1.Происхождение денег. Необходимость и причина появления и применения денег.

Деньги - экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой осуществляются определенные общественные отношения.

Причина появления денег - ОБЩЕСТВЕННОЕ РАЗДЕЛЕНИЕ ТРУДА.

Предпосылки появления денег:

1. переход от натурального замкнутого хозяйства к меновому хозяйству (товарное производство может обойтись без денег, но деньги не могут появиться вне товарного производства)

2. имущественное обособление производителей

Условия появления денег:

1. возможность обмена товара на товар

2. наличие потребности в данных товарах

3. наличие необходимых товаров

4. эквивалентность стоимости товаров

ЭВОЛЮЦИЯ ФОРМ СТОИМОСТИ И ПОЯВЛЕНИЕ ДЕНЕГ

ПРОСТАЯ (случайная) ФОРМА СТОИМОСТИ:

Товар А = Товар Б

(относительная форма) (эквивалентная форма)

ПОЛНАЯ (развернутая) ФОРМА СТОИМОСТИ

Товар А= Товар B

Товар С

Товар D

(эквиваленты)

ВСЕОБЩАЯ ФОРМА СТОИМОСТИ

Товар А

Товар C= Товар B (эквивалент)

Товар D

2 Подхода к происхождению денег

- ЭВОЛЮЦИОННЫЙ

- РАЦИОНАЛИСТИЧЕСКИЙ

Частные причины сохранения денег в развитых экономиках

1. Наличие международного разделения труда, международных экономических связей, требующих эквивалентного обмена продуктами труда

2. Наличие разнообразных форм собственности на средства производства, приводящих к обособлению производителей и требующих обмена товарами

3. Требование морального и материального стимулирования затрат труда

4. Неоднородность труда, что обуславливает распределение материальных благ в зависимости от затрат труда.

2. Дискуссионные проблемы сущности денег

Происхождение денег:

1. Эволюционная концепция денег(онтогенез) .

2. Рационалистическая концепция денег (филогенез).

Эволюционный подход

Происхождение денег связывают с объективными причинами:

1. с внутренним противоречием товара: как потребительные стоимости все товары качественно и количественно несоизмеримы, а как стоимости товары однородны и качественно и количественно соизмеримы;

2. с развитием форм стоимости.

Рационалистический подход

Происхождение денег связывают с субъективными причинами:

1. с появлением бартерной экономики

2. с субъективной волей отдельных людей и властей.

Дискуссионные проблемы определения сущности денег

1. Деньги – это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом. Деньги это не вещь как таковая, а выраженное в вещи или овеществленное производственное отношение людей.

(К. Маркс, Ф. Энгельс)- Эволюционный подход.

2. Деньги – экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой осуществляются определенные общественные отношения, в которых деньги выступают в качестве самостоятельного бытия стоимости, средства обращения, платежа и накопления.

(Учебник под ред. Лаврушина О.И. Деньги, кредит, банки.)

3. Деньги – все денежные средства в экономике страны, которые могут быть немедленно использованы как средство платежа:

В данном подходе используются агрегаты:

«деньги вне банков» - выпущенные в обращение БР наличные деньги, за исключением денег в кассах БР и кредитных организаций:банкноты и монеты

«депозиты до востребования» – остатки средств резидентов РФ (организаций, ФЛ, ЮЛ, населения) на расчетных, текущих, депозитных счетах до востребования. (ББС).

4. Деньги – средство обращения, которое в данной экономической среде принимается продавцами в оплату их товаров и услуг, а так же кредиторами в погашение их долгов.

(Роджер Лерой Миллер, Девид Д Ван-Хауз

« Современные деньги и банковское дело»)

5. Деньги – всеобщее средство обмена исходя из соглашения людей. Деньги потому так называются, что существуют не по природе, а по установлению и в нашей власти заменить их или сделать бесполезными. (Аристотель)

6. Деньги - искусственная социальная условность.

(Пол Энтони Самуэльсон)

7. Деньги - прокламируемое государством законное платежное средство для выполнения денежных обязательств.

( Кейнс ДЖ. М « Трактат о денежной реформе»).

8. Деньги - это обладающие стоимостью орудия всеобщей обмениваемости.

(Косой А.М. «Платежный оборот: исследования и рекомендации»).

9. Деньги - это все то, что люди привыкли считать деньгами.

10. Деньги - это всеобщее ликвидное средство.

Сущность денег

1. в соответствии с историей возникновения денег (товарным происхождением)

2. через функции, которые выполняют деньги

3. посредством ряда общих свойств, характеризующих внутреннее содержание денег независимо от всего разнообразия форм и видов.

