13. Сущность и функции денег

Деньги как экономическая категория.

Товар представляет собой единство противоположностей: потребительной и меновой стоимостей. Развитие противоречий, заключенных в товаре, а также необходимость их разрешения явились причиной выделения из товарного мира специфического товара - денег. Деньги - всеобщий стоимостной эквивалент.

Деньги имеют товарное происхождение, то есть выделились из товарного мира в результате развития обмена и форм стоимости.

Функции денег.

1)Деньги как мера стоимости отражают сущность денег как всеобщего стоимостного эквивалента. В деньгах измеряется стоимость всех товаров. Эго возможно потому, что деньги сами являются специфическим товаром, в котором воплощен абстрактный общественный труд, то есть обладают меновой стоимостью. А товары сравнимы именно в качестве меновых стоимостей. Измерение стоимости товаров деньгами не требует реального наличия денег у товаровладельцев: деньги при выполнении ими функции меры стоимости выступают как идеальные, мысленно представляемые деньги. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой товара. В современной экономической литературе функция денег мера стоимости называется функцией денег как единица счета.

2)Деньги как средство обращения. Товарное обращение, опосредуемое деньгами, означает куплю-продажу товаров. В целом товарное обращение можно представить формулой Т-Д-Т, из чего следует, что деньги при товарном обращении выступают в качестве посредника, или выполняют функцию средства обращения. Функционирование денег в качестве средства обращения способствует развитию товарного обмена.

3)Деньги как средство платежа. Товар не всегда продается за наличные деньги, чаще товары продаются в кредит, то есть с отсрочкой платежа. Через указанный в долговом обязательстве срок должник уплачивает положенную сумму денег. Таким образом, выполняя функцию средства обращения, деньги служат посредником при обмене товаров, а выполняя функцию средства платежа, они завершают процесс обмена. Деньги выполняют функцию средства платежа не только при продаже товаров в кредит, но и при погашении других обязательств. В современной экономической литературе функции денег как средства обращения и средства платежа не разграничиваются.

4)Деньги как средство образования сокровищ. Являясь всеобщим стоимостным эквивалентом, в обмен на который можно получить любой другой товар, деньги сами становятся всеобщим воплощением общественного богатства. В этом случае за актом продажи не следует акт купли. Деньги извлекаются из обращения и выполняют функцию образования сокровищ. Для выполнения функции образования сокровищ деньги должны быть одновременно полноценными и реальными. В современной экономической литературе функция денег как средства образования сокровищ называется функцией денег как средства сбережений (накопления).

5)Мировые деньги. Функция мировых денег отличается от функций денег как средства обращения и средства платежа на внутреннем рынке. Мировые деньги являются: всеобщим международным платежным средством; всеобщим международным покупательным средством; всеобщим международным воплощением общественного богатства. В настоящее время в наиболее полной мере эту функцию выполняют национальные валюты ведущих стран - доллар США, японская иена, английский фунт стерлингов, международная денежная единица евро. В настоящее время в современной экономической литературе функция мировых денег не рассматривается.

14. Денежная система Российской Федерации

Денежная система России функционирует в соответствии с Федеральными законами «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности».

Принципы организации наличного денежного обращения (организация эмиссионных операций):

1. Принцип номинала (ст. 27 ФЗ «О Центральном банке»)

Официальной ден.единицей РФ является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек. Введение на территории РФ других ден.единиц и выпуск ден.суррогатов запрещается.

2. Принцип необязательности обеспечения (ст. 28).

Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драг.металлами не устанавливается

3. Принцип монополии и уникальности (ст. 29).

Эмиссия наличных денег (банкнот и монеты), организация их обращения и изъятия из обращения на территории РФ осуществляется исключительно Банком России. Банкноты и монета БР являются единственным законным средством наличного платежа на территории РФ. Их подделка и незаконное изготовление преследуется по закону.

4. Принцип безусловной обязательности (ст. 30).

