Добавил:
Upload Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз: Предмет: Файл:
Otvety_k_ekzamenu.doc
Скачиваний:
77
Добавлен:
22.09.2019
Размер:
641.54 Кб
Скачать

2 Этап. Детальный анализ кредитной заявки

Анализ кредитной заявки проходит по следующим направлениям:

  1. Анализ подлинности документов (печати, подписи)

  2. Анализ достоверности представленных сведений

  3. Экспресс оценка финансовых документов (показатели ликвидности, рентабельности)

  4. Детальная оценка финансовых документов

  5. Анализ взаимоотношений с партнерами и контрагентами

Данный этап предусматривает изучение кредитоспособности клиента. При этом анализ кредитной заявки клиента и его кредитоспособности базируется на использовании различных источников информации, среди которых:

* Материалы, полученные непосредственно от заемщика;

* Материалы, которые находятся в архиве и базе данных самого банка;

* Сведения, полученные от кредиторов, покупателей и поставщиков заемщика и других внешних источников. Большое значение имеют архивы банка. Если клиент уже получал кредит в этом банке, то в архиве содержатся сведения о возможных задержках в погашении долга или другие нарушения. Из внешних источников важнейшими являются сведения, полученные из других банков, обслуживающих данного клиента, и от его деловых партнеров.

3 этап. Определение лимита кредитования

Размер кредита связан с двумя факторами:

  1. Потребностью клиента в заемных средствах

  2. Его возможностями погасить ссудную задолженность в полном объеме

Выделяют два вида лимитов:

  1. Лимит потребности клиента в заемных средствах

  2. Лимит кредитного риска заемщика (риск должен быть приемлемым).

4 этап. Разрешение и выдача кредитов

Решение о выдаче кредита принимается кредитным комитетом

5 этап. Подготовка кредитной документации.

Подготавливается кредитный договор, договор о безакцептном списании, договор залога, договор о переуступке прав, договор поручительства.

6 этап. Выдача (администрирование) кредита

7 этап. Сопровождение кредита (мониторинг)

8 этап. Возврат ссуды.

Данный этап заключается в возврате кредита вместе с процентами. В ряде случаев стороны могут продлить срок действия кредитного договора (пролонгация), для чего вносятся изменения или дополнения к кредитному договору. Процесс кредитования включает контроль со стороны банка за выполнением условий кредитного соглашения. Особое внимание уделяется своевременности уплаты заемщиком процентов за пользование ссудой.

Трудности с погашением ссуд могут возникать по разным причинам. Наиболее распространенными из них являются: ошибки самого банка при рассмотрении кредитной заявки, при разработке условий кредитного соглашения; нерентабельно работа клиента, получившего ссуду; факторы, неподконтрольные банку, или форс-мажорные обстоятельства.

27. Организационное и юридическое обеспечение кредитного процесса.

В практике организации кредитного процесса в Российских банках выделяют 3 подхода:

1) Практически вся работа с клиентами проводится в рамках одного кредитного подразделения

2) Предполагает разделение функций работы с клиентом и анализа риска между 2 соответствующими подразделениями.

3) Предполагает разграничение обязанностей между сотрудниками различных подразделений (кредитных, планово-экономических, юридических и прочих)

К основным подразделениям в рамках кредитных подразделений относят:

* Кредитный отдел (прием документов, оформление кредитных договоров, оценка кредитоспособности заемщика, определение условий кредитования, формирования и ведение кредитного досье)

* Юридическое подразделение (анализ правоустанавливающих документов заемщика, согласование кредитных документов, согласование изменений документов). Юридический отдел банка проводит правовую экспертизу представлен­ных учредительных и других документов предприятия-заемщика и по ее ре­зультатам дает заключение кредитному отделу банка. Эта работа проводится с целью установления факта законности создания и регистрации предприя­тия, определения его организационно-правовой формы, сроков деятельности с момента создания, величины объявленного и оплаченного капитала, прав и обязанностей руководства в подписании хозяйственных и других договоров, а также денежно-расчетных документов. Юридические погрешности в учре­дительных документах могут явиться основанием для отклонения кредитной заявки предприятия уже на предварительном этапе кредитного анализа.

* подразделение экономической безопасности

* учетное подразделение

* операционно-кассовое подразделение

* хранилище ценностей

* подразделения анализа и регулирования риска

* подразделение выполнения функций депозитария

* подразделение ведущих операций с ценными бумагами

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]