- •Предпосылки и значение появления денег
- •Сущность денег
- •Виды денег
- •6. Функции и состав денег
- •7. Понятие «денежный оборот» и его содержание
- •9. Структура денежного оборота
- •10. Особенности денежного оборота плановой и рыночной моделей экономики
- •Взаимосвязь денежного оборота с системой рыночных отношений
- •11. Основы организации денежного оборота
- •13. Организация безналичных расчетов
- •15. Характеристика форм безналичных расчетов расчеты платежными поручениями
- •Расчеты в порядке плановых платежей
- •Расчеты чеками
- •Расчеты по инкассо и платежными требованиями-поручениями
- •Зачет взаимных требований
- •Акцептная форма расчетов
- •Межбанковские расчеты
- •16. Экономическое содержание денежного оборота
- •22. Денежные системы, формы и их развитие
- •25. Сущность, причины, формы проявления инфляции
- •28. Социально-экономические последствия инфляции
- •29. Основные направления антиинфляционной политики
- •34. Ссудный капитал, как экономическая категория
- •35. Кредит - предоставление ценностей и благ в долг, как правило, под проценты
- •36. Сущность кредита
- •37. Функции кредита
- •38. Законы кредитных отношений
- •39. Роль и границы кредита
- •Роль кредита в современный период
- •Границы кредита
- •40. Ссудный процент и его сущность
- •42. Формы кредита
- •Виды кредита
- •41. Развитие теории кредита
- •42. Формы кредита
- •56. Банковская система
- •57. Характеристика центральных банков
- •60. Услуги коммерческих банков
- •53. Сущность и основные формы международного кредита
Предпосылки и значение появления денег
Сегодня представить современный мир без денег совершенно невозможно. Деньги предстают как в виде чувственно осязаемых банкнот и монет, так и в виде конфиденциальной информации, скрытой на банковской (пластиковой) карточке. Деньги – один из наиболее важных элементов любой экономической системы, способствующих функционированию экономики. Отлаженная и хорошо работающая денежная система стимулирует все стадии производственного процесса, позволяя в кругообороте доходов и расходов полнее использовать производственные мощности предприятия и его трудовые ресурсы. Напротив, плохо работающая денежная система часто становится основной причиной снижения уровня производства и занятости, развитию инфляционных процессов и снижению реальных доходов населения.
В условиях натурального хозяйства (первоначальный период существования человеческого общества) продукция изготавливалась для собственного потребления. Под влиянием природных условий (например, условий для развития животноводства, земледелия или рыбной ловли) и в интересах увеличения производства постепенно люди специализировались на изготовлении определенных видов продукции. Появившаяся излишняя в данном хозяйстве продукция стала товаром, поскольку использовалась для обмена на другую эквивалентную продукцию, изготавливаемую иным производителем, но необходимую и данному производителю. Это важнейшая предпосылка возникновения обмена продукции.
Помимо перехода от натурального хозяйства к производству товаров и их обмену, непосредственной предпосылкой появления денег является и имущественное обособление производителей товаров, которые становились собственниками изготавливаемой продукции.
А собственники продукции уже были вправе обменивать принадлежащие им товары на необходимые им или на приемлемый для всех товар, способный выступить всеобщим эквивалентом на рынке – деньги.
Непосредственный обмен товарами возможен только при наличии потребности именно в том товаре, который предлагается второй стороной. То есть обмен товарами может происходить только при наличии нужных товаров у сторон, вступающих в обменную сделку, что существенно ограничивает возможности обмена. Кроме того, при обмене следует учитывать требование эквивалентности товаров, а это также ограничивает обмен, например, в связи с неделимостью видов товара (например, скота). Требование эквивалентности при обмене вынуждает измерять стоимость товаров, исходя из затрат труда на их изготовление.
Развитие и возрастание интенсивности обмена вызвало сначала необходимость использования отдельных видов товаров в качестве всеобщего эквивалента. Такими видами товаров были скот, меха, а затем – металлы: бронза, железо, медь, серебро и золото.
Выделение золота в качестве всеобщего эквивалента и, в конечном итоге, в качестве денег, произошло за счет его однородности, делимости и сохранности от порчи.
Рост товарного производства с расширением товарообмена способствовал дальнейшему формированию стандартизации металлических денег. Уже в VIII в. до н. э. появились стандартизованные слитки с гарантированным весом и составом, а затем – и металлические деньги, обладающие одинаковым составом, размером и весом. Массовый обмен товаров, появившийся в результате перехода от натурального хозяйства к товарному, выполнение требований эквивалентности обмена, развития производственной специализации и имущественной обособленности товаропроизводителей, без участия денег не мог функционировать в полной мере.
