Директива 200764ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС от 13 ноября 2007 года о платежных услугах на внутреннем рынке, о внесении изменений в Директив
.pdfдолжны быть объектом аудиторского отчета. Этот отчет должен подготавливаться, если это применимо, государственными аудиторами или аудиторской фирмой.
4. Обязательства, установленные Статьей 53 Директивы 2006/48/ЕС, должны применяться в измененном виде (mutatis mutandis) в отношении государственных аудиторов или аудиторских фирм платежных учреждений в связи с деятельностью по предоставлению платежных услуг.
Статья 16 Деятельность
1.Помимо предоставления платежных услуг, перечисленных в Приложении, платежным учреждениям должны быть предоставлено право на осуществление следующей деятельности:
(a) предоставление операционных услуг и непосредственно связанных с ними дополнительных услуг, таких как обеспечение выполнения платежных трансакций, обмен валюты, содержание сейфов, а также хранение и обработка информации;
(b) работа с платежными системами без ущерба для Статьи 28;
(c) деятельность, не являющаяся предоставлением платежных услуг, имеющая отношение к применяемым национальным законодательствам и правовым актам Сообщества.
2.Если платежные учреждения осуществляют предоставление одной или более платежных услуг, перечисленных в Приложении, они имеют право вести только платежные счета, используемые исключительно для платежных трансакций. Любые денежные средства, полученные платежными учреждениями от пользователей платежных услуг в целях предоставления платежных услуг, не могут представлять собой депозиты или другие возмещаемые средства в контексте значения Статьи 5 Директивы 2006/48/ЕС, или электронные деньги по определению Статьи 1(3) Директивы 2000/46/ЕС.
3.Платежные учреждения имеют право предоставления кредита, связанного с платежными услугами, упомянутыми в пунктах 4, 5 или 7 Приложения, только при соблюдении следующих условий:
(a) кредит должен быть вспомогательным и предоставляться исключительно в связи с выполнением платежной трансакции;
(b) невзирая на национальные правила о предоставлении кредита с применением кредитных карт, кредит, предоставляемый в связи с платежом и выполняемый в соответствии со Статьей 10(9) и Статьей 25, должен быть возвращен в краткий срок, ни при каких условиях не превышающий двенадцати месяцев;
(c) такой кредит не должен быть предоставлен с использованием денежных средств, полученных или хранящихся для целей выполнения платежной трансакции; и
(d) собственные средства данного платежного учреждения должны всегда и в отсутствие претензий со стороны контролирующих органов быть достаточными с учетом общей суммы предоставленного кредита.
4.Платежные учреждения не должны осуществлять принятие депозитов или иных возмещаемых средств по определению Статьи 5 Директивы 2006/48/ЕС.
5.Настоящая Директива не должна препятствовать национальным мерам, направленным на введение в действие Директивы 87/102/ЕЭС. Настоящая Директива также
31
не должна препятствовать иным соответствующим национальным законодательствам и правовым актам Сообщества в отношении условий предоставления потребительских кредитов, не гармонизированных настоящей Директивой, но соответствующих законодательству Сообщества.
Раздел 2
Прочие требования
Статья 17 Использование агентов, подразделений или хозяйствующих субъектов с
применением аутсорсинга
1. Если платежное учреждение намеревается предоставлять платежные услуги через агента, оно обязано предоставить компетентным инстанциям своего исходного Государствачлена ЕС следующую информацию:
(a)наименование и адрес агента;
(b)описание механизмов внутреннего контроля, которые будут использованы агентами в целях выполнения обязательств по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма в соответствии с Директивой 2005/60/ЕС; и
(c)личные данные о директорах и лицах, ответственных за руководство агентом, предназначенным к использованию при предоставлении платежных услуг, и доказательства профессионального соответствия и правильности выбора этих лиц.
2.Получив необходимую информацию в соответствии с параграфом 1, компетентные инстанции имеют право включить агента в реестр, предусмотренный Статьей 13.
3.Если компетентные инстанции сочтут предоставленную им информацию недостоверной, они имеют право до включения агента в реестр предпринять дополнительные действия по проверке этой информации.
4.Если по результатам проверки корректности информации, предоставленной им в соответствии с параграфом 1, компетентные инстанции не убеждены в ее достоверности, они обязаны отказать во внесении агента в реестр, предусмотренный Статьей 13.
