Директива 200764ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС от 13 ноября 2007 года о платежных услугах на внутреннем рынке, о внесении изменений в Директив

2.«принимающее Государство-член ЕС» означает любое Государство-член ЕС, кроме исходного, в котором представитель платежных услуг имеет агента или подразделение, либо предоставляет платежные услуги;

3.«платежная услуга» означает любую деловую активность, входящую в перечень Приложения;

4.«платежное учреждение» означает юридическое лицо, наделенное в соответствии со Статьей 10 полномочиями на предоставление и выполнение платежных услуг на всей территории Сообщества;

5.«платежная трансакция» означает действие, инициированное плательщиком или получателем платежа, предусматривающее перевод или снятие денежных средств вне зависимости от лежащих в основе контракта обязательств между плательщиком и получателем платежа;

6.«платежная система» означает систему перевода денежных средств на основе стандартизированных договоренностей и общих правил в части обработки, клиринга и/или осуществления платежных трансакций;

7.«плательщик» означает физическое или юридическое лицо, имеющее платежный счет и выписывающее платежный ордер с этого платежного счета, либо, при отсутствии платежного счета, лицо, выдающее платежный ордер;

8.«получатель платежа» означает физическое или юридическое лицо, назначенное реципиентом денежных средств, являющихся предметом платежной трансакции;

9.«представитель платежной услуги» означает организации, упомянутые в Статье 1(1), а также юридические и физические лица, использующие отмену по условиям Статьи 26;

10.«пользователь платежной услуги» означает физическое или юридическое лицо, пользующееся платежной услугой в качестве плательщика или получателя платежа, либо того и другого одновременно;

11.«потребитель» означает физическое лицо, которое в рамках контрактов, подпадающих под действие настоящей Директивы, действует в целях, не входящих непосредственно в контекст его ремесла, бизнеса или профессии;

12.«структурный контракт» означает контракт на платежную услугу, регламентирующий предстоящее выполнение отдельных и последовательных платежных трансакций, который может содержать обязательства и условия в части использования платежного счета;

13.«денежный перевод» означает платежную услугу, предполагающую получение денежных средств от плательщика, при которой от имени плательщика или получателя платежа не открывается никаких платежных счетов, единственно с целью перевода соответствующей суммы получателю платежа либо другому представителю платежных услуг, действующему по поручению получателя платежа, и/или при которой такие денежные средства получаются по поручению получателя платежа и передаются последнему;

14.«платежный счет» означает счет, открытый на имя одного или более пользователей платежных услуг, используемый в целях осуществления платежных трансакций;

15.«денежные средства» означают банкноты и монеты, денежные записи и электронные деньги как определено Статьей 1(3)(b) Директивы 2000/46/ЕС;

21

16.«платежный ордер» означает любое поручение, отданное плательщиком или получателем платежа его представителю платежных услуг и содержащее требование о выполнении платежной трансакции;

17.«дата валютирования» означает момент, используемый представителем платежных услуг для расчета процента с денежных средств, дебетованных с платежного счета, либо кредитованных на платежный счет;

18.«обменный курс» означает обменный курс, используемый как основа любого обмена валют и предоставляемый представителем платежных услуг, либо исходящий из какого-либо общедоступного источника;

19.«предоставление полномочий» означает процедуру, позволяющую представителю платежных услуг удостоверить использование им конкретного платежного инструмента, включая имеющиеся у него персональные внешние средства безопасности;

20.«ставка прибыли» означает ставку прибыли, используемую в качестве основы расчетов любой прибыли, взятую из какого-либо публичного источника, доступного для проверки обеими сторонами контракта на платежную услугу;

21.«уникальный идентификатор» означает комбинацию букв, цифр или символов, определенную для данного пользователя платежной услуги ее представителем и предоставляемую пользователем платежной услуги в целях недвусмысленной идентификации другого пользователя платежных услуг и/или его платежного счета для платежной трансакции;

22.«агент» означает физическое или юридическое лицо, действующее по поручению платежного учреждения при предоставлении платежных услуг;

23.«инструмент платежа» означает любое персонализированное устройство (устройства) и/или пакет процедур, согласованных пользователем платежных услуг с представителем платежных услуг, используемое пользователем платежных услуг в целях инициации платежного ордера;

