- •Тема 1. Кредит у ринковій економіці
- •Питання для самостійної роботи
- •1. Необхідність кредиту в умовах ринку.
- •2. Сутність кредиту як економічної категорії
- •3. Характеристика кредитних відносин.
- •4. Ознаки кредитних відносин.
- •5. Значення кредиту.
- •Питання для самоконтролю:
- •1. Коваленко д. І./ Гроші та кредит: теорія і практика: Навч. Посібн./ д.І.Коваленко – к.: Центр учбової літератури, 2011. – 352 с.
- •2.Гроші та кредит/ За ред. М.І.Алєксєєва.- Львів: Видавництво Національного університету “Львівська політехніка”, 2004. – 420с.
- •1. Характеристика функцій кредиту.
- •2. Товарна і грошова форми кредиту.
- •3. Види кредиту.
- •Питання для самоконтролю:
- •1. Коваленко д. І./ Гроші та кредит: теорія і практика: Навч. Посібн./ д.І.Коваленко – к.: Центр учбової літератури, 2011. – 352 с.
- •2.Про кредитні спілки: Закон від 20 грудня 2001 р. №2908-ііі // Відомості Верховної Ради України. – 2002. - №15. – 50 с.
- •3.Гроші та кредит/ За ред. М.І.Алєксєєва.- Львів: Видавництво Національного університету “Львівська політехніка”, 2004. – 420с.
- •1.Комерційний кредит переваги його використання.
- •Питання для самоконтролю:
- •1. Коваленко д. І./ Гроші та кредит: теорія і практика: Навч. Посібн./ д.І.Коваленко – к.: Центр учбової літератури, 2011. – 352 с.
- •2.Про кредитні спілки: Закон від 20 грудня 2001 р. №2908-ііі // Відомості Верховної Ради України. – 2002. - №15. – 50 с.
- •3.Гроші та кредит/ За ред. М.І.Алєксєєва.- Львів: Видавництво Національного університету “Львівська політехніка”, 2004. – 420с.
- •Питання для самоконтролю:
- •1. Коваленко д. І./ Гроші та кредит: теорія і практика: Навч. Посібн./ д.І.Коваленко – к.: Центр учбової літератури, 2011. – 352 с.
- •2.Про кредитні спілки: Закон від 20 грудня 2001 р. №2908-ііі // Відомості Верховної Ради України. – 2002. - №15. – 50 с.
- •3.Гроші та кредит/ За ред. М.І.Алєксєєва.- Львів: Видавництво Національного університету “Львівська політехніка”, 2004. – 420с.
- •1.Поняття кредитної системи та її структура.
- •Питання для самоконтролю:
- •Тема 2. Фінансові посередники грошового ринку
- •Питання для самостійної роботи
- •1. Коваленко д. І./ Гроші та кредит: теорія і практика: Навч. Посібн./ д.І.Коваленко – к.: Центр учбової літератури, 2011. – 352 с.
- •2.Гроші та кредит/ За ред. М.І.Алєксєєва.- Львів: Видавництво Національного університету “Львівська політехніка”, 2004. – 420с.
- •Питання для самоконтролю:
- •1. Коваленко д. І./ Гроші та кредит: теорія і практика: Навч. Посібн./ д.І.Коваленко – к.: Центр учбової літератури, 2011. – 352 с.
- •2.Гроші та кредит/ За ред. М.І.Алєксєєва.- Львів: Видавництво Національного університету “Львівська політехніка”, 2004. – 420с.
- •1.Розвиток парабанків як окремої ланки кредитної системи.
- •2.Види небанківських кредитних установ.
- •3.Інвестиційні компанії та їх інвестиційні фонди.
- •Питання для самоконтролю:
- •Тема 3. Центральні банки
- •Питання для самостійної роботи
- •1. Коваленко д. І./ Гроші та кредит: теорія і практика: Навч. Посібн./ д.І.Коваленко – к.: Центр учбової літератури, 2011. – 352 с.
- •2.Гроші та кредит/ За ред. М.І.Алєксєєва.- Львів: Видавництво Національного університету “Львівська політехніка”, 2004. – 420с.
- •2.Виникнення та розвиток центральних банків.
- •4.Мета та завдання діяльності центральних банків.
- •Питання для самоконтролю:
- •1. Коваленко д. І./ Гроші та кредит: теорія і практика: Навч. Посібн./ д.І.Коваленко – к.: Центр учбової літератури, 2011. – 352 с.
