- •Вопросы к экзамену по курсу «Страхование»
- •Сущность страховой деятельности, организационные формы страховых фондов
- •Социальное страхование: сущность и организация
- •Государственные внебюджетные фонды социального страхования
- •Система финансирования внебюджетных фондов социального страхования
- •Основные предпосылки и принципы страхования
- •Функции страхования в общественном воспроизводстве
- •Основные понятия страхования: страхователь, страховщик, страховая сумма, страховая премия, страховая выплата
- •Формы страховой деятельности: добровольное и обязательное страхование
- •Основные виды обязательного страхования
- •Общая классификация отраслей страховой деятельности
- •Объекты и виды личного страхования
- •Объекты и виды имущественного страхования
- •Страхование предпринимательского риска
- •Первичное страхование
- •Перестрахование
- •Понятие риска в страховании, классификация рисков
- •Риск-менеджмент: сущность и общая характеристика
- •Идентификация рисков, их измерение и ранжирование
- •Физический и финансовый контроль рисков
- •Методы самострахования рисков на предприятии
- •Страховая премия, ее структура и принципы определения
- •Организационно-правовые формы страховых организаций
- •Государственные и муниципальные унитарные предприятия
- •Производственные кооперативы
- •Условия работы на российском рынке иностранных страховщиков
- •Страховые посредники
- •Государственный надзор за страховой деятельностью
- •Лицензирование страховой деятельности
- •Возможности ограничения, приостановления и отзыва лицензии
- •Договор страхования: сущность, виды, формы
- •Правовые предпосылки заключения договора страхования
- •Условия договора страхования и порядок его заключения
- •Права и обязанности страхователя по договору страхования
- •Права и обязанности страховщика по договору страхования
- •Прекращение договора страхования
- •Принципы имущественного страхования
- •Определение страховой суммы в имущественном страховании
- •Недострахование и его последствия
- •Двойное страхование и его последствия
- •Формы собственного участия страхователя в ущербе
- •Формы и условия выплаты страхового возмещения
- •Страхование имущества от огня и других опасностей
- •Страхование автотранспорта «каско»
- •Страхование автогражданской ответственности (осаго)
- •Страхование грузоперевозок
- •Страхование ущербов от перерывов в производстве
- •Содержание и функции страхования жизни
- •Социальные:
- •Финансовые:
- •Формы и виды страхования жизни
- •Страхование от несчастных случаев
Формы собственного участия страхователя в ущербе
Формы собственного участия отличаются от пропорционального страхования тем, что никак не связаны с расчетом соотношения между страховой суммой и стоимостью.
Собственное участие страхователя в покрытии части ущерба освобождает страховщика от обязанности возмещения мелких ущербов и связанных с ними затрат. Кроме того, собственное участие повышает ответственность страхователя за обеспечение сохранности имущества.
Возможны следующие формы собственного участия в ущербе:
Страхователь принимает на себя определенный процент любого ущерба. Самая проста форма (например, на страхователе 20%, иему вместо 1500 выплатят 1200)
Франшиза. Франшиза - это фиксированная сумма ущерба, которая не подлежит возмещению по страховому договору. Безусловная франшиза - страховое возмещение выплачивается в размере ущерба в пределах страховой суммы за вычетом франшизы. Безусловная франшиза может быть очень большой. Эту форму используют крупные промышленные предприятия и концерны. При больших размерах франшизы на долю СК остаются самые крупные и катастрофические ущербы. Условная франшиза - страховое возмещение не выплачивается, если ущерб находится в пределах франшизы, но когда он превосходит ее, то подлежит возмещению в полном объеме в пределах страховой суммы. Условная франшиза используется преимущественно в медицинском страховании. Размер франшизы фиксируется либо в абсолютной сумме, либо в виде процента, устанавливаемого по отношению к страховой сумме или сумме ущерба.
Лимит ответственности страховщика. Условие о лимите вводится в условие договора. Он может быть установлен для отдельных наиболее дорогих видов страхуемого имущества в абсолютной сумме или в определенном % от стоимости имущества. Например, при страховании домашнего имущества страховщик ограничивает страховое покрытие самых дорогих предметов (антиквариант, произведения искусства) определенным процентом от общей стоимости имущества.
Формы и условия выплаты страхового возмещения
Существует 4 способа возмещения ущерба:
Денежное
Ремонт
Замена
Восстановление
Текст договора обычно предоставляет страховщику право выбора той или иной формы возмещения.
Условия возмещения:
Клиент должен заявить свою претензию по страховому случаю в установленный срок по установленной форме
Страховой случай должен быть доказан документально. В документах подтверждается наличие случая, называются причины возникновения и виновное лицо. + может быть проведена экспертиза.
При урегулировании страховщик должен убедиться в то, что:
страховой полис был действителен на момент наступления случая,
заявитель действительно является страхователем,
событие застраховано по договору,
страхователь предпринял все разумные меры для уменьшения ущерба,
все дополнительные условия договора были выполнены (например, установка сигнализации)
никакие из исключений из страхового покрытия, установленных договором, не применимы к данному страховому случаю.
стоимость убытка является правдоподобной.
Принцип Эверидж, или принцип пропорциональной ответственности.
Выплата возмещения осуществляется в пропорции страховой суммы к страховой стоимости.
Принцип Регресса. В случае наступления страхового события ответственность может быть перенесена со страховщика на виновное лицо.
Суброгация - это развитие принципа регресса. Это означает, что урегулирование по страховому событию осуществляется между страховыми компаниями.
Контрибуция - в случае, если объект застрахован в нескольких страховых компаниях, или имеется несколько договоров по данному страховому событию, страховое возмещение оплачивается в размере фактического убытка, а доля каждой страховой компании определяется пропорционально страховой ответственности.