24.«средства дистанционной коммуникации» означают любые средства, которые могут быть использованы для заключения контракта на платежные услуги без одновременного физического присутствия представителя платежной услуги и пользователя платежной услуги;

25.«долгосрочный носитель» означает любой инструмент, позволяющий пользователю платежной услуги хранить адресованную лично ему информацию доступным для дальнейшего использования способом в течение срока, соответствующего целям данной информации и воспроизведения хранящейся информации в первоначальном виде;

26.«микропредприятие» означает предприятие, являющееся на момент заключения контракта на платежную услугу предприятием, подпадающим под определение Статьи 1 и Статьи 2(1) и (3) Приложения к Рекомендации 2003/361/ЕС;

27.«рабочий день» означает день, в который учреждение соответствующего представителя платежных услуг со стороны плательщика или представителя платежных услуг со стороны получателя платежа, вовлеченных в исполнение платежной трансакции, открыты для деятельности, требующейся для исполнения платежной трансакции;

28.«прямой дебет» означает платежную услугу по дебетованию платежного счета плательщика, когда платежная трансакция инициируется получателем платежа на основании

22

согласия, данного плательщиком получателю платежа, представителю платежных услуг со стороны получателя платежа, либо представителю платежных услуг самого плательщика;

29.«подразделение» означает какое-либо место бизнеса, кроме головного офиса, являющееся частью платежного учреждения, не являющееся самостоятельным юридическим лицом, и выполняющее напрямую все или часть трансакций, входящих в деловую активность платежного учреждения; все места бизнеса, размещенные в одном и том же Государстве-члене ЕС платежным учреждением, содержащим головной офис в другом Государстве-члене ЕС, должны трактоваться как единое подразделение;

30.«группа» означает группу предприятий, состоящую из головного предприятия, его дочерних предприятий, а также предприятий, акционерами которых является головное предприятие или его дочерние предприятия, равно как и предприятий, связанных друг с другом отношениями, упомянутыми в Статье 12(1) Директивы 83/349/ЕЭС.

ТИТУЛ II

ПРЕДСТАВИТЕЛИ ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ

ГЛАВА 1

Платежные учреждения

Раздел 1

Общие правила

Статья 5 Заявки на предоставление полномочий

Для получения полномочий в качестве платежного учреждения в компетентные инстанции исходного Государства-члена ЕС должна быть подана заявка, сопровождаемая следующими документами:

(a)программа действий, содержащая, в частности, тип предусматриваемых платежных услуг;

(b)бизнес-план, включая прогнозную калькуляцию бюджета на первые три финансовых года, подтверждающий способность подателя заявки эффективно применять соответствующие и пропорциональные системы, ресурсы и процедуры;

(c)доказательства обладания платежным учреждением первоначальным капиталом, предусмотренным Статьей 6;

(d)в отношении платежных учреждений, упомянутых в Статье 9(1), — описание мер по защите денежных средств пользователей платежных услуг в соответствии со Статьей 9;

(e)описание системы управления и внутренних механизмов контроля заявителя, включая административные процедуры, управление рисками и отчетность, подтверждающее, что эти системы управления, механизмы контроля и процедуры являются пропорциональными, целесообразными и адекватными;

(f)описание внутренних механизмов контроля, учрежденных заявителем в целях выполнения обязательств в отношении противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма в соответствии с Директивой 2005/60/ЕС и Регламентом (ЕС)

23

№ 1781/2006 Европейского Парламента и Совета ЕС от 15 ноября 2006 г. об информации о сопровождении перевода денежных средств плательщика25;

(g)описание структурной организации заявителя, включая, при необходимости, описание предполагаемого использования агентов и подразделений и описание мероприятий, связанных с аутсорсингом, и ее участия в национальной или международной платежной системе;

(h)идентификация лиц, прямо или косвенно являющихся акционерами предприятия заявителя, с определением их долевого участия в контексте значения Статьи 4(11) Директивы 2006/48/ЕС, указанием стоимости их акций и удостоверением их соответствия с учетом необходимости обеспечения надлежащего и целесообразного управления платежным учреждением;

(i)идентификация директоров и лиц, занятых в управлении платежным учреждением и, при необходимости, лиц, ответственных за управление деятельностью платежного учреждения, связанной с предоставлением платежных услуг, а также доказательства их благонадежности и наличия у них должных знаний и опыта для осуществления платежных услуг по определению исходного Государства-члена ЕС, в котором расположено платежное учреждение;

