63. Всемирный банк и его структурные подразделения

многостороннее кредитное учреждение, состоящее из 5 институтов, целью кот. яв-ся повышение ур-ня жизни в развивающихся странах за счет фин. помощи в развитых странах. 1.) МБРР (цель - предост-ние льготных кредитов развивающимся странам, выдает кредиты на срок до 20 лет под гарантию. В последние годы банк занимается проблемой урегул-ния внешнего долга разви-ся стран.) 2.) Междунар ассоциация развития прин-т к системе ООН, цель-содействие эк развитию, повышение произ-ти труда, повышение уровня жизни в развив-я странах. Стр-ра: совет управл-их, исполнит директорат, президент. Кредиты МАР предн-ны д/наименее кредитоспособных стран и выд с учетом размера территории, годового дохода на душу населения и степени эф-ти эк политики. Кредиты в нац валюте гос-в на срок до 35-40лет с погашением от 10 летнего периода, без%. 3.) Междунар фин корпорация, цель-содейст-ие эк росту стран членов путем поощрения предпринимательства. Стр-ра: директорат,президент,банк-я консультативная компания, деловой консультат-й кабинет. Президент МФК-президент Всемирного банка. Содействие закл:путем финансирования,путем управ-я рисками,в разработке стратегий сотрудничества с МБРР,в оказании тех помощи и консультирования. 4.Междунар агенство по инвестиц-м гарантиям- поощрение иностр инвестиций в развив-ся странах путем гарантий иностр инвестором от потерь, вызванных некомерч-ми рисками. Задача Всемирного банка-содействие устойчивому эк росту к-й способствует повышению жизненного уровня в развив странах путем оказания помощи по увеличению произ-ва ч/з долгоср финансир-ие программ и проектов.

64.Европейский БРР.

Учрежден в 1990 г. в Париже. Целью его явл-ся содействие странам центр. и вост. Европы в переходе к рыночной эк-ке, а также развитие предпр-ва. Он обеспечивает финанс-ие конкр-х проектов и инвест-х программ, оказ-ет тех-ое содействие в развитии и реконструкции инфраструктуры. Первонач-но членами банка были 12 стран. Банк имеет 3-х ступенчатую сис-му управл-я: Совет управляющих; Совет директоров; президент банка, кот. избирается сов.управл-х на 5 лет. Штаб квартира в Лондоне.

65.Парижский и Лондонский клубы кредиторов.

Банк м/ународных расчетов. Парижские-межправительственный институт был создан в 1956г. д/урегулирования проблем задолженности развивающихся стран по гос-ным или имеющим гос-ную гарантию к-там. Объединил 7стран-США, ФРГ, Японию, Великобритании, Франции, Италии, Канады, затем группа 10-членов МВФ. В 1998г. состав входило 19стран. Цель-пересм. условий внеш.займов развив.стран д/избежания односторон-него моратория. Вносит свой вклад в решение фин.проблем страны-должника. Для этого он совместно с правительством данной страны вырабатывает соглашение, позволяющее перенести сроки выплаты внеш.долга. Решения в нем принимаются на основе принципов единогласия. Заним. проблемами межгос. долга, т.е.внеш.задолженности по к-там, кот. представл.гос-вом или под их гарантию странам-дебиторам. К-торы вносят свои предложения, кот. ложатся в основу послед. переговоров. Лондонский- м/н объед.частных ком.банков, сформир.в кон.70-х XX для решения проблем, возникших из-за неспособн.ряда стран регуляр.обслужив.свою внеш. задолженность. Заним. задолж.п/д частными ком.банками, к-ты кот.не наход.под защитой гос.гарантий или страхования. Основные методы решения долг. пробл.: отсрочка платежа, реструкториз.задолж,предост.возобн.к-тов. 1ое засдание 1976г.в связи с проблемами Заира. на сегодн.день объед.600круп.ком.банков пром-но развитых стран. крупнейшие-германия, США, Великобритания, Япония. 430банков-к-ров связан.с Россией(Внешэконбанк).

