ТЕМА 11. СПЕЦІАЛІЗОВАНІ КРЕДИТНО-ФІНАНСОВІ ІНСТИТУТИ

План:

1. Загальна характеристика кредитно-фінансових інститутів.

2. Особливості діяльності окремих спеціалізованих кредитно-фінансових інститутів:

   • страхових компаній;

   • кредитних спілок;

   • інвестиційних фондів;

   • пенсійних фондів;

   • фінансових компаній;

   • ломбардів.

Рекомендована література: 10, 12, 21, 23, 28, 31, 48, 50, 51, 53

Мінілексикон: благодійний фон, взаємний фонд грошового ринку, інвестиційна компанія, кредитна спілка, лізингова компанія, ломбард, пенсійний фонд, страхова компанія, фінансова компанія.

1. Загальна характеристика спеціалізованих кредитно-фінансових установ (СКФУ)

Крім банківських установ важливе місце у сучасних кредитних системах належить спеціальним кредитно-фінансовим інститутам.

СПЕЦІАЛІЗОВАНІ КРЕДИТНО-ФІНАНСОВІ УСТАНОВИ (СКФУ)

це установи кредитної системи небанківського типу, що акумулюють грошові доходи, капітали та заощадження населення, підприємств, держави, спеціалізуючись на виконанні кількох операцій або обслуговуючи обмежене коло клієнтури

Вузька спеціалізація

найважливіша риса, яка відрізняє СКФУ від банківських установ

Об’єктивна передумова становлення і розвитку СКФІ

Необхідність обслуговування окремих секторів ринку позичкових капіталів, які не обслуговуються банками

XIX ст. - початок формування спеціалізованих фінансово-кредитних установ.

Основні етапи розвитку СКФІ

І половина ХХ ст.. – масштабний розвиток страхових компаній, пенсійних фондів та кредитних спілок.

ІІІ половина ХХ ст.. – СКФІ перетворилися в найбільш вагомого конкурента банківській системі на ринку фінансових послуг

Зростання потреб суспільства в банківських послугах

зростанням доходів і заощаджень різних верств населення, потреби використання яких зумовлювали і потребу у різноманітних фінансових послугах

зростання життєвого рівня населення та оптимізація структури виробничих витрат підприємств потре­бували створення ефективної системи соціального страхува­ння та пенсійного забезпечення

зростання обсягу операцій на ринку цінних паперів зумо­влювало потребу у функціонуванні спеціалізованих фінансових посередників, що полегшують рух капіталів в економіці

фінансування інвестицій у провідні галузі економіки, стимулювання зростання споживчого попиту, фінансування програм розвитку порівняно відсталих регіонів

Основні напрями діяльності сучасних спеціалізованих кредитно-фінансових інститутів

акумуляція заощаджень населення шляхом залучення коштів на вклади, випуском власних акцій, облігацій, продажем страхових полісів

організація пенсійного та соціального забезпечення населення

кредитування певних сфер економіки, видів господарської діяльності та груп населення

Надання іпотечних кредитів

здійснення операцій із кредитної взаємодопомоги

страхові компанії;

пенсійні фонди;

інвестиційні компанії;

лізингові компанії;

фінансові компанії;

кредитні спілки;

ломбарди

виконують функції страхування, тобто за рахунок підприємств, організацій, населення формують цільові грошові фонди та здійснюють виплати з них за настання певних подій (страхових випадків)

Страхові компанії

основним завданням є збирання і акумуляція грошових коштів, призначених для пенсійного забезпечення громадян після досягнення ними певного віку

Пенсійні фонди

Забезпечують посередництво в інвестиційному процесі, акумулюючи грошові кошти приватних інвесторів (переважно населення) та вкладаючи їх в акції та облігації різних підприємств у власній країні та за кордоном

Інвестиційні фонди

посередники в довгостроковій оренді засобів виробництва

Лізингові компанії

спеціалізуються на кредитуванні продажу споживчих товарів з відстроченням платежу

Фінансові компанії

це кооперативні організації, що створюються з метою акумуляції заощаджень своїх членів та їх взаємного кредитування

Кредитні спілки

кредитна установа, що здійснює надання позик під заставу рухомого майна (цінних речей)

Ломбард

Суть будь-якого явища розкривається через їх функції.

1. Проведення операцій з обслуговування систем комерційного кредиту, надання авансів підприємствам.

2. Посередництво між позичальниками та індивідуальними інвесторами.

3. Формування цільових грошових фондів та здійснення виплат з них у страхових випадках.

4. Акумуляція грошових коштів, призначених для пенсійного забезпечення громадян.

5. Організація взаємного кредитування в колективах.

6. Надання можливостей населенню брати позичку під заставу.

2.Особливості діяльності окремих спеціалізованих кредитно-фінансових інститутів

Нині в різних сферах діяльності працюють різні види спеціальних кредитно-фінансових інститутів, які значно відрізняються у різних країнах як за їх функціями, назвами, операціями так і роллю в кредитній системі та економіці.

Спеціалізовані інститути, що виконують функції страхування, формуючи цільові грошові фонди за рахунок підприємств, організацій, населення та здійснюючи виплати з цих фондів за настання певних подій (страхових випадків).

Акціонерні страхові компанії	Взаємні страхові компанії
Капітал акціонерної страхової компанії формується шляхом випуску акцій, які розміщують серед юридичних та фізичних осіб і які дають право на отримання пропорційної частки доходу компа­нії у вигляді дивідендів.	Капітал взаємних страхових компаній формується за рахунок страхових платежів індивідуальних страхувальників. Власниками компанії можуть бути лише ті особи, які в ній застрахувались, а страховий внесок е одночасно і вступним паєм.
Усі види страхування	Особисте страхування

Купівля акцій й облігацій приватних корпорацій

Купівля державних боргових зобов’язань

Надання довгострокових кредитів підприємствам різних галузей економіки