- •Дисциплина
- •По основным группам заемщиков различают кредиты предприятиям, населению, государству, а также межбанковский кредит;
- •Тема 2. Общие основы банковского кредитования юридических лиц
- •Кредитная политика, условия и основные этапы кредитования
- •Методы кредитования
- •Кредитная документация
- •Тема 3. Система оценки кредитоспособности заемщика
- •3.1. Понятие и критерии оценки кредитоспособности заемщика
- •Тема 4. Кредитный риск и способы его минимизации
- •Создание резерва на возможные потери по ссудам
- •Определение категории качества ссуды с учетом финансового положения заемщика и качества обслуживания долга
- •Тема 5. Обеспечение возврата кредита Способы и источники обеспечения возврата ссуд
- •Залог и его виды
- •5.3. Поручительства и банковские гарантии
- •Тема 6. Организация отдельных видов кредита
- •Консорциальный (синдицированный) кредит
- •Вексельное кредитование
- •Кредитование лизинговых операций
- •Факторинг
- •Форфейтирование
- •Операции репо
- •Межбанковский кредит. Кредиты Центрального банка
- •Тема 7. Потребительский кредит
- •Тема 8. Ипотечный кредит
- •Этапы ипотечного кредитования
- •Тема 10. Система расчетов в хозяйстве
- •Сущность и структура платежной системы России
- •А). Платежная система Банка России
- •Межбанковские расчеты
- •Системы валовых расчетов в режиме реального времени
- •Тема 11. Формы безналичных расчетов
- •Б). Расчеты аккредитивами
- •В). Расчеты по инкассовому поручению
- •Г). Расчеты чеками
- •Поставщик
- •Тема 12. Международные расчеты по экспортно-импортным операциям
- •Тема 13. Банковские пластиковые карты как инструмент безналичных расчетов
- •Тема 14. Новые банковские технологии в расчетах
Операции репо
REPO, RP (repurchase agreement) – соглашение о продаже ценных бумаг с совершением через некоторое время обратной сделки.
РЕПО – это финансовая операция, состоящая из двух частей:
1 часть. Первая сторона продает ценные бумаги второй стороне и берет на себя обязательство выкупить указанные ценные бумаги в определенную дату или по требованию второй стороны. При этом вторая сторона берет обязательство на обратную продажу данных ценных бумаг.
2 часть. Первая сторона покупает ценные бумаги у второй стороны по цене, отличной от цены первоначальной продажи. Разница между ценами представляет тот процент (маржу), который должна получить вторая сторона.
Термин «обратное РЕПО» означает ту же самую операцию, но с позиции второй стороны сделки.
Разница между ценами продажи и покупки одних и тех ценных бумаг составляет фактически плату за кредит, предоставленный банку-заемщику. Сделка РЕПО обладает большой ликвидностью и имеет невысокий риск.
Межбанковский кредит. Кредиты Центрального банка
МБК - межбанковский кредит, т.е. сделка между двумя банками, при совершении которой один из них выступает заемщиком денежных средств, а второй - кредитором. МБК является одним из самых распространенных способов перераспределения ресурсов между банками и их клиентами.
Участниками рынка кредитных ресурсов являются центральный банк, коммерческие банки, межбанковские объединения, финансовые компании, биржи и др. Каждый из участников может одновременно выступать как кредитором, так и заемщиком.
В основе межбанковского кредитования лежит ряд особенностей:
как правило, оно осуществляется в целях поддержания ликвидности или обеспечения рентабельного вложения средств;
носит, в основном, краткосрочный характер;
является оперативным по способу предоставления средств;
представляет собой дорогостоящий по отношению к другим источникам кредитный потенциал банка.
Сделки МБК заключаются, как правило, в рамках Генерального соглашения, регламентирующего общие условия сделок.
Особое место на рынке межбанковских кредитов занимает Центральный банк, который осуществляет кредитование банков в порядке рефинансирования с целью поддержания ликвидности кредитных организаций.
В настоящее время Банком России разработаны и применяется следующие механизмы рефинансирования
кредитование под залог (блокировку) ценных бумаг из Ломбардного списка Банка России в соответствии с Положением Банка России от 4 августа 2003 года № 236-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг".
Кредиты, обеспеченные залогом золота (Положение ЦБ РФ от 30 ноября 2010 г. N 362-П)
Кредиты, обеспеченные нерыночными активами – в соотв. С Положением ЦБ РФ от 12 ноября 2007 № 312-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами» («нерыночными» активами) )(в т.ч. векселями организаций реального сектора экономики или правами требования по кредитным договорам с указанными организациями или поручительствами кредитных организаций )
Документальное оформление операций по рефинансированию кредитных организаций – Генеральный договор с ЦБ РФ
В соответствии с Положением ЦБ РФ № 236-П Банк России осуществляет кредитование в следующих формах:
1) внутридневной кредит - кредит Банка России, предоставляемый при осуществлении платежа с основного счета банка сверх остатка денежных средств на данном основном счете банка;
2) кредит овернайт - кредит ЦБ РФ, предоставляемый банку, в конце дня работы подразделения расчетной сети Банка России/ уполномоченной РНКО (в конце времени приема и обработки расчетных документов) в сумме непогашенного банком внутридневного кредита;
3) ломбардный кредит - кредит Банка России, предоставляемый банку по его заявлению на получение ломбардного кредита по фиксированной процентной ставке или заявке на участие в ломбардном кредитном аукционе.