- •Экономика банка. Разработка по управлению финансовой деятельностью банка
- •Оглавление
- •Глава 1. Методические и информационные основы идентификации экономики коммерческого банка 8
- •Глава 2. Характеристика составных частей экономики коммерческого банка 31
- •Предисловие
- •Введение
- •1.1. Коммерческий банк: природа, особенности деятельности
- •1.2. Клиентская база коммерческого банка
- •Перечень функциональных статусов клиента
- •Модель денежного потока клиента в банке
- •Методика оценки доходности клиента для банка
- •Методика прогнозирования доходности клиента для банка
- •1.3. Структура и позиционирование экономики банка
- •Классификация и определения атрибутов понятия "банковский менеджмент"
- •Организационное устройство коммерческого банка
- •Система бухгалтерского учета в банке
- •Система юридического обеспечения банка
- •Автоматизированная система обработки данных
- •1.4. Модели и определения фундаментальных понятий
- •1.5. Реинжиниринг бизнес-процессов и инжиниринг банковских продуктов
- •1.6. Рыночная среда экономики банка
- •Содержание различных трактовок понятий "рынок" и "товар"
- •1.7. Коммерческий банк в расчетно-платежной системе рф
- •Глава 2. Характеристика составных частей экономики коммерческого банка
- •2.1. Производство банка
- •2.1.1. Состав и структура банковских операций
- •Классификация расчетных операций*(43)
- •2.1.2. Разработка банковских продуктов
- •Базовые услуги (примерные)
- •Дополнительные (сопровождающие) услуги
- •2.1.3. Технологии и организация банковского производства
- •Положениеоб Управлении пластиковых карт
- •1. Общие положения
- •2. Основные задачи и функции
- •3. Взаимодействие с подразделениями Банка
- •4. Взаимодействие с внешними организациями
- •5. Организация работы
- •6. Нормативные документы
- •2.2. Маркетинг банка
- •2.2.1. Маркетинговый комплекс банка
- •2.2.2. Структура маркетинговой среды банка
- •2.2.3. Задачи и функции службы маркетинга банка
- •2.2.4. Рынок клиентов-потребителей Специфика покупательского поведения
- •Сегментирование и выбор целевых рынков
- •Характеристики маркетинговых стратегий банка
- •2.2.5. Рынок корпоративных клиентов Характеристики взаимоотношений банка с корпоративным клиентом
- •Классификация взаимоотношений банка с корпоративным клиентом
- •2.3. Финансы банка
- •2.3.1. Структура денежных потоков банка
- •2.3.2. Финансовая работа в коммерческом банке Определение процентных ставок
- •Трансфертное ценообразование
- •Формирование и использование целевых резервов
- •Финансовое планирование на основе бюджетирования
- •Характеристики бюджетов финансового плана банка
- •2.3.3. Финансовая аналитика коммерческого банка Роль финансового аналитика банка
- •Анализ финансовой устойчивости банка
- •Анализ рисков финансовой деятельности банка
- •Анализ качества активов банка
- •Фундаментальный анализ деятельности банка*(73)
- •2.4. Работа с персоналом банка
- •2.4.1. Предметная область работы с персоналом банка
- •Отличия традиционной практики "отдела кадров" от экономики человеческих ресурсов в банке*(74)
- •Взаимосвязь между стадиями развития банка и изменениями функции экономики персоналом
- •Альтернативы трансформации экономики персонала банка 13 "практики отдела кадров" в "экономику человеческих ресурсов"
- •2.4.2. Цели, критерии эффективности, стратегии и планирование в управлении работой с персоналом банка
- •Критерии эффективности достижения экономических целей управления работой с персоналом банка
- •Критерии эффективности достижения социальных целей управления работой с персоналом банка
- •Стратегии управления работой с персоналом банка
- •Состав элементов стратегии управления работой с персоналом банка
- •Планирование в управлении работой с персоналом банка
- •Библиография
- •Приложение 1. Основные положенияИнструкции по разработке и внедрению функционально-технологической и нормативной документации для продуктовых банковских бизнес-процессов
- •1. Общие положения. Классификация документов
- •2. Порядок разработки документов
- •3. Порядок согласования документов
- •4. Порядок ввода в действие и отмены (прекращения действия) документов
- •5. Структура функционально-технологического документа и порядок его оформления
- •6. Порядок внесения изменений в документы
- •Приложение 2. Характеристики основных способов изменения существующих бизнес-процессов
- •Приложение 3. Методика оценки качества активов банка
- •Структура активов банка (рубли, валюта)
- •Сравнительные оборачиваемость и срочность размещенных банком средств (рубли, валюта)
- •Сравнительная доходность размещенных банком средств (рубли, валюта)
- •Сравнительный рост доходов и размещенных банком средств (рубли, валюта)
- •Ссудная задолженность по группам риска (рубли, валюта)
- •Дополнительные показатели качества активов (рубли, валюта)
- •Анализ рисков концентрации (рубли, валюта)
- •Примечания
3. Взаимодействие с подразделениями Банка
3.1. Управление пластиковых карт строит свое взаимодействие с другими подразделениями Банка исходя из того, что является головным подразделением по отношению к другим подразделениям Банка по вопросам деятельности в области пластиковых карт.
