Завдання 50.

Банк має таку інформацію (тис.грн.):

I варіант II варіант

Розмір кредиту 120 140

Термін позички, діб 20 25

Річна ставка простого процента 40 35

Визначити: а) суму процента; б) загальний розмір боргу банку.

Завдання 51.

Підприємство подало до банку кредитну заявку, в якій міститься така цифрова інформація, тис.грн.

I варіант II варіант

Надходження імпортної сировини 3000 2500

Витрати імпортної сировини за місяць 500 450

Власні оборотні кошти 1200 900

Потрібна позичка

Визначити:

а) в якій сумі може бути видана позичка;

б) граничний термін користування кредитом;

в) яку форму забезпечення повернення позики доцільно передбачити;

г) порядок і суму погашення кредиту.

Завдання 52.

Підприємство уклало з банком угоду про одержання контокорентного кредиту. Ліміт кредитування на квартал встановлений в розмірі 500 тис.грн.

В першому місяці кварталу на поточному рахунку були проведені такі операції (тис.грн.): платежі - 150; надходження 100. В другому відповідно: 600 і 500; у третьому 200 і 350. Кредитове сальдо поточного рахунку на початок кварталу становило 30. Процентна ставка встановлена на рівні 35% річних. Дебетове сальдо на поточному рахунку було протягом 38 днів у середньому 180 тис.грн. на кінець дня.

Розрахувати:

Заборгованість по позичках на кінець кожного місяця.

Суму процентів.

Завдання 53.

1 жовтня минулого року ЗАТ „Молокозавод” уклало з КБ „Ресурс” угоду про одержання контокорентного кредиту терміном на 12 місяців. Ліміт кредитування на перший квартал поточного року встановлений у розмірі 850 тис. грн.; на другий – 900 тис. грн.; на тертій – 950 тис. грн.

У січні по поточному рахунку були проведені такі операції (тис. грн.): платежі – 300; 480; надходження -144; 120;75 у лютому: платежі – 510; 273; надходження – 120; 208; у березні: платежі – 480; надходження 420; 365; 170.

На початок поточного року на рахунку клієнта склалося кредитове сальдо у розмірі 76 тис. грн. Протягом першого кварталу поточного року дебетове сальдо на рахунку підприємства було протягом 42 дні у середньому 240 тис. грн. на кінець дня, а кредитове сальдо відповідно - 48 днів у середньому 175 тис. грн.. Відсоткова ставка по кредиту встановлена у розмірі 30%.

1. Визначте заборгованість по кредиту на кінець кожного місяця першого кварталу.

2. Розрахуйте суму відсотків за користуванням кредитом банку за перший квартал.

3. Назвіть особливі умови контокорентного кредитування.

Завдання 54.

ЗАТ „Овочева фабрика” 15 лютого поточного року уклало з банком угоду про овердрафт у розмірі 250 тис. грн. строком на 6 місяців і відсотковою ставкою 27% річних. Відсотки за користування кредитом нараховуються раз на місяць і сплачуються кожного 1 числа місяця.

Протягом березня по рахунку підприємства було здійснено такі операції:

11.03 надійшли кошти за реалізовану продукцію у розмірі 600 тис. грн.;

16.03 до банку подано грошовий чек на отримання заробітної плати на суму 500 тис. грн.;

27.03 надійшло платіжне доручення на перерахування коштів постачальнику згідно договору поставки на суму 60 тис. грн., у тому числі ПДВ – 10 тис. грн.;

30.03 перераховано до бюджету суму податкової заборгованості у розмірі 100 тис. грн.

На 1 березня на рахунку ЗАТ „Овочева фабрика” було кредитове сальдо у розмірі 200 тис. грн.

1. Визначте заборгованість ЗАТ „Овочева фабрика” перед банком станом на початок операційного дня 1 квітня поточного року.

2. Що таке овердрафт?

Завдання 55.

В угоді між АКБ „Кредит” і ТОВ „Лагуна” про контокорентний кредит ліміт кредитування встановлено у сумі 990 тис. грн., процентна ставка – 30% річних. Сплата відсотків за кредит здійснюється 1 раз на місяць (1 числа наступного місяця). Розмір відсотків за березень склав 2,5 тис. грн. Станом на 1 квітня залишок коштів на рахунку клієнта становив 56 тис. грн. Протягом квітня рух коштів по рахунку становив:

Дата	Надходження	Видатки
1 квітня	-	50000
2 квітня	4000	9000
5 квітня	-	12000
10 квітня	3000	30000
15 квітня	4000	10000
24 квітня	6000	5000
28 квітня	97000	2000

1. Визначте залишок на рахунку клієнта на кінець поточного місяця.

