- •Тексты лекций по дкб (специальность «Финансы и кредит»)
- •Раздел 1. Деньги
- •Тема 1. «Возникновение и сущность денег»
- •Тема 2: «Функции денег»
- •Вопрос 2. Безналичная эмиссия. Механизм банковского мультипликатора
- •Вопрос 2. Безналичная эмиссия. Механизм банковского мультипликатора
- •Вопрос 3. Эмиссия наличных денег.
- •Тема 5. Денежный оборот, его организация и структура. Особенности денежного оборота при разных моделях экономики
- •2. Особенности денежного оборота при разных моделях экономики
- •3. Понятие денежного обращения. Наличное и безналичное обращение.
- •4. Закон денежного обращения.
- •5. Денежная масса и скорость обращения денег.
- •Тема 6. Безналичный денежный оборот и его организация
- •Основы организации безналичных расчетов
- •Основные формы безналичных расчетов Вопрос 1. Основы организации безналичных расчетов
- •Вопрос 2. Основные формы безналичных расчетов
- •Положение «о порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в российской федерации» 1 апреля 2003 г. N 222-п
- •Расчеты платежными поручениями.
- •Аккредитивная форма расчетов.
- •Расчеты по инкассо
- •Вопрос 2. Принципы организации и элементы денежной системы.
- •Вопрос 3. Денежная система России.
- •Тема 8. Инфляция. Формы её проявления, причины, социально-экономические полседствия.
- •Разделы 2 и 3 «кредит и банки» Тема «Экономическое содержание кредитных отношений: содержание, функции, формы и виды кредита»
- •Тема «Кредитная и банковская системы: понятие и элементы. Особенности современных банковских систем. Тенденция развития в России»
- •Тема «Центральный банк, задачи, функции и операции»
- •Тема «Коммерческие банки и их деятельность. Взаимодействие российских коммерческих банков с предприятиями и организациями различных форм собственности»
- •Тема «Международные расчетные и кредитные отношения. Воздействие международных финансово-кредитных институтов на систему денежно-кредитных отношений в России»
5. Денежная масса и скорость обращения денег.
Важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежная масса, представляющая собой совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству.
Для анализа количественных изменений денежного обращения на определенную дату и за определенный период, а также для разработки мероприятий по регулированию темпов роста и объема денежной массы используются различные показатели (денежные агрегаты).
В финансовой статистике промышленно развитых стран для определения денежной массы применяется следующий набор основных денежных агрегатов:
• Ml — включает наличные деньги в обращении (банкноты, монеты металлические, а в некоторых странах казначейские билеты) и средства на текущих банковских счетах;
• М2 — состоит из агрегата Ml плюс срочные и сберегательные вклады в коммерческих банках;
• МЗ — содержит агрегат М2 плюс сберегательные вклады в специализированных кредитных учреждениях;
• М4 — состоит из агрегата МЗ плюс депозитные сертификаты крупных коммерческих банков.
В США для определения денежной массы используются четыре денежных агрегата, в Швейцарии и Германии — три, в Англии — пять, во Франции — два.
Анализ структуры и динамики денежной массы имеет важное значение при выработке центральными банками ориентиров кредитно-денежной политики.
Денежная масса в Российской Федерации рассчитывается Центральным банком по состоянию на 1-е число месяца на основе данных сводного баланса банковской системы.
В состав денежной массы России входят следующие денежные агрегаты:
• МО— наличные деньги в обращении;
•Ml — состоит из агрегата МО плюс средства на расчетных, текущих и специальных счетах предприятий и организаций, плюс депозиты населения до востребования в банках;
•М2 — состоит из агрегата Ml плюс срочные вклады в банках;
Самостоятельным компонентом денежной массы Российской Федерации является денежная база. Она включает агрегат МО (наличные деньги в обращении), плюс денежные средства в кассах банков, обязательные резервы банков в Банке России и их средства на корреспондентских счетах в Центральном банке РФ.
Использование различных показателей денежной массы позволяет дифференцирование) подойти к анализу состояния денежного обращения.
Важное значение имеет расчет денежного мультипликатора
— показателя, характеризующего возможности экономики в целом и банковской системы в частности увеличить денежную массу в обороте. В основе его действия лежит процесс обязательного резервирования части средств, получаемых банками в виде депозитов на специальных счетах в Банке России. Теоретически денежный мультипликатор равен величине обратной ставке обязательных резервов, устанавливаемых для банков центральным банком страны. На практике его величина рассчитывается как отношение денежного агрегата М2 к денежной базе. Знание денежного мультипликатора необходимо для контроля за динамикой денежной массы, уровнем инфляции в стране.
Изменение объема денежной массы может быть результатом как изменения массы денег в обращении, так и ускорения их оборота.
Скорость обращения денег — показатель интенсификации их движения при функционировании в качестве средства обращения и средства платежа. Он трудно поддается количественной оценке, поэтому для его расчета используются косвенные методы.
В промышленно развитых странах в основном исчисляются два показателя скорости роста оборота денег.
1. Показатель скорости обращения в кругообороте доходов — отношение валового национального продукта (ВНП) или национального дохода к денежной массе; а именно, к агрегату Ml или М2. Этот показатель раскрывает взаимосвязь между денежным обращением и процессами экономического развития.
2. Показатель оборачиваемости денег в платежном обороте
— отношение суммы переведенных средств по банковским текущим счетам к средней величине денежной массы
В Российской Федерации в практике статистической работы в зависимости от полноты охвата оборота наличных денег различают: во-первых, скорость возврата денег в кассы учреждений Центрального банка РФ как отношение суммы поступлений денег в кассы банка к среднегодовой массе денег в обращении; во-вторых, скорость обращения денег в налично-денежном обороте, исчисляемую путем деления суммы поступлений и выдачи наличных денег, включая оборот почты и учреждений Сберегательного банка, на среднегодовую массу денег в обращении.
Изменение скорости обращения денег зависит от многих факторов как общеэкономических (циклического развития экономики, темпов экономического роста, движения цен), так и чисто монетарных (структуры платежного оборота, развития кредитных операций и взаимных расчетов, уровня процентных ставок на денежном рынке и т. д.).
Ускорению обращения денег способствуют такие факторы, как: развитие системы взаимных расчетов, внедрение ЭВМ в банковское дело, применение электронных средств денежных расчетов. При прочих равных условиях ускорение скорости обращения денег.