§ 3. Регулирование и надзор

Отмывание денег и финансирование терроризма, равно как и эффективное противодействие этим преступлениям, невозможны без участия финансовых посредников, включая финансовые учреждения и определенные нефинансовые предприятия и профессии. То, на чьей стороне - преступности или закона - выступают финансовые посредники, в определяющей степени зависит от профессиональных кодексов поведения и государственной политики в сфере регулирования и надзора за финансовой деятельностью.

В соответствии с Рекомендацией 17 страны должны обеспечить наличие эффективных, пропорциональных и профилактических санкций уголовного, гражданского или административного характера для принятия мер в отношении юридических или физических лиц, подпадающих под действие этих Рекомендаций, которые не выполняют требования по предупреждению отмывания доходов или финансирования терроризма.

Сорок рекомендаций ФАТФ предусматривают дифференцированный подход к установлению требований по регулированию и надзору в отношении финансовых учреждений (Рекомендация 23) и определенных нефинансовых предприятий и профессий (Рекомендация 24). При этом соответствующие требования неодинаковы по степени жесткости для разных типов учреждений и предприятий в рамках указанных категорий финансовых посредников.

В соответствии с Рекомендацией 23 страны должны обеспечить, чтобы на финансовые учреждения распространялись адекватные меры регулирования и надзора и чтобы финансовые учреждения эффективно выполняли Рекомендации ФАТФ. Компетентным органам следует принимать необходимые правовые или регулирующие меры для недопущения того, чтобы преступники или их сообщники могли владеть или быть бенефициарным собственником значительного или контрольного долевого участия или же занимать руководящие должности в финансовом учреждении.

Что касается финансовых учреждений, которые подпадают под действие Базовых принципов, то меры регулирования и надзора, применяемые для пруденциальных целей и связанные также с противодействием отмыванию денег, следует аналогичным образом применять и для целей противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (согласно Словарю под Базовыми принципами понимаются соответствующие акты, опубликованные Базельским комитетом по банковскому надзору, Международной организацией комиссий по ценным бумагам и Международной организацией страховых надзоров).

Прочим финансовым учреждениям следует проходить процедуру лицензирования или регистрации, и их деятельность следует должным образом регулировать, за их деятельностью должен осуществляться надзор или контроль в целях противодействия отмыванию денег, с учетом риска отмывания денег или финансирования терроризма в этом секторе. Как минимум организации, предоставляющие услуги по переводу денежных средств или ценностей и обмену валюты, должны лицензироваться или регистрироваться и подлежать эффективным системам мониторинга и обеспечения соблюдения национальных требований по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма.

Из Пояснительной записки следует, что Рекомендация 23 должна толковаться не как требующая введения системы регулярных проверок лицензирования контрольных долей участия в финансовых учреждениях исключительно в целях противодействия отмыванию денег, а как подчеркивающая желательность соответствующей проверки контролирующих акционеров в финансовых учреждениях (банковских и в особенности небанковских), с точки зрения ФАТФ. Поэтому там, где существуют тесты на соответствие (или "приемлемость и пригодность") акционеров, внимание надзорных органов должно быть привлечено к их значимости для целей противодействия отмыванию денег.

Согласно Рекомендации 24 в отношении определенных нефинансовых предприятий и профессий следует применять следующие регулирующие и надзорные меры:

a) казино должны подпадать под всесторонний регулирующий и надзорный режим, обеспечивающий эффективное осуществление ими необходимых мер по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма. Как минимум:

- деятельность казино должна лицензироваться;

- компетентным органам следует применять необходимые правовые или регулирующие меры для недопущения того, чтобы преступники или их пособники могли владеть или быть бенефициарным собственником значительного или контрольного долевого участия, или занимать руководящие должности, или быть операторами в казино;

- компетентным органам следует обеспечить, чтобы за казино осуществлялся эффективный надзор на предмет выполнения требований по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма;

b) страны должны обеспечить, чтобы на другие категории определенных нефинансовых предприятий и профессий распространялись эффективные меры мониторинга и обеспечения соблюдения ими требований о противодействии легализации денег и финансированию терроризма. Такие меры должны применяться на основе принципа взвешенной оценки риска. Они могут применяться государственным органом или соответствующей саморегулируемой организацией при условии, что такая организация может обеспечить, чтобы ее члены выполняли свои обязательства по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма.

Таким образом, среди финансовых учреждений наиболее жесткие требования предъявляются к деятельности банков, профессиональных участников рынка ценных бумаг и страховых компаний, подлежащих дополнительному надзору в соответствии с существующими профессиональными кодексами.

Из ОНФПП особое внимание уделяется казино, требования к регулированию и надзору которых находятся практически на одном уровне с финансовыми учреждениями.

Рекомендация 25 предписывает компетентным органам разработать инструкции и обеспечить обратную связь, которые помогли бы финансовым учреждениям и определенным нефинансовым предприятиям и профессиям в применении действующих в стране мер противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма, и в частности в выявлении подозрительных операций для направления СПО.

При реализации данной Рекомендации страны должны учитывать подготовленное ФАТФ Руководство по лучшей практике по обеспечению обратной связи с сообщающими финансовыми учреждениями и другими лицами.