2. Обчисліть суму доходу банку від проведення операції у квітні.

3. Що таке контокорентний рахунок?

Завдання 56.

Є наступні дані відносно підприємства-позичальника, яке кредитується банком під затрати виробництва, (тис.грн.):

1 варіант 2 варіант

Фактичний залишок виробничих затрат 850 800

Залишки виробничих витрат за планом 870 820

Списано на витрати (собівартість):

фактично 250 300

по плану 300 250

Власні кошти позичальника 200 250

Кредиторська заборгованість, що відноситься

до затрат 50 50

Кредитна лінія, відкрита позичальнику 400 400

Заборгованість по кредиту 300 300

Вирішити питання про можливість надання позичальнику додаткового кредиту.

Завдання 57.

Підприємство в Києві, 12 серпня звернулося до банку із проханням про видачу йому кредиту, необхідного для здійснення розрахунків: акредитивна форма, сума акредитиву - 270 тис.грн. Постачальник знаходиться в м.Полтава, нормативний термін проходження документів спецзв’язком між банками - 3 дні, строк дії акредитиву в банку-емітенті - 28 серпня. Станом на 12 серпня на поточному рахунку підприємства було 120 тис.грн., а вільні банківські ресурси - 300 тис.грн.

В якому розмірі банк може надати кредит та пояснити чому? Як банк визначає граничний строк погашення кредиту, наданого на відкриття акредитива?

Завдання 58.

Підприємство 10.05.98 звернулося до банку з кредитною заявкою про надання кредиту на суму 200 тис.грн. для придбання сировини і матеріалів в зв’язку з сезонністю роботи постачальників.

Баланс на 01.05.98 містить таку інформацію (тис.грн):

1 варіант 2 варіант

Залишки сировини і матеріалів 280 300

Власні кошти 30 50

Неоплачена сировина і матеріали 40 40

Заборгованість по позичках під сировину,

терміни погашення якої ще не надійшли 10 60

Кредитна лінія 200 250

Визначити розмір кредиту, що може бути наданий підприємству.

Завдання 59.

Товариство з обмеженою відповідальністю «Лалані» звернулося до банку «Фінанси і кредит» з проханням надати кредит, при цьому подавши такі документи:

1.Заяву на одержання кредиту.

2.Бізнес-план.

3.Техніко-економічне обґрунтування, яке включає розрахунок строків окупності та рентабельності об»єкта кредитування , також визначення джерел погашення в разі виникнення непередбачених обставин по операції, що кредитується.

4.Бухгалтерський баланс.

5.Звіт про прибутки та збитки.

6. Документи, які засвідчують право власності підприємства на устаткування, що надається в заставу.

ТОВ «Лалані» запросило кредитну лінію на 15000 грн. за процентною ставкою 25% терміном на 1 рік. Задовільний стан позичальника, достатній обсяг забезпечення та значення середньорічної ставки на ринку позичкового капіталу дали можливість банку зменшити процент за кредитом до 20%. Виплата процентів щомісячна

Цільове призначення позички: розширення діючого виробництва,пиломатеріалів (закупівля деревообробного чотиристороннього реймусного станка).

Спеціалістами банку було оцінено майно позичальника, яке надається в забезпечення кредиту(деревообробне остаткування). Сума забезпечення становила 36000 грн., що дорівнює 240% від суми кредиту. Підприємством надано банку договір застави. До того ж позичальник має поточний рахунок у даному банку,рух коштів по якому не перевищує 4000 грн. за день і є систематичним.

Оцінка кредитоспроможності позичальника:

1.Коефіцієнт миттєвої ліквідності дорівнює 0,19 при нормальному значенні 0,25, тобто коефіцієнт не виконується.

2.Коефіцієнт загальної ліквідності дорівнює 4,7 при нормативному значенні більше 1, тобто коефіцієнт виконується.

3.Коефіцієнт маневреності дорівнює 0,6 при нормативному значенні більше 0,5 , тобто коефіцієнт виконується.

