- •Виды активных операций , их роль в деятельности кб. Структура активных операций
- •Кредитование юридических лиц, порядок выдачи и погашения кредита.
- •Вопрос № 44. Инвестиции банков в ценные бумаги.
- •Вопрос №54. Учет и залог векселей коммерческими банками.
- •Вопрос № 45 . Cущность банковского процента, его функции и роль.
- •Вопрос № 46. Виды банковских процентов.
- •Вопрос №47. Роль Банка России в регулировании процентных ставок.
- •Вопрос №48. Процентные ставки по мбк и факторы их определяющие.
- •Роль банков на рынке ценных бумаг. Операции коммерческих банков с ценными бумагами.
- •Вопрос №19. Международный кредит, сущность, виды и значение.
- •Вопрос №25. Роль банков в экономике.
- •Вопрос №32. Создание 2-х уровневой банковской системы в России 1991г.
- •Вопрос №33. Основные этапы развития современной бс.
Вопрос № 44. Инвестиции банков в ценные бумаги.
КБ могут производить инвестиции во все виды ценных бумаг – государственные и корпоративные, т.е. др. хозяйствующих субъектов- предприятий, банков (акции, облигации, сертификаты, векселя, производные цб).
Инвестируя средства в ценные бумаги банки преследуют след. цели:
- получить дополнительный доход;
- регулировать ликвидность;
- использовать ценные бумаги в качестве обеспечения при получении кредитов в ЦБ и других МБК;
-участвовать в управлении предприятий при покупке акций.
Производя инвестиции в ценные бумаги, банки формируют портфель ценных бумаг. Портфель ценных бумаг – это набор различных ценных бумаг, составленный специальным образом в соответствии с целями и стратегией деятельности банка или это совокупность вложений банка на фондовом рынке.
Портфель ценных бумаг может состоять из государственных и корпоративных ценных бумаг. Государство, выпуская ценные бумаги преследует след. цели:
-финансирование дефицита госбюджета
-проведение ДКП путём регулирования денежной массы
-поддержания ликвидности в целом БС.
Государственные ценные бумаги наиболее надёжные, до 1998г. они имели нулевой коэффициент риска, после кризиса 1998г. – 10%, в н.время – 0%.
Производя инвестиции в корпоративные ценные бумаги, банки оценивают их надёжность и ликвидность. Портфель ценных бумаг может быть агрессивным, содержать высокодоходные, но более рискованные ценные бумаги или консервативным – менее рискованные, но и менее доходные ценные бумаги. Каждый банк самостоятельно определяет стратегию формирования портфеля.
Портфель м. б. диверсифицированным и недиверсифицированным, содержать 1-2 ценные бумаги. Ценные бумаги диверсифицируются по эмитентам, срокам, уровню доходности. Диверсификация – один из важнейших методов управления портфелем и снижения рисков.
Доходность инвестиций в ценные бумаги зависит от следующих факторов: состояния экономики, устойчивости БС, уровня процентных ставок по депозитам и кредитам, срока их погашения и др.
…………………….конец!...........................................
Вопрос №54. Учет и залог векселей коммерческими банками.
Учет векселей- самая распространенная операция банков срока платежа, при которой банк покупает вексель до наступления срока платежа, удерживая в свою пользу учетный процент или дисконт. Банк становится векселедержателем. Сумма дисконта определяется по следующей формуле:
S = V t r
100365 (366)
Г де – V номинал векселя (вексельная сумма)
t-срок до наступления платежа по векселю (в днях)
r- % ставка по векселю
Учитывая векселя, коммерческие банки устанавливают различные учетные ставки в зависимости от платежеспособности векселедателя, срока оставшегося до предъявления векселя к оплате, уровня ставки рефинансирования, уровня учетных ставок, применяемых другими банками и уровня инфляции.
Сумма дисконта удерживается банком в момент учета векселя. Банк, принимая вексель к учету, получает дополнительный доход в размере учетного процента.
Схема учета простого коммерческого векселя
Продавец отгружает покупателю товар.
Покупатель выписывает вексель.
Векселедатель предъявляет вексель в банк для учета.
Банк перечисляет вексельную сумму векселедержателю за минусом дисконта.
При наступлении срока оплаты векселя банк предъявляет его к платежу векселедателю.
Погашение вексельной суммы.
При учете векселей к банку переходит и возможный риск неполучения платежа по векселю. В случае неоплаты векселя в установленный срок банк предъявляет вексель нотариусу для совершения протеста.
Банки проверяют векселя, принимаемые к учету, с точки зрения их юридической и экономической надежности. С юридической стороны проверяется наличие всех реквизитов векселя и правильность его заполнения, полномочие лиц, подписавших вексель, подлинность этих подписей, наличие на векселе индоссамента в пользу банка. Если имеются нарушения в оформлении векселя, такие векселя не принимаются к учету. С экономической стороны контролируется надежность векселя, то есть возможность его своевременной оплаты. С этой целью банк анализирует платежеспособность векселедателей, экономическое положение индоссаментов и сведения о протестах векселей (отсутствие ранее опротестованных векселей у векселедателя).
Не рекомендуется принимать к учету:
дружеские векселя;
переписанные векселя, то есть новые, выписанные взамен не оплаченных в срок.
Эффективность операции учета векселей обусловлена снижением риска. Как правило, банки учитывают векселя только своих клиентов, финансовое положение которых хорошо известно или надежных векселедателей.
Учет векселей позволяет банкам получить дополнительный доход и диверсифицировать услуги, предоставляемые клиентом, что особенно важно в условиях обострения банковской конкуренции.
Кредитные организации могут выдавать кредиты, принимая в их обеспечения векселя. Залог векселя производится путем заклада.
Отличие этой операции от учета векселей заключается в следующем. При залоге векселей собственность на векселя банку не переуступается, то есть векселя только закладываются на неопределенный срок до наступления срока платежа. Ссуда под залог векселей выдается лишь в размере 60-90% номинальной стоимости векселя. При не погашении кредита в установленный срок вексель переходит в собственность банка.
К принимаемым в залог векселям банки предъявляют те же требования юридического и экономического порядка, что и к учитываемым.
……………………….конец!.............................................