениях.

Статья 82 Компетентные инстанции

1.Государства-члены ЕС обязаны принять все необходимые меры к тому, чтобы процедуры в части рассмотрения жалоб и применения санкций, предусмотренных, соответственно, Статьями 80(1) и 81(1), управлялись инстанциями, наделенными правом обеспечения соответствия с положениями их национальных законодательств, принятых на основании требований, установленных настоящим Разделом.

2.В случае нарушения или подозрения в нарушении положений национальных законодательств, принятых на основании Титулов III и IV, компетентными инстанциями, упомянутыми в параграфе 1, должны являться компетентные инстанции исходного Государства-члена ЕС представителя платежных услуг за исключением его агентов и подразделений, управляемых на основании права учреждения, в каковом случае

63

компетентными инстанциями должны являться компетентные инстанции принимающего Государства-члена ЕС.

Раздел 2

Внесудебные процедуры регресса

Статья 83 Внесудебные процедуры регресса

1.Государства-члены ЕС обязаны установить, чтобы адекватные и эффективные внесудебные процедуры обжалования и регресса для урегулирования споров между пользователями платежных услуг и их представителями платежных услуг применялись в отношении споров, касающихся прав и обязанностей, возникающих в контексте настоящей Директивы, с использованием, при необходимости, существующих организаций.

2.В случае межгосударственных споров Государства-члены ЕС обязаны принять меры для обеспечения активного сотрудничества таких организаций в их урегулировании.

ТИТУЛ V

МЕРЫ ПО ВВЕДЕНИЮ В ДЕЙСТВИЕ И КОМИТЕТ ПО ПЛАТЕЖАМ

Статья 84 Меры по введению в действие

Вцелях принятия во внимание развития технологий и рынка в сфере платежных услуг

иобеспечения единообразного применения настоящей Директивы, Европейская Комиссия имеет право в соответствии с регулирующей процедурой и тщательностью, упомянутой в Статье 85(2), принять меры по введению в действие, разработанные с целью внесения изменений в несущественные элементы настоящей Директивы и касающиеся следующего:

(a)адаптация перечня видов деятельности, приведенного в Приложении, в соответствии со Статьями с 2 по 4 и 16;

(b)изменение определения микро-предприятия в контексте значения Статьи 4(26) в соответствии с поправками, внесенными в Рекомендацию 003/361/ЕС;

(c)уточнение сумм, указанных в Статьях 26(1) и 61(1), с целью принятия во внимание инфляции и важных тенденций рынка.

Статья 85 Комитет

1.Европейская Комиссия обязана оказывать содействие Комитету по платежам.

2.При ссылках на настоящий параграф должны применяться Статья 5a с (1) по (4) и Статья 7 Решения 1999/468/ЕС с учетом положений Статьи 8 этого Решения.

64

ТИТУЛ VI

ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Статья 86 Полная гармонизация

1.Без ущерба для Статьи 30(2), Статьи 33, Статьи 34(2), Статьи 45(6), Статьи 47(3), Статьи 48(3), Статьи 51(2), Статьи 52(3), Статьи 53(2), Статьи 61(3) и Статей 72 и 88, в связи

стем, что настоящая Директива содержит гармонизированные положения, Государствачлены ЕС не имеют права на сохранение существующих или введение новых положений помимо положений, установленных настоящей Директивой.

2.Если какое-либо Государство-член ЕС использует по выбору какие-либо позиции из упомянутых в параграфе 1, оно обязано уведомить Европейскую Комиссию о своем выборе и любых последующих изменениях. Европейская Комиссия обязана обеспечить общедоступность этой информации на веб-сайте или иными легкодоступными средствами.

3.Государства-члены ЕС обязаны обеспечить для представителей платежных услуг невозможность наносящих ущерб пользователям платежных услуг отступлений от положений национальных законодательств, проводящих в жизнь положения настоящей Директивы или соответствующих таковым, за исключением случаев, когда это недвусмысленно предусмотрено в этих положениях.

