- •Лекція №7. Управління функціональними банківськими ризиками. План
- •7.1. Види функціональних ризиків банку.
- •7.2. Управління різними видами функціональних ризиків банку.
- •7.3. Практичні аспекти управління функціональними ризиками банку.
- •7.1. Види функціональних ризиків банку
- •7.2. Управління різними видами функціональних ризиків банку.
- •7.2.1. Управління операційно-технологічним ризиком банку
- •Індикатори для розрахунку резервного капіталу на покриття збитків від операційної діяльності банку
- •7.2.2. Управління ризиком репутації банку
- •Ризик втрати репутації банку
- •7.2.3. Управління юридичним ризиком банку
1) операційні збої;
2) низька якість
обслуговування клієнтів;
3) підозра у зв'язках
з кримінальними структурами;
4) помилки керівництва
в інформаційній політиці банку;
5) нездатність
відповідати за своїми зобов'язаннями;
6)
неможливість задовольняти попит на
кредит;
7)
нездатність дотримуватися банківського
законодавства;
8) банківська криза;
9) судові справи.
Ризик недостатньої
ліквідності
Ризик
неплатоспроможностіРизик втрати репутації банку
Рис. 7.2.2.(1) Основні причини настання ризику втрати репутації
Для оцінювання рівня управління ризиком репутації використовують такі критерії:
1) сприйняття ринком або суспільством менеджменту та фінансової стабільності банку;
2) сприйняття ринком або суспільством продуктів чи послуг, які пропонує банк;
3) бажання та здатність керівництва банку коригувати бізнес-стратегії відповідно до змін у законодавстві, кон'юнктури ринку або інших чинників (наприклад, припинення або обмеження дії окремих пунктів ліцензії, зміна статусу банку тощо);
4) практика роботи банку щодо аналізу перспектив розширення спектру продуктів і послуг та розроблення відповідної внутрішньої нормативної бази, у тому числі щодо перевірки клієнтів та отримання інформації про них; перспективи збереження такої практики надалі;
5) обсяг послуг довірчого управління й умови їх здійснення;
6) характер та обсяг скарг і звернень від клієнтів і здатність та бажання керівництва відповідно реагувати на них;
7) існування дуже гучної або помітної судової справи, яка негативно впливає на імідж банку;
8) штрафи, пені та Інші фінансові збитки, завдані банку в минулому внаслідок притягнення банку (або його керівників) до адміністративної, цивільної або кримінальної відповідальності;
9)результати перевірок уповноважених органів державного регулювання, бажання та здатність керівництва відповідно реагувати на їхні рекомендації;
10)участь банку у Фонді гарантування вкладів фізичних осіб. Система управління ризиком репутації включає:
1) політику і положення щодо управління ризиком репутації, які мають бути розглянуті та затверджені відповідно до обраної банком форми корпоративного управління та періодично переглядатися. Вони мають охоплювати стандарти роботи з клієнтами та іншими зовнішніми сторонами, роботи з інформацією та найманням персоналу з відповідною позитивною репутацією;
2) інформаційну систему управління (форми звітності, схема документообороту тощо) для спостережної ради, правління або профільних колегіальних органів банку щодо моніторингу уразливості всіх видів діяльності банку до ризику втрати репутації;
3) процес контролю за репутацією клієнтів банку для уникнення контактів із клієнтами з незадовільною репутацією, оскільки такі контакти можуть негативно вплинути на репутацію самого банку.
7.2.3. Управління юридичним ризиком банку
Банківські установи наражаються на юридичний ризик, який безпосередньо не пов'язаний з їх операціями, а зумовлений передусім змінами у законодавстві. Часте прийняття нових законодавчих актів, які регулюють банківську діяльність, їх недостатня опрацьованість, неоднозначне тлумачення нерідко призводять до того, що здійснювана банком фінансова операція, яка спроможна принести Дохід у рамках чинного законодавства, стає збитковою у зв'язку зі змінами в ньому.