40. Понятие и структура кредитной системы рф

Кредитная система государства представляет собой:

- совокупность банков, других финансовых и кредитных институтов, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющих ссуду

- совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования

Факторы, определяющие кредитные системы государств:

- экономическая ситуация, в которой находится страна

- уровень развития производственных отношений

- господствующие формы собственности.

Роль и значение кредитной системы определяется ее способностью мобилизовывать денежные средства хозяйствующих субъектов и населения, превращать их в ссудный капитал и далее предоставлять в различных формах кредита заемщикам.

Кредитная система – это более широкое понятие по сравнению с банковской системой.

Банковская система включает в себя совокупность действующих в стране банковских и небанковских кредитно-финансовых учреждений.

Кредитная система помимо банков, которые являются ее ведущим звеном, включает в себя все формы кредита, со своими формами отношений и методами кредитования.

Современная структура кредитной системы РФ:

- ЦБ РФ – первый уровень

- коммерческие банки и другие финансово–кредитные учреждения (трастовые, страховые компании, ломбарды, кредитные союзы и ассоциации, инвестиционные компании, благотворительный и пенсионные фонды, благотворительные фонды и т.д.) – второй уровень.

Структура кредитной системы развитых стран содержит три уровня:

- ЦБ РФ

- коммерческие банки

- небанковские финансово–кредитные учреждения

В РФ нельзя еще выделить третьего звена, так как в настоящее время небанковские финансово–кредитные учреждения в нашей стране находятся на стадии становления.

Таким образом современная кредитная система РФ находится еще в стадии развития и далека от завершения.

41. Государственное регулирование кредитной системы.

На становление и развитие кредитной системы оказывает влияние гос-во, регулируя деятельность финансово-кредитных учреждений.

Основные направления гос регулирования:

1) политика ЦБ по отношению к финансово-кредитным учреждениям.

ЦБ осуществляет денежно-кредитную политику гос-ва, которая представляет собой совокупность гос. мероприятий в обл. денежного обращения и кредита.

Цель такой политики – это регулирование экономической ситуации в стране путем воздействия на состояние кредита и денежного обращения, в т.ч. для активной борьбы с инфляцией.

Методы политики ЦБ:

- общие методы – воздействуют на рынок ссудных капиталов

- селективные методы – воздействуют на конкретные виды кредита.

Методы политики ЦБ:

а) политика обязательного резервирования - устанавливает нормы обязательных резервов ЦБ, обязывает банки хранить часть своих средств на беспроцентном счете в ЦБ.

Цель данного мероприятия - осуществить регулирование ресурсов банков, направляемых на кредитование.

Увеличивая норму обязательных резервов, ЦБ тем самым оказывает влияние на ограничение кредитных операций банков, процентная ставка при этом растет и наоборот.

б) учетная политика - состоит в учете и переучете коммерческих векселей, передаваемых банковским сектором в ЦБ. Банковский сектор получает эти векселя от хозяйствующих субъектов и населения в качестве обеспечения выданных кредитов.

ЦБ выдает кредиты на оплату полученных векселей и устанавливает официальную процентную ставку.

Учетная политика направлена на установление лимитов кредитов для каждого кредитного учреждения.

в) политика открытого рынка - распространяется на гос и ценные бумаги, их реализация ЦБ сокращает объем денежных ресурсов у кредитных учреждений, тем самым уменьшается объем кредитных вложений банков и наоборот.

ЦБ имеет право приобретать гос ценные бумаги только на вторичном рынке.

- прямое гос воздействие – деятельность кредитных учреждений регулируется путем выдачи лицензий, прямых предписаний в форме инструкций, директив. Также осуществляется контроль за исполнением всех требований и предписаний и в случае их нарушения применение санкций.

2) налоговая политика - заключается в изменении налоговых ставок на прибыль кредитных учреждений.

Увеличение налоговых ставок способствует уменьшению объема кредитных операций и повышению процентных ставок и наоборот.

Кроме того, для претворения в жизнь отдельных гос программ, кредитным учреждениям, принимающим в них участие, могут быть предоставлены налоговые льготы.

3) регулирование и участие гос-ва в деятельности кредитных учреждений выражается:

- в долевом участии гос-ва в уставном капитале кредитных учреждений, путем приобретения части акций.

- в организации новых гос. кредитных учреждений.

- в превращении частных и смешанных кредитных учреждений в государственные, путем национализации.

4) законодательное регулирование деятельности кредитных учреждений.

Основные регулирующие органы:

- ЦБ,

- МинФин,

- Парламент страны.

Таким образом, гос регулирование кредитной системы в состоянии способствовать повышению деловой активности хозяйствующих субъектов и населения.

42. ЦБ РФ – общая характеристика.

Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны.

В различных государствах такие банки на­зываются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, резер­вные, Федеральная резервная система и т.д.

Значение ЦБ состоит в том, что он несет ответственность за проведение денежной политики и стабильность банковской системы в целом.

В зависимости от формы собственности на капитал, ЦБ подразделяются на:

- государственные: ЦБ РФ, Банк Англии, Банк Украины и т.д.

- акционерные или частные банки - капитал полностью принадлежит акционерам: Федеральная резервная система СШФ, в которую входит 12 частных банков.