Однако попытки обойтись без денег имели место:
Р. Оуэн (1832 г.) пытался применить «трудовые боны»;
в России (1918, 1921) вводился продуктообмен на базе натуральных коэффициентов, при этом, например, в 1921 г.:
1 аршин ситца = 20 фунтам зерна,
1 пачка спичек =13,5 фунтам зерна,
1 пуд гвоздей = 23 пудам 7 фунтам зерна,
в виду различия отдельных видов зерна 100 вес. ед. пшеницы = 135 ед. овса или 200 ед. кукурузы [9, с. 11].
Преодолев узкие рамки взаимного обмена товарами отдельных производителей, деньги позволяют создать условия для возникновения рынка, где участвуют различные владельцы разнообразных товаров. Специализация производства при этом развивается, повышается и его эффективность. Товарно-денежные отношения состоят из трех типов: – товар непосредственно меняется на другой товар (Т–Т);
– товар меняется на другой товар посредством денег: (Т–Д–Т);
– деньги непосредственно меняют владельца (Д–Д).
Здесь единовременный процесс обмена товарами (Т–Т) стало возможно разделить на два разновременно осуществляемых процесса: продаже своего товара (Т–Д) и приобретении нужного в другое время и в другом месте – (Д–Т). Деньги уже не являются посредником в процессе обмена, их движение приобрело черты самостоятельного процесса. Товаропроизводители могут их хранить как до момента приобретения нужного товара, так и для предоставления денег взаймы или погашения долгов. Поэтому движение денег приобрело самостоятельное значение, отделившись от движения товаров.
Еще больше движение денег стало самостоятельным с замещением полноценных денег (обладающих самостоятельной стоимостью) денежными знаками, вначале имеющими фиксированное золотое содержание. Затем в оборот были введены не обладающие собственной стоимостью деньги, что позволяло эмитировать денежные знаки в соответствии с потребностью оборота, без связи с наличием золотого обеспечения. Сущность бумажных денег заключается в том, что они являются денежными знаками, обычно не размениваемыми на металл. Они приобретают в обращении представительную стоимость и выполняют функцию покупательного и платежного средства. Однако то обстоятельство, что эмиссия бумажных денег обусловлена не потребностью в обороте, а необходимостью финансирования расходов государства, покрытия бюджетного дефицита, чрезмерно увеличивает выпуск бумажных денег и ведет к инфляции. От такого недостатка свободны кредитные деньги, по своим функциям, сфере обращения, гарантиям и пр. отличающиеся от обычных денег и управляемые по совершенно другим правилам. Эти деньги присущи более развитой сфере общественно-экономического процесса и возникают тогда, когда капитал начинает управлять производством, придавая ему измененную, специфическую форму: товары все больше получают общественное признание не через деньги, а через сферу производства, т. е. кредитные деньги вырастают из производства.
Из кругооборота капитала, а не из обращения, как товар – деньги при докапиталистической формации. На сегодня кредитные деньги прошли эволюцию от векселя через банкноты и чеки до электронных денег и кредитных карточек.
Деньги – экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой строятся общественные отношения, выступающие в качестве самостоятельной формы меновой стоимости, средства обращения, платежа и накопления.
РОЛЬ ДЕНЕГ В СОВРЕМЕННОЙ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ
В современной рыночной экономике все товары, услуги, природные ресурсы, а также способность людей к труду приобретают денежную форму. Качественно новая роль денег в отличие от денег простого товарного производства заключается в превращении их в денежный капитал, или самовозрастающую ценность. Новая роль денег прослеживается через пять прежних функций.
Так, в первой функции деньги не только измеряют стоимость всех товаров и услуг, они измеряют и стоимость капитала.
При купле-продаже различных ценностей за наличный расчет деньги выступают средством обращения как товара, так и капитала. Деньги как средство накопления и сбережения концентрируются в кредитной системе и обеспечивают владельцу прибыль, а накопление в форме тезаврации золота (слитков и монет в качестве сокровища) защищает денежные богатства от обесценения.
Деньги обслуживают разнообразные платежные отношения, включая и трудовые. Эта функция в основном и обеспечила широкое развитие кредитной системы. Функционируя на мировом рынке, деньги обеспечивают перелив капитала между странами. Они также обслуживают производство и реализацию общественного капитала через систему денежных потоков между сферами хозяйства, отраслями производства и регионами страны. А организуют эти потоки государство, хозяйствующие субъекты и отчасти – отдельные лица, при этом оборот стоимости общественного продукта начинается и заканчивается у владельца капитала.
В современных рыночных условиях эффективность применения валюты во многом зависит от устойчивости ее денежной единицы, т. е. от постоянства курса и наличия тенденции к его повышению.