44. Договор банковского вклада

Договор банковского вклада (депозитный договор) — это соглашение, по которому одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Юридическая квалификация договора: реальный (договор возникает с момента передачи денег в банк); односторонний (обязанности несет только банк); возмездный: публичный.

Особенность договора заключается в том, что он не предназначен для осуществления расчетных операций между юридическими лицами.

Сторонами договора являются банк и вкладчик. Вкладчиком может быть любое юридическое или физическое лицо. Банк должен иметь лицензию на совершение банковских операций, предусматривающую право на привлечение денежных средств во вклады.

Предметом договора является денежная сумма (вклад), которая может быть внесена как в наличной, так и в безналичной форме.

Форма договора: простая письменная, считается соблюденной, если банк выдал вкладчику сберегательную книжку или иной документ установленный банковскими правилами.

Сберегательная книжка — это документ оформляющий заключение договора банковского вклада с гражданином и удостоверяющая поступления денежных средств на счет по вкладу. Реквизиты сберегательной книжки:

• ·наименование и место нахождения банка;

• ·номер счета по вкладу;

• ·все суммы денежных средств, зачисленные на счет;

• ·все суммы денежных средств, снятых со счета;

• ·остаток денежных средств на счете на момент предъявления сберегательной книжки в банк.

Сберегательный (депозитный) сертификат — ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада и право на получение ее с процентами. Сберегательный сертификат удостоверяет отношения вклада для граждан. Виды сберегательных сертификатов: срочный, до востребования. Депозитный сертификат выдается для юридических лиц.

Виды депозитных сертификатов: именной, предъявительский. Срок обращения таких сертификатов ограничен: для граждан —3 года, для юридических лиц — 1 год.

Вклады дел-ся: вклад до востребования- те на условиях выдачи вклада по первому требованию и срочный вклад- на условиях возврата вклада по истечении определенного дог-м срока. Но независимо от вклада банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика.

Банк не вправе в одностороннем порядке изменять процентные ставки по вкладу, если иное не установлено федеральным законом или договором с вкладчиком.

45. Договор банковского счета

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять денежные средства, поступающие на счет открытый клиенту (владельцу счета), а также выполнять распоряжения клиента о проведении различных операций по его счету— перечисление, выдачу сумм со счета и проведение других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

Юридическая квалификация договора: консенсуальный. возмездный (банк уплачивает проценты за пользование средствами клиента), взаимный.

Существенные условия: предмет договора.

Предмет договора — безналичные денежные средства.

Стороны договора: ·банк и другие кредитные организации, имеющие соответствующую лицензию:

·клиент (любые лица — юридические, физические).

Форма договора: простая письменная.

·совершать для клиента операции, предусмотренные для счета данного вида;

·зачислять денежные средства не позже дня. следующего за датой поступления платежного документа, если иной более короткий срок не предусмотрен законом, договором;

·не разглашать сведения, составляющие коммерческую тайну клиента.

·информировать клиента о зачете встречных требований.

Права банка:

·при отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету банк вправе отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив об этом в письменной форме клиента. Договор считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства (ст. 359 ГК РФ).

Права клиента:

·расторгнуть договор в любой момент (п. 1 ст. 359 ГК РФ).

·требовать от банка возмещения убытков при разглашении банком коммерческой тайны;

·открывать любые счета в любом банке, вносить деньги (хранить чек в банке);

Виды договоров банковского счёта.

·Расчетный счет открывается юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Расчетный счет предназначен для хранения денежных средств и проведения безналичных расчетов.

·Текущим счет открывается бюджетным учреждениям для учета и совершения операции по внебюджетным счетам, а также филиалам, представительствам, различным общественным организациям и фондам.

·Бюджетный счет открывается предприятиям, учреждениям, организациям, финансируемым за счет бюджетов всех уровней.

·Валютный счет открывается клиентам для проведения расчетов в иностранной валюте

·Корреспондентский счет — счет банка в других банках, то есть счет на котором учитываются взаиморасчеты банков.