(j)при необходимости, идентификация осуществляющих обязательный аудит внешних аудиторов и аудиторских фирм по определению Директивой 2006/43/ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС от 17 мая 2006 г. об обязательном аудите ежегодной

иконсолидированной отчетности26;

(k)правовой статус заявителя и устав юридического лица;

(l)адрес головного офиса заявителя;

Для целей пунктов (d), (e) и (g) заявитель обязан предоставить описание порядка проведения аудита и организационных мероприятий, разработанных им с целью осуществления всех разумных шагов по защите интересов его клиентов и обеспечения бесперебойности и надежности осуществления платежных услуг.

Статья 6 Первоначальный капитал

Государства-члены ЕС обязаны потребовать наличия у платежных учреждений на момент предоставления им полномочий первоначального капитала, состоящего из компонентов, определенных Статьей 57(a) и (b) Директивы 2006/48/ЕС, как указано ниже:

(a)если платежное учреждение предоставляет только платежные услуги, перечисленные в пункте 6 Приложения, его капитал на любой момент не должен составлять менее 20 000 Евро;

(b)если платежное учреждение предоставляет платежные услуги, перечисленные в пункте 7 Приложения, его капитал на любой момент не должен составлять менее 50 000 Евро; и

24

(c) если платежное учреждение предоставляет какие-либо платежные услуги, перечисленные в пунктах с 1 по 5 Приложения, его капитал на любой момент не должен составлять менее 125 000 Евро.

Статья 7 Собственные средства

1.Собственные средства платежного учреждения по определению Статьями с 57 по 61, 63, 64 и 66 Директивы 2006/48/ЕС, не могут быть ниже суммы, установленной Статьями 6 или 8 настоящей Директивы, исходя из наибольшего значения.

2.Государства-члены ЕС обязаны принять необходимые меры для предотвращения многократного использования элементов, доступных в целях пополнения собственных средств, в случае, когда платежное учреждение принадлежит к той же группе, что и какоелибо другое платежное учреждение, кредитное учреждение, инвестиционная фирма, компания по управлению активами, либо страховая компания. Настоящий параграф должен применяться также в случае, когда платежное учреждение носит гибридный характер и осуществляет иную деятельность, помимо предоставления платежных услуг, входящих в перечень Приложения.

3.При соблюдении условий, установленных Статьей 69 Директивы 2006/48/ЕС, Государства-члены ЕС или их компетентные органы имеют право не применять Статью 8 настоящей Директивы в отношении платежных учреждений, охваченных сферой консолидированного контроля головных кредитных учреждений на основании Директивы

2006/48/ЕС.

Статья 8 Расчет собственных средств

1. Невзирая на первоначальные требования, установленные Статьей 6, Государствачлены ЕС обязаны требовать, чтобы хранение платежными учреждениями собственных средств всегда основывалось на одном из трех методов расчета по установлению компетентными инстанциями в соответствии с национальным законодательством:

Метод A

Собственные средства платежного учреждения должны составлять, как минимум, 10% от фиксированных расходов предыдущего года. Компетентные инстанции имеют право корректировать это требование в случае изменения финансового состояния платежного учреждения по сравнению с предыдущим годом. В случае, если платежное учреждение не завершило своих операций в полном объеме года на расчетную дату, данное требование должно предполагать размер собственных средств из расчета, как минимум, 10% от соответствующих фиксированных расходов, установленных бизнес-планом, за исключением случаев, когда компетентные органы требуют внести поправки в этот план.

Метод B

Собственные средства платежного учреждения должны составлять как минимум сумму следующих элементов, умноженную на коэффициент k, определение которого содержится в параграфе 2, где объем платежей (ОП) представляет одну двенадцатую часть общей суммы платежных трансакций, выполненных платежным учреждением в течение предыдущего года:

25

(a)4,0 % от доли ОП в пределах 5 миллионов Евро, плюс

(b)2,5 % от доли ОП от 5 миллионов Евро до 10 миллионов Евро, плюс

(c)1 % от доли ОП от 10 миллионов Евро до 100 миллионов Евро, плюс

(d)0,5 % от доли ОП от 100 миллионов Евро до 250 миллионов Евро, плюс

(e)0,25 % от доли ОП свыше 250 миллионов Евро.