Банкноты и монета БР являются безусловными обязательствами ЦБ и обеспечиваются всеми его активами. Банкноты и монета БР обязательны к приему по нарицательной стоимости при осуществлении всех видов платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории РФ.

5. Принцип неограниченной обмениваемости (ст. 31).

Банкноты и монета БР не могут быть объявлены недействительными, если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монету БР нового образца. Не допускаются какие-либо ограничения в отношении сумм или субъектов обмена. При обмене банкнот и монеты старого образца на БиМ нового образца срок изъятия их из обращения не может быть менее 1 года, но не должен превышать 5 лет

6. Принцип правового регулирования (ст. 33).

Совет директоров БР принимает решения о выпуске и об изъятии новых банкнот и монеты. Утверждает номиналы и образцы новых ден.знаков.

15. Денежно-кредитная политика центральных банков: цели, типы, инструменты.

ДКП–это политика государства, воздействующая на количество денег в обращении с целью обеспечения стабильности цен, полной занятости населения и роста реального объема производства.

Денежно-кредитная политика бывает двух типов: рестрикционной и экспансионистской.

ДКР–это совокупность конкретных мероприятий центрального банка, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов.

Конечные цели ДКП – это глобальные макроэкономические цели, которые являются постоянными для экономики всех стран с рыночной экономикой (обеспечение стабильности цен, полная занятость, рост реального объема производства).

Промежуточные цели (целевые ориентиры) ДКП – это доступные цели, которые ставятся при проведении текущей денежно-кредитной политики. Их постановка является средством достижения конечных целей (денежная масса, ставка процента, валютный курс).

Инструменты ДКП – совокупность мер, с помощью которых осуществляется корректировка промежуточных целей (минимальные резервы, операции на открытом рынке, ставки по операциям центрального банка и другие).

Методы и инструменты денежно-кредитного регулирования:

- методы прямого контроля (административные). Направлены на ограничение сферы деятельности кредитно-банковских институтов, имеют форму директив, предписаний, инструкций, издаваемых центральным банком.

- рыночные (косвенные) методы. Они влияют на объекты регулирования (денежную массу, процентные ставки, валютный курс) при помощи рыночных механизмов, оказывают косвенное воздействие на рынок и не связаны с установлением прямых запретов или лимитов.

В Законе «О Центральном банке РФ (Банке России)» (статья 35) определены основные инструменты и методы ДКП Банка России:

1) процентные ставки по операциям Банка России;

2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России;

3) операции на открытом рынке;

4) рефинансирование банков;

5) валютные интервенции;

6) установление ориентиров роста денежной массы (таргетирование);

7) прямые количественные ограничения.

8) выпуск от своего имени облигаций

Различают 2 типа ДКП:

1.Рестрикционная ДКП (ограничительная или политика «дорогих денег») направлена на ограничение денежно-кредитной эмиссии, ужесточение условий и сокращение объема кредитных операций банков, повышение уровня процентных ставок. Ее проведение обычно «подкрепляется» бюджетно-налоговыми мероприятиями: увеличением налогов, сокращением государственных расходов и др. Целями проведения рестрикционной денежно-кредитной политики являются: сдерживание инфляции, оздоровление платежного баланса, сглаживание циклических колебаний деловой активности в периоды экономических подъемов, сопровождаемых «перегревом» конъюнктуры рынка. (кредиты -, %ставки+, ден.масса -, инвестиции -, объем пр-ва -, ц/б и ин.вал.покупка)

2.Экспансионистская денежно-кредитная политика (политика «дешевых денег») означает расширение масштабов кредитования, ослабление контроля за приростом количества денег в обращении, понижение уровня процентных ставок. Она сопровождается сокращением налоговых ставок, ростом непроизводительных расходов государственного бюджета. В качестве целей осуществления экспансионистской ДКП выступают стимулирование деловой активности и экономического роста, сокращение безработицы.