Правовые основы организации и деятельности кредитных организаций в рф.
Правовое положение кредитных организаций:
- хозяйственное общество
- лицензия ЦБ РФ
- специальная правоспособность:
регистрация
конкуренция
банкротство
Инструкция Банка России от 02.04.2010 № 135-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций":
0. Подготовка документов - учредительные документы, бизнес-план на 2 года, анкеты кандидатов на руководящие должности, аудиторское заключение о бухгалтерской (финансовой) отчетности, документы об источниках формирования капитала, оценка деловой репутации (анкета + приложения: об образовании, судимости, трудовой деятельности). Руководители не могут совмещать с должностью в др. орг-и.
1. Решение о регистрации кредитной организации принимает ЦБ
2. Регистрация кредитной организации ФНС
3. Оплата уставного капитала полностью в течение 1 месяца с регистрации
4. Выдача лицензии на осуществление банковских операций (вид и валюта)
1. Банк
– вправе в совокупности осуществлять банковские операции по привлечению, размещению средств физических и юридических лиц, а также по ведению их банковских счетов
– базовая / универсальная лицензия:
а) Уровень регулятивной нагрузки
Базовая лицензия: Собственные средства (капитал) - min 300 млн рублей, • 5 нормативов, • Неприменение технически сложных международных стандартов, • Снижение требований по отчетности, включая МСФО, • Международные операции через счета в банках с универсальной лицензией
Универсальная лицензия: Собственные средства (капитал) – min 1 млрд рублей • Все действующие нормативы, • Все требования, международных стандартов • Полная отчетность и МСФО, • Международные операции
Системно значимые - Дополнительно: • Нормативы и надбавки к капиталу для СЗКО, • Продвинутые подходы к управлению рисками. Системно значимые банки – крупнейшие кредитные организации страны, устойчивость финансового состояния которых оказывает влияние на банковскую систему в целом. Основными критериями оценки банков как системно значимых могут быть размер кредитной организации и объем привлекаемых денежных средств, в т. ч. частных вкладов. Перечен утверждает ЦБ РФ.
б) Разрешенные банковские операции:
Универсальная лицензия – все
Базовая лицензия – все, кроме:
× размещение денежных средств, привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, выдача банковских гарантий иностранным юридическим лицам и иностранным организациям, не являющимся юридическими лицами по иностранному праву, а также физическим лицам, личным законом которых является право иностранного государства
× осуществление лизинговых операций с указанными субъектами и выдача в отношении указанных субъектов поручительства
× открытие банковских (корреспондентских) счетов в иностранных банках за исключением открытия счета в иностранном банке для целей участия в иностранной платежной системе.
Изменение статуса банка
С 1 июня 2017 года все кредитные организации по умолчанию признаются банками с универсальной лицензией. Для продолжения деятельности с универсальной лицензией банки должны увеличить размер капитала до 1 млрд рублей. Иначе до 1 января 2019 года необходимо получить статус банка с базовой лицензией или изменить свой статус на небанковскую кредитную организацию или получить статус микрофинансовой компании. Процесс изменения статуса аналогичен государственной регистрации изменений, вносимых в устав кредитной организации – продолжительность - около 1,5 месяцев.
Небанковская кредитная организация (НКО), хотя также является кредитной организацией, имеет право осуществлять только отдельные банковские операции, допустимые сочетания которых определяются ЦБ. Виды лицензий:
а) расчетные небанковские кредитные организации (РНКО) – осуществляют все банковские операции, кроме: операций с ФЛ, выдачи банковских гарантий, операций с драгоценными металлами.
б) депозитно-кредитные небанковские кредитные организации (НДКО) – осуществляют привлечение и размещение денежных средств ЮД, выдачу банковских гарантий и куплю-продажу иностранной валюты.
+ предусмотрена возможность создания платежных НКО, основной функцией которых является осуществление переводов по поручению клиентов без открытия им банковских счетов.
+ НКО является центральный контрагент
Банковские группы и холдинги.
В русле идеи о концентрации банковского бизнеса находится и тенденция по увеличению количества банковских групп и холдингов. Хотя в банковском законодательстве холдинги не рассматриваются как единый субъект, как это реализовано, например, в законодательстве антимонопольном, тем не менее, банковский холдинг (банковская группа) представляет собой предпринимательское объединение, к которому применяются самостоятельные инструменты банковского регулирования и надзора.
Банковская группа - не являющееся ЮЛ объединение ЮЛ, в котором одно ЮЛ или несколько ЮЛ находятся под контролем либо значительным влиянием одной кредитной организации (головная кредитная организация банковской группы).
является предпринимательским объединением холдингового типа;
включает в себя кредитные организации или кредитные организации и иные юридические лица;
кредитная организация является головной организацией.
Банковский холдинг - не являющееся ЮЛ объединение ЮЛ, включающее хотя бы одну кредитную организацию, находящуюся под контролем одного ЮЛ, не являющегося кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), а также (при их наличии) иные (не являющиеся кредитными организациями) ЮЛ, находящиеся под контролем либо значительным влиянием головной организации банковского холдинга или входящие в банковские группы кредитных организаций - участников банковского холдинга.
является предпринимательским объединением холдингового типа;
включает хотя бы одну кредитную организацию, которая не является головной организацией;
доля банковской деятельности в банковском холдинге составляет не менее 40%. Это отношение величины активов и (или) доходов кредитных организаций - участников банковского холдинга, определенной на основе методики, установленной Банком России, и совокупной величины активов и (или) доходов банковского холдинга, определенной с учетом активов и (или) доходов на основании бухгалтерской (финансовой) отчетности.