3.2. Управление определяет программную, техническую и технологическую политику для проектов по операциям с пластиковыми картами во всех операционных подразделениях Банка.
3.3. Управление пластиковых карт в своей деятельности взаимодействует с различными подразделениями Банка по вопросам:
- проведения международных и межбанковских расчетов по операциям с пластиковыми карточками;
- разработки и согласования договорной базы;
- заключения договоров на выпуск и обслуживание пластиковых карточек;
- заключения договоров на программное обеспечение, технические средства для выпуска и обслуживания пластиковых карточек и их последующей оплаты;
- разработки и актуализации банковских тарифов по операциям с пластиковыми карточками;
- разработки и согласования различных порядков работ по выпуску и обслуживанию пластиковых карточек;
- бухгалтерского оформления операций с пластиковыми карточками;
- организации и проведения обучения и семинаров по вопросам выпуска и обслуживания пластиковых карточек;
- рассылки выписок по операциям с пластиковыми карточками и служебной документации;
- рекламного сопровождения банковских продуктов, в том числе пластиковых карточек.
3.4. Управление определяет тарифную, продуктовую, договорную политику, обязательную для исполнения операционными подразделениями Банка в области операций с пластиковыми картами.
4. Взаимодействие с внешними организациями
Управление взаимодействует с органами и структурными подразделениями Центрального банка Российской Федерации, с российскими и иностранными коммерческими банками и организациями, с предприятиями коммерческой сети, с международными платежными системами, в частности, с VISA International, EUROPAY International, MasterCard International, JCB International, Diners Club International, American Express, SOS International, с компаниями, предлагающими новые продукты и услуги для клиентов Банка.
5. Организация работы
5.1. Режим работы Управления устанавливается с 9-00 до 18-00 (пятидневная рабочая неделя общей продолжительность 40 часов), перерыв на обед продолжительностью 1 час - любой час с 13-00 до 15-00.
5.2. Оплата труда сотрудников Управления строится на принципе сочетания окладной системы по существующим ставкам должностных окладов и премиальной оплаты по результатам работы.
6. Нормативные документы
6.1. В соответствии с основными задачами и функциями Управление в своей деятельности руководствуется:
- трудовым законодательством Российской Федерации, иными российскими нормативно-правовыми актами, касающимися основной деятельности;
- Уставом Банка;
- должностными инструкциями сотрудников Управления пластиковых карт;
- настоящим Положением.
6.2. Управление в своей деятельности руководствуется также организационно-распорядительной и функционально-технологической документацией Банка.
Для реализации стандартных банковских продуктов создаются традиционные банковские подразделения в традиционной иерархической организационной структуре банков.
Иная ситуация складывается при необходимости реализации инновационных банковских продуктов в схеме партнерских взаимоотношений банка с корпоративным (проблемным) клиентом. В этом случае к традиционным банковским технологическим укладам и структурам добавляются инновационные - программно-целевые рабочие группы для обслуживания проблемного клиента.
Так, например, технология гибкого депозитного счета может быть реализована только посредством соединения усилий нескольких банковских подразделений, так как выполнение соответствующего комплекса операций требует*(55):
учета особенностей движения денежных потоков каждого клиента;
распределения денежных потоков по суммам, срокам и доходности, удовлетворяющим индивидуальным потребностям клиента;
установления процентных ставок по каждой группе денежных средств клиента;
формирования для активных операций банка детерминированных по объемам, срокам и стоимости портфеля привлеченных ресурсов;
оптимизации процентных издержек банка в рамках данной финансовой технологии;
учета, контроля и отчетности по каждому клиенту и объемно-временному "слою" его денежных средств.
В связи с этим возникает необходимость введения в структуру банка дополнительной инфраструктурной единицы, которая будет обеспечивать привлечение, а также продвижение внутри банка денежных ресурсов клиентов. Такой структурой может быть программно-целевая группа (рабочая группа), объединяющая специалистов разного профиля. Методология создания и организации работы такой группы изложена в книге*(56).
Таким образом, предметная область производства банка включает перечисленные выше сферы банковской деятельности. Реализуют ее сотрудники подразделений банка, занятых обслуживанием клиентов и разработкой банковской продукции. Современная тенденция развития организационной структуры банка, отраженная в концепции реинжиниринга бизнес-процессов, находит практическое воплощение в создании рабочих групп для обслуживания проблемного клиента по индивидуальной банковской технологии предоставления услуг, включенных в состав банковского продукта, в режиме партнерских отношений.