Директива 200764ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС от 13 ноября 2007 года о платежных услугах на внутреннем рынке, о внесении изменений в Директив
.pdf3. Статьи 60 и 61 должны применяться также в отношении электронных денег в контексте значения Статьи 1(3)(b) Директивы 2000/46/ЕС, за исключением случаев, когда представитель платежных услуг плательщика не имеет возможности заморозить платежный счет или заблокировать инструмент платежа. Государства-члены ЕС имеют право ограничивать эту отмену в отношении платежных счетов или инструментов платежа в зависимости от их объема.
ГЛАВА 2
Предоставление полномочий на осуществление платежных трансакций
Статья 54 Согласие и отзыв согласия
1.Государства-члены ЕС обязаны предусмотреть, чтобы полномочия на исполнение платежной трансакции считались предоставленными только в случае согласия плательщика на ее исполнение. Полномочия на исполнение платежной трансакции могут быть предоставлены плательщиком до исполнения платежной трансакции, либо, на основании договоренности между плательщиком и его представителем платежных услуг, после исполнения этой платежной трансакции.
2.Согласие на исполнение платежной трансакции или ряда платежных трансакций должно быть выражено в форме, согласованной между плательщиком и его представителем платежных услуг.
В отсутствие такого согласия платежная трансакция должна считаться исполненной без соответствующих полномочий.
3.Согласие может быть отозвано плательщиком в любое время, но не позднее момента безотзывности в соответствии со Статьей 66. Согласие на исполнение ряда платежных трансакций также может быть отозвано, причем в результате такого отзыва любая последующая платежная трансакция будет считаться исполненной без соответствующих полномочий.
4.Процедура предоставления согласия должна быть согласована между плательщиком и его представителем платежных услуг.
Статья 55 Ограничения использования инструмента платежа
1.В случаях использования какого-либо конкретного инструмента платежа в целях предоставления согласия, плательщик и его представитель платежных услуг имеют право согласовать пределы затрат на платежные трансакции, исполняемые с применением данного инструмента платежа.
2.Если это предусмотрено условиями структурного контракта, представитель платежных услуг волен сохранить за собой право заблокировать инструмент платежа в силу веских причин, касающихся безопасности этого инструмента платежа, либо на основании подозрений по поводу неполномочного или мошеннического использования инструмента платежа, либо, в случае использования инструмента платежа с кредитной линией, по причине значительного возрастания риска возможной неспособности плательщика выполнить свое обязательство по уплате.
51
3.В таких случаях представитель платежных услуг обязан согласованным образом уведомить плательщика о блокировании данного инструмента платежа и его причинах, если возможно, до, или, самое позднее, незамедлительно после блокирования инструмента платежа, за исключением ситуаций, когда предоставление такой информации может поставить под удар объективные и обоснованные соображения безопасности или запрещено по соответствующему законодательству Сообщества или национальному законодательству.
4.Представитель платежных услуг обязан разблокировать инструмент платежа или заменить его новым инструментом платежа, как только более не будут иметь место причины блокирования.
Статья 56 Обязательства пользователя платежных услуг в отношении инструментов
платежа
1.На пользователя платежных услуг, уполномоченного на использование какого-либо инструмента платежа, возлагаются следующие обязательства:
(a) использование инструмента платежа в соответствии с условиями, управляющими выдачей и использованием этого инструмента платежа; и
(b) уведомление представителя платежных услуг или хозяйствующего субъекта, указанного последним, без необоснованного промедления, о факте обнаружения утраты, хищения или неправомерного завладения этим инструментом платежа, либо его неполномочного использования.
2.Для целей параграфа 1(a), пользователь платежных услуг обязан, в частности, немедленно по получении им инструмента платежа, принять все разумные меры для обеспечения персонализированных средств безопасности.
