Тема 15

МЕЖДУНАРОДНОЕ БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

15.1. Объективные предпосылки возникновения и развития международной

деятельности банков, функции международного банковского дела

15.2. Центральные банки в системе мировых финансов

15.3. Транснациональные банки, как основные субъекты международного

банковского дела

15.4. Мировой опыт регулирования банковской деятельности

15.5. Риски в международном банковском деле

15.1. Объективные предпосылки возникновения и развития международной деятельности банков, функции международного банковского дела

С определенной степенью условности можно выделить следующие группы банков, осуществляющие международные операции:

Первая группа – национальные банки, имеющие незначительное иностранное отделение, на которое приходится незначительная часть прибыли активов, персонала.

Вторая группа – банки, международные операции которых дают от 5 до 10% их прибыли.

Третья группа – транснациональные банки – крупнейшие банковские учреждения, которые достигли такого уровня международной концентрации и централизации капитала, который дает возможность им брать реальное участие в экономическом распределении мирового рынка заемных капиталов и валютно-кредитных ресурсов (кредитно-финансовых услуг).

Глобальные банки, которые действуют на мировом финансовом рынке и для которых целевой рыночный сегмент не ограничен национальным финансовым рынком.

Оффшорный банк имеет такие особенности:

необходимый размер оплаченного уставного капитала для регистрации значительно меньший, чем в других странах;

банк имеет практически полное освобождение от налогов;

требования относительно резервирования и других банковских нормативов в оффшорах, как правило, намного либеральнее, чем в других странах, а валютный контроль по операциям вне страны отсутствует;

банк не имеет права работать с резидентами страны регистрации банка. Международное банковское дело – система методов и подходов к организации и управлению банковскими операциями, которые осуществляются в международной экономической и правовой среде. Это управление международными банковскими операциями.

К функциям международного банковского дела относятся:

обеспечение прибыльности в деятельности банка путем рациональной организации производственного процесса, включая как управление банком, так и развитие его технико-технологической базы;

эффективное использование кадрового потенциала;

организация стратегии выхода на международный рынок;

разработка и внедрение стратегии управления международными банковскими рисками;

управление международными банковскими операциями;

достижение высшей ступени оперативной подготовки аналитической информации, на основе которой принимаются управленческие решения.

15.2. Центральные банки в системе мировых финансов

Центральный банк – это финансово-кредитное учреждение, которое занимает центральное место в банковской системе страны и выполняет четыре основные задачи.

Центральный банк призван быть:

единым эмиссионным центром, который наделен монопольным правом денежной эмиссии на территории своей страны и отвечает за стабильность национальной денежной единицы и обеспечение денежного обращения;

банком государства, обязанным осуществлять банковское обслуживание правительства, государственного бюджета, размещать государственные ценные бумаги и т.д.;

«банком банков», т.е. он предоставляет банковские услуги другим финансово-кредитным институтам, является для них кредитором последней инстанции;

органом банковского надзора, который поддерживает стабильность национальной банковской системы, необходимый уровень стандартизации и профессионализма в этой сфере.

Как «банк банков» каждый такой банк имеет такие задачи:

ведение счетов банков, организация межбанковских расчетов;

кредитование банковских учреждений в сложной финансовой ситуации;

предоставление других услуг национальным и иностранным финансово-кредитным институтам, в частности информационных, депозитных и т.п.;

осуществление надзора и контроля над деятельностью банков.

Банковский надзор представляет собой систему упорядоченных действий центрального банка, направленных на обеспечение соблюдения банками действующего законодательства и установленных нормативов с целью повышения уровня ликвидности банков, стабильности банковской системы и защиты интересов вкладчиков.

К обязательным экономическим нормативам могут относиться:

минимальный размер уставного капитала банка;

норматив достаточности капитала;

норматив ликвидности;

максимальный размер риска на одного заемщика;

максимальный размер кредитов, гарантий и поручений, которые предоставляются банком своим участникам (акционерам);

максимальный размер банковских кредитов;

максимальный размер привлеченных средств физических лиц;

нормы обязательных резервов;

размеры валютного, процентного и других видов риска;

норматив платежеспособности;

нормативы использования собственных средств банков для приобретения паев (акций) других юридических лиц.

Среди услуг центральных банков самыми важными являются:

расчетные;

депозитные;

расчетно-кредитное обслуживание центральных и муниципальных органов власти, кассовое исполнение соответствующих бюджетов;

кредитные услуги: предоставление кредитов коммерческим банкам (часто однодневные);

управление портфелем ценных бумаг. Например, федеральные резервные банки США предлагают финансово-кредитным институтам услуги по сбережению, переводу и инкассированию ценных бумаг.

Международная позиция центральных банков базируется на их международных активах, к которым традиционно относят:

монетарные металлы (относительно золота, то оно должно иметь пробу не ниже 995);

специальные права заимствования или СДР;

резервная позиция в МВФ;

валютные активы центральных банков, в том числе банковские депозиты, ценные бумаги, финансовые деривативы и другие активы, деноминированные в иностранной валюте;

другие требования.