Тема 2. Банківське інвестиційне кредитування
Андеррайтинг — форма кредитування капітальних вкладень, що запроваджуються в комерційних банках, шляхом надання коштів клієнтам для реалізації ними довгострокових широкомасштабних проектів через повний викуп випуску промислових облігацій, які емітуються цими клієнтами.
Кредитування без регресу на позичальника — форма кредиту, яка зумовлює покладення всієї відповідальності за реалізацію проекту на фінансово-кредитну організацію, яка бере на себе всі інвестиційні ризики та відмовляється від будь-яких зворотних вимог (регресу) з приводу розподілу відповідальності.
Кредитування з частковим регресом на позичальника — форма кредиту, яка зумовлює паритетний розподіл ризиків між учасниками проекту. Всі учасники беруть на себе відповідальності за ризики, які виникають у результаті їх діяльності.
Кредитування на консорційних засадах — схема кредитування, яка припускає згоду між учасниками проекту щодо утворення (будівництва) підприємства, його акціонування або корпоратизації та експлуатації власником на пайових умовах.
ЛІБОР — Лондонська міжбанківська середньозважена ставка пропозиції.
Паралельний кредит — різновид консорціумного кредиту, в якому беруть участь два або більше банків, що самостійно ведуть переговори з позичальником. Банки-кредитори узгоджують між собою умови кредитування, щоб у підсумку укласти кредитний договір із загальними для всіх учасників умовами. Кожний банк самостійно надає позичальнику визначену частку кредиту, дотримуючись загальних, узгоджених з іншими банками-кредиторами умов кредитування.
Прайм-рейт — найнижча відсоткова ставка, яку пропонують найбільш кредитоспроможним клієнтам за короткостроковими кредитами.
Револьверне кредитування, або револьверна кредитна лінія — форма кредиту, яка дозволяє фірмі-боржнику запозичити кошти в межах визначеного ліміту, погашати всю суму запозичень або її частку та проводити у разі необхідності повторне запозичення в межах строку дії кредитної лінії.
Регрес — право кредитора пред’являти фінансові вимоги до позичальника.
Ставка «прайм-рейт» — базова, або довідкова, ставка, яка є найнижчою відсотковою ставкою, що пропонують найбільш кредитоспроможним клієнтам за короткостроковими кредитами.
Ціна інвестиційного кредиту — відсоткова ставка, яка передбачається у кредитному договорі з урахуванням: строку користування позичкою; заходу, що кредитується; забезпечення своєчасності розрахунків позичальника за раніше одержаними позичками та ступеня ризику.
Тема 3. Організація процесу банківського інвестиційного кредитування
«Амортизаційне» погашення інвестиційного кредиту — погашення (повернення) позички, яке здійснюється або однією сумою одночасно по закінченні строку користування позичкою, або періодично (поступово) протягом усього терміну дії кредитної угоди.
Інвестиційна кредитоспроможність позичальника — можливість погашення інвестиційного кредиту в результаті успішної реалізації інвестиційного проекту.
Коефіцієнт погашення заборгованості, або внесок на амортизацію грошової одиниці, — величина, яка використовується під час нарахування строкової річної виплати при інвестиційному кредитуванні та визначається за формулою:
.
Механізм інвестиційного кредитування — сукупність прийомів як конкретних дій з організації кредитного процесу та його регулювання відповідно до принципів банківського інвестиційного кредитування.
Період використання інвестиційного кредиту — строк будівництва або реконструкції об’єкта кредитування.
Період погашення інвестиційного кредиту — період часу, протягом якого, починаючи з дня введення об’єкта будівництва в дію, позичальник повністю розраховується з банком за кредит за рахунок усіх джерел сплачення.
Пільговий період інвестиційного кредиту — строк освоєння виробничих потужностей, тобто період часу з моменту введення підприємства (об’єкта) в експлуатацію до дня досягнення проектних техніко-економічних показників.
Форма забезпечення повернення банківської інвестиційної позички — конкретне джерело погашення боргу, юридичне оформлення права кредитора на його використання та організація контролю банку за достатністю даного джерела.