Метод C

Собственные средства платежного учреждения должны составлять как минимум релевантный индикатор, определенный пунктом (a), умноженный на коэффициент умножения, установленный пунктом (b) и коэффициент k, определение которого содержится

впараграфе 2.

(a)Релевантный индикатор является суммой следующего:

— процентный доход,

— процентные расходы,

— полученные комиссионные и вознаграждения, и

— иные операционные доходы.

Каждый элемент должен быть включен в эту сумму со своим положительным или

отрицательным знаком. Доход от экстраординарных или нерегулярных операций не может быть использован при расчете релевантного индикатора. Расходы на аутсорсинг услуг, оказанных третьими сторонами, могут снизить релевантный индикатор, если эти расходы понесены в связи с деятельностью предприятия, подлежащего контролю по условиям настоящей Директивы. Релевантный индикатор рассчитывается в конце предыдущего финансового года на основе данных наблюдения за двенадцать месяцев. Релевантный индикатор должен рассчитываться по данным предыдущего финансового года. Тем не менее, собственные средства, рассчитанные на основе Метода C, не должны составлять менее 80% от среднего показателя за три предыдущих финансовых года для релевантного индикатора. При отсутствии данных, подтвержденных аудитом, могут использоваться бизнес-оценки.

(b) Коэффициент умножения будет равняться:

(i)10 % от доли релевантного индикатора в пределах 2,5 миллионов Евро;

(ii)8 % от доли релевантного индикатора от 2,5 миллионов Евро до 5 миллионов

Евро;

(iii) 6 % от доли релевантного индикатора от 5 миллионов Евро до 25 миллионов

Евро;

(iv) 3 % от доли релевантного индикатора от 25 миллионов Евро до 50 миллионов

Евро;

(v) 1,5 % свыше 50 миллионов Евро.

2. Коэффициент k для использования в Методах B и C должен равняться:

(a)0,5 в случае, если платежное учреждение предоставляет только платежные услуги, перечисленные в пункте 6 Приложения;

(b)0,8 в случае, если платежное учреждение предоставляет платежные услуги, перечисленные в пункте 7 Приложения;

26

(c) 1 в случае, если платежное учреждение предоставляет платежные услуги, перечисленные в пунктах с 1 по 5 Приложения.

3. Компетентные органы имеют право на основании оценки процессов управления рисками, базы данных рисковых потерь и механизмов внутреннего контроля платежного учреждения требовать от платежного учреждения наличия собственных средств в размере, до 20 % превышающем сумму, которая была бы получена при применении метода, избранного в соответствии с параграфом 1, или разрешать платежному учреждению наличие собственных средств в размере до 20 % ниже суммы, которая была бы получена при применении метода, избранного в соответствии с параграфом 1.

Статья 9 Требования в части безопасности

1.Государства-члены ЕС или компетентные органы имеют право потребовать от платежного учреждения, предоставляющего любые платежные услуги из перечня Приложения и, в то же время, осуществляющего иную деятельность, упомянутую в Статье 16(1)(c), обеспечения защиты средств, полученных от пользователей платежных услуг или через другого представителя платежных услуг за выполнение платежных трансакций, как указано ниже:

либо:

(a) они ни в какой момент не должны смешиваться с денежными средствами любых физических или юридических лиц, кроме пользователей платежных услуг, по поручению которых в распоряжении учреждения находятся денежные средства, и, если они еще находятся у платежного учреждения и пока не доставлены получателю платежа или не переведены другому представителю платежных услуг по состоянию на конец рабочего дня, следующего за днем получения данных денежных средств, они должны быть депонированы на отдельный счет в кредитном учреждении или инвестированы в надежные, ликвидные активы с низкой степенью риска, как установлено компетентными органами исходного Государства-члена ЕС; и

(b) они должны быть изолированы в соответствии с национальным законодательством

винтересах пользователей платежных услуг от притязаний других кредиторов данного платежного учреждения, в частности, в случае неплатежеспособности; или

(c) они должны подпадать под действие страхового полиса или иной сопоставимой гарантии страховой компании или кредитного учреждения, не принадлежащих к той же группе, что и само платежное учреждение, в размере, эквивалентном тому, который был бы выделен в отсутствие страхового полиса или иной сопоставимой гарантии, для выплаты в случае неспособности выполнения платежным учреждением его финансовых обязательств.

