27. Процедура создания и ликвидации коммерческого банка.

Коммерческие банки осуществляют деятельность на основе устава, в котором должно быть указано, что банк является юридическим лицом и действует на коммерческой основе. В нем содержится также наименование банка, его местонахождение, перечень операций, которые банк намерен проводить, размер уставного капитала, резервного, страхового и других фондов, а также сведения об органах управления.

Наряду с уставом для открытия коммерческого банка необходимо представить в Главное территориальное управление Центрального Банка (ГТУ ЦБР):

Учредительный договор с полной юридической характеристикой каждого учредителя;

Балансы, составленные учредителями за предшествующий период и другие отчётные документы, определяющие финансовое положение учредителей;

Сведения о руководящем составе банка: руководители должны иметь высшее экономическое образование, более чем трёхлетний опыт работы на ведущих должностях в коммерческом банке, безупречную репутацию. Работникам органов государственной власти и управления запрещено участвовать в органах управления банков;

Экономическое обоснование целесообразности и необходимости создания коммерческого банка.

Кредитные организации получают право осуществлять свою деятельность с момента получения лицензии.

Если учредители банка планируют оказание услуг в иностранной валюте, им необходимо для получения соответствующей лицензии подготовить второй комплект учредительных документов и часть уставного капитала сформировать в иностранной валюте. Особое место среди разрешительных документов занимает генеральная лицензия, выдаваемая банку, имеющему лицензии на выполнение всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте. С её получением коммерческий банк приобретает право открывать филиалы за рубежом и формировать уставный капитал кредитных организаций-нерезидентов.

Получение лицензии ЦБ РФ даёт коммерческому банку формальное право привлекать клиентов, но основным экономическим условием начала деятельности банка является наличие оплаченного уставного капитала, который складывается из средств юридических и физических лиц и служит обеспечением обязательств банка. На долю учредителей банка должно приходиться не менее 25% уставного капитала.

Регламентирование размера капитала является одним из важнейших инструментов контроля со стороны государства за стабильностью банковской системы страны. С 1 января 1999г. минимальный размер собственного капитала банка должен быть эквивалентен 5млн. евро.

Создание головного учреждения коммерческого банка – начальный этап формирования банковской сети. В целях оперативного кредитно-расчётного обслуживания предприятия и организаций – клиентов, территориально – удалённых от места расположения банка, следует организовать филиалы и представительства.

Филиалами банка считаются обособленные структуры подразделении, расположенные вне места его нахождения и осуществляющие все или часть его функций. Филиал не является юридическим лицом и совершает делегированные ему головным банком операции в пределах, предусмотренных лицензией ЦБ РФ.

Представительство является обособленным подразделением коммерческого банка, расположенным вне места его нахождения, не обладающий правами юридического лица и не имеющим самостоятельного баланса. Оно составляется для обеспечения представительских функции бана, совершения сделок и иных правовых действий.

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций у банков и иных организаций, действующих на правах юридического лица производится ЦБ РФ в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О ЦБ РФ».

Лицензия на осуществление банковских операций может быть отозвана в случаях:

Установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия;

Задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на год со дня ее выдачи;

Установления фактов недостоверности отчетных данных;

Осуществления, в том числе однократно, банковских операций, не предусмотренных лицензией ЦБ РФ;

Неисполнения требований ФЗ, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов ЦБ РФ, если в течение года к кредитной организации неоднократно применялись меры воздействия, предусмотренные ФЗ «О ЦБ РФ»;

Неудовлетворительного финансового состояния кредитной организации, неисполнения ею своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами, являющегося основанием для подачи заявления о возбуждении в арбитражном суде производства по делу о банкротстве кредитной организации.

Кроме этого, основанием для отзыва лицензии может быть решение учредителей о реорганизации (в случае прекращения деятельности юридического лица) или ликвидации банка.