- •1.Понятие, функции и роль банковской системы. (лекция)
- •2.Основные характеристики современной банковской системы России. (лекция)
- •3.Мировые тенденции развития национальных банковских систем.
- •4.Цели, задачи, функции и операции центрального банка
- •5. Организационное построение цб рф.
- •6. Банковское регулирование и надзор.
- •7. Направления взаимодействия Банка России с Правительством рф и международными кредитно-финансовыми институтами.
- •8. Организационно-экономические основы денежно-кредитной политики цб.
- •Методы и инструменты денежно-кредитной политики центральных банков
- •Система резервных требований Банка России
- •Процентная политика Банка России
- •12.Рефинансирование коммерческих банков Банком России
- •Политика открытого рынка Банка России
- •Понятие коммерческого банка и правовые основы его функционирования
- •Порядок учреждения и лицензирования деятельности кредитных организаций
- •Организация управления коммерческим банком
- •17. Организация внутреннего контроля в банке
- •Структура и общая характеристика пассивных операций банков
- •Формирование собственных ресурсов банка: российская практика и международные стандарты
- •Депозитные и недепозитные операции банков
- •25 . Формирование условий для кредитной деятельности банков.
- •26. Основы технологии выдачи кредита и организации работы кредитного подразделения банка.
- •1 Этап. Подача заявки и ее рассмотрение
- •2 Этап. Детальный анализ кредитной заявки
- •27. Организационное и юридическое обеспечение кредитного процесса.
- •28. Цена банковского кредита: природа, расчет, получение.
- •29. Специфика организации отдельных видов кредитования корпоративных заемщиков и физических лиц.
- •30. Межбанковский рынок кредитов и депозитов и его организация.
- •31. Межбанковские отношения кб с цб.
- •32. Особенности оценки кредитоспособности и кредитования различных категорий заёмщиков.
- •33.Обеспечение возвратности кредитов
- •34.Экономико-правовые аспекты управления кредитными рисками в банках
- •35.Качество кредитной деятельности банка, его оценка и повышение
- •36.Лизинговые операции банков
- •Преимущества лизинга
- •37.Факторинговые операции банков
- •38.Предоставление банковских гарантий
- •39.Эмиссионная деятельность коммерческих банков и ее регулирование со стороны цб рф.
- •40.Эмиссионные операции коммерческих банков на рынке ценных бумаг
- •41. Инвестиционные и посреднические операции банков на рцб.
- •42.Содержание валютных операций и правовые механизмы их обеспечения.
- •43. Порядок ведения валютных счетов физ и юр лиц.
- •44. Операции с валютными средствами на внутреннем валютном рынке рф.
- •45.Техника проведения биржевых валютных операций
- •7.1 Общие понятия
- •7.2. Операции купли-продажи на валютной бирже
- •46. Торговые валютные операции.
- •47. Порядок совершения кассовых операций с наличными деньгами в кб
- •48. Организация приема и выдачи наличных денег.
- •49. Организация инкассации и доставки наличных денег.
- •50. Контроль за соблюдением кассовой дисциплины клиентами.
- •51. Организация расчетных операций в банке.
- •52. Организация международных платежей в коммерческих банках
- •53. Правовые основы банковских операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями.
- •54. Операции бр с драгоценными металлами и камнями.
- •55. Операции российских кб с драгоценными металлами и камнями.
- •56. Банковские риски по операциям с драгоценными металлами и камнями.
- •57. Задачи и объекты бух учета в банке.
- •58.План счетов бухгалтерского учета кредитной организации
- •59.Учетная политика кредитной организации и принципы ее формирования
- •60.Отчетность кредитных организаций
- •61. Информационная база фин анализа ко.