Банк м/н расчетов - м/н фин. учрежд.,осн. назнач. кот.явл.поддерж.сотрудничества м/у ЦБ. 1930г. по Гаагскому соглашению о Герман.репарациях. Штаб кв.-Базеле (Швейцария). Организ.как АО. Ресурсы сосоят в осн.из депозитов ЦБ- в его К участв.ЦБ всех Европ.гос-в-33, хотя США, Япония, Канада- не состоят членами банка, их представл.ежемесяч.в заседаниях его правления. А и П выражены в $ переводились в золотые франки по курсу 208$. use свои ср-ва для Коопераций и I в золото и ком.бумаги. Банк + sell и buy золото с послед.поставкой: приобрет.золото у ЦБ в 1стране, доп.эту операцию поставкой золотав к-т этого же банка в др.стране, что избав.банки от затрат на физ.перермещение золота. Работает и на волют.рынке. в наст.вр.явл.рганом консультаций и сотрудничества ЦБ, исследов.центром по м/н банк.делу. Проводит различные валют.-кред.операции.Выступает в роли фин.аген.орган. экон.сотрудничества 1из ф-ций-быть ЦБ банкиров: банкиры собир.д/обсужд.монетарного сотрудничества. Выпол.роль довер.лица по осущ.м/н расчетов. Орга-низ + вал. интервенцию по проведению ЦБ в целях поддержаниякурса ведущих валют, выступает почетателем по межправит.к-там, набл.за состоян.евро-рынка. Специф.черта- выполн.ф-ций банка-агента при м/н расчетах по вал.т.клирингу и др.расчетам. Россия явл.участником.

13.Инфраструктура,поддерживающая работу с платеж.картамиУч-ки: центр-ый админ-й орган(ЦАО), эмисс-ый центр (эмитент), эквайренговые центр, пункты приема карт (торгово-сырьевые предпр-я, пункты выдачи нал-ых), физ л(держ-ли карт). ЦАО опред-ет и раз-ет единую концепцию построения плат-ой сис-мы, раз-ет правила для участия, технич поддержка, сертификация уч-ов. Эмитент (кред-ые уч-ия) обсл-ет клиентов: выпуск карт, их ведение, открытие карт-ых счетов клиентов. Эквайрер учит-ет зачисл-е сред-в для торговли и сервиса по операциям, вып-ых пласт-ой картой, обсл-ет пункты выдачи нал-ых при предъявл-ии карты, списание комиссии за обсл-ие. Пункт выдачи нал-ых явл структ-ым подразд-ем эквайрера, обменный пункт, банкоматы. Процессинговый центр: рег-ет эмитентов и эквайреров, пол-ет от эквайреров файлы фин учреждений по соверш-ым операциям и пересылает их эмитентам для организации взаиморасчетов. Торгово-сервисное предприятие осущ-ют прием в качестве платежного инстр-та карты для расчета за реализ-ые товары.

14.Взаим-вие участников платеж.с-мыКлиент после подсчета стоим-ти товаров предъяв-ет кассиру (в торгово-серв-ое предпр-ие) свою платежную карту, кассир осущ-ет проверку принадлежности карты клиенту и осущ-ет авториз-й запрос в процесс-ый центр, к-й получив запрос, проверяет наличие карты в стоп-листах по № карты опред эмитента и пересылает ему запрос. Эмитент, получив запрос осущ-ет проверку клиента на воз-ть платить по карте, процессинг-й центр получив ответ от эмитента пересылает его на терминал, кот-ый расп-ет 2 экз-ра чека. В конце раб дня в терминале формир-ся журнал операций за день в виде файла фин-ого подтв-ия по оплате товара с помощью карты, к-ая высылается процесс-ому центру и эквайреру, проц-ый центр, получив файл пересылает каждому эмитенту ту его часть, к-ая сод-т № карты этого эмитента и перед-ет файл в расч-ый банк и эквайрер. Эмитент, получив от центра подтверждение, снимает блокир-ку со спецсчетов, №ра к-ых прис-ют в файле, спис-ет сумму с этих счетов и переч-ет их в расч-ый банк, к-й списывает ср-ва со счетов эмитента на осн-ии файла и зач-ет их на счет эквайрера, к-й зач-ет ср-ва на счет предприятия ч/з терминал, к-ого была осущ-на оплата по карте. Эмитент пред-ет держателю плат. карты выписку по его счету.

34.Кредитная политика. Принципы кредита. Кр пол-ка –это сист-ма использ-ия кред-ых отнош-ий и функ-ий кредита для достижения пост-ых целей. Упр-ие кр дея-тью – это сов-ть мер по обеспечению целенапр-ого и непрерывного функц-ия кред-ого механизма с целью достижения наиб эфф-ти всей сов-ти кред-ых отнош-ий и реал-ия на этой основе соотв кредитной пол-ки. Кр пол-ка раз-ся с учетом факторов, влияющих на спрос и предл-ие. Спрос и пред-ие на кредит з/т от уровня цен, реального дохода, ставка %, ур-нь ожидаемой инф-ии. Принципы: обеспеченность кредита ( кредитор треб-ет гарантии возврата), целевой хар-р кредита, дифференц-ый х-р, возвратность, срочность, платность.