5.Если платежное учреждение имеет намерение предоставлять платежные услуги в каком-либо другом Государстве-члене ЕС, используя агента, оно обязано следовать процедурам, установленным Статьей 25. В этом случае, прежде чем агент может быть зарегистрирован по условиям настоящей Статьи, компетентные инстанции исходного Государства-члена ЕС обязаны проинформировать компетентные инстанции принимающего Государства-члена ЕС о своем намерении зарегистрировать агента и принять во внимание мнение последних.
6.Если компетентные инстанции принимающего Государства-члена ЕС имеют веские основания подозревать, что в связи с намеренным использованием данного агента или учреждением данного подразделения имело место или планировалось отмывание денег или финансирование терроризма в контексте Директивы 2005/60/ЕС, либо, что использование услуг данного агента или учреждение данного подразделения приведет к возрастанию риска отмывания денег или финансирования терроризма, они обязаны сообщить о своих опасениях компетентным инстанциям исходного Государства-члена ЕС, которые имеют право отказать
32
в регистрации данного агента или подразделения, либо отозвать уже осуществленную регистрацию агента или подразделения.
7.Если платежное учреждение имеет намерение привлекать внешние ресурсы для обеспечения операционных функций платежных услуг, оно должно соответственно уведомить компетентные инстанции своего исходного Государства-члена ЕС.
Аутсорсинг важных операционных функций не может осуществляться способом, реально наносящим ущерб качеству внутреннего контроля платежного учреждения и возможности компетентных инстанций в части мониторинга соблюдения платежным учреждением всех обязательств, установленных настоящей Директивой.
Для целей второго подпараграфа, операционная функция должна считаться важной, если какая-либо неточность или неполнота действий при ее осуществлении привела бы к ощутимому ущербу выполнению данным платежным учреждением требований, лежащих в основе его полномочий и предусмотренных настоящим Титулом, либо иных обязательств, предусмотренных настоящей Директивой, к ущербу для его финансовой деятельности, либо нарушению надежности или бесперебойности его платежных услуг. Государства-члены ЕС обязаны обеспечить, чтобы при аутсорсинге важных финансовых функций платежными учреждениями эти учреждения соблюдали следующие условия:
(a) аутсорсинг не должен повлечь за собой передачи старшим управленческим звеном своей ответственности;
(b) тип отношений и обязательства платежного учреждения перед его пользователями платежных услуг в соответствии с настоящей Директивой не должны претерпевать изменений;
(c) недопустим подрыв условий, которые платежное учреждение обязано соблюдать в целях получения и сохранения за собой полномочий в соответствии с настоящим Титулом; и
(d) ни одно из условий, на основании которых платежному учреждению были предоставлены его полномочия, не может быть исключено либо изменено.
8.Платежные учреждения обязаны обеспечить, чтобы агенты или подразделения, действующие по их поручению, доводили информацию об этом факте до сведения пользователей платежных услуг.
Статья 18 Ответственность
1.Государства-члены ЕС обязаны обеспечить принятие платежными учреждениями, привлекающими для выполнения операционных функций третьи стороны, принятия надлежащих мер для обеспечения соблюдения требований настоящей Директивы.
2.Государства-члены ЕС обязаны требовать от платежных учреждений полной ответственности за любые действия своих наемных сотрудников, а также любых агентов, подразделений и хозяйствующих субъектов, деятельность в отношении которых осуществляется с применением аутсорсинга.
Статья 19 Хранение документации
Государства-члены ЕС обязаны требовать от платежных учреждений хранения всех соответствующих записей, относящихся к целям настоящего Титула, в течение, как
33
минимум, пятилетнего срока, без ущерба для Директивы 2005/60/ЕС или других законодательств Сообщества либо национальных законодательств по данному вопросу.
Раздел 3
Компетентные инстанции и контроль
Статья 20 Назначение компетентных инстанций
1.Государства-члены ЕС обязаны назначить предоставляющие полномочия и осуществляющие продиктованный благоразумием контроль над платежными учреждениями компетентные инстанции, предназначенные для выполнения обязанностей, поручаемых на основании настоящего Титула государственным органам либо организациям, признанным национальным законодательством или органами государственной власти правомочными для этой цели, включая национальные центральные банки.
