47. Международные расчёты. Документарный аккредитив (понятие, свойства). Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов (редакция 1993 г.).

Самый надежный и дорогой для плательщика.

Предполагает высокую прозрачность сделок для банка

Расчеты по аккредитиву производятся в соответствии с Унифицированными правилами и обычаями МТП. Под документарным аккредитивом понимается соглашение, в силу которого банк-эмитент, действуя по просьбе и на основании инструкции клиента, должен произвести платеж третьему лицу (бенефициару) или должен оплатить или акцептовать переводные векселя, выставленные бенефициаром, или осуществить ряд других специальных действий.

Аккредитив представляет собой сделку, обособленную от договора купли-продажи или иного договора (договоров), на котором он может быть основан.

Каждый аккредитив должен ясно указывать, является ли он отзывным или безотзывным. При отсутствии такого указания Унифицированные правила исходят из того, что аккредитив признается безотзывным. Это означает, что он не может быть изменен или аннулирован без предварительного согласия бенефициара, в пользу которого он открыт.

Особенностью аккредитива является его строго формальный характер. Все заинтересованные стороны, участвующие в операциях по аккредитиву, имеют дело только с документами. Отгрузочные документы должны соответствовать требованиям аккредитива. При этом поступившие в банк документы, не предусмотренные в аккредитиве, не подлежат проверке и должны быть возвращены представившему их бенефициару.

Срок аккредитива указывается клиентом, а если нет, то 21 день с даты отгрузки товара.

Покупатель не может открыть аккредитив на условиях, отличающихся от условий контракта.

Обязательство банка-эмитента перед бенефициаром по осуществлению платежа обусловлено представлением указанных в аккредитиве документов (транспортных, страховых документов, коммерческих счетов), подтверждающих отгрузку товара или выполнение иных обязательств, с соблюдением основных требований, которым должны удовлетворять содержащиеся в таких документах сведения.

Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов регулирует их применение в РФ.

48. Международные расчёты. Документарное инкассо (понятие, свойства). Унифицированные правила по инкассо 1996 г.

Инкассо – управомоченная на получение платежа сторона (продавец), выполнив обязательства по контракту, дает обслуживающему ее банку инкассовое поручение, с тем чтобы банк через своего иностранного корреспондента получил причитающийся платеж или акцепт векселя или иного платежного документа, представив в подтверждение выполненных обязательств соответствующие документы.

Источник: Унифицированные правила по инкассо, разработанные МТП.

Преимущества для плательщика (покупателя) в том, что он осуществляет оплату товаров против документов, убедившись, что товары отгружены в его адрес поставщиком. В свою очередь, для получателя платежа (продавца) инкассовая форма расчетов гарантирует, что товар не перейдет в распоряжение покупателя до тех пор, пока он не совершит платеж, так как до получения платежа документы остаются в распоряжении инкассирующего банка.

Унифицированные правила по инкассо МТП определяют виды инкассо, круг участников, способ и порядок осуществления инкассовых операций, ответственность сторон.

Участниками расчетов по инкассо являются доверитель (сторона, которая поручает банку операцию по инкассированию), банк-ремитент (банк, которому доверитель поручает операцию по инкассированию), инкассирующий банк (любой банк, не являющийся банком-ремитентом, участвующий в операции по инкассированию), представляющий банк (инкассирующий банк, осуществляющий представление плательщику), плательщик (лицо, которому должно быть сделано представление в соответствии с инкассовым поручением).

Платежи осуществляются в соответствии с инкассовым поручением против финансовых и (или) коммерческих документов, под которыми, в частности, понимаются переводные векселя, простые векселя, чеки, платежные или другие подобные документы, используемые для получения денежного платежа ("финансовые документы").

Унифицированные правила 1995 г. различают два типа инкассо - чистое и документарное.

Чистое - это инкассо только финансовых документов,

Документарное - инкассо финансовых документов, сопровождаемых коммерческими документами, а также инкассо только коммерческих документов.