4. Коефіцієнт фінансової незалежності дорівнює 0,82 при нормативному значенні більше 0,5, виконання коефіцієнта відмінне.

5. Коефіцієнт заборгованості становить 0,34 при нормативному значені менше 1, виконання коефіцієнта відмінне.

Розрахунки коефіцієнтів були перераховані спеціалістами банку на підставі поданої звітності та відповідають дійсності.

Зробіть висновок про можливість надання кредиту позичальнику.

Завдання 60.

До акціонерного банку «Фінанси і кредит» звернувся громадянин Рабінович М.В. з проханням надати йому споживчий кредит у сумі 30000 грн. строком на 3 місяці. Як забезпечення повернення позички була запропонована квартира, що належить Рабіновичу М.В.

Громадянином Рабіновичем М.В. були надані до банку такі документи:

1.Анкета позичальника.

2. Заява на видачу кредиту.

3. Договір на придбання Рабіновичем М.В. квартири, що заставляється.

4. Декларація про отримані доходи, завірена податковою інспекцією за минулий рік, та лист про середньомісячну зарплату за рік.

5. Справка характеристика з бюро технічної інвентаризації міста Києва.

6.Довідка з Першої Київської державної нотаріальної контори про те, що квартира запропонована як застава, під забороною не перебуває.

7. Довідка з Державного комунального управління по утриманню будівель , споруд та прибудинкової території Шевченківського району м.Києва.

Банком встановлено процентну ставку 15% річних.

Було проведено оцінку заставленого майна:

вартість заставленої квартири -50000 грн.;

сума позички -30000 грн.;

процентна ставка 15 % річних;

строк позички – 3 місяці.

Отже, заборгованість громадянина Рабіновича М.В. становить:

30000+[30000*3*15%/(12*100%)]=31125 грн.

Вартість застави більше майбутньої суми заборгованості позичальника і становить 167% від суми кредиту.

Визначити достатність даних для вирішення питання про доцільність та можливість надання кредиту в сумі 30000 гривень терміном на 3 місяці під 15% річних.

Завдання 61.

Підприємство отримало в банку позичку в сумі 700 тис.гр. од. на три місяці з 15% річних під заставу майна. Сума угоди про заставу 1100 тис.грн.од. Позичка видана на придбання сировини для виробництв анової продукції. Черезх місяць після надання позички банк на місці встановив , що не виконуються роботи з пусконалагодження обладнання, на якому повинна виготовлятися нова продукція. Сировина оплачена за рахунок позички і завезена на склади підприємства. Підприємство не ставить перед банком клопотання про пролонгацію позички. Воно сподівається надолужити прогаяне за рахунок двозмінної організації робіт з пусконалагодження.

1.Які заходи повинен здійснити банк для запобігання виникнення проблемної позички.

2. Яким чино банк може захистити свої інтереси , щоб не понести збитків і не заморозити капітал в неліквідних активах, якщо не вдасться цими заходами запобігти виникненню простроченої позички?

3. Яку суму боргу повинне сплатити підприємство банку, якщо вся позичка буде погашена через рахунок прострочених позичок?

4. У чому полягає механізм примусового стягнення боргу ?

5. За яких додаткових до цієї задачі умов може бути розглянуте питання про надання відстрочки погашення позички?

Завдання 62.

У кредитному портфелі банку налічується 25 позичок на суму 15500 тис. гр.од., з яких 5 позичок – на 240 тис.гр.од. з простроченими термінами повернення, причому прострочка виникла 6 місяців тому; 3 позички на 600 тис.гр.од. – з пролонгованими термінами; у складі останніх 17 позичок більше половини таких, де намітилися проблеми.

1. Дати оцінку кредитного портфелю банку.

2. Яку роботу необхідно провести банку для покращення становища в кредитній діяльності?

3. Що банк повинен зробити для реструктуризації свого кредитного портфеля?

Завдання 63.

До АКБ „Бізнесбанк” звернулась Компанія „Експоцентр” з проханням надати кредит на поповнення оборотних коштів терміном на 1 рік. У забезпечення кредиту пропонуються цінні папери (акції ВАТ „Інвестбуд”) у кількості 1000 шт. номінальною вартістю 100 грн., що належать позичальнику на правах власності. За минулий рік акція ВАТ „Іінвестбуд” дала дивіденд у розмірі 20 грн., у поточному році дивіденд очікується на рівні 24 грн. Рівень позичкового відсотка у минулому році становив 18 % річних, а у поточному – 21%. Процентна ставка АКБ „Бізнес банк” по короткострокових кредитах – 22%; по довгострокових – 26%.