Статья 57 Обязательства представителя платежных услуг в отношении инструментов
платежа
1. На представителя платежных услуг, выдающего инструмент платежа, возлагаются следующие обязательства:
(a)обеспечить недоступность персонализированных средств безопасности данного инструмента платежа для сторон, не являющихся пользователем платежных услуг, уполномоченного на использование данного инструмента платежа, без ущерба для обязательств пользователя платежных услуг, предусмотренных Статьей 56;
(b)воздерживаться от незатребованной высылки инструмент платежа по собственной инициативе, за исключением случаев, когда инструмент платежа, уже врученный пользователю платежных услуг, подлежит замене;
(c)обеспечить постоянную доступность соответствующих средств, позволяющих пользователю платежных услуг осуществить уведомление, упомянутое в Статье 56(1)(b), либо затребовать разблокирования, предусмотренного Статьей 55(4); представитель платежных услуг обязан по запросу обеспечить пользователя платежных услуг средствами доказательства, в течение 18 месяцев после уведомления, того факта, что последний предоставил такое уведомление; и
52
(d) предотвращать любое использование инструмента платежа, как только было осуществлено уведомление, установленное Статьей 56(1)(b).
2. Представитель платежных услуг обязан принять на себя риски, связанные с высылкой инструмента платежа плательщику или высылкой любых персонализированных средств безопасности данного инструмента платежа.
Статья 58 Уведомление о неполномочных или некорректно исполненных платежных
трансакциях
Пользователь платежных услуг обязан добиваться от своего представителя платежных услуг исправления ошибок только в случае, если он без необоснованного промедления и не позднее 13 месяцев с момента дебетования уведомил представителя платежных услуг о каких-либо выявленных неполномочных или некорректно исполненных платежных трансакциях, являющихся поводом для претензий, включая случаи, предусмотренные Статьей 75, за исключением предусмотренных случаев, когда представитель платежных услуг не предоставил информацию по данной платежной трансакции или не обеспечил доступ к ней по условиям Титула III.
Статья 59 Подтверждение подлинности и исполнения платежных трансакций
1.В случаях, если пользователь платежных услуг отрицает факт предоставления им полномочий на выполненную платежную трансакцию или заявляет о некорректности исполнения этой платежной трансакции, Государства-члены ЕС обязаны требовать доказательств того, что данная платежная трансакция являлась аутентичной, была точно зарегистрирована, внесена в счета и не пострадала от какого-либо технического сбоя или иных дефектов исполнения, от представителя платежных услуг.
2.Если пользователь платежных услуг отрицает факт предоставления им полномочий на выполненную платежную трансакцию, то использование инструмента платежа, зарегистрированного представителем платежных услуг, не является само по себе достаточным доказательством того, что данная платежная трансакция была уполномочена плательщиком, либо того, что плательщик действовал с мошенническим умыслом или намеренно либо по грубой небрежности не выполнил одного или более из своих обязательств по условиям Статьи 56.
Статья 60 Ответственность представителя платежных услуг за неполномочные
платежные трансакции
1. Государства-члены ЕС обязаны без ущерба для Статьи 58 предусмотреть, чтобы в случае неполномочной платежной трансакции представитель платежных услуг плательщика незамедлительно возмещал плательщику сумму неполномочной платежной трансакции и, в соответствующих случаях,
восстанавливал дебетованный платежный счет до состояния, в котором он находился бы в том случае, если бы данная платежная трансакция не имела места.
53
2. Дальнейшие финансовые компенсации могут быть определены на основании законодательства, применимого в отношении данного контракта между плательщиком и его представителем платежных услуг.
Статья 61 Ответственность плательщика за неполномочные платежные трансакции
1.Путем частичной отмены положений Статьи 60 плательщик является лицом, которое должно нести ответственность за потери, связанные с любыми неполномочными платежными трансакциями максимальным объемом до 150 Евро, являющиеся результатом использования потерянного или украденного инструмента платежа, либо, если плательщик не обеспечил сохранности персонализированных средств безопасности, — потери в результате незаконного присвоения инструмента платежа.