Эти компетентные инстанции обязаны гарантировать свою независимость от субъектов экономической деятельности и избегать конфликта интересов. Без ущерба для первого подпараграфа, платежные учреждения, кредитные учреждения, учреждения, эмитирующие электронные деньги, а также почтовые учреждения, принимающие коммунальные платежи, не могут назначаться в качестве компетентных инстанций.
Государства-члены ЕС обязаны соответствующим образом информировать Европейскую Комиссию.
2.Государства-члены ЕС обязаны обеспечить обладание компетентными инстанциями, назначенными на основании параграфа 1, всеми властными полномочиями, необходимыми для выполнения их обязанностей.
3.Если на данной территории существует более одной компетентной инстанции для решения вопросов, входящих в сферу настоящего Титула, Государства-члены ЕС обязаны обеспечить тесное сотрудничество между этими инстанциями в целях эффективного выполнения ими их соответствующих функций. То же относится к случаям, когда инстанции, уполномоченные для решения вопросов, подпадающих под действие настоящего Титула, не являются компетентными инстанциями, в чьи обязанности входит осуществление контроля над кредитными учреждениями.
4.Задачи компетентных инстанций, назначенных по условиям параграфа 1, должны соответствовать функциям компетентных инстанций исходного Государства-члена ЕС.
5.Параграф 1 не должен предполагать обязанности компетентных инстанций контролировать какую-либо деловую активность платежных учреждений, кроме предоставления платежных услуг, входящих в перечень Приложения, и деятельности, перечисленной в Статье 16(1)(a).
Статья 21 Контроль
1. Государства-члены ЕС обязаны обеспечить положение, при котором контрольные меры, осуществляемые компетентными инстанциями в порядке проверки неукоснительного соблюдения условий настоящего Титула, были бы пропорциональными, адекватными и оперативно реагирующими на риски, угрожающие платежным учреждениям.
34
В целях проверки соблюдения условий настоящего Титула компетентные инстанции должны обладать полномочиями на следующие действия, в частности:
(a)требовать предоставления платежным учреждением любой информации, необходимой для мониторинга соблюдения условий;
(b)осуществлять инспекционные проверки непосредственно по месту нахождения платежного учреждения, любого агента или подразделения, предоставляющих платежные услуги под ответственность данного платежного учреждения, либо любого хозяйствующего субъекта, для которого осуществляется аутсорсинг;
(c)издание рекомендаций, руководств и, при необходимости, обязательных административных положений; и
(d)приостанавливать или отзывать полномочия в случаях, упомянутых в Статье 12.
2.Без ущерба для процедур отзыва полномочий и для положений уголовного законодательства, Государства-члены ЕС обязаны предусмотреть для своих соответствующих компетентных инстанций, в отличие от платежных учреждений или организаций, осуществляющих практический контроль деятельности платежных учреждений, нарушающих законы, правила или административные положения в части контроля или выполнения их платежной деятельности, право наложения на них штрафных санкций или использования мер, конкретно направленных на прекращение выявленных нарушений или причин таких нарушений.
3.Вне зависимости от требований Статьи 6, Статьи 7(1) и (2) и Статьи 8 Государствачлены ЕС обязаны обеспечить право компетентных инстанций на осуществление действий, описанных в параграфе 1 настоящей Статьи, в целях гарантирования достаточного капитала для платежных услуг, в частности, в случаях, когда деятельность платежного учреждения, не связанная с платежами, нарушает или может нарушить финансовое благополучие этого платежного учреждения.
Статья 22 Служебная тайна
1.Государства-члены ЕС обязаны предусмотреть, чтобы все лица, работающие или работавшие в составе компетентных инстанций, а также эксперты, действующие по поручению компетентных инстанций, были связаны обязательством соблюдения служебной тайны, без ущерба для случаев, подпадающих под действие уголовного законодательства.
2.При обмене информацией в соответствии со Статьей 24 положение о соблюдении служебной тайны должно иметь строгое применение в целях защиты прав личности и бизнеса.
3.Государства-члены ЕС имеют право применять настоящую Статью с учетом Статей
с44 по 52 Директивы 2006/48/ЕС в измененном виде (mutatis mutandis).