Однако представители платежных услуг имеют право принять решение о предоставлении пользователям платежных услуг более благоприятных условий.

Статья 87 Пересмотр

Не позднее 1 ноября 2010 г. Европейская Комиссия обязана предоставить Европейскому Парламенту, Совету ЕС и Европейскому Комитету по социальным и экономическим вопросам, а также Европейскому Центральному Банку отчет о введении в

действие и результативности настоящей Директивы, в частности, по следующим позициям:

—возможная необходимость распространения сферы применения Директивы на платежные трансакции во всех валютах и платежные трансакции, при которых на территории Сообщества находится только один из представителей платежных услуг,

—применение Статьей 6, 8 и 9, касающихся разумных требований к платежным учреждениям, в частности, в отношении требований к собственным денежным средствам и требований безопасности (рингфенсинг),

—возможные последствия предоставления платежными учреждениями кредитов, связанных с платежными услугами, как установлено Статьей 16(3),

—возможное влияние требований в части предоставления полномочий платежным учреждениям на конкуренцию между платежными учреждениями и другими представителями платежных услуг, а также на барьеры, препятствующие проникновению на рынок новых представителей платежных услуг,

—применение Статей 34 и 53 и возможная необходимость пересмотра сферы действия настоящей Директивы в отношении малозатратных инструментов платежа и электронных денег, и

65

— применение и функционирование Статей 69 и 75 в отношении всех видов инструментов платежа, при необходимости, с предложениями в части такого пересмотра.

Статья 88 Переходные положения

1.Без ущерба для Директивы 2005/60/ЕС и иных законодательств Сообщества в данной сфере, Государства-члены ЕС обязаны разрешать юридическим лицам, приступившим к деятельности в качестве платежных учреждений в контексте значения настоящей Директивы ранее 25 декабря 2007 г., в соответствии с действующими национальными законодательствами продолжать такую деятельность на территории заинтересованных Государств-членов ЕС до 30 апреля 2011 г. без предоставления им полномочий по условиям Статьи 10. Любым таким лицам, не получившим полномочий в течение этого периода, должно в соответствии со Статьей 29 быть запрещено осуществление платежных услуг.

2.Невзирая на требования параграфа 1, освобождение от требований в части предоставления полномочий по условиям Статьи 10 должно предоставляться финансовым учреждениям, приступившим в соответствии с национальным законодательством к деятельности, перечисленной в пункте 4 Приложения 1 Директивы 2006/48/ЕС, ранее 25 декабря 2007 г. и соблюдающим условия пункта (e) первого подпараграфа Статьи 24(1) этой Директивы. Они, однако, обязаны до 25 декабря 2009 г. уведомить компетентные инстанции исходного Государства-члена ЕС об этой деятельности.

Помимо этого, такое уведомление должно включать в себя информацию, свидетельствующую о соблюдении ими Статьи 5(a), (d), с (g) по (i), (k) и (l) настоящей Директивы. Если компетентные инстанции удовлетворены соблюдением этих требований, заинтересованные финансовые учреждения должны быть зарегистрированы в соответствии со Статьей 13 настоящей Директивы. Государства-члены ЕС имеют право разрешать своим компетентным инстанциям освобождать эти финансовые учреждения от требований, предусмотренных Статьей 5.

3.Государства-члены ЕС имеют право установить, чтобы юридические лица, упомянутые в параграфе 1, автоматически наделялись полномочиями и вносились в реестр, предусмотренный Статьей 13, при наличии у компетентных инстанций подтверждений соблюдения требований, определенных Статьями 5 и 10. Компетентные инстанции обязаны информировать заинтересованные хозяйствующие субъекты до предоставления полномочий.