2.Плательщик обязан нести ответственность за все потери при любых неполномочных платежных трансакциях в случаях, если потери вызваны его мошенническими действиями или невыполнением им одного или более обязательств, предусмотренных Статьей 56, с умыслом или в результате грубой небрежности. В таких случаях не должна применяться максимальная сумма, упомянутая в параграфе 1 настоящей Статьи.
3.В случаях отсутствия в действиях плательщика мошенничества либо умышленного невыполнения им обязательств, предусмотренных Статьей 56, Государства-члены ЕС имеют право снизить степень ответственности, упомянутой в параграфах 1 и 2 настоящей Статьи, с учетом, в частности, природы персонализированных средств безопасности данного инструмента платежа и обстоятельств, при которых он был потерян, похищен или незаконно присвоен.
4.Плательщик не должен терпеть никаких финансовых последствий, явившихся результатом использования потерянного, похищенного или незаконного присвоенного инструмента платежа, имевшего место после подачи уведомления в соответствии со Статьей 56(1)(b), за исключением случаев мошеннических действий плательщика.
5.Если представитель платежных услуг вообще не предоставляет соответствующих средств для подачи уведомления о потере, похищении или незаконном присвоении инструмента платежа, как того требует Статья 57(1)(c), плательщик не должен терпеть никаких финансовых последствий, явившихся результатом использования потерянного, похищенного или незаконного присвоенного инструмента платежа, за исключением случаев мошеннических действий плательщика.
Статья 62 Возмещения за платежные трансакции, инициированные получателем платежа
или через него
1. Государства-члены ЕС обязаны предусмотреть право плательщика на возмещение ему его представителем платежных услуг расходов за уже исполненную полномочную платежную трансакцию, инициированную получателем платежа или через такового, при соблюдении следующих условий:
(a) при предоставлении полномочий не была указана точная сумма данной платежной трансакции; и
54
(b) размер данной платежной трансакции превысил сумму, которой плательщик мог обоснованно ожидать с учетом предыдущих аналогичных расходов, условий своего структурного контракта и существенных обстоятельств данной ситуации.
По просьбе представителя платежных услуг плательщик обязан обеспечить фактические сведения, относящиеся к таким условиям.
Возмещение составляет полную сумму исполненной платежной трансакции.
При использовании прямых дебетов плательщик и его представитель платежных услуг имеют право согласовать в структурном контракте положение о том, что плательщик имеет право на получение возмещения от своего представителя платежных услуг, даже если не соблюдаются условия возмещения, предусмотренные первым подпараграфом.
2.Однако для целей пункта (b) первого подпараграфа параграфа 1, плательщик не имеет права ссылаться на причины, связанные с обменом валюты, если имело место применение официально установленного курса обмена валюты, согласованного между ним и его представителем платежных услуг в соответствии со Статьями 37(1)(d) и 42(3)(b).
3.В структурном контракте между плательщиком и его представителем платежных услуг может быть предусмотрено отсутствие права плательщика на возмещение, если согласие на выполнение данной платежной трансакции было дано им напрямую его представителю платежных услуг и, в соответствующих случаях, информация о предстоящей платежной трансакции или доступ к ней были согласованным способом предоставлены плательщику этим представителем платежных услуг или получателем платежа, как минимум, за четыре недели до даты исполнения.
Статья 63 Запросы о возмещении за платежные трансакции, инициированные получателем
платежа или через него
1.Государства-члены ЕС обязаны предусмотреть для плательщика возможность запроса об упомянутом в Статье 62 возмещении за полномочные платежные трансакции, инициированные получателем платежа или через него, в течение восьми недель от даты дебетования денежных средств.
