Питання для самоконтролю:

1. Що таке позичковий відсоток? Що є джерелом відсотка?

2. Що таке норма відсотка і як вона визначається?

3. У чому відмінність номінальної і реальної норми відсотка?

4. Що таке номінальна і реальна, фіксована та плаваюча процентна ставка?

5. Від чого залежить розмір процентної ставки на мікро- і макрорівні?

Лекція 5. Кредитна система України

1.Поняття кредитної системи та її структура.

2.Банківська система та її функції.

3.Типи побудови банківської системи.

4.Поняття кредитного механізму.

Навчальна мета – з’ясувати поняття кредитної системи та кредитного механізму, ознайомитися з банківською системою, її побудовою та функціями.

Перелік літератури:

Основна:

1. Коваленко д. І./ Гроші та кредит: теорія і практика: Навч. Посібн./ д.І.Коваленко – к.: Центр учбової літератури, 2011. – 352 с.

Додаткова:

2.Про кредитні спілки: Закон від 20 грудня 2001 р. №2908-ііі // Відомості Верховної Ради України. – 2002. - №15. – 50 с.

3.Гроші та кредит/ За ред. М.І.Алєксєєва.- Львів: Видавництво Національного університету “Львівська політехніка”, 2004. – 420с.

1.Поняття кредитної системи та її структура.

Кредитна система — це сукупність кредитних відносин та інститутів, які реалізують ці відносини. Кредитні відносини виникають з приводу мобілізації тимчасово вільних грошових коштів підприємств, організацій, держави і населення та використання цих коштів на умовах повернення і платності для задоволення економічних і соціальних потреб суспільства. Кредитна система складається з декількох ланок, кожна з яких виконує специфічні функції з акумуляції та розподілу грошових коштів. Розподіл функцій між ланками кредитної системи об’єктивно зумовлений відмінностями в методах і засобах діяльності та різним значенням в процесі відтворення капіталу.

Організаційна структура кредитної системи характеризується різноманітністю кредитних установ, які поділяються на три групи :

1) центральний банк;

2) банківський сектор (комерційні банки, інвестиційні банки, ощадні банки, іпотечні банки, земельні банки, поштово-чекові банки, торгові банки);

3) спеціалізовані кредитні установи (небанківські кредитно-фінансові посередники):

— інвестиційні компанії;

— страхові компанії;

— ощадно-кредитні асоціації та кредитні спілки;

— пенсійні та інші фонди.

2.Банківська система та її функції.

Банківська система — це законодавчо визначена чітко структурована і субординована сукупність фінансових посередників, які здійснюють кредитні та фінансові операції на професійній основі й функціонально взаємопов’язані в самостійну економічну структуру.

Банківська система в ринковій економіці виконує три основні функції: трансформаційну, емісійну і стабілізаційну.

— реалізуючі трансформаційну функцію банки мобілізують вільні грошові кошти і передають їх у тимчасове користування іншим суб’єктам кредитних відносин;

— емісійна функція підпорядкована створенню грошей і регулюванню грошового обороту;

— стабілізаційна функція забезпечує стійкість і стабільність банківської діяльності.

3.Типи побудови банківської системи.

Залежно від впорядкованості банків, розрізняють два основних типи побудови банківської системи:

— однорівневу;

— дворівневу.

Однорівнева банківська система передбачає горизонтальні зв’язки між банками, універсалізацію їхніх операцій та функцій. Усі банки, що діють у країні, перебувають на одній ієрархічній сходинці, виконують аналогічні функції з кредитно-розрахункового обслуговування клієнтури.

Такий принцип побудови банківської системи характерний для країн з командно-адміністративними методами управління і для економічно слаборозвинутих країн.

Дворівнева банківська система характерна для країн з ринковою економікою.

Основні принципи (умови) формування дворівневої банківської системи є:

— недопустимість втручання в банківську діяльність третіх осіб;

— можливість вибору обслуговуючого банку клієнтом;

— доступність інформації про діяльність банків;

— рівноправність, свобода в раціональній діяльності;

— розвиток конкуренції в банківській діяльності;

— можливість самостійно налагоджувати і розвивати зовнішньоекономічні зв’язки.

4.Поняття кредитного механізму.

Слід враховувати, що кредитна система функціонує через кредитний механізм. Він являє собою, по-перше, систему зв’язків з мобілізації та акумуляції грошового капіталу між кредитними інститутами і секторами економіки; по-друге, відносини, пов’язані з перерозподілом капіталу між кредитно-фінансовими установами в межах ринку позикових капіталів; по-третє, відносини між кредитними інститутами та іноземними клієнтами.

Таким чином, кредитний механізм включає всі аспекти позикової, інвестиційної, засновницької, посередницької діяльності кредитної системи в особі її інститутів.