4.Без ущерба для Директивы 2005/60/ЕС или иного законодательства Сообщества в данной сфере, Государства-члены ЕС имеют право разрешать физическим или юридическим лицам, начавшим в соответствии с действующим национальным законодательством деятельность в качестве платежных учреждений в контексте значения настоящей Директивы ранее 25 декабря 2007 г., и подпадающим под освобождение, предусмотренное Статьей 26, продолжать такую деятельность на территории заинтересованного Государства-члена ЕС в течение переходного периода, не превышающего 3 года, без освобождения в соответствии со Статьей 26 и без внесения в реестр, предусмотренный Статьей 13. Всем таким лицам, не получившим освобождения от требований в течение этого периода, должно быть в соответствии со Статьей 29 запрещена деятельность по предоставлению платежных услуг.

66

Статья 89 Внесение изменений в Директиву 97/7/ЕС

Статья 8 Директивы 97/7/ЕС исключается.

Статья 90 Внесение изменений в Директиву 2002/65/ЕС

В Директиву 2002/65/ЕС настоящим вносятся следующие изменения: 1. Статья 4 дополняется следующим параграфом:

«5. В случае, если применима также Директива 2007/64/ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС от 13 ноября 2007 г. о платежных услугах на внутреннем рынке*, положения об информации по условиям Статья 3(1) настоящей Директивы, за исключением параграфов с

(2)(c) по (g), (3)(a), (d) и (e), и (4)(b), должны быть замещены Статьями 36, 37, 41 и 42 этой Директивы».

2. Статья 8 исключается.

Статья 91 Внесение изменений в Директиву 2005/60/ЕС

В Директиву 2005/60/ЕС настоящим вносятся следующие изменения: 1. Статья 3(2)(a) заменяется следующим:

«(a) предприятие, не являющееся кредитным учреждением, осуществляющее один или более из видов деятельности, перечисленных в пунктах с 2 по 12 и 14 Приложения I Директивы 2006/48/ЕС, включая деятельность обменных пунктов (bureaux de change)»;

2. в Статье 15 параграфы 1 и 2 заменяются следующим:

«1. В случае если какое-либо Государство-член ЕС позволяет находящимся на ее территории кредитным и финансовым учреждениям, упомянутым в Статье 2(1)(1) или (2), выступать в качестве третьей стороны внутри страны, это Государство-член ЕС обязано в любом случае позволять находящимся на его территории учреждениям и лицам признавать и принимать, в соответствии со Статьей 14, последствия надлежащей проверки в части требований к потребителю, установленных Статьей 8(1) с (a) по (c), проведенной в соответствии с настоящей Директивой одним из учреждений, упомянутых в Статье 2(1)(1) или (2), в другом Государстве-члене ЕС, за исключением обменных пунктов и платежных учреждений по определению Статьей 4(4) Директивы 2007/64/ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС от 13 ноября 2007 г. о платежных услугах на внутреннем рынке*, предоставляющих главным образом платежные услуги, перечисленные в пункте 6 Приложения этой Директивы, включая физических и юридических лиц, пользующихся отменой требований в соответствии со Статьей 26 этой Директивы, если они отвечают требованиям, установленным Статьями 16 и 18 настоящей Директивы, даже если документы или информация, на которых базируются эти требования, отличаются от документов или информации, требующихся в Государстве-члене ЕС, к которому относится данный потребитель.

*ОЖ № L 319, 5.12.2007, стр. 1;

*ОЖ № L 319, 5.12.2007, стр. 1;

67

2.В случае если какое-либо Государство-член ЕС позволяет обменным пунктам, упомянутым в Статье 3(2)(a), и платежным учреждениям по определению Статьей 4(4) Директивы 2007/64/ЕС, предоставляющим главным образом платежные услуги, перечисленные в пункте 6 Приложения этой Директивы, находящимся на его территории, выступать в качестве третьей стороны внутри страны, это Государство-член ЕС обязано в любом случае позволять им признавать и принимать, в соответствии со Статьей 14 настоящей Директивы, последствия надлежащей проверки в части требований к потребителю, установленных Статьей 8(1) с (a) по (c), проведенной в соответствии с настоящей Директивой учреждением аналогичной категории в другом Государстве-члене ЕС, если они отвечают требованиям, установленным Статьями 16 и 18 настоящей Директивы, даже если документы или информация, на которых базируются эти требования, отличаются от документов или информации, требующихся в Государстве-члене ЕС, к которому относится данный потребитель».

