71. Правовое положение цб рф.

Важнейшим субъектом, реализующим банковское регулирование, является Центральный банк РФ. Основными целями и функциями ЦБ РФ согласно Федеральному закону «О Центральном банке РФ» являются:

- защита и обеспечение устойчивости рубля;

- развитие и укрепление банковской системы;

- обеспечение развития и функционирования национальной платежной системы; - обеспечение развития и функционирования финансовых рынков.

В отличие от коммерческих банков, получение прибыли не является целью Банка России.

ЦБ РФ не вправе участвовать в капиталах кредитных организаций (кроме Сбербанка РФ и др.)

Уставной капитал ЦБ РФ составляет 3 млрд. руб.

ЦБ РФ: 

- обеспечивает проведение единой финансово-кредитной политики;

- осуществление эмиссии;

- осуществление валютного регулирования.

- является кредитором последней инстанции;

- устанавливает правила осуществления банковских операций;

- осуществляет валютное регулирование и валютный контроль;

- банковское регулирование;

- регистрацию кредитных организаций;

- управление золотовалютными резервами;

- устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю и т.д.

Органами управления ЦБ РФ являются:

-  Национальный финансовый совет состоит из 12 человек. Осуществляют свою деятельность не на постоянной основе и заседают 1 раз в квартал.

- Совет директоров  состоит из Председателя ЦБ РФ и 14 членов, которые осуществляют свою деятельность на постоянной основе. Назначаются на должность Государственной думой сроком на 5 года и заседают 1 раз в месяц.

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции:

- привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц,

-  размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности,

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц,

- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц,

- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных доку­ментов,

- кассовое обслуживание физических и юридических лиц,

- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах,

- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов,

- выдача банковских гарантий и т.д.

Органами управления коммерческого банка являются:

- Собрание акционеров – избирает Совет банка, Ревизионную комиссию и определяет сроки их полномочий. На собрании утверждается Устав, положение о совете и правлении банка, его ревизионная комиссия и др.

- Совет банка определяет основные условия предоставления кредитов, решает вопрос об открытии филиалов, контролирует деятельность правления и др.

- Правление банка осуществляет текущую деятельность банка. Председатель правления руководит деятельностью банка, участвует в работе совета.

72. Правовое положение коммерческих банков.

Взаимоотношения ЦБ РФ с коммерческими и другими кредитными учреждениями определяется тем, что с одной стороны, ЦБ РФ наделен широкими властными полномочиями по управлению денежно-кредитной системой РФ, а с другой стороны, ЦБ РФ – юридическое лицо, вступающее в определенные гражданско-правовые отношения с коммерческими банками и другими кредитными учреждениями.

ЦБ РФ:

-  принимает меры по защите интересов вкладчиков, создает страховой фонд за счет обязательных отчислений банков;

- дает разрешения на открытие филиалов и представительств коммерческих банков;

- устанавливает правила проведения банковских операций, ведения бухучета и отчетности;

- разрабатывает  требования, предъявляемые к кандидатурам на должности руководителя, главного бухгалтера, членов Совета директоров кредитных организаций;

- лицензирует деятельность коммерческих банков и регистрирует их Уставы.

Отказ в выдаче лицензии на проведение банковских операций и регистрации Устава может иметь место в следующих случаях:

- несоответствие учредительного договора и Устава действующему законодательству;

- несоответствие кандидатов, предлагаемых на должности руководителя, главного бухгалтера, членов Совета директоров, предъявляемым к ним требованиям;

- неудовлетворительное финансовое положение учредителей, угрожающее интересам вкладчиков и кредиторов банка.

Для получения лицензии кредитная организация должна представить следующие документы:

- заявление,

- учредительный договор,

- устав,

- бизнес-план,

- документы об уплате государственной пошлины, лицензионного сбора,

- копии документов о государственной регистрации учредителей -юридических лиц,

- аудиторское заключение о достоверности финансовой отчетности,

- документы, подтверждающие источники происхождения средств учредителей,

- анкеты кандидатов на должности руководителя, главного бухгалтера.

Согласно законодательству коммерческие банки при недостатке средств для осуществления кредитования клиентов и выполнение принятых на себя обязательств могут обращаться за получением кредитов в ЦБ РФ на условиях, определенных ЦБ РФ. Предоставление кредитов осуществляется на конкурсной основе посредством проведения аукционов, т.е. предпочтение отдается наиболее устойчивым в финансовом плане банкам. Предоставляя коммерческим банкам кредит, ЦБ РФ вступает с ним в гражданско-правовые отношения, строящихся на началах равенства сторон.