54. Система страхования вкладов физических лиц в коммерческих банках рф. Функции Агентства по страхованию вкладов и его деятельность по финансовому оздоровлению банков.

В соответствии с Законом “О страховании вкладов физических лиц в банках РФ”, обязательному страхованию вкладов подлежат вклады населения, размещенные в банках, и от вкладчика для страхования вкладов ничего не требуется, кроме как хранить свои сбережения в банке. Даже договора страхования не оформляются. Однако не все размещенные в банках вклады попадают под систему страхования вкладов. Не подлежат страхованию вклады (денежные средства) следующих вкладчиков:

• средства, размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

• денежные средства, размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

• средства, переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

• средства, размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;

• средства, размещенные на обезличенных металлических счетах.

Для этой категории вкладчиков еще более актуальным становится надежность банков. О страховании вкладов должен заботиться каждый банк. Страхование вкладов физических лиц вменено в обязанности всем банкам, через участие их в системе страхования вкладов. Организация, на которую возложены функции обязательного страхования вкладов, называется “Агентство по страхованию вкладов”.

Агентство по страхованию вкладов является государственной корпорацией, созданной Российской Федерацией, статус, цель деятельности, функции и полномочия которой определяются Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ и Федеральным законом «О некоммерческих организациях» от 12 января 1996 г. № 7-ФЗ. Агентство имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием, имеет счет в Банке России. Местонахождением центральных органов Агентства является город Москва. Агентство по страхованию вкладов выполняет следующие основные функции:

• Страхование вкладов физических лиц, выплата страхового возмещения.

• Ликвидация несостоятельных банков.

• Финансовое оздоровление банков.

Данные функции агентства направлены на повышение уровня доверия к банковской системе.

В рамках обеспечения системы страхования вкладов АСВ

• Ведет реестр (список) банков-участников системы.

• Обеспечивает формирование фонда страхования вкладов, в том числе за счет взносов банков, и распродажи имущества ликвидируемых банков;

• Ликвидация (корпоративное конкурсное управление) неплатежеспособных банков.

• Реализация мер по предупреждению банкротства банков.

• Управление фондом страхования вкладов - инвестирование его средств в различные ценные бумаги.

По мнению агентства эти функции и их совмещение позволяет формировать единый центр ответственности перед кредиторами неплатежеспособных банков.

В соответствии с Федеральным законом от 27 октября 2008 г. № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года» на Агентство возложены функции по осуществлению мер по предупреждению банкротства банков, являющихся участниками СистСтрахВкладов.

Согласно закону меры по предупреждению банкротства банков могут осуществляться Агентством путем:

• оказания финансовой помощи инвесторам, приобретающим акции (доли в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его акционеров (участников);

• оказания финансовой помощи приобретателям имущества и обязательств банка. В качестве таких приобретателей могут выступать финансово устойчивые банки, для которых подобная сделка не вызовет нарушения ими обязательных нормативов Банка России или иных негативных последствий;

• приобретения акций (долей в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его акционеров (участников);

• оказания финансовой помощи банку при условии, что Агентством и (или) инвестором приобретены у данного банка его акции (доли) в установленном размере.

При осуществлении мероприятий по предупреждению банкротства банков законом предусмотрено как привлечение заинтересованных частных инвесторов, так и государственное финансирование. Для этих целей из федерального бюджета Агентству в качестве имущественного взноса Российской Федерации выделено 200 млрд руб, кроме того предусмотрена возможность предоставления Агентству кредитов Банком России и использование средств фонда страхования вкладов.

По состоянию на 1 мая 2011 г. общий размер финансирования мероприятий по финансовому оздоровлению банков с учетом погашения основного долга (в том числе по активам, приобретенным Агентством или полученным в счет погашения предоставленных займов) составляет 297,3 млрд руб., из которых за счет средств Банка России профинансировано 100,9 млрд руб., за счет имущественного взноса Российской Федерации в Агентство – 196,4 млрд руб.

На указанную дату Агентство принимает участие в финансовом оздоровлении 11 банков. Санация 9 банков осуществляется с привлечением инвесторов, в том числе в 4 из них Агентство в настоящее время владеет акциями. В 2 банках (АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО), ОАО «Губернский Банк «Тарханы») Агентство осуществляет мероприятия по финансовому оздоровлению без участия инвесторов, являясь основным акционером этих банков.