10. Условия кредитного договора. Порядок оформления кредита.

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР - гражданско-правовой договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную

сумму и уплатить проценты на нее.

Основные условия кредитного договора 1. Основные условия бюджетного кредита:  1)цель предоставления;  2) размер;  3) валюту;  4) срок;  5) период освоения;  6) ставку вознаграждения.  2. Основные условия бюджетного кредита и категория заемщиков устанавливаются решением кредитора.  3. В кредитный договор включаются дополнительные условия, в том числе определяющие способ предоставления бюджетного кредита, график погашения и обслуживания бюджетного кредита, способы обеспечения исполнения обязательств по бюджетному кредиту. Процедура оформления кредитного договора  Кредитный  процесс  начинается  со  дня  1-ой  выдачи кредита.   Переговоры о кредите начинаются задолго  до  принятия  решения. Предложение  о  выдаче  кредита  может исходить как от банка, так и от клиента.       В Российских коммерческих банках решение  этой  задачи возлагается на кредитный отдел.  Заключение  о  возможности  кредитования  дается работнику, курирующему обслуживание  данного  клиента.  В  этом  случае  вся подготовительная  работа  возлагается  на  экономиста  банка  –   он   ведет предварительные   переговоры,   рассматривает    представленную    в    банк документацию,  готовит  письменное  заключение  о  возможности  и   условиях кредитования данного проекта и  т.д.  в  общем  выполняет  всю  аналитическую,  техническую  и организационную работу по соответствующему кредитному проекту.     Крупные кредиты рассматриваются в кредитном комитете.  К его заседанию  прорабатываются  все  экономические  и  юридические  вопросы, принимается окончательное решение по рассмотренному вопросу,  отрабатываются конкретные условия кредитования. Вслед  за  ним наступит этап оформления кредитной документации. Работники  банка  оформляют кредитный договор, выписывают  распоряжение  по  банку,  о  выдаче  кредита, заводят специальное досье на клиента-заемщика.     На 3-ем этапе – этапе использования  кредита  осуществляется  контроль за  кредитными  отношениями:  соблюдением  лимита  кредитования   (кредитные линии), целевым использованием кредита, уплатой кредитных процентов,  полной и своевременностью возврата кредита. На данном этапе не прекращается  работа по оперативному и  традиционному  анализу  кредитоспособности  и  финансовых результатов  работы   клиента,   при   необходимости проводятся   встречи, переговоры с клиентом, уточняются условия и сроки кредитования.  Оценка кредитоспособности заёмщика предполагает оценку кредитного риска, то есть вероятности того, что заёмщик не выполнит своих обязательств перед кредитором в соответствии с первоначальными условиями кредита. 

11. Операции банков с ценными бумагами

Операции банков с ценными бумагами делятся на 2 вида:

1. Выпуск собственных ценных бумаг (акции, облигации, векселя, депозитные и сберегательные сертификаты);

2. Операции с ценными бумагами других эмитентов.

На основании лицензии на совершение банковских операций банки могут:

а) проводить следующие операции: выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами;

б) осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

Кредитные организации могут осуществлять следующие виды профессиональной деятельности (на основании специальной лицензии):

1) брокерскую,

2) дилерскую,

3) депозитарную,

4) управление ценными бумагами,

5) определение взаимных обязательств (клиринг),

6) ведение реестра владельцев ценных бумаг.

1. Брокерская деятельность – совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами в качестве поверенного или комиссионера, действующего на основании договора поручения или комиссии, а также доверенности на совершение таких сделок при отсутствии указаний на полномочия поверенного или комиссионера в договоре.

2. Дилерская деятельность – совершение сделок купли-продажи ценных бумаг от своего имени и за свой счет путем публичного объявления цен покупки или продажи определенных ценных бумаг с обязательством покупки или продажи этих ценных бумаг по объявленным лицом, осуществляющим такую деятельность, ценам.

Дилером может быть только юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией.

4. Деятельность по управлению ценными бумагами – осуществление юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем от своего имени за вознаграждение в течение определенного срока доверительного управления переданными ему во владение и принадлежащими другому лицу в интересах этого лица или указанных этим лицом третьих лиц:

- ценными бумагами;

- денежными средствами, предназначенными для инвестирования в ценные бумаги;

- денежными средствами и ценными бумагами, получаемыми в процессе управления ценными бумагами.

 

5.Клиринговая деятельность – деятельность по определению взаимных обязательств (сбор, сверка, корректировка информации по сделкам с ценными бумагами и подготовка бухгалтерских документов по ним) и их зачету по поставкам ценных бумаг и расчетам по ним.

6.Депозитарная деятельность – оказание услуг по хранению сертификатов ценных бумаг и/или учету и переходу прав на ценные бумаги.

Депозитарием может быть только юридическое лицо.