2.В течение десяти рабочих дней по получении запроса о возмещении представитель платежных услуг обязан либо возместить полную сумму данной платежной трансакции, либо предоставить обоснование отказа в возмещении с указанием органов, в которые плательщик имеет право в соответствии со Статьями с 80 по 83 сообщить об обстоятельствах дела в случае непризнания им предоставленного ему обоснования отказа.
Право представителя платежных услуг в соответствии с первым подпараграфом на отказ в возмещении не может применяться в случае, установленным четвертым подпараграфом Статьи 62(1).
55
ГЛАВА 3
Исполнение платежных трансакций
Раздел 1
Платежные ордера и переводимые суммы
Статья 64 Получение платежных ордеров
1.Государства-члены ЕС обязаны установить, что моментом получения является момент, в который платежный ордер, передаваемый напрямую плательщиком или опосредованно получателем платежа или через него, получен представителем платежных услуг плательщика. Если момент получения не приходится на рабочий день представителя платежных услуг плательщика, платежный ордер считается полученным в течение следующего рабочего дня. Представитель платежных услуг имеет право установить в качестве времени отсечения некий момент до конца рабочего дня, позже которого любой полученный платежный ордер будет считаться полученным на следующий рабочий день.
2.Если пользователь платежных услуг, инициирующий платежный ордер, и его представитель платежных услуг установят, что исполнение платежного ордера должно начаться в конкретный день, либо в конце определенного периода, либо в день предоставления плательщиком его представителю платежных услуг денежных средств, моментом получения для целей Статьи 69 будет считаться этот согласованный день. Если согласованный день не является рабочим днем представителя платежных услуг плательщика, платежный ордер должен считаться полученным в течение следующего рабочего дня.
Статья 65 Отказ в исполнении платежного ордера
1.В случае отказа представителя платежных услуг исполнить какой-либо платежный ордер, информация о факте отказа и, по возможности, его причинах, а также процедуре исправления фактических ошибок, приведших к отказу, должна быть доведена до пользователя платежных услуг, за исключением случаев, когда это запрещено другим законодательством Сообщества или национальным законодательством по данному вопросу.
Представитель платежных услуг обязан предоставить такое уведомление или доступ к нему согласованным способом и при первой возможности и, в любом случае, в течение срока, указанного в Статье 69.
Структурный контракт может включать в себя условие о том, что представитель платежных услуг имеет право начислять плату за такое уведомление, если отказ является объективно обоснованным.
2.В случаях соблюдения всех условий, установленных структурным контрактом плательщика, представитель платежных услуг плательщика не имеет права отказать в исполнении полномочного платежного ордера вне зависимости от того, инициирован ли данный платежный ордер плательщиком, либо получателем платежа или через такового, за исключением случаев, когда это запрещено другим законодательством Сообщества или национальным законодательством по данному вопросу.
56
3. Для целей Статей 69 и 75 платежный ордер, в исполнении которого было отказано, должен считаться неполученным.
Статья 66 Безотзывность платежного ордера
1.Государства-члены ЕС обязаны установить, что пользователь платежных услуг не имеет права отозвать платежный ордер с момента его получения представителем платежных услуг плательщика, если настоящей Статьей не определено иное.
2.При инициации платежной трансакции получателем платежа или через такового, плательщик не имеет права отозвать платежный ордер после передачи этого платежного ордера или после предоставления получателю платежа своего согласия на исполнение платежной трансакции.
3.Однако в случае прямого дебета и без ущерба для прав на возмещение, плательщик имеет право отозвать платежный ордер самое позднее в конце рабочего дня, предшествующего дню, на который согласовано дебетование денежных средств.
4.В случае, упомянутом в Статье 64(2), пользователь платежных услуг имеет право отозвать платежный ордер самое позднее в конце рабочего дня, предшествующего согласованной дате.
5.По истечении сроков, указанных в параграфах с 1 по 4, платежный ордер может быть отозван только в случае, если это согласовано между пользователем платежных услуг и его представителем платежных услуг. В случае, указанном в параграфах 2 и 3, требуется также согласие получателя платежа. При наличии согласования в структурном контракте, представитель платежных услуг имеет право требовать платы за отзыв.