Статья 23 Право обращения в судебные инстанции
1. Государства-члены ЕС обязаны предусмотреть, что решения, принятые компетентными инстанциями в отношении какого-либо платежного учреждения на основании законов, правил и административных положений, принятых в соответствии с настоящей Директивой, могут быть оспорены в судебном порядке.
35
2. Параграф 1 должен также применяться в отношении фактов бездействия.
Статья 24 Обмен информацией
1.Компетентные инстанции различных Государств-членов ЕС обязаны сотрудничать между собой и, при необходимости, с Европейским Центральным Банком и национальными центральными банками Государств-членов ЕС и другими соответствующими компетентными инстанциями, назначенными на основании законодательства Сообщества и национальных законодательств в области предоставления платежных услуг.
2.Государства-члены ЕС обязаны, помимо этого, разрешить обмен информацией между своими компетентными инстанциями и следующими организациями:
(a) компетентными инстанциями других Государств-членов ЕС, осуществляющими предоставление полномочий и контроль платежных учреждений;
(b) Европейским Центральным Банком и национальными центральными банками Государств-членов ЕС в качестве монетарных и надзорных органов и, при необходимости, другими государственными органами, осуществляющими наблюдение за платежными и расчетными системами;
(c) другими соответствующими инстанциями, назначенными по условиям настоящей Директивы, Директивы 95/46/ЕС, Директивы 2005/60/ЕС и других законодательных актов Сообщества, применяемых в отношении представителей платежных услуг, таких, как законодательство в отношении защиты частных лиц в части обработки персональных данных, а также противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма.
Статья 25 Осуществление права учреждения и свободы предоставления услуг
1.Любое уполномоченное платежное учреждение, намеревающееся впервые предоставлять платежные услуги в каком-либо Государстве-члене ЕС за пределами своего исходного Государства-члена ЕС в порядке реализации права учреждения иди свободы предоставления услуг, обязано проинформировать об этом компетентные инстанции своего исходного Государства-члена ЕС.
В течение одного месяца с момента получения такой информации компетентные инстанции исходного Государства-члена ЕС обязаны уведомить компетентные инстанции принимающего Государства-члена ЕС о наименовании и адресе платежного учреждения, именах лиц, занятых в управлении данным подразделением, его организационной структуре
итипе платежных услуг, которые это подразделение планирует предоставлять на территории принимающего Государства-члена ЕС.
2.В целях осуществления контроля и необходимых мер, предусмотренных Статьей 21 в отношении агента, подразделения или хозяйствующего субъекта, аутсорсинг которых осуществляет какое-либо платежное учреждение, находящееся на территории какого-либо другого Государства-члена ЕС, компетентные инстанции исходного Государства-члена ЕС обязаны сотрудничать с компетентными инстанциями принимающего Государства-члена ЕС.
3.В целях углубления сотрудничества в соответствии с параграфами 1 и 2 компетентные инстанции исходного Государства-члена ЕС обязаны всякий раз уведомлять компетентные инстанции принимающего Государства-члена ЕС о своем намерении провести
36
проверку по месту нахождения учреждения, расположенного на территории последней. Однако компетентные инстанции исходного Государства-члена ЕС при желании имеют право передоверить проведение проверки данного платежного учреждения по месту его нахождения компетентным инстанциям принимающего Государства-члена ЕС.
4.Компетентные инстанции обязаны предоставлять друг другу всю необходимую и/или существенную информацию, в частности, в случаях нарушений или подозрений в нарушениях со стороны агента, подразделения или хозяйствующего субъекта, в адрес которых осуществляется аутсорсинг. В этой связи компетентные инстанции обязаны передать всю необходимую информацию по запросу, а также всю существенную информацию по собственной инициативе.
5.Параграфы с 1 по 4 не должны идти в ущерб для обязательств компетентных инстанций по условиям Директивы 2005/60/ЕС и Регламента (ЕС) № 1781/2006, в частности, Статьи 37(1) Директивы 2005/60/ЕС и Статьи 15(3) Регламента (ЕС) № 1781/2006 в части контроля или мониторинга соблюдения требований, установленных этими инструментами.