- •62. Анализ качества управления пассивами ко
- •64. Анализ показателей финансового состояния коммерческого банка
2 Этап. Детальный анализ кредитной заявки
Анализ кредитной заявки проходит по следующим направлениям:
Анализ подлинности документов (печати, подписи)
Анализ достоверности представленных сведений
Экспресс оценка финансовых документов (показатели ликвидности, рентабельности)
Детальная оценка финансовых документов
Анализ взаимоотношений с партнерами и контрагентами
Данный этап предусматривает изучение кредитоспособности клиента. При этом анализ кредитной заявки клиента и его кредитоспособности базируется на использовании различных источников информации, среди которых:
* Материалы, полученные непосредственно от заемщика;
* Материалы, которые находятся в архиве и базе данных самого банка;
* Сведения, полученные от кредиторов, покупателей и поставщиков заемщика и других внешних источников. Большое значение имеют архивы банка. Если клиент уже получал кредит в этом банке, то в архиве содержатся сведения о возможных задержках в погашении долга или другие нарушения. Из внешних источников важнейшими являются сведения, полученные из других банков, обслуживающих данного клиента, и от его деловых партнеров.
3 этап. Определение лимита кредитования
Размер кредита связан с двумя факторами:
Потребностью клиента в заемных средствах
Его возможностями погасить ссудную задолженность в полном объеме
Выделяют два вида лимитов:
Лимит потребности клиента в заемных средствах
Лимит кредитного риска заемщика (риск должен быть приемлемым).
4 этап. Разрешение и выдача кредитов
Решение о выдаче кредита принимается кредитным комитетом
5 этап. Подготовка кредитной документации.
Подготавливается кредитный договор, договор о безакцептном списании, договор залога, договор о переуступке прав, договор поручительства.
6 этап. Выдача (администрирование) кредита
7 этап. Сопровождение кредита (мониторинг)
8 этап. Возврат ссуды.
Данный этап заключается в возврате кредита вместе с процентами. В ряде случаев стороны могут продлить срок действия кредитного договора (пролонгация), для чего вносятся изменения или дополнения к кредитному договору. Процесс кредитования включает контроль со стороны банка за выполнением условий кредитного соглашения. Особое внимание уделяется своевременности уплаты заемщиком процентов за пользование ссудой.
Трудности с погашением ссуд могут возникать по разным причинам. Наиболее распространенными из них являются: ошибки самого банка при рассмотрении кредитной заявки, при разработке условий кредитного соглашения; нерентабельно работа клиента, получившего ссуду; факторы, неподконтрольные банку, или форс-мажорные обстоятельства.
27. Организационное и юридическое обеспечение кредитного процесса.
В практике организации кредитного процесса в Российских банках выделяют 3 подхода:
1) Практически вся работа с клиентами проводится в рамках одного кредитного подразделения
2) Предполагает разделение функций работы с клиентом и анализа риска между 2 соответствующими подразделениями.
3) Предполагает разграничение обязанностей между сотрудниками различных подразделений (кредитных, планово-экономических, юридических и прочих)
К основным подразделениям в рамках кредитных подразделений относят:
* Кредитный отдел (прием документов, оформление кредитных договоров, оценка кредитоспособности заемщика, определение условий кредитования, формирования и ведение кредитного досье)
* Юридическое подразделение (анализ правоустанавливающих документов заемщика, согласование кредитных документов, согласование изменений документов). Юридический отдел банка проводит правовую экспертизу представленных учредительных и других документов предприятия-заемщика и по ее результатам дает заключение кредитному отделу банка. Эта работа проводится с целью установления факта законности создания и регистрации предприятия, определения его организационно-правовой формы, сроков деятельности с момента создания, величины объявленного и оплаченного капитала, прав и обязанностей руководства в подписании хозяйственных и других договоров, а также денежно-расчетных документов. Юридические погрешности в учредительных документах могут явиться основанием для отклонения кредитной заявки предприятия уже на предварительном этапе кредитного анализа.
* подразделение экономической безопасности
* учетное подразделение
* операционно-кассовое подразделение
* хранилище ценностей
* подразделения анализа и регулирования риска
* подразделение выполнения функций депозитария
* подразделение ведущих операций с ценными бумагами