В). Расчеты по инкассовому поручению

Инкассо – это банковская операция, посредством которой банк по поручению своего клиента получает причитающиеся клиенту денежные средства от других предприятий (организаций) на основе расчетных, товарных и денежных документов.

Инкассовые поручения применяются при расчетах по инкассо в случаях:

• предусмотренных договором,

• расчетах по распоряжениям взыскателей средств

Г).Расчеты в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование)

Расчетные документы:

• платежное требование

• банковский ордер(если получателем средств является сам банк)

Платежное требование действительно в течение 10 календарных дней со дня его составления

1

Поставщик Покупатель

6 2 4

3

Банк поставщика Банк покупателя

5

1. Поставка товара (оказание услуг)

2. Предоставление поставщиком расчетных документов в банк поставщика

3. Доставка расчетных документов в банк покупателя для акцепта

4. Сообщение покупателю (передача ему одного экземпляра платежного требования) о постановке на акцепт платежного требования

5. Оплата со счета плательщика платежного требования, акцептованного плательщиком, перевод средств в банк поставщика на счет поставщика

6. Сообщение поставщику о зачислении средств на его банковский счет.

Рис. 7. Схема расчетов платежными требованиями, оплачиваемыми с акцептом плательщиков

Г). Расчеты чеками

Чек – это ценная бумага (коммерческая), содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Для осуществления безналичных расчетов могут применяться чеки, выпускаемые кредитными организациями. Эти чеки могут использоваться клиентами банка, выпускающего их, а также в межбанковских расчетах при наличии корреспондентских отношений.

5



Поставщик

(получатель платежа)

Плательщик

Товар

6 3 1 2

Банк поставщика 10

(получателя платежа)

Банк плательщика

11

Расчетно-кассовый центр

(филиал А) 8

9 4

7

1. Сдача в банк заявления на получение чеков и платежного поручения на депонирование средств;

2. списание средств с расчетного счета плательщика и зачисление их на чековый счет;

3. Выдача плательщика оформленных бланков, чеков и идентификационной карточки;

4. Перечисление задепонированных средств в РКЦ;

5. Выписка чека и вручение его поставщику;

6. Сдача чеков в банк на инкассо;

7. Передача чека с реестром в РКЦ;

8. Зачисление средств в РКЦ на корреспондентский счет банка поставщика;

9. Пересылка в банк поставщика реестра чеков;

10. Списание средств с корреспондентского счета банка и зачисление средств на расчетный счет поставщика.

Рис. Схема документооборота при расчетах чеками