4.Активні операції комерційних банків

Це операції, пов’язані з розміщенням мобілізованих ресурсів з метою отримання прибутку

Банківські кредити

Банківські інвестиції

Касова готівка та засоби, що прирівнюються до неї

Основні засоби та інші активи

Надання позичальникам грошових засобів з умовою їх повернення та сплати процента за користування

Забезпечують банкам основну частину їхніх доходів та займають провідне місце серед статей активу балансу

Класифікація банківського кредиту

Класифікаційні ознаки	Види банківського кредиту
Термін використання	Короткострокові (до 1 року) Середньострокові (1-3 р.) Довгострокові ( 3 років)
Забезпечення	Забезпечені (ломбарди) Незабезпечені (бланкові)
Ступінь ризику	Стандартні З підвищеним ризиком
Метод надання	Одноразові Перманентні Гарантовані
Спосіб повернення	Повернення в розстрочку Повернення одним платежем Повернення за вимогою кредитора Повернення за регресією платежів
Строк повернення	Строкові До запитання Прострочені Відстрочені
Характер визначення відсотка	З фіксованою відсотковою ставкою З плаваючою відсотковою ставкою
Спосіб сплати відсотка	Сплата відсотка в міру використання позичкових коштів (звичайний) Виплата відсотків одночасно з одержанням позичкових коштів
Кількість кредиторів	Надаються одним банком Синдиковані (консорціальні) Паралельні
Призначення	Суб’єктивного призначення Об’єктивного призначення

Основними об’єктами інвестиційної діяльності є облігації приватних компаній і держави, а також акції корпорації.

Полягає у визначенні кола цінних паперів, найбільш придатних для вкладання коштів і оптимізації структури портфеля інвестицій стосовно конкретного періоду часу

випуск та розміщення цінних паперів серед інвесторів та посередників

брокерські операції, тобто купівля-продаж цінних паперів на ринку з доручення і за рахунок клієнтів

операції “депо” — управління і зберігання цінних паперів

операції надання кредиту під заставу цінних паперів

5. Комісійно-посередницькі банківські операції

Комісійно-посередницька діяльність полягає у здійсненні різноманітних операцій з доручення клієнтів за певну плату - комісію.

Розрахункові

Касові

Валютні

Трастові

Консультаційні

Гарантійні

Здійснення за дорученням клієнтів внутрішніх та міжнародних безготівкових розрахунків

Інкасові

Акредитивні

Переказні

Комерційний банк з доручення свого клієнта і на підставі отриманих від нього грошових документів стягує кошти з боржників та зараховує їх на рахунок клієнта

Доручення клієнта банку виплатити певну суму коштів третій особі за виконання нею умов, передбачених в акредитивній заяві клієнта. В акредитивній операції беруть участь: клієнт, що дає доручення на відкриття акредитива

Клієнт дає доручення своєму банкові переказати певну суму коштів в інше місто (країну), де їх може отримати він сам або інша особа, на адресу якої здійснено переказ

Касові операції полягають у прийманні банками від своїх клієнтів готівки і зарахуванні сум на різні види рахунків, видачі готівки на вимогу клієнтів, забезпеченні надійного збереження довірених банку коштів

Це вид банківської діяльності, пов’язаний з обміном однієї валюти на іншу, що передбачає купівлю і продаж іноземної за національну або за інші валюти. Такий обмін може здійснюватись банком за допомогою операцій “спот”, “форвард” та комбінування цих операцій “своп”

Це купівля однієї валюти за іншу на ринкових умовах з поставкою валюти не пізніше, ніж за два робочі дні після укладення угоди. Операції “спот” застосовуються здебільшого для негайного отримання іноземної валюти, а також для швидкого “переливання” капіталів

Передбачають поставку для обміну певної суми валюти на визначену дату в майбутньому (понад два робочі дні) за курсом, зафіксованим на момент укладення угоди. До настання строку обміну (як правило, через 1-6 місяців) розрахунки не проводяться. Метою операцій “форвард”, крім отримання валюти для комерційних операцій, є страхування капіталовкладень за кордоном

Являють собою комбінацію купівлі або продажу валюти на умовах “спот” із одночасним укладенням зворотної угоди на умовах “форвард”. Дані операції є зручними для банків, оскільки тимчасово забезпечують необхідною валютою без ризику, пов’язаного зі зміною курсу. Операції “своп” здійснюються з метою придбання банком необхідної валюти для забезпечення міжнародних розрахунків, страхування валютних ризиків

Трастові (довірчі) операції. Це операції комерційних банків, пов’язані з управлінням майном і виконанням інших послуг в інтересах і з доручення клієнта на правах його довіреної особи. На підставі укладеного між банком та клієнтом договору (або за заповітом) банк набуває відповідних прав і стає розпорядником майна, включаючи залишки коштів на банківських рахунках