1. Яке рішення прийме банк щодо надання кредиту? Відповідь обґрунтуйте.

2. Визначте максимально можливу суму кредиту під надане забезпечення, якщо співвідношення вартості застави до суми позички, яке встановлене банком по таких видах кредиту становить 60-70 %.

3. Розрахуйте суму відсотків по кредиту за умови погашення основного боргу одним платежем у кінці терміну кредитування, а відсотків дисконтним способом (наперед).

Завдання 64.

ВАТ „Арктика” звернулося до КБ „Форум” з проханням надати кредит терміном на 6 місяців. Підприємство має добру кредитну репутацію і давно обслуговується у банку. Як забезпечення кредиту пропонуються цінні папери, які належать позичальнику на правах власності. Після розгляду заявки і оцінки застави банк обрав як забезпечення наступні цінні папери:

Вид цінних паперів	Заставна вартість ЦП (тис. грн.)	Відношення вартості ЦП до суми кредиту, що встановлено банком, (%)
ОВДП	500	90
Акції АКБ „Дніпро” Акції АКБ „Ліга”	620 430	70-80
Акції ЗАТ „Лідер” Акції ВАТ „СКМ”	140 380	60-70

Процента ставка за користування подібними кредитами банку коливається у межах від 22% до 24% річних.

1. Розрахуйте максимально можливу суму кредиту, що може надати Банк ВАТ „Арктика”.

2. Визначте процентну ставку за якою, на вашу думку, банк надасть кредит підприємству. Відповідь обґрунтуйте.

3. Визначте суму загального боргу по кредиту при умові, що тіло і відсотки будуть повертатися одним платежем у кінці терміну користування.

Завдання 65.

Через нестачу обігових коштів 1 березня до банку звернулося Підприємство „Каштан” з проханням викупити у нього рахунки фактури за відвантажену продукцію на суму 240 тис. грн. Банк погодився здійснити факторингову операцію і 10 березня на рахунок підприємства було перераховано 208 тис. грн. Через 2 місяці підприємству було перераховано залишок суми за мінусом плати за факторинг. Комісія банку за виконання операції становить 2% від суми угоди. Плата за використаний кредит 14% річних.

1. Обчисліть суму, яка надійшла на поточний рахунок підприємства від банку 15 травня.

2. Визначте, чи доцільно було здійснення факторингової операції, враховуючи, що підприємство мало можливість отримати короткостроковий кредит під 26% річних.

Завдання 66.

ТОВ „Вітек” протягом кварталу відвантажило готову продукцію на суму 500 тис. грн. Середній строк погашення дебіторської заборгованості становить 60 днів. Товариство звернулося до банку з проханням надати кредит у розмірі 300 тис. грн. для придбання сировини. Після розгляду заявки банк запропонував ТОВ „Вітек” два варіанти отримання коштів:

1. короткостроковий кредит терміном на 3 місяці під 24% річних;

2. факторингову угоду, за якою банк отримує рахунки фактури за відвантажену продукцію і надає одразу 75% від суми, а решта коштів перераховується після надходження грошей від покупця. Плата за користування коштами – 10% річних, комісія банку 3% від суми угоди.

Визначте, який варіант доцільно обрати ТОВ „Вітек”.

Завдання 67.

Компанія уклала з банком договір про купівлю банком у клієнта прав на вимогу боргу на суму 1 млн. грн. Процентна ставка по короткострокових кредитах складає – 24% річних. Строк документообігу – до 15 днів, плата за обслуговування – 1,5%. Розмір оплати дебіторських рахунків на даний момент складає 50%.

1. Яку суму отримає компанія у момент переуступки боргу?

2. Визначте розмір чистої винагороди банку за виконання факторингової операції, а також плату підприємства за користування кредитом.

3. Назвіть види факторингу.

Завдання 68.

10 квітня АКБ „Кредит” купив у ТОВ „Енергія” право на вимогу боргу (без права регресу). Сума боргу складає 420 тис. грн. За умовами факторингової угоди між банком і підприємством розмір авансу складає 75%, решта коштів буде перерахована після надходження грошей від платника. Плата за користування кредитом складає 24% річних, розмір ризику за несвоєчасність отримання коштів від платника становить 1 відсотковий пункт, комісія за обслуговування 2%. Строк документообігу складає 10 днів. Оплата факторингових послуг клієнтом банку здійснюється одразу і вираховується з авансу.