- •2.Гроші та кредит/ За ред. М.І.Алєксєєва.- Львів: Видавництво Національного університету “Львівська політехніка”, 2004. – 420с.
- •2.Характеристика регулювальних функцій.
- •3.Реалізація контрольних функцій.
- •4.Види обслуговувальних функцій.
- •Питання для самоконтролю:
- •3. Коваленко д. І./ Гроші та кредит: теорія і практика: Навч. Посібн./ д.І.Коваленко – к.: Центр учбової літератури, 2011. – 352 с.
- •4.Гроші та кредит/ За ред. М.І.Алєксєєва.- Львів: Видавництво Національного університету “Львівська політехніка”, 2004. – 420с.
- •2.Основні функції нбу.
- •Питання для самоконтролю:
- •3. Коваленко д. І./ Гроші та кредит: теорія і практика: Навч. Посібн./ д.І.Коваленко – к.: Центр учбової літератури, 2011. – 352 с.
- •2.Зміст грошово-кредитної політики нбу.
- •3.Механізми монетарної політики.
- •4.Інструменти монетарної політики.
- •Питання для самоконтролю:
- •3. Коваленко д. І./ Гроші та кредит: теорія і практика: Навч. Посібн./ д.І.Коваленко – к.: Центр учбової літератури, 2011. – 352 с.
- •4.Гроші та кредит/ За ред. М.І.Алєксєєва.- Львів: Видавництво Національного університету “Львівська політехніка”, 2004. – 420с.
- •1.Формуваня та розвиток системи валютного регулювання в Україні.
- •2.Види валютної політики.
- •3.Мета та завдання поточної валютної політики.
- •4.Характеристика стратегічної валютної політики.
- •Питання для самоконтролю:
- •Тема 4. Комерційні банки
- •Питання для самостійної роботи
- •1. Коваленко д. І./ Гроші та кредит: теорія і практика: Навч. Посібн./ д.І.Коваленко – к.: Центр учбової літератури, 2011. – 352 с.
- •2.Гроші та кредит/ За ред. М.І.Алєксєєва.- Львів: Видавництво Національного університету “Львівська політехніка”, 2004. – 420с.
- •1.Виникнення та розвиток банківської справи.
- •2.Еволюція кредитної системи України.
- •3.Етапи формування нової банківської системи.
- •4.Сучасний стан банківської системи.
- •Питання для самоконтролю:
- •2.Характеристика банків залежно від форм власності.
- •5.Нові функції комерційних банків.
- •Питання для самоконтролю:
- •1.Сутність банківських операцій та їх класифікація.
- •2.Характеристика пасивних операцій банків.
- •3.Банківські ресурси та їх структура.
- •5.Сучасна система банківського кредитування.
- •6.Комісійно-посередницькі операції комерційних банків.
- •Питання для самоконтролю:
- •1.Основні показники, що відображають ефективність діяльності банку.
- •2.Показники ліквідності.
- •3.Показники прибутковості.
- •Питання для самоконтролю:
- •Тема 5. Міжнародні валютно-кредитні установи та форми їх співробітництва з Україною
- •Питання для самостійної роботи
- •1. Коваленко д. І./ Гроші та кредит: теорія і практика: Навч. Посібн./ д.І.Коваленко – к.: Центр учбової літератури, 2011. – 352 с.
- •2.Гроші та кредит/ За ред. М.І.Алєксєєва.- Львів: Видавництво Національного університету “Львівська політехніка”, 2004. – 420с.
- •1.Функціонування Міжнародного Валютного Фонду (мвф)
- •2.Діяльність групи Всесвітнього банку.
- •3.Функціонування Європейських кредитних інститутів.
- •4.Фінанси міжнародних установ.
- •Питання для самоконтролю:
- •1.Форми міжнародних розрахунків.
- •2.Поняття валютного курсу і чинники впливу на його установлення.
- •4.Сутність валютного регулювання.
- •5.Система міжнародного валютного регулювання.
- •Питання для самоконтролю:
Питання для самоконтролю:
1. Що таке фінансове посередництво?
2. У чому полягає призначення фінансового посередництва?
3. Хто такі фінансові посередники? У якому секторі грошового ринку вони працюють?
4. Назвіть фінансових посередників, що здійснюють свою діяльність на грошовому ринку України?
5. Охарактеризуйте канали грошового ринку.
6. Склад фінансових посередників.
Лекція 2. Спеціалізовані небанківські кредитно-фінансові установи.
1.Розвиток парабанків як окремої ланки кредитної системи.
2.Види небанківських кредитних установ.