35.Процесс развития денеж.отношений. 1этап: непосред-ые отн-ия м/ду кредитором и заемщиком (взаим-ия м/ду пред-ием соб-ых ср-в и заемщика со своими целями, хар-н и растовщический кредит, только растовщик исп-ет соб-ые ср-ва, а КБ м/т исп-ть и прив-ые. Этому этапу присущи и противоречие: кред-ое отн-ие м/т воз-ть лишь при условии совпадения срока и размера высвоб-я сред-в с прод-тью и размером потреб-ей в заемных средствах). 2 этап: кред-ые отн-ия с участием посредника (появл кред-ых посредников привело к снижению % ставок, раз-тию конкуренции. Противоречие: несовп-ие момента поступл-ия своб-ых сред-в в банк-ую систему с момента их вложения в народное хоз-во). 3 этап: регул-ие кред-ых отн-ий (ЦБ раз-ет инстр-ты позвол-ие повысить гарантию кредитования, норма обяз-ых рез-ов, ЦБ огр-ет КБ по сред-м кредитной пол-ки).

39.Коммерческий кредит. В роли кредитора выс-ют любые лица, связанные с произ-ом или реализ-ей товаров. Средний % ниже, чем средн ставки по банк-му кредиту, % м/т быть в 2х формах явный и неявный. Срок пред-ия короче,чем у банк-ого кредита. Объектом сделки выступают товары и услуги (пополнение оборотных средств). Общая сумма огр-ся вел-ой капитала кредитора. Виды: торговый коммерческий кредит (пред-ся предприятиями др другу в процессе поставок и дальнейших поставок за т,р,у. Если кредитором выступает продавец, то отпуск товара под вексель, оплату чеком покупателя. Если –покупатель, то в виде авансов, предоплаты), денежный займ (пред-ся по ср-м закл-ия договора займа, к-й уст-ет конкретные условия его исп-ия на строго опред-ые цели, объект-денежные ср-ва, кред-р-небанк-ая орг-ия), товарный кредит (пред-ся на основе д-ра товарного кредита при этом кредитор обязывается пред-ть заемщику вещи опред-ые родовыми признаками, объектом-товары).

36.Функции и роль кредита f (каким образом воздейств-т на эк-ку): 1. капиталотворческая.2. эмиссионная(участвует в создании кр.денег). 3. перераспределит-я(перерасп-е рес-в от субъектов тем кто в них нужд-ся).4. регулирующая. 5. контрольная.(у К есть пок-ли,к-е свидетельств-т об эк процессах. Роль(результат действия):-сокращение издержек обращения,т.к.кредитные деньги выпускать дешевле, позволяет быстрее реализовать товары. -Обеспечение непрерывн-ти кругооборота к-ла.ускорение конкуренции и централизации к-ла, т.е. в короткое время сформир-ть к-л в опр.размере и сформир-ть свой бизнес.-Структурное преобразование, т.к. гос-во дает кредиты приоритетным отраслям.49.Законы кредита-это такие отнош-я,к-е выражают единство зав-ти К и его относит.ст-ти. 1.возвратность(возв-е ссудной ст-ти к К-ру).2.равновесие м\у высвобождаемыми и перераспределяемыми ресурсами.3.сохранение ссуженной ст-ти. 4. Временный хар-р фунцион-я К(завис-ть м\у t высвобождения ссуженной ст-ти со t ее исп-ния). З-ны в заруб.странах: а)золотое правило К-я- сроки на к-е банки дают К д\б меньше срока, на к-е они привлекают депозиты. б) малые остатки на текущих счетах и кредит. счетах. в) вымывание К- часть к-ла перераспр-ся в пользу гос-ва.50.Формы предоставления кредита. В з-ти от форм пред-ия: товарная(прокат вещей, лизинг), денежная (кредит пред-ся и погашается деньгами), смешанная (облигац-й займ конвертируемый в акции). В з-ти от сферы деят-ти, к кот-ой принад-т кредитор: коммер-ий (отсрочка платежа), банковский (кредитор-банк), гражданский (кредитор-гражданин),госуд-ый, междунар-й (кредитор нах-ся далеко). В з-ти от целевых потреб-ей заемщика: производ-ая (приоб-ие осн-х и обор-ых фондов) и потребит-ая (граждан или раб-ов). В з-ти от целевого хар-ра: явная (оговор-ые цели), скрытая форма кредита (исп-ся не по наз-ию). В з-ти от наличия опосред-ых звеньев: прямая (без этих звеньев), косвенная (кредит прив-ся для пред-ия других субъектов)