2.Если от платежного учреждения потребована защита средств по условиям параграфа 1, и часть этих средств должна использоваться в целях предстоящих платежных трансакций, тогда как оставшаяся сумма предназначена для услуг, не связанных с платежами, часть средств, которая должна использоваться в целях предстоящих платежных трансакций, должна также подпадать под требования параграфа 1. Если эта часть варьирует или заранее не известна, Государства-члены ЕС имеют право разрешать платежным учреждениям применять этот параграф на основе репрезентативной части, предполагаемой к

27

использованию для платежных услуг, при условии, что такая репрезентативная часть может быть оценена на основе накопленных данных убедительно для компетентных органов.

3.Государства-члены ЕС или компетентные органы имеют право потребовать, чтобы платежные учреждения, не занятые иными видами деятельности, упомянутыми в Статье 16(1)(c), также соблюдали требования параграфа 1 настоящей Статьи.

4.Государства-члены ЕС или компетентные органы имеют также право ограничивать такие требования о защите в отношении средств пользователей платежных услуг, чьи денежные средства по отдельности не превышают порога в 600 Евро.

Статья 10 Предоставление полномочий

1.Государства-члены ЕС обязаны требовать, чтобы намеревающиеся предоставлять платежные услуги предприятия, не входящие в круг упомянутых в Статье 1(1) с (a) по (c), (e)

и(f), и лица, не входящие в круг юридических и физических лиц, пользующихся правом отмены на основании Статьи 26, могли приступить к предоставлению платежных услуг только по получении ими соответствующих полномочий. Полномочия могут предоставляться только юридическому лицу, учрежденному в одном из Государств-членов ЕС.

2.Полномочия могут быть предоставлены при соответствии всей информации и подтверждающих документов, сопровождающих заявку, требованиям Статьи 5, и при положительной общей оценке всех подробно изученных материалов компетентными инстанциями. До предоставления полномочий компетентные инстанции имеют право, при необходимости, проконсультироваться с национальным центральным банком или другими соответствующими государственными органами.

3.Платежное учреждение, обязанное по законодательству своего исходного Государства-члена ЕС иметь зарегистрированный офис, должно содержать головной офис в том же Государстве-члене ЕС, где располагается зарегистрированный офис.

4.Компетентные инстанции обязаны предоставлять полномочия только в случае, если, с учетом необходимости обеспечения надлежащего и целесообразного управления платежными учреждениями, данное платежное учреждение разработало надежные мероприятия для управления своими платежными услугами, включающие в себя четкую организационную структуру с ясно очерченными, прозрачными и последовательными линиями ответственности, эффективными процедурами идентификации, управления, мониторинга и предоставления сведений в отношении возможных для него рисков, а также адекватные механизмы внутреннего контроля, включая разумные административные и бухгалтерские процедуры; эти мероприятия, процедуры и механизмы должны быть всеобъемлющими и пропорциональными природе, масштабу и сложности платежных услуг, предоставляемых данным платежным учреждением.

5.Если платежное учреждение предоставляет какие-либо платежные услуги, перечисленные в Приложении, и одновременно осуществляет иную деятельность, компетентные инстанции имеют право потребовать учреждения отдельного хозяйственного подразделения для осуществления платежных услуг в случае, если деятельность платежного учреждения, не связанная с выполнением платежей, несет в себе опасность для финансового состояния данного платежного учреждения либо может препятствовать компетентным

28

органам в мониторинге соблюдения платежным учреждением любых обязательств, установленных настоящей Директивой.

6.Компетентные инстанции обязаны отказать в предоставлении полномочий, если, с учетом необходимости обеспечения надлежащего и целесообразного управления платежными учреждениями, они не удовлетворены составом держателей акций или членов общества, имеющих объявленные акции.

7.Если между платежным учреждением и другими физическими или юридическими лицами существуют тесные связи, определенные Статьей 4(46) Директивы 2006/48/ЕС, компетентные инстанции обязаны предоставлять полномочия только в случае, когда эти связи не препятствуют эффективному осуществлению компетентными инстанциями их контрольных функций.

