47. Расчеты по инкассо.

При расчетах по инкассо банк (банк-эмитент) обязуется по поручению клиента выполнить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа.

Расчеты по инкассо осуществляются на основании следующих документов:

1. На основании платежных требований, оплата которых может производиться по распоряжению плательщика (расчеты по инкассо на основании платежных требований с акцептом)

2. На основании платежных требований, оплата которых производится без распоряжения плательщика (расчеты по инкассо на основании платежных требований в безакцептном порядке)

3. Оплата на основании инкассовых поручений без распоряжения плательщика (расчеты по инкассо в бесспорном порядке)

Банк-эмитент, получив документы от клиента, начинает процедуру инкассирования сам или направляет их исполняющему банку. При отсутствии какого-либо документа или несоответствии документа по внешним признакам инкассовому поручению исполняющий банк обязан немедленно известить об этом лицо, от которого было получено инкассовое поручение. Если указанные недостатки не устранены, то исполняющий банк вправе возвратить документы без исполнения.

Представленные на инкассо документы могут подлежать оплате либо по предъявлении, либо в иной срок. Если документы подлежат оплате по предъявлении, то исполняющий банк должен сделать представление к платежу немедленно по получении инкассового поручения. Если же документы подлежат оплате в иной срок, исполняющий банк должен немедленно по получении инкассового поручения представить документы плательщику для акцепта, а требование о платеже банк должен предъявить не позднее срока платежа, указанного в документе.

Полученные суммы должны быть немедленно переданы исполняющим банком в распоряжение банку-эмитенту, который обязан зачислить их на счет клиента. Частичные платежи могут быть приняты когда это установлено банковскими правилами. Исполняющий банк вправе удержать из инкассированных им сумм причитающееся ему вознаграждение и возмещение понесенных им в связи с исполнением инкассового поручения расходов.

Если платеж или акцепт не были получены, что возможно в случае отказа плательщика соответственно от платежа или акцепта, исполняющий банк обязан немедленно известить банк-эмитент о причинах неплатежа или отказа от акцепта, а банк-эмитент, в свою очередь, обязан немедленно информировать об этом клиента, запросив у него указания относительно дальнейших действий. Если клиент не дает такие указания в срок, установленный банковскими правилами или, при его отсутствии, в разумный срок, исполняющий банк вправе возвратить документы банку-эмитенту.

48. Расчеты чеками

Чек – это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в чеке суммы чекодержателю.

Чекодателем может быть ЮЛ или гражданин, имеющие денежные средства в банке, которыми они вправе распоряжаться путем выставления чеков.

Чекодержатель – это ЮЛ или ФЛ, в пользу которого выдан чек.

Плательщик – это банк, в котором находятся денежные средства чекодателя. Плательщик производит оплату по чеку за счет денежных средств чекодателя.

Чек используется для платежа по основному обязательству, существующему между чекодателем и чекодержателем, но сама по себе выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан.

Чекодатель не вправе отозвать чек до истечения установленного срока для предъявления его к оплате.

Плательщик (банк) обязан удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности чека.

Бланки чеков являются бланками строгой отчетности. Хранение бланков чеков устанавливается Центробанком.

Чек должен быть оформлен в соответствии с требованиями: правильно прописаны суммы, разборчивые подписи и оттиски печатей при необходимости.

Для работы с чеками внутри банка разрабатываются специальные правила проведения операций с чеками (форма чека, обязательные и дополнительные реквизиты, порядок заполнения чека, срок предъявления чека к оплате, порядок архивирования чека и т.д.).

Между банками предусматриваются специальные межбанковские соглашения, где определяется порядок открытия и ведения счетов, где учитываются операции с чеками, условия обращения чеков при осуществлении расчетов и т.д.

Отсутствие в чеке указания места его составления не влечет недействительность чека — такой чек рассматривается как подписанный в месте нахождения чекодателя.

Чек д.б предъявлен к платежу в течение 10 дней с момента составления. Отказ в выплате чека- д.б удостоверен, это м.б протест нотариуса, отметка плательщика об отказе в оплате, индоссанта, авалиста. Иск чекодержателя к ним м.б предъявлен в течение 6 мес со дня окончания срока для предъявления чека по платежу.

Также м.б регрессные требования- в теч.1месяца со дня когда было удовлет-но денежное требование или со дня предъявления ему иска.

Виды чеков:

расчетные- предназначены для безналичных расчетов м/д клиентами не явл-ся банками, через банк плательщиков.

Кассовые- для получения наличных денег (зарплата).

Кроссированные- цель в ограничении использования чека по кругу держателей, осущ-ся посредством 2 параллельных линий на лицевой стороне чека.

Чек может быть именным и переводным. Именной чек не подлежит передаче, что означает недопустимость передачи прав по именному чеку в порядке цессии; индоссамент на плательщика в переводном чеке имеет силу расписки за получение платежа; индоссамент, совершенный плательщиком, недействителен.

Плательщик по чеку обязан удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности чека, а также в том, что предъявитель чека является уполномоченным по нему лицом.