43.Роль и класс-ция ссудного % Ссуд%-ден.выраж-ие ставки ссуд%. Ставка ссуд%-своеобр.цена ссудного к-ла.Ссуд% облад-т след. f цены:1)учетная, т.е.как при опр-ии цены товара.2)стимулир-я(мотивация размещения ссуд.к-ла).3)распред-ная- направл-е ссуд.к-ла в сферы обеспеч-е большую норму прибыли. 4)регулир-ая. Роль ссуд% в эк-ке:1.у К-ра появл-ся возм-ть возместить свои затраты.2.От стимулир.f :содейств-е рацион.сочетанию собст. и заем.ср-в,регулир-е сроков и V привлек-х банком депозитов,возм-ть воздействия на величину ден.массы, распред-е ден.ср-в м\у эк.субъектами

49.Процент по займам,коммерч.и торговому кредиту Виды % по ком.К-нию. По видам операций: % по дог-м займа, ком. и тов.К, по облигац.займам, по векс.К-ию. По видам К-ров: % некр-х орг-ций, небанк.кр.орг-й. На ур.% влияют ф-ры: правовые,рыночные.Правовые.Осн.пр.акт-ГК РФ.Стороны д. логов-ся об уровне %, если не догов-сь, то действ-т ставка реф-ния. Ставка %может меняться , если это указано в дог-ре,доп.соглаш-ие. Периодич-ть уплаты %,если не указано в дог-ре-ежемесячно.День возврата(если не указ.)-30 дн.после требования займодавца.Дог-р займа счит-ся возмездным , за искл-ем:1)м\у гражд.,∑<50 МРОТ,не связан с п\п-ой деят-ю.2)заемщику перед-ся не деньги,а др.вещи.В дог-ре указ-ся м-д начисл-я простых или слож.%.Дата начала нач-я%--(если не ук-на в д-ре)-с момента получ-я раб,тов,усл.,или предост-я ден.ср-в. Рыночные. ограничивает вел-ну % по мин-му-ценой к-ла, по макс-му-ур.рын.% ставок, штраф.санкций,дох-тью бизнеса партнера по сделке.

44.Класс-ция банк.процентов. По видам банков: %ЦБ, %КБ. По видам банк-их операций: % по пасс-м опер-ям (банки прив-ют ресурсы, отк-ют счета) и по активным операциям (связаны с размещением, кред-ие хоз-их субъектов, ком-их лиц, ориент-ся на % ставки,к-е уст-ся конкурентами; з/т от ссудного кап-ла, от кредитосп-ти заемщика). При расчете нормы % в каждой конкр-ой сделке КБ учит-ет уровень баз-ой %-ой ставки и надбавку за риск с учетом условий кредитного договора. Базовая % ставка опред-ся исходя из ориентир-й себест-ти кред-ых вложений и залож-ого ур-ня прибыльности ссудных операций банка на предстоящий период. Зав-ть выр-ся ч/з формулу: Пбаз=С1+С2+Пм, Пбаз-баз-ая %ставка, С1-средняя реаль-ая цена всех предст-х расходов на планир-й период, С2-отношение планир-х раходов по обеспеч-ю функций банка к ожид-му V продуктивно-разменных ср-в, Пм-планир-й ур-нь приб-ти ссудных операций банка с min риском. Средняя реальная цена С1 кред-х рес-ов опр-ся по формуле средневз-ой, исходя из цены отдельных видов ресурсов и его удельного веса в общей сумме мобилиз-х банком ср-в. Средняя реал цена отд-ых видов ресурсов опр-ся на основе рыноч-ой ном-ой цены указ-х рес-ов и корректир-е на норму обяз-ого резерва, депонир-го в ЦБ. Сд=(Пд/1-НОР)*100, Пд-сред рын-ый уровень депоз-го %, Сд-сред цена отд-го вида ресурсов. Процентная маржа-разница м/ду средними ставками по А и П-ым операциям банка. По видам клиентов банка: %уст-ые физ л, % уст-ые юрлицами, межбанк-ие %е ставки (ЛИБОР-лонд-ая, межб-ая ставка предл-ия, ЛИБИД-обратная ей ставка, это прив-ие ср-в). По срокам проведения операций банком: % по краткосрочным операц-м, сред-м и долгоср-м

