Договор займа
Понятие
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Вещи передаются в собственность, на праве хоз и опер управления.
Раньше была ссуда, сейчас это два разных договора
Сфера применения
Денежная сумма в долг
Ломбард (взаймы деньги под залог)
Вексель
Микрофинансовые организации – предоставляют ограниченную сумму гражданам(не более 1 млн. рубл. Не лицензируется, в отличие от банков. )
Кредитные кооперативы- займы своим членам. Для определенных целей. Члены кооперативов не могут самостоятельно обеспечить свою деятельность. Форма ненадоежная!
Это договор по передаче имущества (см. признаки раньше)
Договор хранения с обезличением (на хранение принимаются родовые вещи, но они смешиваются с другими такими же, например, зерно. В собственность они не передаются. Цели другие. Услуги.)
Заемные обязательства – более широкий термин. Тюк возникает не только из договора займа, но из любого возмездного договора, по которому в качестве встречного предоставления передаются деньги или иные родовые вещи. Этот договор может быть и консенсуальным. (Аренда, рента, найм жилого помещения)
Аренда: Арендатор и арендодатель. Двусторонне обязывающий. Аренда в срок, установленный договором, в денежной форме либо передача вещей, определяемых родовыми признаками. Если возникает долг, то можно аренду трансформировать в ден обязательства (новация долга в денежные обязательства) Ст 818!!!
Правовая природа
Односторонний,
Реальный (передача)
Безвозмездный или возмездный. (Возмездность презумируется. Он будет безвозмездным, если заключен гражданами на сумму не более 50 МРОТ (100*50 =100000) и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одним из этих граждан либо когда предметом договора являются вещи, определяемые родовыми признаками, кроме денег. )
Срочный (Досрочный возврат только с согласия займодавца, в случае если определен размер.
Ст. 809 810 внесены изменения (посмотреть)
Бессрочный (либо нет срока либо по моменту востребования) (Возврат в течении 30 дней с момента требования кредитора))
Срок не сущ условие
Правовое регулирование
Параграф первый гл 42
Часть первая ГК
Если вексель, то приоритет специального законодательства, а парагр первый - субсидиарно (тоже самое и при облигации)
В качестве платы за пользование займом начисляются проценты, в размере, определенном договором или ставка рефинансирования, которая действует на день уплаты суммы в месте нах юр лица или фл
Ставка рефинансирования и ставка банковского процента понятия не идентичные.
1 т.з- ставка банковского–это кредиты (ЦБ не устанавливается)
2 т.з- ставка рефинансирования устан ЦБ и пересматривается ежеквартально
3 т.з- нужно брать ставку банковского от того банка чей займодавец
У займодавца есть право выбора. Можно любой размер платы.
Элементы договора
Стороны - заемщик и заимодавец. Ими могут быть любые лица. Особый субъектный состав имеет лишь государственный заем.
Лица, обладающие специальной, частичной или ограниченной дееспособностью (казенные заводы, учреждения, несовершеннолетние), могут совершать заемные сделки в тех пределах, которые соответствуют их уставным целям или объему дееспособности, установленному законом.
Займодавец должен обладать полномочиями распоряжения.
Есть некоторые ограничения в спец законах (закон об опеке и попечительстве (ст. 19)– нельзя передавать по этому договору имущ. подопечного, только в случае когда это имущество на обеспечение подопечного)
Юр лица – одни считают, что могут (микроорганизации), а другие нет, т.к это уже кредитные сделки
Банки – одни считают, что это именно кредитный договор, другие считают, что это займ (посмотреть судебную практику)
Предмет. Им являются деньги или другие вещи, определяемые родовыми признаками. Под деньгами понимается как валюта Российской Федерации, так и иностранная валюта. При этом, однако, необходимо иметь в виду, что согласно ст. 1 Закона "О валютном регулировании и валютном контроле" заем денежных средств в иностранной валюте (за исключением займа в форме финансового кредита на срок не более 180 дней) является валютной операцией, связанной с движением капитала. Указанные операции осуществляются только через уполномоченные банки, имеющие соответствующие лицензии.
Не могут быть предметом индивидуально определенные вещи, в том числе вексель. Он может лишь выступать формой займа, но не может быть предметом.
Безналичные денежные средства – дискуссия (говорят, что это имущественные права, другие говорят что это вещи)
Форма договора займа - письменная. Исключение составляют случаи займа между гражданами на сумму не более 10 МРОТ. Закон разрешает оформление заемных обязательств между гражданами расписками или иными документами, удостоверяющими передачу заимодавцем денег или вещей (п. 2 ст. 808 ГК). Несоблюдение письменной формы не влечет недействительность договора. В ГК специально рассматриваются две разновидности документов, удостоверяющих передачу суммы займа. Это ценные бумаги - вексель (ст. 815 ГК) и облигация (ст. 816 ГК).
Письменная форма также может устанавл в спец законе
Выдается расписка – это подтверждает наличие долга
При возврате долго расписку нужно забрать обратно или новая расписка о том, что долг возвращен!
Вексель и облигация (см. понятие и признаки)
Содержание договора
Права заимодавца
1. Получить с заемщика проценты на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
Размер процентов определяется на день погашения суммы долга заемщика, если в договоре этот процент не определен. В этом случае заимодавец имеет право выбрать или размер ставки банковского процента в месте своего жительства, или ставку рефинансирования ЦБ.
2. Потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку).
3. Потребовать возмещения причиненных просрочкой возврата суммы займа убытков в части, не покрытой процентами, начисленными за просрочку.
4. Потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает. Однако в случае гибели или повреждения предмета залога либо лишения залогодателя на законных основаниях права собственности (хозяйственного ведения) на предмет залога заимодавец вправе воспользоваться указанными правомочиями только после отказа заемщика восстановить предмет залога или заменить его равноценным имуществом, если иное не предусмотрено договором.
5. Потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором, в случае невыполнения заемщиком условия о целевом характере займа, а также при нарушении обязанностей по обеспечению возможностей для контроля за целевым использованием суммы займа.
Принимая исполнение, заимодавец обязан по требованию заемщика выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части. Если заемщик выдал в удостоверение обязательства долговой документ, то заимодавец, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка может быть заменена подписью на возвращенном долговом документе. Нахождение долгового документа у заемщика удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства (п. 2 ст. 408 ГК).