Раздел 4
Отмена
Статья 26 Условия
1.Невзирая на содержание Статьи 13, Государства-члены ЕС имеют право отменить или позволить своим компетентным инстанциям отменить полностью или частично применение процедуры и условий, установленных Разделами с 1 по 3, за исключением Статей 20, 22, 23 и 24, и разрешить внесение физических или юридических лиц в реестр, предусмотренный Статьей 13, если:
(a) среднемесячное значение общей суммы платежных трансакций за предыдущие 12 месяцев, выполненных заинтересованным лицом, включая деятельность любого агента, за которого это лицо несет полную ответственность, не превышает 3 миллиона Евро в месяц. Это требование должно оцениваться исходя из предполагаемого размера общей суммы платежных трансакций согласно бизнес-плану, за исключением случаев, когда компетентные инстанции требуют корректировки этого плана; и
(b) ни одно из физических лиц, входящих в руководящий состав предприятия, не имеет судимости по статьям, связанным с отмыванием денег, финансированием терроризма
ииными финансовыми преступлениями.
2.Любое физическое или юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с параграфом 1, будет обязано содержать свой головной офис или место жительства в том Государстве-члене ЕС, в котором оно фактически осуществляет свою деятельность.
3.Лица, упомянутые в параграфе 1, должны рассматриваться в качестве платежных учреждений, за исключением неприменимости к ним Статьи 10(9) и Статьи 25.
4.Государства-члены ЕС имеют также право предусмотреть, чтобы любое физическое или юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с параграфом 1, было уполномочено заниматься только определенными видами деятельности, перечисленными в Статье 16.
37
5.Лица, упомянутые в параграфе 1, обязаны уведомлять компетентные инстанции о любых изменениях своего положения, имеющих отношение к условиям, указанным в этом параграфе. Государства-члены ЕС обязаны принять необходимые меры к тому, чтобы в случае, если условия параграфов 1, 2 и 4 более не выполняются, заинтересованные лица были обязаны запросить предоставление полномочий в течение 30 календарных дней в соответствии с процедурой, установленной Статьей 10.
6.Настоящая Статья не должна применяться в отношении положений Директивы 2005/60/ЕС и национальных положений о мерах противодействия отмыванию денег.
Статья 27 Уведомление и информация
Если какое-либо Государство-член ЕС использует отмену, предусмотренную Статьей 26, оно обязано соответственно уведомить Европейскую Комиссию до 1 ноября 2009 г., а также в дальнейшем ставить Европейскую Комиссию в известность о любых последующих изменениях. Кроме этого, это Государство-член ЕС обязано информировать Европейскую Комиссию о количестве заинтересованных физических или юридических лиц, а также на ежегодной основе – об общем размере платежных трансакций, выполненных по состоянию на 31 декабря каждого календарного года, как указано в Статье 26(1)(a).
ГЛАВА 2
Общие положения
Статья 28 Доступ к платежным системам
1. Государства-члены ЕС обязаны предусмотреть, чтобы правила доступа уполномоченных или зарегистрированных представителей платежных услуг, являющихся юридическими лицами, к платежным системам были объективными, недискриминационными и пропорциональными, и чтобы эти правила не затрудняли доступа в большей мере, нежели необходимо в целях защиты от определенных рисков, таких как риск для осуществления трансакций, операционного риска и риска для деятельности предприятий, а также служили целям защиты финансовой и операционной стабильности платежной системы.
Платежные системы не имеют права предъявлять представителям платежных услуг, пользователям платежных услуг или другим платежным системам какие-либо из следующих требований:
(a)любые ограничительные правила в отношении действенного участия в других платежных системах;
(b)любое правило, устанавливающее дискриминационные различия между уполномоченными представителями платежных услуг или зарегистрированными представителями платежных услуг в отношении прав, обязанностей и полномочий участников; и
(c)любое ограничение на основании статуса учреждения.
