Тема 8. Кредитная система

Кредитная система – совокупность элементов, которая призвана реализовать свойства, характерные для кредита.

Функциональный аспект кредитной системы	- совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования, т.е. кредитная система представлена банковским, коммерческим, потребительским, государственным и международным кредитом
Институциональный аспект кредитной системы	- совокупность кредитных организаций и финансово-кредитных институтов, создающих, аккумулирующих и предоставляющих денежные средства в соответствии с основными принципами кредитования

Структура кредитной системы России

Кредитные организации

Банк
НКО

Функции банка

Функция аккумуляции средств
Функция регулирования денежного обращения
Посредническая функция

Тесты

1. Первые банки современного типа возникли

а/ в Италии б/ в Германии

в/ во Франции г/ В России

2. С появлением кредитных денег банки начинают выполнять ….. операции

а/ кассовые б/ расчетные

в/ залоговые г/ эмиссионные

3. В России банковское дело в 19 веке развивалось преимущественно на базе ….. банков

а/ государственных б/ частных

в/ акционерных г/ иностранных

4. Национальная банковская система – это совокупность

а/ международных кредитных институтов

б/ кредитных институтов внутри страны и взаимосвязей между ними

в/ эмиссионных банков и специализированных кредитно-финансовых институтов

г/ форм и методов организации денежного обращения в стране

5. Элементом банковской системы не является

а/ Центральный эмиссионный банк

б/ небанковская кредитная организация, имеющая лицензию на право совершения банковских операций

в/ коммерческий банк

г/ казначейство

6. Рыночная банковская система отличается от распределительной

а/ наличием ограничений форм собственности на банки

б/ единообразием форм собственности на банки

в/ возможностью функционирования только государственных банков

г/ многообразием форм собственности

7. Коммерческий банк – это структурное подразделение

а/ структурное подразделение Министерства экономики

б/ структурное подразделение Казначейства

в/ структурное подразделение Министерства финансов

г/ посредник в расчетах и кредитовании

д/ финансовый агент правительства

Тема 9 Центральный банк и основы его деятельности

ЦБ РФ – образован в 1860 году

Уставный капитал Банка России -

Цели деятельности центрального банка

Защита и обеспечение устойчивости рубля	означающая регулирование Банком России денежного обраще­ния.
Развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации	В условиях формирования двухуровневой банковской системы в России, важное значение имеет ответственность центрального банка за возникновение и здоровое развитие банковской системы.
Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчётов.	Без эффективной системы расчётов невозможно нормальное функционирование экономики. ЦБ должен устанавливать правила безналичных расчётов и правила соблюдения кассовой дисциплины.

Функции Центрального Банка РФ

Активы ЦБ РФ

Золото	Отражает запас монетарного золота страны
Валютные резервы	Официальные валютные резервы
Учтенные векселя Кредиты	Операции центрального банка по рефинансированию коммерче­ских банков
Вложения в ценные бумаги

Пассивы ЦБ РФ

Уставный капитал	Равен 3 млрд. рублей. Сформирован в соответствии со ст.10 ФЗ «О ЦБ РФ (БР)»
Резервы и фонды.	Отражены остатки резервного фонда и фонда по переоценке валютных средств.
Валютные счета.	Раздел отражает операции Банка России в иностранной валюте
Наличные деньги в обращении.	отражены банкноты и монеты Банка России, выпущенные в обра­щение.
Средства коммерческих банков	Средства коммерческих банков, представленные: остатком на корреспондентских счетах, обязательными резервами.
Средства бюджетов и клиентов.
Средства в расчётах.
Прочие пассивы.

Контрольные задания

1. Как изменится баланс ЦБ при увеличении денежной массы на 3 млрд.руб. и что необходимо предпринять ЦБ для восстановления равновесия баланса банка?

2. Какие из статей относятся к пассивным статьям баланса ЦБ, какие к активным::

а/ Золото

б/ Средства и ценные бумаги в иностранной валюте, размещенные у нерезидентов

в/ Средства на корреспондентских счетах российских коммерческих банков

г/ Кредиты Международного валютного фонда

д/ Наличные деньги, выпущенные в обращение

е/ Обязательные резервы, депонированные в Банке России

ж/ Средства бюджетов

з/ Вложения в ценные бумаги, векселя

и/ Кредиты, предоставленные на обслуживание государственного внешнего долга

к/ Кредитные ресурсы, предоставленные банкам-резидентам

л/ Основные средства

м/ Уставный капитал Банка России

Тесты (несколько правильных ответов)

1. Функции Центрального банка:

а/ эмиссия денежных знаков

б/ эмиссия акций и облигаций

в/ финансирование лизинга

г/ предоставление кредита коммерческим банкам.

д/ кредитование предприятий

2. Ломбардный кредит Банка России - это кредит под залог:

а/ золота б/ ценных бумаг

в/ товарно-материальных ценностей г/ недвижимости

3. Центральный банк РФ по своей организационно-правовой форме - это:

а/ унитарное предприятие

б/ акционерное общество

в/ казенное предприятие

г/ организационно-правовая форма Банка России не определена

4. Государственный банк в дореволюционной России был учрежден в:

а/ 1812 г. б/ 1754 г. в/ 1860 г. г/ 1895 г.

5. Банк России:

а/ является юридически лицом б/ в силу особого статуса не является юр лицом

в/ является органом исполнительной власти г/ является органом законодательной власти

6. Цели деятельности Банка России:

а/ защита и обеспечение устойчивости рубля

б/ получение прибыли

в/ развитие и укрепление банковской системы

г/ обеспечение функционирования платежной системы

д/ финансирование правительства

е/ увеличение золотовалютных резервов

7. Центральный банк имеет систему управления:

а/ авторитарную б/ коллегиальную

8. Годовой отчет Банка России утверждает:

а/ Министерство финансов б/ Президент

в/ Государственная Дума г/ Национальный банковский совет

9. Банк России осуществляет свои расходы:

а/ за счет средств коммерческих банков б/ за счет собственных доходов

в/ за счет средств бюджета г/ за счет золотовалютного резерва

д/ за счет государственных кредитов

10. Уставный капитал Банка России:

а/ является собственностью Банка России б/ является федеральной собственностью

в/ создан за счет эмиссии акций г/ сформирован за счет эмиссии гос облигаций

11. Прибыль Банка России:

а/ не образуется б/ полностью перечисляется в бюджет

в/ 80% прибыли перечисляется в бюджет в/ 50% прибыли перечисляется в бюджет

г/ остается полностью в распоряжении ЦБ д/ иной вариант ответа

12. Банк России подотчетен:

а/ Президенту РФ б/ Правительству РФ

в/ Государственной Думе г/ Ассоциации российских банков

13. Председатель Банка России назначается на должность:

а/ Советом директоров Банка России б/ Президентом РФ

в/ Государственной Думой г/ Правительством РФ

д/ Национальным банковским советом