Предисловие

Вниманию читателей предлагается книга, которая будет входить в "библиотеку российского банковского работника" по формированию системы знаний по теории и практике деятельности коммерческого банка в российских условиях рыночной экономики.

Развитие банковского сектора в настоящее время происходит на фоне позитивных изменений макроэкономической ситуации в стране. Но у российской банковской системы множество проблем, которые требуют адекватной системы решений, обусловленных состоянием современной российской экономики.

В этой связи основными целями в стратегии развития банковского сектора России являются:

"укрепление устойчивости банковского сектора, исключающее возможность возникновения системных банковских кризисов;

повышение качества осуществления банковским сектором функций по аккумулированию денежных средств населения, предприятий и их трансформации в кредиты и инвестиции;

укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков, в первую очередь населения"*(1).

Для решения указанных задач необходимо в сфере организации деятельности банков обеспечить повышение эффективности функционирования банковских систем управления, а следовательно, необходимо предельно ясно представлять себе механизм устройства и взаимодействия элементов, лежащих в предметной области "экономика банка", как нового объекта, обеспечивающего адаптацию банковской структуры к постоянно изменяющейся среде.

Проведенные исследования позволили авторам сформировать структурированное описание предметной области экономики коммерческого банка, которое расширяет инструментарий познания банковской деятельности, являющейся одной из сложнейших сфер человеческой деятельности.

Заслуга настоящей книги заключается в том, что разработаны концептуальные положения и обоснованы структуры предметной области экономики коммерческого банка, которые предоставляет читателю комплексное изложение методических основ анализа и синтеза состояния коммерческого банка на базе определения и описания основных компонентов предметной области экономики коммерческого банка.

Изложение в книге базируется на методах системно-структурного и системно-функционального анализов научно-теоретических основ экономических аспектов деятельности коммерческого банка как хозяйствующего субъекта рыночной экономики.

Важным элементом оптимизации управления банковским делом в России является совершенствование подходов кредитных организаций к построению систем корпоративного управления и прежде всего систем управления макро- и микросредой деятельности банка. Кредитные организации должны реализовать меры по формированию систем банковского управления, адекватных характеру совершаемых банковских операций и услуг.

Данная книга представляет собой разработку концептуальных положений и обоснование структуры предметной области экономики коммерческого банка:

выделение экономики банка в разряд самостоятельного объекта исследования микроэкономики; экономика банка рассматривается как элемент научного направления "экономика предприятия";

позиционирование экономики банка в кибернетической модели банка как элемент управляемого объекта, включающего кроме экономики инфраструктуру банка. Управляющим объектом в этой кибернетической модели является менеджмент банка;

формирование новых определений и построение формальной модели взаимосвязи фундаментальных для экономики банка понятий: банковский продукт, продуктовая банковская технология, банковская услуга, бизнес-задача клиента, продуктовый банковский бизнес-процесс, банковская операция;

переосмысление определения "экономика банка", основанного на трактовке банка как предприятия специфической (банковской) отрасли рыночной экономики.

Также выявлены и описаны следующие существенные признаки для:

производства - состав и структура банковских операций, разработка банковских продуктов, технологии и организация банковского производства. Предложена новая классификация банковских продуктов на традиционные и инновационные и рассмотрена специфика разработки этих продуктов и организации обслуживания клиентов;

маркетинга - маркетинговый комплекс банка, структура маркетинговой среды банка, задачи и функции службы маркетинга банка, рынки клиентов-потребителей и корпоративных клиентов. Разработана методика выделения из клиентской базы VIP-клиентов, для которых целесообразно применять современные формы сетевого маркетинга и маркетинга взаимоотношений, известные в отечественной литературе по банковскому делу как "партнерские отношения банка с клиентом";

финансов - структура денежных потоков банка; финансовая работа в коммерческом банке, финансовая аналитика коммерческого банка. Финансовая работа в коммерческом банке определена как предметная область, включающая: определение процентных ставок, трансфертное ценообразование, формирование и использование целевых резервов, финансовое планирование на основе бюджетирования. Финансовая аналитика коммерческого банка определена как предметная область, включающая: анализ финансовой устойчивости банка, анализ рисков финансовой деятельности банка, анализ качества активов банка, фундаментальный анализ деятельности банка;

работы с персоналом - предметная область работы с персоналом банка, цели, критерии эффективности, стратегии и планирование в управлении работой с персоналом, методы и модели для решения задач управления работой с персоналом банка.

Настоящая книга адресована прежде всего руководящему звену кредитных организаций, лицам, принимающим решение при управлении их структурными подразделениями. Она является полезным пособием для практиков банковского дела, специалистов, занимающихся решением задач в области финансового менеджмента, аспирантам, студентам вузов, а также слушателям программ бизнес-обучения и будет служить инструментом познания для получения практически значимых знаний, навыков и умений для сферы банковского образования и сферы банковских и консалтинговых услуг.

Доктор экономических наук,
заслуженный профессор
Московского государственного университета
экономики, статистики и информатики (МЭСИ),
член-корреспондент Академии экономических наук
и предпринимательской деятельности	Пессель Марк Абрамович