18. Банковская сис-ма, понятие, признаки и составляющие.

Банки составляют неотъемлемую черту современного ден. хоз-ва, их деят-ть тесно связ. с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи м/у промышленностью и торговлей, с/х и населением.

Банковская сис-ма вкл-т ЦБРФ (центр. Банк), кредитные организации и их ассоциации.

Типы банковской сис-мы:

- распределительная централизованная банк. сис-ма;

- рыночная банк. сис-ма;

- сис-ма переходного периода.

Банк являясь элементом банк-ой сис-мы должен:

Иметь статус банка, лицензию на совершение операций, взаимодейст-ть с др. элементами сис-мы.

Типы кредит. организ-й:

- расчетные небанк. кр. орг-ии

- небанк. кр-е орг-ии инкассации

- небанк-е депозитно-кредитные организации.

19. Современное состояние банк-й сис-мы рф.

Представляет собой сис-му переходного периода. Она выступает как рыночная модель; разделена на 2 яруса: 1 охватывает учреждения ЦБРФ, осущест-го выпуск денег в обращение (эмиссию), его задачей явл. обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль за деят-ю коммер-х банков. Второй ярус состоит из различных деловых банков, задача которых обслуживание клиентов, предоставление им разнообразных услуг (кредит-ие, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции).

Банковская сис-ма находится в стадии переходной сис-мы: она содержит компоненты рыночной банк. сис-мы, однако, их взаимодействие еще недостаточно развито. Рыночная сис-ма, возникла из централизованной сис-мы. В ней должны более полно учитываться особенности и условия рыночной экон-ки. Элементами банк. сис-мы явл банки, некоторые специфические финанс. институты, выполняющие банк-е операции, но не имеющие статуса банка, также некоторые дополнительные учреждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность кр-х институтов.

На практике функц-ет многообразие банков. В зависимости то того или иного критерия их м.

классифицировать след. образом. По форме собст-ти: государс-е, акционерные, кооперативные, частные и смешанные.

20, 21. Цбрф: сущность, статус, операции, цели деят-ти и функции.

ЦБ явл. юрид. лицами, имеющими особый статус, отличительный признак которого – обособленность имущества банка от имущ-ва го-ва (формально собст-к гос-во, но банк распоряжается). Этим ЦБ отличается от государственного банка, имущ-во кот. полностью контролируется гос-ом.

Основным правовым актом, регулирующим деятел-ть ЦБ явл. Закон о ЦБ, в кот. определяются его организационно-правовой статус, функции, процедура назначения высшего руковод-о состава, взаимоотношения с гос-ом.

ЦБ сочетает в себе черты коммерческого банк. учреждения и государственного ведомства, располагая некоторыми властными полномочиями в сфере регулирования кредитной сис-мы.

ЦБ обычно создается в форме АО. Как правило его капитал принадлежит гос-ву (Франция, Германия). Если гос-во владеет лишь частью кап-ла (Япония) или акционерами ЦБ явл. коммерчес. Банки (США) и др. фин. учреждения (Италия), гос-во все равно играет ведущую роль в формировании органов управления ЦБ.

Взаимодействие ЦБ с органами гос. власти м.б. в виде 2 моделей:

1 ЦБ выступает агентом министерства финансов и проводником его ден. пол-ки;

2 ЦБ независим от правител-ва.

В большинствн стран функцион-ет промежуточная модель, где ЦБ подотчетны казначейству или мин. Финансов, т.е. они уполномочены давать инструкции ЦБ, но на практике так. случаи редкость.

При разногласиях мин. Финансов и ЦБ возможен тол. административный путь их разрешения в форме резолюции парламента или решения правительства.

Законодательством ряда стран предусмотрена отчетность ЦБ перед парламентом.

Функции ЦБ:

Делятся на регулирующие, контрольные и обслуживающие.

1 К регулирующим отн-ся:

- управление совокупным ден. оборотом; - регулирование ден.-кредитной сферы;

- регулирование спроса и предложения на кредит.

2 Контрольные функ-ии вкл.:

- осуществление контроля за функционированием кредитно -банковской сис-мы;

- проведение валютного контроля и регулирования.

3 Обслуживающие функ-ии заключаются в :

- организации платежно-расчетных отношений (бесперебойное функ-е наличной и безнал. сис-мы)

- кредитовании банковских учреждений и правительства;

- выполнении роли финансового агента правительства (ведение правительственных счетов и управление активами).

Операции ЦБ:

Активные операции – операции по размещению ресурсов.

1 учетно-ссудные операции

2 вложения в ц.б.

3 операции с золотом и валютой

Учетно-ссудные оп. делятся на учетные опер. и краткосрочные ссуды гос-ву.

Учетные операции- покупка

векселей у государ-ва и банков.

Покупка векселей у коммер. банков называется переучетом, т.к.при этом происходит вторичный учет, вторичная покупка векселей, купленных у клиентов. (доход – разница м/у суммой покупки векселя у КБ и суммой при погашении векселя у должника).

Ставка по кот. ЦБ предост-ет ссуды ком. банкам и переучитывает их векселя наз. учетной ставкой ЦБ.

Еще есть прямые банковские ссуды правительству сроком не более года, также под обеспечение векселями.

Банковские инвестиции – покупка гос. облигаций осуществляется с целью регулирования ликвидности банковской сис-мы, ден. массы и курса гос. облигации, кредитования правительства, управления гос. долгом.

Вложения в ц.б. осуществляется для покрытия бюджетного дефицита. (предост-е кредита).

Пассивные операции- с их помощью образуются банковские ресурсы.

1 эмиссия банкнот (выпуск не обеспечена золотом. Обеспечением служат активы ЦБ, т.к. все зависит от ссуд банкам, покупки гос. ц.б., иностранной вал. и золота.)

вклады казначейства и КБ явл. источником ресурсов ЦБ.