- смешанные: Швейцария - 43% - у частных лиц, 57% - у гос-ва; Япония: 55% - у гос-ва, 45% - у частных лиц.

Статус, цели, функции и полномочия ЦБ РФ определяются:

- Конституцией РФ,

- ФЗ «о ЦБ РФ»

- другими ФЗ.

Организационная структура ЦБ:

Банк России представляет собой Единую Централизованную Систему с вертикальной структурой управления.

1) национальный банковский совет

2) председатель ЦБ

3) совет директоров

4) центральный аппарат:

5) территориальный учреждения:

- главное управление ЦБ

- национальные банки

- другие учреждения

Национальный Банковский Совет (НБС) – выполняет следующие функции:

- утверждение общего объема текущих расходов и объема капитальных вложений

- решение вопросов, связанных с участием ЦБ В капитале кредитных учреждений.

- внесение В Гос Думу предложений о проведении Счетной Палатой РФ проверок хозяйственно-финансовой деятельности банков и т.д.

Численность НБС - 12 человек:

- 2 от Совета Федерации

- 3 от Гос Думы

- 3 от Правительства

- 3 от Президента

- 1 Председатель.

Председатель ЦБ утверждается Гос Думой по представлению Президента, сроком на 4 года (не более 3-х сроков подряд).

Совет Директоров разрабатывает и обеспечивает основные направления денежно-кредитной политики.

Центральный аппарат: включает 22 департамента, численность 2500 чел, которые проводят:

- анализ экономической ситуации

- анализ состояния банковского сектора,

- несут ответственность по выполнению решений совета директоров и председателя банка РФ и другие функции.

К территориальным учреждениям относятся:

- 60 главных управлений

- 19 национальных банков

Эти подразделения осуществляют часть функций ЦБ на территории субъектов РФ:

- они организовывают денежное обращение, надзор и контроль, проводят экономический анализ

В состав территориальных учреждений входят 940 РКЦ., которые осуществляют обслуживание банков и расчетно-кассовое обслуживание счетов бюджетов всех уровней, внебюджетных учреждений и органов казначейства МинФина.

К другим учреждениям относятся полевые учреждения, предназначенные для банковского обслуживания воинских частей, учреждений и организаций Министерства Обороны и иных органов безопасности.

43. ЦБ РФ – задачи, функции, операции

Центральные банки являются регулирующим звеном в системе, поэтому их деятельность связана с:

- укреплением обращения,

- зашитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам,

- развитием и укреплением банковской системы страны,

- обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

Федеральный закон «О ЦБ РФ» от 1995г. определяет 3 основные цели его деятельности:

1) защита и обеспечение устойчивости рубля, в т.ч. его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам.

Банк России монопольно осуществляет эмиссию денег (банкнот и монет) и организует их обращение. Удельный вес наличных денег в России очень велик по сравнению с др. промышленно развитыми странами – 37% всей денежной Массы. Поэтому эмиссионная функция ЦБ имеет большое значение. На защиту и обеспечение устойчивости рубля направлена единая денежная государственная кредитная политика:

- изменение норматива обязательных резервов

- изменение % ставок по своим операциям

- валютное регулирование

2) развитие и укрепление банковской системы страны. ЦБ РФ выполняет функцию «Банка банков». Он осуществляет регулирование деятельности кредитных организаций и надзор за ними по основным направлениям:

- регламентация обязательных экономических нормативов для кредитных организаций

- открытие корреспондентских счетов, депонирование на спец. счетах обязательных резервов кредитных организаций

- управление ликвидностью банковской системы путем покупки и продажи банкам гос ценных бумаг

- установление правил проведения отдельных банковских операций, ведение бухучета и отчетности

- регистрация и лицензирование деятельности кредитных организаций

- надзор за соблюдением банковского законодательства, нормативных актов ЦБ РФ, проверка деятельности кредитных организаций.

3) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Являясь «банком банков» ЦБ РФ выполняет функции главного регулирующего органа платежной системы РФ. Служит расчетным центром банковской системы страны.

ЦБ РФ выполняет следующие функции:

- банк России выполняет функцию банкира, финансового консультанта и агента правительства РФ. На его счетах хранятся средства федерального бюджета, гос. внебюджетных фондов. Он может предоставлять кредиты правительству России на срок не более 1 года под обеспечение ценными бумагами и др. активами.

- банк России осуществляет функцию обслуживания внутреннего долга РФ в соответствии с законом «о гос внутреннем долге РФ» от 13.11.1992г.

- функции ЦБ реализуются через его операции. Наибольший удельный вес ( 47,1%) в активе приходится на операции с золотом и иностранной валютой. Около 37% составляют операции с ценными бумагами. Основным источником ресурсов явл. Эмиссия банкнот и монет – 41,4% всех пассивов. Уставной капитал ЦБ – 3 млрд. руб.

Прибыль ЦБ РФ после направления ее в установленном Советом Директоров порядке перечисляется в доход Федерального бюджета.

Детальный перечень функций ЦБ РФ не противоречит международной практике работы ЦБ.

Так же как и ЦБ других стран, ЦБ РФ прежде всего выполняет функцию денежно-кредитного регулирования экономики и эмиссионную функцию.