2. Параграф 1 не должен применяться в отношении:
(a) платежных систем, назначенных по условиям Директивы 98/26/ЕС;
38
(b)платежных систем, состоящих исключительно из представителей платежных услуг, принадлежащих к группе хозяйствующих субъектов, связанных капиталом, в которой один из хозяйствующих субъектов пользуется правом осуществления фактического контроля над другими хозяйствующими субъектами; и
(c)платежных систем, состоящих из единственного представителя платежных услуг (в качестве отдельного хозяйствующего субъекта или группы), который:
— выступает или может выступать в качестве представителя платежных услуг одновременно для плательщика и получателя платежей и является единственным лицом, несущим ответственность за управление данной системой, и
— выдает лицензии другим представителям платежных услуг на участие в данной платежной системе, где последние не имеют права устанавливать размеры вознаграждения в адрес друг друга или между собой в отношении данной платежной системы, хотя они имеют право на установление собственных расценок в отношении плательщиков и получателей платежей.
Статья 29 Запрет лицам, не являющимся представителями платежных услуг, на
предоставление платежных услуг
Государства-члены ЕС обязаны запретить физическим и юридическим лицам, не являющимся ни представителями платежных услуг, ни лицами, недвусмысленно исключенными из сферы действия настоящей Директивы, предоставлять платежные услуги, перечисленные в Приложении.
ТИТУЛ III
ПРОЗРАЧНОСТЬ УСЛОВИЙ И ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТРЕБОВАНИЯ В ОТНОШЕНИИ ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ
ГЛАВА 1
Основные правила
Статья 30 Сфера применения
1.Настоящий Титул должен применяться в отношении разовых платежных трансакций, структурных контрактов и являющихся их частью платежных трансакций. Стороны имеют право договориться о его полном или частичном неприменении, если пользователем данной платежной услуги не является потребитель.
2.Государства-члены ЕС имеют право предусмотреть, чтобы положения настоящего Титула применялись в отношении микро-предприятий тем же образом, что и к потребителям.
3.Настоящая Директива не должна наносить ущерба национальным мерам по введению в действие Директивы 87/102/ЕЭС. Настоящая Директива не должна также содержать ущерба для иных соответствующих законодательств Сообщества или национальных законодательств, не гармонизированных настоящей Директивой, но не противоречащих законодательным актам Сообщества, в отношении условий предоставления потребительских кредитов.
39
Статья 31 Иные положения законодательства Сообщества
Положения настоящего Титула не несет в себе ущерба для любых законодательных актов Сообщества, содержащих дополнительные требования в отношении предварительной информации.
Однако в случаях, когда применима также Директива 2002/65/ЕС, информационные требования, установленные Статьей 3(1) этой Директивы, за исключением пунктов с (2)(c) по (g), (3)(a), (d) и (e), и (4)(b) параграфа, содержащего упомянутые пункты, должны быть замещены Статьями 36, 37, 41 и 42 настоящей Директивы.
Статья 32 Плата за предоставление информации
1.Представитель платежных услуг не вправе требовать от пользователя платежных услуг вознаграждения за предоставление информации, предусмотренное настоящим Титулом.
2.Представитель платежных услуг и пользователь платежных услуг могут придти к соглашению о плате за предоставление дополнительной или более часто предоставляемой информации, либо ее передачу по просьбе пользователя услуги иными средствами коммуникации, нежели обусловленные структурным контрактом.
3.В случаях, когда представитель платежных услуг имеет право взимать плату за информацию в соответствии с параграфом 2, такие удержания должны быть напрямую связанными и соизмеримыми с фактическими расходами представителя информации, понесенными им при передаче информации.
Статья 33 Обязанности в части доказательства достоверности информации
Государства-члены ЕС имеют право предусмотреть, чтобы бремя предоставления доказательств соблюдения информационных требований, установленных настоящим Титулом, возлагалось на представителя платежных услуг.
Статья 34 Частичная отмена информационных требований в отношении малозатратных
платежных инструментов и электронных денег
1. В случаях применения платежных инструментов, которые согласно структурному контракту касаются только платежных трансакций частных лиц, объем которых не превышает 30 Евро, либо для которых установлен предел затрат, ни на какой момент не превышающий 150 Евро, или предел для хранения денежных средств в размере не превышающем 150 Евро:
(a) путем отмены положений Статей 41, 42 и 46, представитель платежных услуг обязан предоставить плательщику только информацию об основных параметрах платежной услуги, включая способ использования инструмента платежа, сведения об ответственности, начисляемых удержаниях, иную существенную информацию, необходимую для принятия обоснованного решения, а также должен поставить его в известность об источниках, из
40