Тема 17. Банковские сделки в зарубежных странах

1. Какова роль банков в современной экономике? Назовите основные виды банковских учреждений. Каковы их функции и значение в организации кредитно-расчетных отношений участников торгового оборота.

2. Определите понятие и дайте классификацию банковских сделок.

3. Источники правового регулирования банковских сделок в странах системы общего и континентального права.

4. Какие права предоставляют банки собственникам срочных и бессрочных вкладов? Какие обязанности несут банки пе­ред своими клиентами?

5. Охарактеризуйте права и обязанности банка и клиента при депозитных, вексельных, ссудных (включая выдачу кредитов (ссуд) под обеспечение залогом) операциях. Дайте определение понятиям: овердрафт, онкольный счет, контокоррентный счет. Содержание договора контокоррента.

6. Правоотношения банка и клиента и при посреднических операциях. Раскройте содержание отношений, возникающих при банковских переводах, инкассо, открытии аккредитивов. Значение корреспондентских отношений.

7. Охарактеризуйте сделки, связанные с хранением ценных бумаг и управлением ими; арендой сейфов.

8. Какова роль обычаев и банковской практики в регламентации банковской деятельности?

Нормативные акты

Англия, Закон о банках 1987 г., Унифицированные правила по инкассо (ред. 1978 г.¹¹), Унифицированные правила и обычаи для документарных аккре­дитивов (ред. 1983 г.). //Гражданское, торговое и семейное право капиталистических стран Сборник нормативных актов. Обязательственное право. Отв. ред. В.К. Пучинский и М.И. Кулагин. М.: Издательство УДН, 1989, с. 225-229, 259-288.

США, ЕТК, Раздел 4. Банковские депозиты и инкассовые операции, Раздел 5. Аккредитивы (ст. 4-102-5-116). // Гражданское, торговое и семейное право капиталистических стран. Сборник нормативных актов: гражданские и торговые кодексы. Учебн. пособие / Под ред. В.К. Пучинского и М.И.Кулагина. М.: Изд-во УДН, 1986, с. 312-321.

Раздел 4. Банковские депозиты и инкассовые операции, Раздел 4А. Перевод средств (Funds Transfer), Раздел 5. Аккредитивы. // Единообразный торговый кодекс США. Пер. с англ. / Серия: Современное зарубежное и международное частное право. М.: Международный центр финансово-экономического развития, 1996, с. 201-267.

Правовое руководство ЮНСИТРАЛ по электронному переводу средств (подготовлено секретариатом Комиссии Организации Объединенных Наций по праву международной торговли, Нью-Йорк, 1987 г.).

Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов (UCP 500) (ред. 1993 г.). Публикация Международной торговой палаты № 500. // Правовая система «КонсультантПлюс».

Унифицированные правила по инкассо (ред. 1995). Публикация Международной торговой палаты № 522. // Правовая система «КонсультантПлюс».

Типовой закон ЮНСИТРАЛ о международных кредитовых переводах (1992 год). // http://www.un.org/russian/documen/convents/ml-credittrans-r.pdf

Международное торговое право: расчеты по контрактам. Сборник международных документов. Сост. и вступ. ст. Т.П. Лазаревой. М.: Московский независимый институт международного права, 1996.

Германия, Kreditwesengesetz (KWG) - Banking Act. // http://bakred.de/texte/gesetz/

bankact.htm

США, U.S.Code: 12 U.S.C. - Banks and Banking. // http://www.law.cornell.edu/uscode

/12/

Code of Federal Regulations Title 12 - Banks and Banking (Title 12 C.F.R.) - Banks and Banking. // http://www4.law.cornell.edu/cfr/12cfr.htm

U.C.C. Article 4: Bank Deposits and Collections. // http://straylight.law.cornell.edu/

uniform/ucc.html#a4; Article 5: Letters of Credit. // http://straylight.law.cornell.edu/uniform/ucc.

html#a5

Основная литература

Гражданское и торговое право зарубежных государств. Изд. 4-е, перераб. и доп. / Отв. ред. проф. Е.А. Васильев, проф. А.С. Комаров. В 2-х тт. Т. 2. - М.: Международные отношения, 2008, с. 270-284, 299-318.

Гражданское и торговое право зарубежных стран: Учебное пособие. / Под общей редакцией В.В. Безбаха, В.К. Пучинского. - М.: МЦФЭР, 2004, с. 425-444.

Дополнительная литература

Бабикова С. Расчеты по инкассо. // Хозяйство и право, 1998, № 4.

Вишневский А.А. Банковское право Англии. - М.: Статут, 2000.

Гражданское и торговое право капиталистических госу­дарств. / Под ред. Е.А.Васильева. - М.: Международные отношения, 1993, с. 421-426.

Гражданское и торговое право капиталистических госу­дарств. / Под ред. К.К. Яичкова. – М.: Международные отношения, 1966, с 358-368.

Гражданское и торговое право капиталистических стран. / Под ред. В.П. Мозолина и М.И. Кулагина. - М.: Высшая школа, 1980, с. 257-268.

Ерпылева Н.Ю. Предмет и метод международного банковского права. // Адвокат, 2003, № 9.

Ефимова Л.Г. Банковские сделки: Право и практика. – М.: Юриспруденция, 2004.

Казакова Н.А. Правовое регулирование форм международных расчетов. – М., 1982.

Каримуллин Р.И. Права и обязанности сторон кредитного договора по российскому и германскому праву. – М., 2001.

Овсейко С. Ответственность банков при осуществлении международных расчетов. // Хозяйство и право, 1998, № 11.

Поллард А.М., Пассейк Ж.Г., Эллис К.Х., Дейли Ж.П. Банковское право США. Пер. с англ. - М.: Прогресс-Универс, 1992.

Райнер Г. Деривативы и право. Пер. с нем. Серия «Современное банковское право». – М.: Волтерс Клувер, 2005.

Спиранов И. А. Правовое регулирование операций с банковскими картами. – М.: ИнтерКримПресс, 2000.

Ухтуев Г.А. Общая характеристика банковского права капиталистических стран. // Гражданское, торговое и семейное право капиталистических стран Сборник нормативных актов. Обязательственное право. Отв. ред. В.К. Пучинский и М.И. Кулагин. М.: Издательство УДН, 1989, с. 222-224.

Цитович П.П. Труды по торговому и вексельному праву. В 2 т. Т. 1: Учебник торгового права; К вопросу о слиянии торгового права с гражданским. – М.: Статут, 2005, с. 397-439.

Задача 54.

В инкассовом поручении продавца банковскому учреждению оговаривалось, что документы на отгруженный товар (коно­самент, свидетельство о происхождении товара и т.д.) должны быть переданы покупателю «против полного и безус­ловного платежа 174 896 долларов наличными». На остав­шиеся 100 тыс. долларов был выписан переводной вексель. Банк, однако, отказался выдать ему документы. Доказывая правомер­ность предложенного порядка расчетов с продавцом, адвокат покупателя предоставил копию договора купли-продажи, где прямо указывалось, что «часть покупной цены (до 60%) мо­жет быть оплачена акцептованным переводным векселем». Кроме того, адвокат предъявил банковскому служащему теле­грамму продавца, в которой тот сообщал об отгрузке товара и подтверждал свое согласие получить наличными только часть покупной цены. Тем не менее, банк не изменил своего решения.

Можно ли признать действий банка обоснованными?

(Ответ на вопрос задачи дайте, руководствуясь положениями Унифицированных правил по инкассо и ЕТК).