- •Деньги, кредит, банки
- •Раздел I. Деньги
- •Глава 1. Необходимость денег, их возникновение и сущность
- •1.1. Предпосылки и значение появления денег
- •1.2. Сущность денег
- •Вопросы для самоконтроля
- •Глава 2. Функции, виды денег
- •2.1. Функции денег, состав и особенности
- •2.2. Виды денег
- •2.3. Деньги безналичного оборота
- •2.4. Денежная масса и денежная база
- •Вопросы для самоконтроля
- •Глава 3. Роль денег в воспроизводственном процессе. Особенности ее проявления при разных моделях экономики
- •3.1. Роль денег в воспроизводственном процессе
- •3.2. Различия в характеристике роли денег
- •3.3. Особенности проявления роли денег при разных моделях экономики
- •Вопросы для самоконтроля
- •Глава 4. Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот
- •4.1. Понятия «выпуск денег» и «эмиссия денег». Формы эмиссии
- •4.2. Сущность и механизм банковского мультипликатора
- •4.3. Эмиссия наличных денег
- •Вопросы для самоконтроля
- •Глава 5. Денежный оборот. Его содержание и структура. Особенности денежного оборота при разных моделях экономики
- •5.1. Понятие «денежный оборот», его содержание и структура
- •5.2. Особенности денежного оборота при разных моделях экономики
- •5.3. Взаимосвязь денежного оборота с системой рыночных отношений
- •Вопросы для самоконтроля
- •Глава 6. Безналичный денежный оборот, его организация
- •6.1. Основы организации денежного оборота
- •6.2. Принципы организации безналичных расчетов
- •6.3. Формы безналичных расчетов
- •6.4. Платежный кризис и направления его смягчения в условиях переходной экономики
- •Вопросы для самоконтроля
- •Глава 7. Налично-денежный оборот, его организация. Денежная система
- •7.1. Экономическое содержание налично-денежного оборота
- •7.2. Организация налично-денежного оборота
- •7.3. Денежные системы, их формы и развитие
- •7.4. Современный тип денежной системы, ее характеристика
- •7.5. Денежная единица и ее покупательная способность
- •7.6. Направления стабилизации денежной единицы
- •Вопросы для самоконтроля
- •Глава 8. Инфляция
- •8.1. Сущность, формы проявления и причины инфляции, ее социально-экономические последствия
- •8.2. Особенности инфляции в России
- •8.2.1. Причины и формы проявления инфляции в условиях планово-распределительной системы
- •8.2.2. Инфляция в условиях перехода к рыночным отношениям
- •8.2.3. Основные направления антиинфляционной политики
- •Вопросы для самоконтроля
- •Раздел II . Кредит
- •Глава 9. Необходимость и сущность кредита
- •9.1. Необходимость кредита
- •9.2. Введение к сущности кредита
- •9.3. Сущность кредита
- •9.3.1. Общие требования к характеристике сущности кредита как экономической категории
- •9.3.2. Структура кредита
- •9.3.3. Стадии движения кредита
- •9.3.4. Основа кредита
- •Вопросы для самоконтроля
- •Глава 10. Функции и законы кредита
- •10.1. Функции кредита
- •10.2. Законы кредита
- •Вопросы для самоконтроля
- •Глава 11. Формы и виды кредита
- •11.1. Формы кредита
- •11.2. Виды кредита
- •Вопросы для самоконтроля
- •Глава 12. Роль кредита в развитии экономики, его границы
- •12.1. Роль кредита
- •12.2. Изменение роли кредита
- •12.3. Границы кредита
- •Вопросы для самоконтроля
- •Глава 13. Ссудный процент
- •13.1. Природа ссудного процента
- •13.2. Экономическая основа формирования уровня ссудного процента
- •13.3. Банковский процент
- •Вопросы для самоконтроля
- •Глава 14. Взаимодействие кредита и денег
- •Вопросы для самоконтроля
- •Глава 15. Основы международных валютно-кредитных и финансовых отношений
- •15.1. Валютные отношения и валютная система
- •15.2. Платежный баланс: понятие и основные статьи
- •15.3. Валютный курс как экономическая категория
- •15.4. Международные расчеты
- •15.5. Международный кредит: сущность и основные формы
- •15.6. Международные финансовые потоки и мировые рынки
- •15.7. Международные финансовые институты
- •Раздел III . Банки