1. У чому сутність факторингу?

2. Визначте розмір доходу банку від проведення операції.

3. Коли і які суми отримає клієнт від банку на свій рахунок?

Завдання 69.

ТОВ „Ярес” надало до свого банку заявку для отримання кредиту на заробітну плату, в якій міститься така інформація:

Нарахована працівникам заробітна плата – 200 тис. грн.

У тому числі для видачі працівникам готівкою – 160 тис. грн.

Нарахування на заробітну плату складають 32%.

Кредит підприємство просить надати на 1 місяць.

Процентна ставка банку по короткострокових кредитах становить 22% річних, по довгострокових 25% - річних.

1. Розрахуйте розмір кредиту, який банк може надати банку на заробітну плату.

2. Визначте дохід банку від проведення кредитної операції.

Завдання 70.

Фабрика „Зоря” звернулася до свого банку з проханням відкрити акредитив для розрахунків з постачальником за рахунок кредиту на 480 тис. грн. Термін дії акредитиву у банку постачальника 15 днів, строк документообігу між банком-емітентом і виконуючим банком – 3 дні. Банк погодився надати акредитив фабриці на наступних умовах: процентна ставка за користування кредитом складає 20% річних; комісія за виконання акредитиву 2%.

1. Визначте термін на який може бути наданий кредит.

2. Розрахуйте суму доходу банку від проведення операції.

Завдання 71.

ТОВ „Експосервіс”, що постійно кредитується у Банку під затрати виробництва, надало наступну інформацію для отримання позички, (тис. грн.):

Фактичний залишок виробничих витрат	2900
Списано на витрати (собівартість):
- фактично	1500
- по плану	1460
Власні кошти позичальника	1120
Кредиторська заборгованість , що відноситься до затрат	140
Кредитна лінія, відкрита позичальнику	240
Заборгованість по кредиту	140

Вирішіть питання про можливість надання позичальнику додаткового кредиту.

Завдання 72.

До АКБ „Дністер” звернулася комерційна фірма з проханням надати кредит. Кредитна заявка містить такі дані, (тис. грн..):

Залишок товарів :
- по цінам придбання	750
- по ринковим цінам	295
Існуюча кредиторська заборгованість	40
Власні кошти позичальника	60
Ресурси комерційного банку	100

Визначте розмір кредиту, який може бути наданий банком під залишок товарі.

Завдання 73.

ВАТ „Іграшкова фабрика” звернулося до комерційного банку за кредитом, надавши таку інформацію, (тис. грн.):

Фактичні залишки товарів	800
Зайві матеріальні цінності	30
Кредиторська заборгованість	180
Власні кошти	360
Заборгованість по позичковому рахунку	110

Визначте розмір кредиту, який може одержати Фабрика.

Завдання 74.

КБ „Актив” кредитує ЗАТ „М”ясокомбінат” під затрати виробництва. Станом на 1 травня існує наступна інформація по Комбінату, (тис. грн.):

Залишок виробничих витрат:
- по плану	3560
- фактично	3600
Списано на собівартість:
- по плану	1100
-фактично	1200
Власні кошти Комбінату	500

Визначте розмір виробничих витрат, які КБ „Актив” прийме в забезпечення кредиту.

Завдання 75.

Згідно угоди про кредитування Комерційний банк „Південний” відкрив ЗАТ „Агрофірма Лан” кредитну лінію на суму 800 тис. грн. строком на 1 рік з умовою сплати 20 % річних. Комісія за обслуговування складає 0,5%, штраф за невикористані кошти – 1%. 10 січня поточного року підприємству було перераховано 350 тис. грн.; 3 березня – 170 тис. грн.; 9 червня 140 тис. грн.; 4 вересня – 110 тис. грн. 10 грудня поточного року кредит було повернуто разом з відсотками.

1. Визначте розмір доходів банку від проведеної операції.

2. Коли доцільно застосовувати кредитування по кредитній лінії?

3. Чому при кредитуванні галузі сільського господарства банкам, як правило, потрібно кредитувати весь кругообіг капіталу підприємства.