Статья 67 Переводимые суммы и получаемые суммы
1.Государства-члены ЕС имеют право требовать, чтобы представитель платежных услуг плательщика, представитель платежных услуг получателя платежа и любые посредники представителей платежных услуг переводили полную сумму платежной трансакции и воздерживались от вычета удержаний из переводимой суммы.
2.Однако получатель платежа и его представитель платежных услуг имеют право согласовать вычет представителем платежных услуг его удержаний из переводимой суммы до ее кредитования получателю платежа. В таком случае полная сумма платежной трансакции и удержания должны быть отражены в информации, предоставляемой получателю платежа, по отдельности.
3.Если из переводимой суммы вычитаются любые удержания, не упомянутые в параграфе 2, представитель платежных услуг плательщика обязан обеспечить получение получателем платежа полной суммы платежной трансакции, инициированной плательщиком.
Вслучаях, когда платежная трансакция инициирована получателем платежа или через него, его представитель платежных услуг обязан обеспечить получение полной суммы платежной трансакции получателем платежа.
57
Раздел 2
Время исполнения и дата валютирования
Статья 68 Сфера применения
1. Настоящий Раздел применяется а отношении следующего:
(a)платежные трансакции в Евро;
(b)национальные платежные трансакции в валюте Государства-члена ЕС, находящейся за пределами соответствующей зоны Евро; и
(c)платежные трансакции с использованием только одной обменной операции между Евро и валютой какого-либо Государства-члена ЕС, находящейся за пределами соответствующей зоны Евро, при условии, что требующаяся обменная операция выполняется в валюте этого Государства-члена ЕС, находящейся за пределами соответствующей зоны Евро и, в случае трансграничных платежных трансакций, трансграничный трансферт осуществляется в Евро.
2. Настоящий Раздел должен применяться к другим платежным трансакциям, если между пользователем платежных услуг и его представителем платежных услуг нет иной договоренности, за исключением Статьи 73, которая не может быть применена этими сторонами. Однако если пользователем платежных услуг и его представителем платежных услуг согласован более длительный срок, нежели сроки, установленные Статьей 69, в отношении платежных трансакций внутри Сообщества такой срок не должен превышать 4 рабочих дней, следующих за моментом получения в соответствии со Статьей 64.
Статья 69 Платежные трансакции на платежный счет
1.Государства-члены ЕС обязаны требовать, чтобы после момента получения в соответствии со Статьей 64 представитель платежных услуг плательщика обеспечил кредитование суммы платежной трансакции на счет представителя платежных услуг получателя платежа самое позднее до конца следующего рабочего дня. До 1 января 2012 г. плательщик и его представитель платежных услуг имеют право на установление срока, не превышающего трех рабочих дней. Эти сроки могут быть увеличены на один дополнительный рабочий день в отношении платежных трансакций, инициированных на бумажном носителе.
2.Государства-члены ЕС обязаны требовать, чтобы представитель платежных услуг получателя платежа определил дату валютирования и поместил суммы платежной трансакции на счет получателя платежа после получения представителем платежных услуг денежных средств в соответствии со Статьей 73.
3.Государства-члены ЕС обязаны требовать, чтобы представитель платежных услуг получателя платежа передал платежный ордер, инициированный получателем платежа или через такового, представителю платежных услуг плательщика в сроки, согласованные между получателем платежа и его представителем платежных услуг и обеспечивающие уплату, в части прямого дебета, на согласованную дату.
58
Статья 70 Отсутствие у представителя платежных услуг платежного счета получателя
платежа
Если получатель платежа не имеет платежного счета у представителя платежных услуг, денежные средства должны предоставляться в доступность для получателя платежа представителем платежных услуг, который получает денежные средства, предназначенные получателю платежа, в срок, указанный в Статье 69.