50.Сущ-ть кредитной системы и кредитного рынка К.с.-совокупность фин.КУ, организ. КОтн.;-совкупность КО,форм и методов кредитования. Иера-рхия система: .ЦБ РФ; 2.банк.сектор (универсал.специализ. ком.банки); 3.спец.небанк.КО α представлены I-ными,фин., страх,трастовыми компаниями,кред.союзами, благтвор.фонда-ми, ломбардами и др. В зависимости от соподчиненности к.р.согласно банк.законодат.и еархич.структуре к.с.м.выде-лить 2 типа построения банк.системы.1)одноуровнев.взаимод. осущ.в гориз.связях,и.место на ранних этапах и функцион.в странах со слабой экономикой (ЦБ РФ в СССР с его подразде-лениями в разных регионах.); 2)двухуровн.-наличие гориз.и вертик.связей ЦБ РФ-регулятор банк.системы, оказыв.услуги, операции, выдает к-т, осн.клиенты-ком.банки. Модели к.с.м.подразд.по 2 принципам: (а)хар-ром взаимоотн.банков с П:-открытй рынок (банки и корпорации независимы др.от др.и имеют полную свободу выбора партнеров),-корпоративного мибирования (банк явл.частью холдингов, но free др.от др.); (б)уровнем специализации:-с преоблад.посредников фин.типа,-с четким разраничением ком.и I Де. Сущность к.р.-механизм обеспеч.создания и обращения к.инструментов. Принципы классифик.:1-по сроку замстований-долго,средне, краткосрочный-2-по хар-ру юр.оформл.к.сделок-на осн.пря-мых договоров м/у к-ром и заемщиком (к-ный договоров, договоров займа, sell-buy), на осн.free обращающихся долговых обяз-в (векселя, облигации, депозиты, сертификаты обяз-в)-3-по хар-ру участников к-ров-рынок с проф.к-рами (банки и др.небанк.учрежд), рынки с непроф.к-рами (любые юр.и физ.лица α приобретают ЦБги и т.о.становятся к-рами), рынок гос.к-та (гос-во либо в роли к-тора, либо в роли заемщика, на α м.функцион.как проф.,так и непроф.к-торы).

51.Св-ва и факторы банковс.с-мы Св-ва:1-иерархичность построения.2-наличие соотношений и связей,к-е обеспечивают св-во целостности.3-упорядочение элементов-возм-ть выделения подсистем, для к-х вцелом характерны основные системные св-ва.Признаки выделения подсистем: регион.аспект,организац.-правовая форма, виды выполнения банк.операций,отрасли и сферы, размеры, рейтинг.4-взаимодействие со средой в процессе к-ого сис-ма проявляет и создает свои св-ва.5-наличие процессов управления. Факторы:1.внешние: экон., полит.,соц.-психолог-е, форс-мажлрные обст-ва.2.внутренние:банк.правила и обычаи, авторитет ЦБ, компетенция руководителя.

52.Развитие банковской с-мы Можно выделтиь 4 этапа:1-сер 18 до 1860-период создания и функц-я гос.банков.В 1754 создано 2 банка:гос.заемный банк для дворянства, банк для предост-ия купечеству краткоср.кредитов.2-с 1860-1917-пер-д дальнейшего совершенств-я банк.сис-мы по пути появ-ния и развития частных банков.3-1917-1987-форм-ние и функц-е софиалист-й банк.сис-мы. 4-с 1988 по наст.время-этап форм-ния совр.рыночн.банк.сис-мя.Законы: «о ЦБ РФ», «обанках и банк.деят-ти». ЦБ-ЮЛ, уст.к-л и иное им-во к-ого явл-ся гос собственностью,а деят-ть направлена на достиж-е след.целей: 1)защита и обеспечение устойчивости рубля.2)развитие и укрепление банк.сис-мы.3. обеспечение эфф-ного и бесперебойного функц-я плат.сис-мы. Кред.орг-ция-ЮЛ,к-е для извлечения прибыли на основании лицензии ЦБ, имеет право осущ-ть банк.операции(банк.,небанковские).Банк-кред.орг-ция,к-ая имеет искл.прав осущ-ть в совок-ти след-е банк.операции:1.привлечение во вклады ден.ср-в ФЛ и ЮЛ.2.размещение указанных ср-в от своего имени и за свой счет на условиях возвр-ти, платности и срочности.3.открытие и ведение банк.счетов. Небанк.кред.орг-ия-кред.орг-ция имеющая право осущ-ть отдел-е банк.операции.Кр.орг-ции могут создавать союзы и ассоциации, не преследующие цели извлечение прибыли, а для:защиты и представл-я своих интересов, координация деят-ти, развитие межрег-х и междун.связей, удовлетворение научных и информац-х интересов, выработка рекомендаций по осущ-ию банк.деят-ти.Банк.группа-объединение кр орг-ий,не явл-еся ЮЛ в к-ом головная кр.орг-ция оказывает сущест-ое влияние на решения принимаемые органами упр-ния других кр.орг-ий.Банк.холдинг-его возглавляет некредитная орг-ция.