- •Глава 16. Понятие и элементы банковской системы
- •16.1. Понятие и признаки банковской системы
- •16.2. Характеристика элементов банковской системы
- •16.3. Развитие банковской системы
- •16.4. Сущность, функции и роль банков как элемента банковской системы
- •16.4.1. Современные представления о сущности банка
- •16.4.2. Методологические основы анализа сущности банка
- •16.4.3. Функции и роль банка
- •Вопросы для самоконтроля
- •Глава 17. Возникновение и развитие банков
- •17.1. Возникновение банков
- •17.1.1. Храмы и храмовое хозяйство как основной источник и организатор денежного хозяйства
- •17.1.2. Децентрализация денежного хозяйства, расширение его основы и форм
- •17.1.3. Возникновение устойчивых форм организации денежного и кредитного хозяйства. Создание ассоциаций и товариществ
- •17.1.4. Стабилизация форм и методов регулирования денежного и кредитного хозяйства
- •17.1.5. Особенности зарождения банков в отдельных странах Европы
- •17.2. Развитие банков
- •17.2.1. Внешние факторы закрепления устойчивой деятельности банков
- •17.2.2. Внутренние факторы закрепления устойчивой деятельности банков
- •17.2.3. Формирование депозитной основы устойчивой деятельности банков
- •17.2.4. Зарождение финансовых рынков и усиление позиций центральных банков
- •17.2.5. Упрочение тенденции специализации и универсализации банковской деятельности
- •Вопросы для самоконтроля
- •Глава 18. Особенности современных банковских систем. Создание двухуровневой банковской системы в России
- •18.1. Особенности построения банковских систем
- •18.2. Из опыта организации банковских систем зарубежных стран
- •18.3. Особенности построения банковской системы России
- •Вопросы для самоконтроля
- •Глава19. Центральные банки
- •19.1. Общая характеристика центральных банков
- •19.2. Задачи и функции центральных банков
- •19.3. Денежно-кредитное регулирование
- •Вопросы для самоконтроля
- •Глава 20 . Коммерческие банки, их деятельность
- •20.1. Операции коммерческих банков
- •20.2. Банковские услуги
- •20.3. Проблемы расширения круга операций, ликвидности и доходности банков
- •Вопросы для самоконтроля
- •Литература *[4]
3.3. Особенности проявления роли денег при разных моделях экономики
Роль денег подвержена изменениям в связи с характерными чертами функционирования экономики. Особенности проявления роли денег при разных моделях экономики заметны во всех аспектах применения денег.
При существовавшей до недавнего времени в России административно-командной экономике роль денег была ограничена. Этому способствовали и бытовавшие взгляды о возможной полной отмене денег и переходу к прямому продуктообмену. Деньгам отводилась вспомогательная роль, главным образом как инструменту учета и контроля со стороны центральных и других органов управления хозяйством.
В условиях административно-командной экономики объем и ассортимент производимой продукции устанавливался вышестоящими органами для каждого предприятия в форме планов в натуральных и стоимостных показателях. При этом стоимостные показатели планируемого объема и ассортимента продукции имели подчиненное значение и рассчитывались на основе натуральных показателей, исходя, как правило, из цен, установленных центральными органами.
Произведенная продукция распределялась между потребителями в натуральных единицах по фондам и нарядам, на основании которых между участниками процессов реализации продукции заключались договоры, предусматривавшие обязанности сторон по отпуску и приобретению продукции в натуральных и стоимостных показателях. Стоимостные показатели определялись в зависимости от данных о поставках продукции в натуральных единицах с применением установленных цен.
При реализации продукции деньгам и денежным расчетам отводилось подчиненное значение. Роль денег в подобных условиях сводилась к их использованию в качестве вспомогательного инструмента учета и контроля.