Завдання 76.

До АКБ „Агротек” звернулося сільськогосподарське заготівельне підприємство з заявкою про надання йому авансового кредиту на серпень. У заявці містяться наступні прогнозовані дані, (тис. грн.)

1.	Прогнозований обсяг закупівель продукції, В тому числі: У населення шляхом безготівкових перерахувань У населення шляхом готівкових закупівель Надходження продукції від фермерських господарств	910 130 680 100
2.	Видатки по доставці сільськогосподарської продукції, В тому числі з виручки	105 30
3.	Видатки на організацію закупівель за готівку	20
4.	Видатки на закупівлю з виручки	15
5	Потреба у готівкових коштах для розрахунків з здавачами с/г продукції і проведення закупівель

1. Визначте суму авансового кредиту підприємству строком на 6 днів.

2. Кому і на які цілі надається авансовий сільськогосподарський кредит?

Завдання 77.

План закупівель сільгосппродукції АТ „Врожай” на вересень складає 600 тис. грн.., в тому числі за готівку 450 тис. грн. Витрати на доставку продукції складають 75 тис. грн. Термін авансового кредиту 3 дні.

1. Визначте розмір авансового кредиту, який може надати банк АТ „Врожай”.

2. У якій формі буде надано кредит?

Завдання 78.

АКБ „Кредитний дім” надав фізичній особі споживчий кредит у розмірі 20 тис. грн. строком на 6 місяців, з умовою сплати відсотків в кінці терміну кредитування. Після закінчення строку позичальник повернув банку весь борг і суму відсотків за користування кредитом. Загальна сума повернення склала 20,4 тис. грн. Кількість днів у році 360.

1. Визначте розмір процентної ставки за наданий банком кредит.

2. Які способи нарахування відсотків по споживчих кредитах ви знаєте?

Завдання 79.

Фізична особа отримала у банку споживчий кредит у сумі 30 тис. грн. на таких умовах: термін кредиту 18 місяців, відсоткова ставка 27% річних, сплата заборгованості по кредиту відбувається щомісячно на основі ануїтетних платежів.

1. Визначте суму одноразового платежу по кредиту.

2. Обчисліть розмір доходу банку за весь період кредитування.

3. Розкрийте сутність сплати кредиту на основі ануїтетних платежів.

Завдання 80.

До комерційного банку „Аверс” звернувся гр. Шевченко В.І. з проханням надати йому кредит на купівлю техніки вартістю 15 тис. грн. Для реалізації своїх планів у гр.. Шевченко В.І є власні кошти у розмірі 3 тис. грн. Позичальнику зручно робити внески по кредиту рівними частинами щомісячно у розмірі не більше 1000 грн. на місяць. Зробіть раціональну пропозицію гр. Шевченко щодо кредитування його потреб, врахувавши те, що середня ставка по подібних кредитах у банків конкурентів складає 25%, а мінімальна ставка банку по подібних кредитах 24%, позичальник веде паралельно переговори з 2 іншими банками. При цьому визначте:

а) суму кредиту; б) термін кредиту; в) процентну ставку; г) спосіб сплати основного боргу і відсотків; д) суму переплати по кредиту.

Завдання 81.

АКБ „Східний” оформлює гр. Валевській Т.Д. споживчий кредит на купівлю нового автомобіля вартістю 120 тис. грн. Кредит надається під заставу авто, що купується, у розмірі 70% заставної вартості. Відсоткова ставка АКБ „Східний” по кредиту складає 24% річних, ставки банків-конкурентів по подібних кредитах становлять від 23% до 25% річних. Банк запропонував клієнтці кредит на 5 років зі щомісячною сплатою основного боргу рівними частинами, нарахування і сплата відсотків також щомісячно. Банк також вимагає застрахувати заставу на весь термін кредитування. Ставка страхування – 4%. Клієнт отримав згоду банку на сплату страхових внесків у розстрочку за схемою: за 1-й рік повністю авансом на момент отримання позички, далі рівними частинами щоквартально. Комісія за оформлення кредиту – 0,5 % від суми.

1. Складіть графік погашення кредиту на запропонованих умовах на 1 півріччя 1 року.

2. Яку суму власних коштів доведеться витратити гр. Валевській Т.Д., щоб придбати автомобіль на згаданих умовах.

Завдання 82.

