- •Дисциплина
- •По основным группам заемщиков различают кредиты предприятиям, населению, государству, а также межбанковский кредит;
- •Тема 2. Общие основы банковского кредитования юридических лиц
- •Кредитная политика, условия и основные этапы кредитования
- •Методы кредитования
- •Кредитная документация
- •Тема 3. Система оценки кредитоспособности заемщика
- •3.1. Понятие и критерии оценки кредитоспособности заемщика
- •Тема 4. Кредитный риск и способы его минимизации
- •Создание резерва на возможные потери по ссудам
- •Определение категории качества ссуды с учетом финансового положения заемщика и качества обслуживания долга
- •Тема 5. Обеспечение возврата кредита Способы и источники обеспечения возврата ссуд
- •Залог и его виды
- •5.3. Поручительства и банковские гарантии
- •Тема 6. Организация отдельных видов кредита
- •Консорциальный (синдицированный) кредит
- •Вексельное кредитование
- •Кредитование лизинговых операций
- •Факторинг
- •Форфейтирование
- •Операции репо
- •Межбанковский кредит. Кредиты Центрального банка
- •Тема 7. Потребительский кредит
- •Тема 8. Ипотечный кредит
- •Этапы ипотечного кредитования
- •Тема 10. Система расчетов в хозяйстве
- •Сущность и структура платежной системы России
- •А). Платежная система Банка России
- •Межбанковские расчеты
- •Системы валовых расчетов в режиме реального времени
- •Тема 11. Формы безналичных расчетов
- •Б). Расчеты аккредитивами
- •В). Расчеты по инкассовому поручению
- •Г). Расчеты чеками
- •Поставщик
- •Тема 12. Международные расчеты по экспортно-импортным операциям
- •Тема 13. Банковские пластиковые карты как инструмент безналичных расчетов
- •Тема 14. Новые банковские технологии в расчетах
Системы валовых расчетов в режиме реального времени
Международный опыт показывает, что в экономически развитых странах, как правило, функционируют две независимые платежные системы. Это система валовых расчетов в режиме реального времени (RTGS) и система массовых платежей, включающая в себя связанные друг с другом государственные и частные клиринговые палаты.
Системы RTGS позволяют банкам оперативно управлять ликвидностью своего расчетного счета, сделать более прозрачной работу для казначейств, предоставлять банку в автоматизированном режиме краткосрочные кредиты и пр. Эти системы могут использоваться также для работы на валютных, фондовых и других рынках.
За последнее десятилетие Банком России достигнуты значительные успехи в развитии платежной системы, оператором которой он является. Произошел практически полный переход от бумажного документооборота к электронной передаче и обработке платежной информации. В результате значительно сократились сроки перевода средств, реализованы технологии сквозной автоматизированной обработки платежей. Это, в свою очередь, оказало положительное влияние на эффективность платежной системы и ее удобство для пользователей.
Система валовых расчетов в режиме реального времени Банка России именуется системой банковских электронных срочных платежей (сокращенно - система БЭСП).
Система БЭСП является централизованной на федеральном уровне и обеспечивает валовые расчеты в режиме реального времени по срочным платежам для всех участников системы, независимо от их территориального расположения.
Система БЭСП создана как дополнительная система и функционирует наряду с системами внутрирегиональных электронных расчетов (ВЭР) и межрегиональных электронных расчетов (МЭР) независимо от этих систем. Участники системы БЭСП вправе также проводить свои платежи через платежную систему Банка России с применением систем ВЭР и МЭР.
Участие в системе БЭСП для кредитной организации (филиала) может быть прямым или ассоциированным. Прямым участником расчетов является кредитная организация (филиал), включенная в Справочник БИК в качестве прямого участника расчетов, которая осуществляет расчеты и проводит платежи через систему БЭСП и имеет возможность использовать все услуги системы БЭСП. Ассоциированным участником расчетов является кредитная организация (филиал), не включенная в состав прямых участников расчетов, которая осуществляет расчеты и проводит платежи через платежную систему Банка России на уровне территориального учреждения и имеет возможность пользоваться услугой системы БЭСП по проведению расчетного документа с видом платежа «Срочно» через обслуживающее учреждение Банка России. Соответственно, ассоциированные участники не имеют того уровня платежного и информационного сервиса, как прямые, и не имеют возможности управления ликвидностью и внутридневной очередью отложенных платежей.
Проведение платежей через систему БЭСП предусмотрено с использованием электронного платежного сообщения. Для обмена другой информацией в системе БЭСП предусмотрено использование электронных служебно-информационных сообщений. Для обмена электронными сообщениями предусмотрено использование как транспортной системы и форматов Банка России, так и транспортной системы SWIFT.
Правила, регулирующие функционирование системы БЭСП, процедуры осуществления расчетов через систему ее участниками и регулирования отношений Банка России и участников системы БЭСП, подробно изложены в Положении Банка России от 25.04.2007 №303-П «О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России» и Указании Банка России от 25.04.2007 №1822-У «О порядке проведения платежей и осуществления расчетов в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России», а также целом ряде нормативных и иных актов Банка России.