8.Компетентные инстанции обязаны предоставлять полномочия только если законы, правила или административные положения какой-либо третьей страны, регулирующие деятельность одного или более физических или юридических лиц, с которыми тесно связано данное платежное учреждение, либо сложности, существующие при правоприменении этих законов, правил или административных положений, не препятствуют эффективному осуществлению компетентными инстанциями их контрольных функций.

9.Предоставленные полномочия должны считаться действительными во всех Государствах-членах ЕС и должны разрешать данному платежному учреждению предоставлять платежные услуги на всей территории Сообщества на основании свободы предоставления услуг либо свободы учреждения, при условии соответствия этих услуг предоставленным полномочиям.

Статья 11 Уведомление о решении

В течение трех месяцев с момента получения заявки, либо, в случае предоставления неполного пакета заявительных документов, получения всей информации, необходимой для принятия решения, компетентные инстанции обязаны уведомить заявителя о предоставлении полномочий или отказе в предоставлении полномочий. В каждом случае отказа в предоставлении полномочий должны быть разъяснены его основания.

Статья 12 Отзыв полномочий

1. Компетентные инстанции имеют право отзыва полномочий, предоставленных платежному учреждению только в случае, если данное платежное учреждение:

(a)не пользуется своими полномочиями в течение 12 месяцев, открыто отказывается от полномочий, либо прекратило свою деятельность на срок более шести месяцев, если заинтересованное Государство-член ЕС не предусматривает перерывов в полномочиях в подобных случаях;

(b)добилось своих полномочий, используя фальсифицированные сведения либо иные ненадлежащие средства;

(c)более не соответствует условиям предоставления полномочий;

(d)продолжая осуществлять платежные услуги, поставило бы под угрозу стабильность платежной системы; или

29

(e) подпадает под один из случаев, при которых отзыв полномочий предусмотрен национальным законодательством.

2.В каждом случае отзыва полномочий его основания должны быть объяснены и соответствующим образом доведены до сведения заинтересованных лиц.

3.Информация об отзыве полномочий должна быть общедоступной.

Статья 13 Регистрация

Государства-члены ЕС обязаны учредить государственный реестр уполномоченных платежных учреждений, их агентов и подразделений, а также физических и юридических лиц, их агентов и подразделений, использующих право отмены по условиям Статьи 26, а также учреждений, упомянутых в Статье 2(3), наделенных правом предоставления платежных услуг на основании национального законодательства. Они должны быть внесены в реестр исходного Государства-члена ЕС.

Этот реестр должен идентифицировать платежные услуги, в отношении которых уполномочено платежное учреждение, или в целях которых зарегистрировано физическое или юридическое лицо. Уполномоченные платежные учреждения должны вноситься в реестр отдельно от физических и юридических лиц, зарегистрированных в соответствии со Статьей 26. Реестр должен быть общедоступным для получения информации, доступным онлайн и регулярно обновляться.

Статья 14 Подтверждение полномочий

Если какое-либо изменение сказывается на точности информации и сведениях, предоставленных в соответствии со Статьей 5, платежное учреждение обязано незамедлительно предоставить соответствующую информацию компетентным инстанциям своего исходного Государства-члена ЕС.

Статья 15 Бухгалтерский учет и обязательный аудит

1.Директива 78/660/ЕЭС и, при необходимости, Директивы 83/349/ЕЭС и 86/635/ЕЭС

иРегламент (ЕС) 1606/2002 Европейского Парламента и Совета ЕС от 19 июля 2002 г. о применении международных стандартов ведения бухгалтерского учета27 должны применяться в отношении платежных учреждений в измененном виде (mutatis mutandis).

2.За исключением случаев освобождения на основании Директивы 78/660/ЕЭС и, где это имеет применение, Директив 83/349/ЕЭС и 86/635/ЕЭС, годовые отчеты и консолидированные отчеты платежных учреждений подлежат обязательному государственному аудиту или аудиту с привлечением аудиторских фирм в контексте содержания Директивы 2006/43/ЕС.

3.Для целей контроля Государства-члены ЕС обязаны требовать от платежных учреждений предоставления отдельных бухгалтерских данных о платежных услугах,

перечисленных в Приложении, и о деятельности, упомянутой в Статье 16(1), которые

30