• 24/Организация страхования в Российской Федерации.

  Началом возникновения современного российского страхового бизнеса можно считать 1989 г., когда появились первые страховые кооперативы.   Важную роль в становлении и развития страхования в РФ сыграл Закон РФ от 27.11.1992 г. №4015-1 «О страховании», который заложил основы современного страхового дела.    В дальнейшем развитие страхового дела связано с принятием ГК РФ (гл. 48 «Страхование»), который четко определил термины страхования (что понимать под страхованием имущества, неполным имущественным страхованием, страхованием ответственности за причинение вреда и тд.).    С 31.12.1997 г. (ФЗ «О внесении изменений и дополнений в ФЗ РФ «О страховании») ФЗ РФ «О страховании» носит название «Об организации страхового дела в РФ».   Страхование расположенных на территории РФ имущественных интересов юридических лиц и физических лиц – резидентов РФ– может осуществляться только юридическими лицами, имеющими лицензию на осуществление страховой деятельности на территории РФ.    Лицензирование страховых операций страховщиков, осуществляющих свою деятельность на территории РФ, производит Департамент страхового надзора Министерства финансов РФ, созданный согласно Постановлению Правительства РФ от 06.03.1998 г. №273. При обращении страховой организации в Департамент за получением лицензии, необходимо документальное подтверждение, что оплаченный уставный капитал и иные собственные средства будущего страховщика обеспечивают проведение планируемых видов страхования и выполнения принимаемых страховщиком обязательств по договорам страхования. 

Департамент страхового надзора обязан выдать лицензию в течении 60 дней со дня получения всех необходимых документов или, в случае отказа в выдаче лицензии, в течении того же срока сообщить страховой организации о причине отказа.   Государственный надзор за страховой деятельностью в РФ осуществляется в целях соблюдения законодательства в сфере страхования, эффективного развития рынка страховых услуг, защиты прав и интересов участников страховых отношений. Федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью — Департамент страхового надзора Министерства финансов РФ выдает страховщикам лицензии на осуществление страховой деятельности; ведет Единый государственный реестр страховщиков, их объединений и страховых брокеров; проводит контроль за обоснованностью страховых тарифов и обеспечением платежеспособности страховщиков; устанавливает правила формирования и размещения страховых резервов, показатели и формы учета и отчетности страховых операций; разрабатывает нормативные и методические документы по вопросам страхования. Орган страхового надзора регулярно получает от страховщиков отчетные данные и располагает обширной информацией об их финансовом положении. В случае нарушения обязательств по страхованию, несоблюдения действующего страхового законодательства РФ орган страхового надзора вправе давать предписания страховщикам по устранению нарушений, а в случае невыполнения предписаний приостанавливать, ограничивать либо отзывать выданные лицензии

 

Страховой рынок в РФ регламентируется:

- Гражданским кодексом РФ;

- Законом РФ «О страховании»

- указами Президента РФ и постановлениями Правительства РФ, по вопросам страхования

- нормативными актами Федеральной службой России по надзору за страховой деятельностью (Росстрахнадзор) ещё он называется департамент страхового надзора Минфина РФ

Страховой рынок – это форма денежных отношений, где объектом купли- продажи выступает специфическая услуга (страховая защита), формируется спрос и предложение на эту услугу.

Принципы функционирования страхового рынка.

1. Демонополизация страхового дела – означает, что страховую деятельность на рынке могут осуществлять любые страховые компании независимо от форм собственности.

2. Конкуренция страховых компаний по предоставлению страховых услуг, привлечению страхователей и мобилизации денежных средств в страховые фонды.

Структура страховых компаний (по форме собственности) в РФ.

1. Гос. форма собственности – 5%

2. Частная форма собственности – 36%

3. Смешанная форма собственности – 58%

4. Муниципальная форма собственности – 1%

Гос. сектор на рынке страхования представляет ООО «Росгосстрах» - это крупная акционерная страховая компания с разветвлённой сетью регианальных дочерних компаний и филиалов обладает крупными резервными фондами, большим опытом в области страхования, относительно низким уровнем затрат на страхование и специализируются, на общественно значимых видах страхования.

Росгосстрах обеспечивает поступление страховых платежей в размере 28-30% от их общего объема на страховом рынке России.

Коммерческий сектор страхования представлен акционерными страховыми обществами открытого и закрытого типа, а также обществами с ограниченной ответственностью.

Минимальный размер уставного капитала для страховых компаний устанавливается в зависимости от вида проводимых операций (от 300000 до 950000 евро).

Резервный фонд страховые компании обязаны формировать в размере не более 25% уставного капитала. Он образуется за счёт отчислений из балансовой прибыли страховщика (до уплаты налога на прибыль) и за счёт эмиссионного дохода от реализации акций по рыночному курсу, превышающую их номинальную стоимость. Средства с резервного фонда отправляются на покрытие убытков страховых компаний.

Гарантией выполнений обязательств по договорам страхования являются страховые резервы – специальные фонды, которые образуются из страховых взносов и расходуются для страховых выплат клиентам. Каждый вид обязательств должен покрываться соответствующим страховым резервом.

Страховые резервы могут быть размещены:

1. В Гос. ценные бумаги (10-20% ОТ СТРАХОВЫХ РЕЗЕРВОВ)

2. В банковские вклады (депозиты) – не более 50% страховых резервов

3. В ценные бумаги акционерных обществ не более 40%

4. В недвижимое имущество в том числе квартиры – не более 40 % страховых резервов если совокупные страховые резервы составляют до 100 млн. руб., то не разрешается вкладывать денежные средства в недвижимость и квартиры

5. Валютные ценности не более 10% страховых резервов

6. В денежную наличность – страховая компания обязана иметь в наличии на расчётном счёте в банке не менее 3% общей суммы страховых резервов

В соответствии с законодательством РФ не менее 80% страховых резервов должно быть инвестировано на территории РФ. Эта мера позволяет предотвратить отток капитала из России и защитить интересы национального страхового рынка.