- •К кредитная система. Редитная система на современном этапе.
- •Цб использует инструменты денежно – кредитной политики для денежно – кредитного регулирования.
- •Принципы деятельности.
- •Государственная регистрация кредитных организаций.
- •Алгоритм получения лицензии.
- •ОБанковские, межбанковские объединения. Бъединения.
- •Организационная и управленческая структура коммерческого банка.
- •Ресурсы банка.
- •Классификация и общая характеристика банковских операций; активные и пассивные операции.
- •Источники доходов коммерческого банка:
- •Доходы, расходы, прибыль банка.
- •Банковский риск
- •Методы снижения рисков.
- •Собственные средства кредитных организаций, их формирование.
- •Выпуск акций кредитными организациями
- •Эмиссионные ценные бумаги
- •Документарные Бездокументарные
- •Утверждение решения о выпуске (дополнительном выпуске) акций.
- •Государственная регистрация выпуска (дополнительного выпуска) акций.
- •Размещение акций.
- •Государственная регистрация отчета об итогах выпуска (дополнительного выпуска) акций.
- •Условия повторных выпусков.
- •Депозитные операции.
- •Депозитные операции (учебник).
- •Порядок оформления вкладов.
- •Перечень документов, удостоверяющих личность, при совершении операции по вкладам
- •Федеральный закон "о страховании вкладов физических лиц в банках российской федерации".
- •Норматив текущей ликвидности банка (н3)
- •Документы, применяемые при оформлении операций по вкладам
- •Порядок распоряжения вкладами
- •Доверенности по вкладам
- •Распоряжения вкладчиков вкладами на случай смерти
- •Выдача справок по вкладам, розыск вкладов, наложение и снятие ареста, обращение взыскания на вклады, конфискация вкладов
- •Переводы вкладов и наличных денег
- •Страхование вкладов физических лиц
- •Расчетные операции общая характеристика безналичных расчетов в кредитных организациях
- •Формы безналичных расчетов
- •Глава 4 налично-денежные операции
- •Выдача наличных денежных средств организациям
- •Порядок работы с денежной наличностью по обслуживанию населения
- •Совершение операций с наличной иностранной валютой
- •Организация работы с неплатежными, сомнительными и имеющими признаки подделки денежными знаками
- •Организация работы с наличными денежными средствами и ценностями
- •Хранение денежных средств и других ценностей в кредитных организациях
- •Ревизия ценностей и проверка организации кассовой работы
- •Порядок формирования и упаковки банкнот и монет
- •Доставка и инкассация денежной наличности и других ценностей
- •Операции с памятными монетами
- •Кредитная политика банка и факторы ее определяющие.
- •Классификация кредитов
- •Обязанности сотрудников различных подразделений банка при выполнении операций по кредитованию
- •Перечень основных документов, необходимых для кредитования
- •Кредитный риск в зависимости от категории качества ссуды
- •Залоговые операции.
- •Краткосрочное кредитование. Принципиальная схема кредитования.
- •Краткосрочное кредитование.
- •Долгосрочное кредитование
- •Практическая работа По определению нормативов цб по кредитованию.
Классификация и общая характеристика банковских операций; активные и пассивные операции.
Банковские операции классифицируются:
По цели – для формирования ресурсов или для размещения их;
По функциональному назначению;
По субъектам отношений – с физическими лицами, юридическими лицами, государством;
По платности – операции на платной и на безвозмездной основе.
По степени значимости в структуре банковской деятельности – основные или дополнительные и др.
Виды банковской деятельности |
Краткое определение |
Операции по вкладам и счетам |
Прием во вклад временно свободных денежных средств от вкладчиков и выдача им денег с их счетов. |
Кредитные операции |
Предоставление кредитов и ссуд заемщикам банка или получение кредитов от ЦБ и др банков. |
Расчетные операции |
Осуществление безналичных платежных и инкассовых операций (списание на основе решения суда, налоговых органов) |
Валютные операции |
Покупка и продажа валютных ценностей |
Операции с драг.металлами и драг.камнями |
Покупка и продажа драгоценных металлов и драгоценных камней и привлечение их во вклады и размещение. |
Операции по гарантиям |
Взятие на себя гарантий (поручительств) по выполнению обязательств в соответствии с договорами (для юр.лиц) |
Операции по выдаче акцептов и авалей |
Акцептование и авалирование ценных бумаг других элементов. |
Факторинговые операции |
Финансирование по договору уступки денежного требования |
Форфейтинговые операции |
Финансирование внешней торговли путем покупки дисконтных ценных бумаг без права их оплаты должником. |
Операции по учету векселей. |
Покупка векселей до наступления срока их оплаты должником |
Операции с цен.бумагами |
Эмиссия, покупка и продажа ценных бумаг. |
Инвестиционные операции |
Размещение денежных средств по заявкам клиентов в ценные бумаги или в недвижимость от собственного имени за счет инвесторов в соответствии с принципом разъединения риска (вложение денежных средств в ценные бумаги или другие активы с целью получения дохода). |
Операции доверительного управления |
Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами. |
Депозитарные операции |
Хранение и учет (в электронном виде) ценными бумагами , не принадлежащими банку |
Лизинговые операции |
Приобретение имущества и передача его в аренду |
Услуги по организации инкассации |
Осуществление операций по подкреплению банковскими ценностями и инкассации излишков банковских ценностей |
Консультационные услуги |
Проведение консультаций клиентов банка |
Электронные банковские услуги |
Эмиссия банковских карт различных платежных систем, эквайринг, банковские расчеты с использованием электронных информационных технологий. |
Операции с сейфами (сейфовыми ячейками) |
Предоставление в аренду сейфов (сейфовых ячеек) и помещений для хранения документов и ценностей |
Депозитная операция |
Это операция связанная с привлечением средств во вклады (депозиты, с целью получения дохода клиентами). |
Расчетные операции – банк является посредником, осуществляет списание или зачисление средств по распоряжению клиента или других уполномоченных лиц (суд, налоговый орган и т.п.)
Кассовые операции – прием и выдача наличных денежных средств клиентам банков.
Депозитная операция – прием, хранение денежных средств в депозиты (вклады).
Валютные ценности – например, ценные бумаги.
Поручитель – лицо, которое в случае невыплаты кредита берет все обязанности на себя.
Прибыль – положительная разница между доходами и расходами.
Задача банка – увеличивать доходы, снижать расходы (издержки) с целью получения максимальной прибыли.
Источниками доходов к/о являются различные виды её деятельности, делятся на процентные и непроцентные.
Процентные – проценты, полученные по операциям кредитования юридических и физических лиц, межбанковскому кредитованию.
Непроцентные доходы – доходы, получаемые по операциям с ценными бумагами, по учету векселей, по операциям с иностранной валютой, по операциям доверительного управления имуществом клиентов, по выдаче гарантий и поручительств, по депозитным операциям, а также доходы, получаемые в результате предоставления нетрадиционных услуг.