Статья 71 Помещение наличных денежных средства на платежный счет
Если потребитель помещает наличные денежные средства на платежный счет данного представителя платежных услуг в валюте, в которой выражен этот платежный счет, представитель платежных услуг обязан обеспечить доступность этой суммы и ее валютирование незамедлительно после получения денежных средств. Если пользователь платежных услуг не является потребителем, доступность суммы и установленных расценок должна быть обеспечена не позднее, чем на следующий рабочий день по получении денежных средств.
Статья 72 Национальные платежные трансакции
В отношении национальных платежных трансакций Государства-члены ЕС имеют право установить более короткие максимальные сроки исполнения, нежели сроки, предусмотренные настоящим Разделом.
Статья 73 Дата валютирования и доступность денежных средств
1.Государства-члены ЕС обязаны требовать установления даты валютирования кредита для платежного счета получателя платежа, самое позднее, на рабочий день, в который сумма платежной трансакции кредитуется на счет представителя платежных услуг получателя платежа.
Представитель платежных услуг получателя платежа обязан обеспечить поступление суммы платежной трансакции в распоряжение получателя платежа незамедлительно после кредитования этой суммы на счет представителя платежных услуг получателя платежа.
2.Государства-члены ЕС обязаны установить, чтобы дата валютирования дебета для платежного счета плательщика наступала не ранее момента дебетования суммы платежной трансакции на этот платежный счет.
59
Раздел 3
Ответственность
Статья 74 Некорректные уникальные идентификаторы
1.Если платежный ордер исполняется в соответствии с уникальным идентификатором, платежный ордер должен считаться исполненным корректно в отношении получателя платежа, указанного данным уникальным идентификатором.
2.Если уникальный идентификатор, предоставленный пользователем платежных услуг, является некорректным, представитель платежных услуг не обязан нести ответственности, предусмотренной Статьей 75 в отношении неисполнения или ошибочного исполнения платежной трансакции.
Однако представитель платежных услуг плательщика обязан приложить разумные усилия для возвращения денежных средств, задействованных в данной платежной трансакции.
Если это предусмотрено структурным контрактом, представитель платежных услуг имеет право возложить расходы за возвращение денежных средств на пользователя платежных услуг.
3.Если пользователь платежных услуг предоставляет какую-либо информацию в дополнение к информации, указанной в Статьях 37(1)(a) или 42(2)(b), представитель платежных услуг несет ответственность только за исполнение платежной трансакции в соответствии с уникальным идентификатором, предоставленным пользователем платежных услуг.
Статья 75 Неисполнение и ошибочное исполнение
1. Если платежный ордер инициирован плательщиком, его представитель платежных услуг обязан, без ущерба для Статьи 58, Статьи 74(2) и (3) и Статьи 78, нести ответственность за корректное исполнение платежной трансакции перед плательщиком, за исключением случаев, когда он способен доказать плательщику и, при необходимости, представителю платежных услуг получателя платежа, факт получения представителем платежных услуг получателя платежа суммы данной платежной трансакции в соответствии со Статьей 69(1), в каковом случае ответственность за корректное исполнение платежной трансакции должна быть возложена на представителя платежных услуг получателя платежа перед получателем платежа.
Если представитель платежных услуг плательщика несет ответственность по условиям первого подпараграфа, он обязан без необоснованного промедления возместить плательщику сумму неисполненной или ошибочно исполненной платежной трансакции и, когда это применимо, восстановить дебетованный платежный счет до состояния, в каком он находился бы, если бы ошибочно исполненная платежная трансакция не имела места.
Если представитель платежных услуг получателя платежа несет ответственность по условиям первого подпараграфа, он обязан незамедлительно поместить сумму платежной трансакции в распоряжение получателя платежа и, где это применимо, кредитовать соответствующую сумму на платежный счет получателя платежа.
60