Банк надав своєму клієнту під заставу довгостроковий кредит у сумі 18 млн. грн. на 4 роки під 24 % річних. Погашення основного боргу передбачено щомісячно рівними частинами, виплату відсотків також передбачено щомісячно.

1. Визначте величину щомісячних платежів.

2. Складіть графік погашення кредиту за 1 половину 1 року.

Завдання 83.

Підприємство „Сапфір” отримало у банку довгостроковий кредит у сумі 900 тис. грн. на 3 роки під 25% річних. Визначте суму відсотків і загальну суму боргу підприємства банку за весь період кредитування у двох варіантах: 1 – нарахування простих відсотків зі сплатою щомісячно; нарахування складних відсотків. Зробіть висновки щодо переваг і недоліків кожного з варіантів сплати відсотків для позичальника.

Завдання 84.

ТОВ „Інтерконтакт” отримало у банку кредит в сумі 1,040 тис. грн. терміном на 3 роки. Згідно з фінансовим планом передбачено термін окупності кредиту 2 роки. Виручка від реалізації за звітний рік становить 4200 тис. грн. Собівартість продукції з урахуванням відсотків за користування кредитом становить 1950 тис. грн., витрати на реалізацію продукції 250 тис. грн. Підприємство не має пільг з оподаткування.

1. Визначте розмір відсоткової ставки, під яку ТОВ „Інтерконтакт” отримало кредит у банку.

2. Які види відсоткових ставок за кредит ви знаєте?

Завдання 85.

АКБ „Інтерінвест” надав ТОВ „Будкомплект” інвестиційний кредит у розмірі 750 тис. грн. Термін кредиту 5 років. Відсоткова ставка 20% річних. Відсотки нараховуються щоквартально. Погашення кредиту разом з відсотками передбачено рівними внесками протягом 5 років, починаючи з кінця першого.

1. Як будуть нараховуватися відсотки за кредит?

2. Визначте суму відсотків за весь період користування кредитом.

Завдання 86.

До процесу кредитування ВАТ „Київмлин” на переобладнання технологічного комплексу АКБ „Промбанк” залучив два інших банки: КБ „Кредит” і КБ „Інвест”. Сума кредиту становить 13,5 млн. грн. Кредит надається терміном на 1 рік під 25% річних. Комісія за обслуговування складає 5%. Участь АКБ „Промбанк” у проекті становить 7,5 млн. грн., КБ „Інвест” 4,5 млн. грн., КБ „Кредит” – 1,5 млн. грн. Банк-менеджер отримує 3 % фактичного доходу з угоди. Повернення кредиту передбачається одноразово в кінці терміну користування кредитом.

1. Визначте, яку суму доходу отримає кожний банк від проведення операції?

2. Коли застосовується консорціумне кредитування?

Завдання 87.

До АКБ „Інтерінвест” звернулось ВАТ „Завод металоконструкцій” з кредитною заявкою на отримання інвестиційного кредиту для оновлення основних фондів. Позичальник просить надати кредит під заставу майна у сумі 30 млн. грн.. терміном на 3 роки. Після розгляду заявки Банк повідомив клієнта про те, що може прокредитувати 60% витрат заводу під 28% річних і щоквартальним погашенням основного боргу рівними частинами, починаючи з 2 року і щоквартальним погашенням відсотків за фактичний залишок позички протягом всього терміну кредиту. Крім того банк звернувся з запитом до свого партнера АКБ „Національні інвестиції” про можливість надання кредиту ВАТ „Завод металоконструкцій” на інші 40% витрат на тих самих умовах, і отримавши згоду від нього, повідомив про це свого клієнта.

ВАТ „Завод металоконструкцій” погодився на умови і уклав з банками окремі кредитні угоди. Комісія за обслуговування кредиту становить 2%.

1. Визначте вид кредиту, який отримало ВАТ „Завод металоконструкцій на оновлення своїх основних фондів.

2. Коли застосовується і які особливості такого виду кредитування?.

3. З яких причин АКБ „Інтерінвест” могло звернутися з вказаною пропозицією до банка-партнера?

4. Визначте суму доходу кожного банку від проведення кредитної операції.

Завдання 88.