Основные свойства денег:

Основное свойство денег- свойство всеобщего эквивалента- снимаются все основные противоречия, заключенные в товаре между:

а) потребительной стоимостью и стоимостью, (как потребительные стоимости все товары разнородны, количественно и качественно не соизмеримы, а как стоимости – соизмеримы);

б) между абстрактным и конкретным трудом, (все товары сравнимы и соизмеримы);

в) между индивидуальными и общественными издержками производства, (рынок, спрос и предложение на нем определяют общественно необходимые затраты труда, индивидуальными затратами труда могут измеряться только редкие, трудно воспроизводимые блага).

1. Деньги - всеобщее воплощение стоимости

Цена – это денежное выражение стоимости товара, проявление эквивалентности обмениваемых товаров на основе издержек по их производству и реализации.

У всех товаров имеется только одно естественное свойство - это полезность, а у всеобщего эквивалента возникает общественная полезность, когда деньги являются меновой стоимостью для других товаров.

2. Деньги как экономическая категория

Деньги выражают определенные производственные отношения. Деньги - это не просто товар, вещь, обязательство, но и совокупность экономических отношений между людьми в процессе общественного производства и движения общественного продукта от производства до потребления.

Появление денег базируется на товарном производстве и связано с достаточно высоким уровнем развития товарного обмена. Товарный обмен преобразуется в товарно-денежный.

Исторически деньги возникают первоначально в стадии обмена. Однако затем они начинают обслуживать весь воспроизводственный процесс, становясь постепенно воспроизводственной категорией. С развитием товарного производства именно деньги начинают связывать всех субъектов рынка в единый воспроизводственный процесс.

3. Свойство всеобщей непосредственной обмениваемости

1)своеобразный актив общества.

В данном своем качестве деньги представляются определенным экономическим благом, частью богатства в форме наличных и безналичных денежных средств.

2) высоколиквидный актив.

Зачастую между ликвидностью и деньгами ставится знак равенства. Хотя наличные деньги обладают абсолютной ликвидностью, ликвидность же безналичных денег ниже, чем наличных, поскольку она зависит, в том числе, от ликвидности банка, где открыт счет.

3)имеют определенную фиксированную номинальную стоимость;

4)всеобщность (обеспечивается законодательно, доверием населения к деньгам)

Всеобщность – есть свойство беспрепятственного исполнения обязательств по отношению ко всем субъектам, предлагающим товары и услуги на рынке. Таким образом, деньги должны иметь всеобщее признание.

Всеобщность денег обеспечивается:

• законодательно

• доверием населения к деньгам.

Деньги – это воспроизводственная категория

С развитием товарного производства именно деньги начинают связывать всех субъектов рынка в единый воспроизводственный процесс.

На основе денежных потоков в сфере финансовых и денежно-кредитных отношений происходит перелив ресурсов, капиталов, достигается в целом макроэкономическое равновесие.

Деньги служат средством контроля и регулирования производства и распределения товаров и услуг.

Деньгам присуща однородность, стандартизированность

Однородность, стандартизированность или взаимозаменяемость

присуща деньгам в силу их единообразия, отсутствия индивидуальных особенностей.

Прочие свойства денег:

• Делимость

• Удобство транспортировки, узнаваемость и пригодность для хранения, без потери стоимости, портативность.

• Защита от подделок, борьба государства с фальшивомонетничеством.

Роль денег в воспроизводственном процессе

• деньги - это не просто технический инструмент счета и обмена, а воспроизводственная категория.

• объективно роль денег в экономике всегда позитивна: их использование способствует повышению эффективности развития экономики, и, наоборот, деформации в выполнении деньгами их функций сопровождаются нарастанием негативных процессов;

• с целью повышения эффективности развития экономики необходимыми является проведение мероприятий в рамках государственной экономической политики по усилению роли денег.

Функции денег

1. Мера (стоимости ) ценности

Деньги позволяют выразить стоимость товаров, услуг и работ в терминах, известных и понятных каждому участнику товарообмена.

2 подхода к выполнению деньгами функции меры стоимости (меры ценности):

1-й подход :

деньги имеют внутреннюю стоимость, поэтому могут представлять стоимость других товаров.Относится к периоду обращения полноценных золотых и серебряных денег и их заменителей. Золото и серебро имели «внутреннюю ценность (стоимость)», они обладали ценностью сами по себе.

Будучи особым товаром, деньги не могут выразить внутреннюю стоимость в цене как обычный товар. Они выражают ее относительно в бесконечном многообразии товаров в виде фиксированных меновых пропорций.

Меновая стоимость денег –

это их относительное товарное выражение или покупательная способность.