В административно-командной экономике роль денег снижается, что связано с применением стабильных цен, устанавливавшихся центральными органами. Такие цены оставались неизменными и при различных соотношениях спроса и предложения товаров и продолжали применяться при недостатке товаров и нормированном их распределении.
Однако в подобной ситуации возникала «подавленная инфляция», сопровождающаяся снижением роли денег, поскольку для приобретения товаров не столь важно было наличие денег у покупателя, сколь важна возможность их получения в соответствии с установленными нормами.
Вместе с тем использование денег имело немаловажное значение и в административно-командной экономике. Так, лишь при применении денег становилось возможным определение совокупного объема различных издержек (материалов, амортизации, заработной платы и др.) на изготовление продукции, составляющих ее себестоимость. Сопоставление планового и фактического уровней себестоимости предоставляло возможность оценивать отклонения фактического уровня от планового и предпринимать меры по его нормализации, что без применения денег оказалось бы невозможным.
Точно так же лишь с помощью денег становится возможным сведение (в денежном выражении) объемов различных видов продукции и получение обобщенного показателя ее совокупного объема. Использование денег позволяет оценивать выполнение плана по совокупному объему продукции и разработать меры по улучшению выполнения плана.
Применение денег усиливало и в условиях административно-командной экономики возможность учета и контроля выполнения различных плановых натуральных показателей и определение мер по улучшению деятельности предприятий.
Тем не менее не следует переоценивать действительную роль денег в такой экономике, поскольку, несмотря на то, что их применение повышает возможности учета и контроля, это не позволяет отводить деньгам самостоятельное и тем более важное значение в функционировании экономики. Здесь роль денег остается подчиненной.
В рыночной экономике роль денег значительно повышается, чему способствуют создание и использование предпосылок, характерных для новых условий хозяйственной деятельности.
Переход от административно-командной к рыночной экономике включал различные существенные изменения, в том числе в формах собственности на орудия и предметы труда, в производстве и реализации продукции, что послужило предпосылкой для создания новых условий управления процессами производства и реализации продукции.
В рыночной экономике товаропроизводители, действующие на основе различных форм собственности (государственной, кооперативной, частной), приобретают самостоятельность в установлении объема, ассортимента производимой и реализуемой продукции. Этому уже не препятствуют плановые показатели, которые прежде устанавливались вышестоящими органами. В новых условиях возрастают возможности проявления инициативы в хозяйственной деятельности.
При этом усиливается роль денег, с помощью которых может быть дана оценка такому ориентиру, как платежеспособный спрос: с его учетом формируются объем и ассортимент производимой и реализуемой продукции. Вместе с тем принимаются во внимание соображения выгодности отдельных направлений производственно-хозяйственной деятельности, которые предполагают учет уровня цен на изготовляемые и реализуемые товары и уровня издержек на их производство.
Повышение роли денег в рыночной экономике происходит и в сфере розничной торговли, в которой отменено распределение по нормам, карточкам, талонам, и решающее значение при определении возможности покупки товаров приобретают деньги.
В отмеченных сторонах деятельности и при определении ее результатов в виде прибыли также существенную роль играют деньги.
Специфика деятельности предприятия не означает, что в рыночной экономике отсутствует централизованное регулирование. Оно осуществляется не с помощью административных, а главным образом экономическими методами.
Особенности проявления роли денег при различных моделях экономики состоят в:
воздействии на улучшение хозяйственной деятельности;
усилении заинтересованности различных звеньев хозяйства в развитии производства, прежде всего с помощью обоснованного ценообразования, стимулирующего рост объема продукции и снижение издержек на ее изготовление;
создании режима зависимости денежных расходов от поступлений денег, что повышает заинтересованность трудящихся, предприятий, государственных органов в увеличении денежных поступлений в результате роста производства и экономного использования ресурсов;
осуществлении в процессе денежного оборота контроля за ценами, объемом и качеством поставляемой продукции, призванного способствовать более полному удовлетворению потребности.
Эффективность применения денег предполагает использование устойчивой денежной единицы, что усиливает стремление к преодолению таких негативных процессов, как инфляция.