- •1. Сущность и необходимость денег.
- •2. Функции денег и их взаимосвязь.
- •3. Структура денежной массы в рф.
- •4. Структура денежного оборота и взаимосвязь его частей.
- •5. Понятие и типы денежных систем, их характеристика.
- •6. Принципы организации денежной системы, элементы.
- •7. Денежная система рф.
- •8. Характеристика закона денежного обращения.
- •9. Налично-денежный оборот: понятия, принципы, роль.
- •10. Принципы и роль безналичного оборота (бдо).
- •11. Роль денег в рыночной экономике.
- •12.Прогнозны балансы денежных доходов и расходов населения и кассовых оборотов банков.
- •13. Виды денег.
- •14. Понятие, типы и виды инфляции.
- •15. Формы и методы стабилизации денежного обращения
- •16. Особенности инфляционных процессов в России, их влияние на экономику.
- •17. Формы безналичных расчетов.
- •18. Понятие, эволюция и характеристика валютных систем.
- •19.Валютный курс - виды и факторы влияющие на него.
- •20. Конвертируемость валют.
- •21. Валютная система рф.
- •22. Сущность и необходимость кредита.
- •23. Структура и стадии движения кредита.
- •24. Структура и стадии движения кредита.
- •25. Методы кредитования.
- •26. Функции кредита.
- •27. Формы кредита и их развитие
- •28. Отличие денег и кредита
- •29. Взаимодействие денег и кредита
- •30. Виды кредита
- •31. Принципы кредитования.
- •32. Законы кредита.
- •34. Роль кредита
- •36. Сущность ссудного процента, функции.
- •37. Факторы, влияющие на процентную ставку.
- •38. Методы расчета фактической процентной ставки
- •39. Платежный, расчетный и торговый балансы.
- •40. Понятие и структура кредитной системы рф
- •41. Государственное регулирование кредитной системы.
- •44. Понятие и функции коммерческих банков.
- •45. Структура банковской системы рф.
- •46. Пассивные, активные и комиссионные операции коммерческих банков.
- •47. Небанковские кредитно-финансовые учреждения. Характеристика.
- •48. Ипотечное кредитование
- •49. Инвестиционная деятельность банков.
- •50. Пути совершенствования кредитной системы рф.
- •51. Методы денежно-кредитной политики.
- •52.Финансовые услуги коммерческих банков: факторинг, форфейтинг.
- •53. Лизинговое кредитование, расчет лизинговых платежей.
- •54. Вексельное обращение.
- •56. Сущность и механизм банковского мультипликатора.
37. Факторы, влияющие на процентную ставку.
В условиях развития рыночных начал в экономике России, в сфере кредитных отношений уровень ссудного процента стремится к средней норме прибыли в хозяйстве. При условии свободного перелива капитала капитал будет устремляться в ту отрасль, ту сферу приложения средств, которая обеспечит получение наибольшей прибыли.
При формировании рыночного уровня ссудного процента на отклонение его величины от средней нормы прибыли влияют как общие факторы, действующие на макроуровне, так и частные, лежащие в основе проведения процентной политики отдельных кредиторов.
К числу общих факторов относятся:
-соотношение спроса и предложения заемных средств;
- регулирующая направленность политики ЦБ РФ;
- степень инфляционного обесценения денег, она оказывает особое влияние на уровень ссудного процента.
Частные факторы определяются конкретными условиями деятельности кредитора, его положением на рынке кредитных ресурсов, характером операций и степенью риска.
Процентная ставка – это количественное выражение цены кредитных ресурсов.
Факторы, влияющие на процентную ставку:
- срок кредитования
- величина кредита
- наличие обеспечения
- уровень инфляции
- наличие спроса и предложения на рынке ссудных капиталов
- наличие конкуренции на рынке ссудных капиталов
- политика, проводимая ЦБ
- циклическое развитие экономики страны
- наличие собственных средств у кредитора
- величина государственного внутреннего долга
- наличие риска при кредитовании
- сезонный характер производства (в с/х)
38. Методы расчета фактической процентной ставки
Пример: банк предоставил кредит в размере 240 тыс. рублей, номинальная процентная ставка – 18%, сроком на 1 год.
В зависимости от способа возврата потребительского кредита и процентов по нему выделяют следующие методы расчета фактической процентной ставки:
1. метод простых процентов (выплата по фактическому остатку):
- кредит возвращается единовременно через 1 год (240*1,18=283,2, 43,2 – процентный доход)
- кредит возвращается в 2 приема равными долями через равные промежутки времени (240*1,18/2 = 141,6 –возврат кредита с процентами за пол года, 120*0,18/2 = 10,8 – проценты за пол года, 120+10,8 = 130,8 – возврат кредита за оставшиеся пол года, 21,6+10,8 = 32,4 проценты за пользование кредитом, (240+120)/2 = 180 – среднегодовая стоимость кредита, 32,4/180 = 18%)
2. метод дисконтной ставки предусматривает авансовую оплату процента (240*18% = 43,2 – проценты по кредиту, 240-43,2 = 196,8 –предоставляется заемщику, 43,2/196,8 = 22%)
3. метод накидки – процентные выплаты прибавляются к сумме основного долга до того, как заемщику будут объявлены размеры взносов в погашение кредита (240+43,2 = 283,2 – общая сумма, которую надо выплатить, кредит погашается ежемесячно равными долями 283,2/12 = 23,6, из них 20 – основной долг, 3,6 – проценты по кредиту. Таким образом сумма кредита ежемесячно снижается на 20 тыс., следовательно среднегодовая сумма кредита – 130, а проценты по нему уже были рассчитаны и составили 43,2, таким образом фактическая процентная ставка по кредиту составит 43,2/160 = 33,2%).
При выборе кредита необходимо обратить внимание на методы начисления процентов, так как при одинаковой номинальной ставке и различных методах ее расчета фактическая процентная ставка сильно разнится.
Наиболее рациональной является метод простых процентов, а наиболее распространенным методом, используемым в РФ является метод накидки, т.к. именно по нему получается самая большая фактическая процентная ставка.