2-й подход:

внутренней стоимости у денег нет, они выражают соотношение стоимостей разных товаров. Относится к периоду обращения неполноценных денег. Деньги выступают при этом как некий общий знаменатель или так называемые счетные деньги, с помощью которых выражается соотношение цен различных товаров, услуг или работ.

Современные деньги используются не для измерения стоимости, а для соизмерения относительных стоимостей разнородных благ и ресурсов.

Стоимость вещи, выраженная в деньгах, есть ее цена

Для установления цены товара наличные деньги не требуются, она определяется мысленно, или идеально, то есть на основе мыслимого приравнивания товара, который продается к мнимо представленному количеству денег.

Масштаб цен - это весовое количество металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен товаров.

Масштаб цен как величина денежной единицы, является составной частью функции меры стоимости, дополняет ее назначение оценивать стоимость товаров.

Определение масштаба цен

• при полноценных деньгах:

в законодательном порядке устанавливается весовое содержание золота в денежной единице

• в результате отмены фиксированного золотого содержания и перехода к неполноценным деньгам происходит замена официального масштаба цен фактическим рыночным, устанавливаемым стихийно на рынке.

Условия выполнения деньгами функции счетных денег (меры стоимости)

• Процесс ценообразования должен носить рыночный характер

• Сами деньги должны обладать достаточной устойчивостью

2. Средство сохранения ценности в функции средства обращения

Т-Д-Т*

Появляется посредник Д (деньги), задача которого не только служить мерой ценности, но и сохранять ценность участвующих в обмене товаров.

Функцию выполняют реальные деньги, но не обязательно полноценные.

Условия выполнения деньгами функции средства обращения:

• Всеобщее признание в качестве денег

• Санкционирование государством на выполнение этой функции, поскольку только государство может обязать других субъектов экономики принимать определенные знаки в качестве денег

Роль денег как средства обращения

• опосредуют движение товаров и услуг

• преодолевают индивидуальные количественные, временные и пространственные границы, присущие бартеру

• сокращают издержки обращения.

3. Функция накопления. Деньги в функции накопления

Способность денег к сохранению стоимости или то, что они дают возможность использовать имеющуюся в настоящий момент стоимость для будущей покупки - как следствие абсолютной ликвидности денег

Формы накоплений:

• Кредитная форма накоплений

• Тезаврация – накопление в наличной денежной форме.

Роль денег в функции накопления:

• Деньги опосредуют формирование, распределение и перераспределение национального дохода, используются при накоплении, в том числе, предприятий, средств государственных бюджетов, личного сектора.

• Деньги влияют на объем и структуру платежеспособного спроса, на его размещение по группам субъектов экономики.

• Деформации в выполнении деньгами данной функции связаны с инфляцией, когда покупательная способность денежной единицы снижается.

4. Функция средства платежа

• связана с существованием отсрочек платежа и возникновением на этой основе различных денежных обязательств, а также с необходимостью их погашения: обязательства, возникающие в связи с использованием кредита;

• обязательства по оплате труда, выплате пенсий и т.п. как денежные обязательства государства по отношению к населению или негосударственных структур по отношению к населению;

• различные долговые финансовые обязательства (например, уплата налогов);

• страховые обязательства;

• обязательства, вытекающие из решений административно-судебных органов.

Особенности выполнения деньгами функции платежа

• движение стоимости является самостоятельным, непосредственно не связанным с одновременным движением товара или - движение денег оторвано от движения товара;

• используются наличные или безналичные деньги;

• деньги должны быть реальными (исключение: идеальные деньги в случае зачета взаимных требований);

• эту функцию могут выполнять знаки стоимости, т.е. неполноценные деньги.

5. Функция мировых денег

Проявляется в рамках международных экономических отношений, когда деньги используются для определения мировых цен на товары и услуги, как международное расчетное и платежное средство, а также для формирования валютных резервов отдельных государств и международных финансовых институтов

Взаимосвязь функций денег

Функционирование денег как средство платежа предполагает:

• выполнение деньгами функции меры стоимости, масштаба цен, счетных денег (до вступления товара в оборот должна быть определена цена товара);

• выполнение деньгами функции средства накопления (сбережения), например, первоначальное накопление средств у кредитора;

• использование денег как средства обращения, например, в случае расходования денег страховой компанией после получения страхового платежа.

Функция денег как мировых также предполагает тесное переплетение всех остальных функций денег:

• мировые деньги используются в качестве меры стоимости, масштаба цен, счетных денег при определении цен товаров и проведении сделок на международных товарных и валютных рынках;

• в качестве официального резервного актива мировые деньги выполняют функцию средства накопления;

• в качестве средства платежа мировые деньги выступают в международной торговле и обмена на валютных рынках, в рамках международного кредита, на рынке международных долговых обязательств.