6.10 Страхование финансовых рисков, связанных с потерей работы

Деятельностью совместного предприятия, как и любого другого не исключает возможности попадания в кризисное состояние, переходящее в банкротство с соответствующей ликвидацией предприятия и увольнением работников и обслуживающего персонала

К числу финансовых рисков следует отнести и финансовые потери, вы­званные увольнением либо понижением в должности работников при закрытии и прекращении деятельности предприятия, либо сокращением в связи со сни­жением объема производства.

Наиболее наглядно просматривается сокращение численности, введение укороченной рабочей недели, на совместных автомобильных заводах, либо филиалах автомобильных фирм зарубежных стран созданных в России (филиалы «Форда» в С.Петербурге и др.), в период мирового финансового кризиса.

Не редко причинами сокращения объемов производства с выводом из сферы производства определенной численности работающих является насыщение рынка, меняющаяся коньюктура, и экономические кризисы, которые захватывают как отдельные предприятия и территории, так и целые страны, с переходом к мировому экономическому кризису.

Рынок в ряде случаев непредсказуем, и порой, преуспевающее предпри­ятие становится банкротом, прекращая свое существование, либо проводя рез­кое сокращение численности работающих.

Ряд руководителей успешно работающих предприятий, зная какие не­ожиданности может принести рынок, проводят страхование своих работников на случай вынужденного их увольнения в связи с сокращением объема произ­водства, прекращения деятельности предприятия, либо его перепрофилирова­ния.

Страховщик берет на себя ответственность по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации потери доходов, вызванной поте­рей лицом в пользу которого заключен договор страхования, постоянной работы или рабочего места. В российской страховой практике такой вид страхования есть, но он используется крайне редко.

Объект страхования - имущественный интерес застрахованного, связан с потерей им доходов, вызванных ликвидацией предприятия, сокращением его численности или штата работников, получение застрахованным официаль­ного статуса безработного.

Выплаты после потери постоянной работы - 100 % страховой суммы, после потери застрахованным занимавшего им ранее места 50 % страховой суммы.

По соглашению сторон в договоре устанавливается размер убытков за­страхованного, не подлежащий возмещению страховщиком.

Основанием для заключения договора является заявление с указанием паспортных данных, возраста, сведений о работе, страховая сумма.

Страхование индивидуальное и коллективное.

Договор вступает в силу при получении страховщиком согласованной суммы.

Договор прекращается в случае, если:

1) заключен в пользу лица, не имеющего законных имущественных ин­тересов.

2) уволен в период действия договора с предприятия, не в связи с ликвидацией предприятия, сокращением его численности или штата.

В случае реорганизации предприятия договор продолжает действовать в течение 30 дней со дня реорганизации.

Выплата страхового возмещения производится по заявлению с прило­жением к нему:

1. страхового полиса, либо удостоверения личности при коллективном страховании;

2. трудовой книжки;

3. справки из бухгалтерии о снижении дохода;

4. справки из отдела занятости при администрации города, района о по­лучении официального статуса безработного.

Общая сумма выплат страхового возмещения за один или несколько страховых случаев, произошедших в период действия договора страхования, не может превышать страховой суммы.

Страховое возмещение не выплачивается, если:

1. застрахованным не предъявлены требуемые документы или выявлена недействительность предъявленных документов;

2. застрахованный имел оплачиваемую работу в период наличия у него официального статуса безработного;

3. потерявший работу бывший работник предприятия;

4. страхователь не указан в списке застрахованных, приложенном к договору страхования;