3.Інвестиційні компанії та їх інвестиційні фонди.
4.Фінансові компанії та їх послуги.
5.Недержавні пенсійні фонди.
6.Характеристика ощадних установ.
7.Функції кредитних спілок.
8.Діяльність страхових компаній.
9.Ломбарди та їх послуги.
Навчальна мета – зрозуміти призначення спеціалізованих небанківських кредитно-фінансових установ, дати характеристику основних видів небанківських фінансових посередників.
Перелік літератури:
Основна:
1. Коваленко д. І./ Гроші та кредит: теорія і практика: Навч. Посібн./ д.І.Коваленко – к.: Центр учбової літератури, 2011. – 352 с.
Додаткова:
2.Гроші та кредит/ За ред. М.І.Алєксєєва.- Львів: Видавництво Національного університету “Львівська політехніка”, 2004. – 420с.
1.Розвиток парабанків як окремої ланки кредитної системи.
Спеціалізовані небанківські кредитно-фінансові інститути (СНФКІ) (парабанки) як окрема ланка кредитної системи почали формуватись на початку ХІХ ст.
У першій половині ХХ ст. значного розвитку набули страхові компанії, а пізніше — пенсійні фонди і кредитні спілки, які поступово почали займати значні сектори ринку позичкових капіталів. Цей процес був зумовлений рядом об’єктивних причин:
— по-перше, економічне зростання багатьох країн у післявоєнний період супроводжувалося зростанням доходів і заощаджень різних верств населення, а потреби їх використання з належним зиском зумовлювали потребу відповідних фінансових послуг;
— по-друге, зростання обсягу операцій на ринку цінних паперів зумовлювало потребу у функціонуванні спеціалізованих фінансових посередників, що полегшують рух капіталів в економіці та забезпечують інвестування коштів.
Розвиток кредитно-фінансових інститутів в Україні зумовлений задоволенням об’єктивних потреб у фінансових послугах у зв’язку з переходом до моделі динамічно зростаючої економіки, зростанням доходів і заощаджень різних верств населення, оптимізацією структури виробничих витрат підприємств усіх форм власності, прискоренням і полегшенням руху капіталів та забезпеченням довгострокового інвестування коштів.
2.Види небанківських кредитних установ.
До таких установ слід віднести: страхові компанії, пенсійні фонди, позиково-ощадні асоціації, будівельні товариства, інвестиційні та фінансові компанії, інвестиційні та благочинні фонди, кредитні спілки тощо. Ці інститути суттєво потіснили банки в акумуляції заощаджень населення і стали важливим постачальником позикового капіталу.
3.Інвестиційні компанії та їх інвестиційні фонди.
Інвестиційні компанії та інвестиційні фонди здійснюють кредитування малих та середніх фірм. Їхні інвестиційні програми розраховані, як правило, на недовготривалий період і здійснюються в невеликих масштабах, на відміну від інвестиційних банків. Інвестиційні компанії бувають двох видів: відкритого та закритого типу. В першому випадку інвестиційні компанії зобов’язуються викупити свої акції в акціонерів, у другому — ні.
Становлення ринкової економіки в Україні й гострота проблеми інвестиційних ресурсів зумовлюють необхідність розвитку інвестиційних інститутів. В Україні вони виникли ще до того, як з’явилися перші законодавчі акти, що регламентували їхню діяльність. На початку 1994 р. Президент України підписав Указ «Про інвестиційні фонди та інвестиційні компанії». Відповідно до указу Президента України, передбачено створення інститутів взаємного інвестування у формі інвестиційних фондів та інвестиційних компаній. Основна різниця між ними знаходилась у площині їхніх різних можливостей на ринку цінних паперів. Інвестиційні фонди створювалися як
інститути спільного інвестування, тоді як інвестиційна компанія виступала як професійний торговець на ринку цінних паперів, крім того, за певних умов мала змогу здійснювати і колективне інвестування. Різниця була також у розмірах статутного фонду, формах організаційної структури та ін.
4.Фінансові компанії та їх послуги.
Фінансові компанії здійснюють кредитування клієнтів шляхом купівлі їхніх боргових зобов’язань. Серед фінансових компаній важливе місце посідають холдинг-компанії. Купівля зобов’язань дозволяє їм тримати великі пакети акцій компаній і здійснювати контроль над їхньою діяльністю. До фінансових компаній належать і кредитні установи, що обслуговують гуртову та роздрібну торгівлю, зокрема які діють у сфері споживчого кредиту.