3.Второе предложение Статьи 36(1) исключается.

Статья 92 Внесение изменений в Директиву 2006/48/ЕС

В Приложение I Директивы 2006/48/ЕС настоящим вносятся следующие изменения: 1. пункт 4 заменяется следующим:

(4) Платежные услуги по определению Статьи 4(3) Директивы 2007/64/ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС от 13 ноября 2007 г. о платежных услугах на внутреннем рынке.28

2. пункт 5 заменяется следующим:

«5. Выдача и администрирование иных средств платежа (например, дорожные чеки и банковские векселя), поскольку этот вид деятельности не подпадает под пункт 4».

Статья 93 Отмена

Действие Директивы 97/5/ЕС должно быть отменено с 1 ноября 2009 г.

Статья 94 Преобразование в национальное право

1. Государства-члены ЕС обязаны ввести в действие законодательные акты, правила и административные положения, необходимые в целях достижения соответствия с настоящей Директивой, до 1 ноября 2009 г. Они обязаны незамедлительно уведомить об этом Европейскую Комиссию.

После принятия этих мер Государствами-членами ЕС, они должны содержать в себе ссылку на настоящую Директиву либо сопровождаться такой ссылкой в случае их официального опубликования. Методика осуществления такой ссылки должна быть определена Государствами-членами ЕС.

68

2. Государства-члены ЕС обязаны довести до сведения Европейской Комиссии текст основных положений национальных законодательных актов, которые они принимают в сфере, подпадающей под действие настоящей Директивы.

Статья 95 Вступление в силу

Настоящая Директива вступает в силу на 20-й день после ее опубликования в Официальном Журнале Европейского Союза

Статья 96 Адресаты

Настоящая Директива адресована Государствам-членам ЕС.

Совершено в Страсбурге 13 ноября 2007 г.

От имени Европейского парламента Президент

H.-G. PÖTTERING

От имени Совета ЕС Президент

M. LOBO ANTUNES

69

ПРИЛОЖЕНИЕ

ПЛАТЕЖНЫЕ УСЛУГИ (ОПРЕДЕЛЕНИЕ 3 СТАТЬИ 4)

1.Услуги, позволяющие осуществлять размещение наличных денежных средств на платежном счете, а также любые операции, требующиеся для управления платежным счетом.

2.Услуги, обеспечивающие снятие наличных денежных средств с платежного счета, а также все операции, необходимые для работы с платежным счетом.

3.Исполнение платежных трансакций, включая трансферты денежных средств на платежный счет с участием представителя платежных услуг пользователя или иного представителя платежных услуг:

— исполнение прямого дебета, включая разовые прямые дебеты,

— исполнение платежных трансакций с использованием платежной карты или иного аналогичного устройства,

— исполнение кредитных трансфертов, включая постоянные поручения.

4.Исполнение платежных трансакций, в которых денежные средства покрываются кредитной линией для пользователя платежных услуг:

— исполнение прямых дебетов, включая разовые прямые дебеты,

— исполнение платежных трансакций с использованием платежной карты или иного аналогичного устройства,

— исполнение кредитных трансфертов, включая постоянные поручения.

5.Выдача и/или приобретение инструментов платежа.

6.Денежный перевод.

7.Исполнение платежных трансакций, при которых согласие плательщика на исполнение платежной трансакции осуществляется посредством любого телекоммуникационного, цифрового или IT-устройства, и платеж осуществляется на телекоммуникационного оператора, оператора цифровой или IT-системы, либо сетевого оператора, выступающих исключительно в качестве посредника между пользователем платежных услуг и поставщиком товаров и услуг.

70