Тема 10. Коммерческие банки

ПАССИВЫ
Капитал (10-20%) (собственные средства)	Обязательства (90-80%)
	Привлеченные средства	Заемные средства
Уставный капитал Резервный фонд Фонды специального назначения Страховые резервы Добавочный капитал Нераспределенная прибыль года	Депозиты до востребования Срочные депозиты	Кредиты ЦБ Межбанковские кредиты (между ком банками) Операции РЕПО Учет векселей

Пассивные операции банков – операции по привлечению средств:

- формирование собственного капитала;

- привлечение вкладов (депозитов);

- выпуск долговых ценных бумаг;

- привлечение межбанковского кредита.

Активные операции банков – операции по размещению денежных средств:

- ссудные операции;

- инвестиционные операции.

Активы банка

Денежные средства
Счета и депозиты в КО	В ЦБ (касса и все активы коммерческого банка в ЦБ, включая корреспондентский счет в ЦБ РФ), депозиты коммерческого банка в других банках и кредитных учреждениях.
Ссуды	Юридическим и физическим лицам
Вложения в ценные бумаги	Корпоративные и государственные
Основные средства и нематериальные активы

Тесты (возможно несколько правильных ответов)

1. Средства кредитных организаций, хранящиеся в центральном банке в соответствии с принятыми нормами - это ... резервы коммерческих банков

а/ излишние б/ свободные

в/ обязательные г/ дополнительные

2. Основу устойчивой деятельности коммерческого банка составляет равенство - сумма …

а/ обязательств и собственного капитала равна активам

б/ активов и резервов равна собственному капиталу

в/ ссуд и бессрочных вкладов равна активам

г/ собственного капитала и активов равна обязательствам

д/ активов и обязательств равна собственному капиталу

3.Активы коммерческого банка - это:

а/ банковские резервы б/ ссуды банка

в/ депозиты до востребования г/ ценные бумаги

4.Пассивы коммерческого банка - это:

а/ резервы в Центральном банке б/ наличность банка

в/ вклады до востребования г/ собственный капитал банка

5. Активные операции коммерческого банка - это:

а/ предоставление кредитов б/ приобретение ценных бумаг АО "ХХХ"

в/ эмиссия ценных бумаг г/ это правая сторона баланса банка

6. Пассивные операции коммерческого банка - это:

а/ образование собственного капитала б/ прием депозитов

в/ предоставлении ссуд

7. При внесении денег во вклады ком банков физические лица становятся ... банков

а/ кредиторами б/ дебиторами

в/ гарантами г/ "заложниками"

8. Депозитные и сберегательные сертификаты могут выпускать:

а/ только банки б/ банки и страховые компании в/ все юридические лица

9. Уставный капитал ком банка формироваться за счет кредитов Центрального банка:

а/ может б/ не может

10. Операции банков, связанные с выпуском ценных бумаг и их размещением путем подписки или свободной продажи, называются:

а/ комиссионными б/ эмиссионными

в/ инвестиционными г/ брокерскими

11. Счет ЛОРО / НОСТРО коммерческого банка предназначен для

а/ осуществления расчетов между банками

б/ осуществления расчетов между клиентами

в/ осуществления расчетов между банком и клиентами

г/ хранения депозита

12. Операции по факторингу - это:

а/ трастовые операции

б/ финансирование дебиторской задолженности

в/ покупка требований по торговым поставкам

г/ операции по размещению ценных бумаг в определенные сроки

Вопросы для подготовки к зачету

1. Роль денег в рыночной экономике, их сущность и функции

2. Необходимость и предпосылки появления и применения денег.

3. Развитие формы стоимости и возникновение денег

4. Количество денег в обращении: уравнение обмена И.Фишера.

5. Измерение денежной массы. Параметры М0, М1. М2. М3.

6. Основы организации безналичного денежного оборота: принципы, преимущества.

7. Формы безналичных расчетов в России и их классификация.

8. Понятие денежной системы. Типы денежных систем.

9. Сущ­ность и функ­ции кре­ди­та. Ус­ло­вия функ­цио­ни­ро­ва­ния.

10. Формы кредита и их особенности в России.

11. Струк­ту­ра кре­дит­ной сис­те­мы го­су­дар­ст­ва. Спе­ци­фи­ка Рос­сии.

12. Функ­ции и операции Цен­траль­но­го бан­ка.

13. Ком­мер­че­ские бан­ки, их клас­си­фи­ка­ция.

14. Собственные и привлеченные средства коммерческих банков

15. Активные операции коммерческого банка и их клас­си­фи­ка­ция.

16. Пассивные опе­ра­ции бан­ков и их клас­си­фи­ка­ция.