Фінансові компанії надають такі послуги:
— залучення фінансових активів юридичних осіб із зобов’язанням щодо наступного їх повернення;
— залучення фінансових активів фізичних осіб із зобов’язанням щодо наступного їх повернення шляхом укладення договорів управління майном;
— надання позик;
— надання гарантій;
— надання фінансових кредитів за рахунок власних коштів;
— факторинг;
— фінансовий лізинг;
— діяльність з обміну валют;
— залучення коштів установників управління майном з метою фінансування будівництва житла;
— інші.
5.Недержавні пенсійні фонди.
Недержавні пенсійні фонди створюються фірмами для виплати пенсій та допомоги працівникам і службовцям. Створення таких фондів дає змогу зменшити податкові платежі фірми та використовувати їх для купівлі акцій інших компаній, що забезпечує зміцнення фінансової могутності компанії.
6.Характеристика ощадних установ.
Особливою групою є ощадні установи. Ощадні каси — це державні установи, які належать місцевим органам влади (муніципалітетам) або створені при державних поштових установах. Вони залучають вклади дрібних вкладників, купуючи на них облігації державних позик. Так, у США існують три види ощадних установ: ощадні банки, ощадно-позикові асоціації та кредитні спілки.
7.Функції кредитних спілок.
Кредитні спілки є різновидом кооперативів, створюваних окремими групами населення з метою об’єднання коштів для вирішення практичних проблем. Кредитні спілки утворюються на паях для короткострокового кредитування їхніх учасників (для будівництва або ремонту будинку, купівлі автомобіля тощо). Ринок кредитних спілок України продовжує стрімко розвиватися і демонструє позитивні тенденції. Основні з них такі:
— значно підвищився рівень капіталізації більшості кредитних спілок, а також суттєво поліпшився їхній фінансовий стан;
— зросла кількість «майданчиків» для надання послуг;
— КС досягли вищого рівня організаційної та системної інтеграції через участь у Всеукраїнських та місцевих асоціаціях, утворення об’єднання КС «Програма захисту вкладів», подальший розвиток мережі об’єднаних КС, утворення нових елементів сервісної інфраструктури;
— започатковано проекти, що сприяють зростанню прозорості та відкритості діяльності КС, підвищенню рівня економічної освіченості та захисту прав їхніх членів.
8.Діяльність страхових компаній.
Страхові компанії здійснюють страхування життя або майна. Важливим новим явищем у розвитку страхування в нашій державі стала поява нових видів страхування — страхування підприємницьких ризиків, перестрахування тощо. У нашій країні існує майнове і особисте страхування. Майнове страхування розрізняється залежно від категорії та за видами застрахованого майна — страхування будівель та споруд, сільськогосподарських культур та тварин, засобів автотранспорту і рибальських суден, домашнього майна тощо.
Взаємні страхові компанії являють собою кооперативну форму організації. Їхній капітал утворюється за рахунок платежів окремих осіб. Кожний застрахований згідно з правилами організації компанії стає частковим її співвласником. Тарифи взаємних компаній вищі, ніж акціонерних. Капітал цих компаній утворюється за рахунок продажу полісів, які дають право на участь у прибутках. Кожний застрахований вносить страхові платежі залежно від допустимої суми збитків компанії. Якщо внаслідок страхових операцій у компаній залишається прибуток, то його розподіляють між її членами або спрямовують на рахунок майбутніх платежів чи на збільшення страхової суми.
9.Ломбарди та їх послуги.
Ломбарди — це кредитні установи, які надають грошові позики під заставу рухомого майна. В нашій країні вони виникли на початку 20-х років. Ломбарди є державними госпрозрахунковими підприємствами. Вони перебувають у розпорядженні місцевих Рад у системі установ побутового обслуговування. Ломбарди були створені з метою надання можливості населенню зберігати предмети особистого користування і домашнього вжитку, а також брати позику під заставу цих речей.
Ломбарди видають позики на строк до трьох місяців у розмірі 75% від вартості оцінки заставлених речей і до 90% — вартості виробів з дорогоцінних металів, каменів, годинників у золотій оправі тощо. Оцінка речей, що здаються на зберігання або під заставу для одержання позики, здійснюється за домовленістю сторін, а вироби з дорогоцінних металів — за державними розцінками. Для розвитку своїх операцій ломбарди можуть користуватися банківським кредитом.
Порівняно з банками та кредитними спілками ломбарди мають меншу частку на ринку кредитування. Але у зв’язку з простою процедурою оформлення ломбардні кредити користуються попитом.