Комерційна структура звернулася до КБ „Актив” з проханням надати кредит для купівлі нерухомості в центрі міста. Вартість об”єкта купівлі 700 тис. грн.. За розрахунками позичальника володіння об”єктом нерухомості має принести щорічний дохід власнику у розмірі 25 % річних. Для реалізації проекту клієнт просить надати йому кредит під заставу цього нерухомого майна у розмірі 500 тис. грн. Розглянувши заявку банк надав кредит терміном на 5 років під 20% річних на умовах погашення основного боргу рівними платежами, а нарахування і сплату відсотків – у кінці року.

1. Складіть графік погашення кредиту.

2. Що таке іпотечний кредит.

Завдання 89.

Для фінансування інвестицій у об”єкт нерухомості Компанія „Будінвест” отримала кредит банку під заставу цього об”єкта у розмірі 70% його вартості. Процентна ставка по кредиту становить 18% річних. Інвестор планує одержати 20% доходу на свої інвестиції. Чистий операційний дохід від об”єкта становить 90 тис. грн.

1. Визначте ставку капіталізації та вартість об”єкта нерухомості.

2. Які особливості оцінки майна при іпотечному кредитуванні?

Завдання 90.

Агрофірма „Прогрес” планує одержати 18% доходу на свої інвестиції в земельну ділянку. Для фінансування проекту є можливість отримати кредит у розмірі 60% від вартості землі під 12 % річних. Визначите ставку капіталізації та вартість землі, за умови, що чистий операційний дохід від неї становить 340 тис. грн..

Завдання 91.

ВАТ „Веркон” звернулося до АКБ „Інвестбанк” з проханням надати йому в лізинг верстат власного виробництва вартістю 500 тис. грн. Згідно з ТЕО термін корисної експлуатації верстата становить 13 років. За нормою амортизації обладнання такого типу 11% на рік період амортизації становитиме 9 років. Банк погодився надати підприємству лізинговий кредит на наступних умовах: термін угоди 8 років, лізинговий процент – 28% річних, з них відсоткова ставка за кредит – 24%, поточні витрати – 4%. Орендні платежі сплачуватимуться щоквартально. Майно має бути викуплено лізингоодержувачем по закінченні дії лізингової угоди за залишковою вартістю.

1. Визначте вид лізингу.

2. Розрахуйте вартість за якою буде викуплено лізингове майно.

3. Складіть графік лізингових платежів на 1 рік користування лізинговим кредитом.

Завдання 92.

Визначте розмір лізингових платежів, які має сплатити клієнт банку, якщо вартість об”єкта лізингу складає 300 тис. грн. ; термін дії лізингової угоди – 3 роки; лізинговий процент – 20% річних; внесок платежів здійснюється 3 рази на рік; залишкова вартість об”єкта становить 10%.

Завдання 93.

Комерційний банк здав у лізинг підприємству устаткування вартістю 800 тис. грн. Термін угоди 4 роки. Лізинговий процент – 16%. Періодичність орендних платежів – 1 раз на квартал.

1. Визначте розмір орендних платежів за весь період користування майном.

2. Назвіть складові лізингового платежу.

Завдання 94.

Розрахуйте розмір і складіть графік лізингових платежів за такими умовами лізингової угоди:

Вартість об”єкта лізингу – 600 тис. грн..

Термін корисної експлуатації – 7 років

Норма повної амортизації – 5 років

Норма амортизації на повне відновлення – 20%

Річна величина лізингового процента – 22%

Середньорічний індекс інфляції - 12 %.

Орендні платежі здійснюються щоквартально.

Завдання 95.

Агрофірма „Дари ланів” не маючи можливості придбати у власність, звернулася до свого банку, з проханням допомогти їй у питанні оренди, обраних нею, двох тракторів вартістю 60 тис. грн. кожний. Підприємство бажає взяти техніку на 3 роки. Строк амортизації таких тракторів становить 9 років, а норма амортизаційних відрахувань – 11% річних. Підприємство зможе платити лізинговий процент щоквартально у розмірі 20% річних (що відповідає середньому розміру лізингового проценту). Після закінчення строку лізингу Агрофірма має намір повернути лізингове майно лізингодавцю.

У структурі комерційного банку є спеціальний відділ, що займається лізинговими операціями, крім того, в регіоні працює лізингова компанія „Техліз” з якою банк підтримує партнерські зв”язки. Розглянувши ситуацію банк повідомив Агрофірму, що питання про оренду техніки може бути вирішено позитивно, запропонувавши при цьому підприємству укласти угоду на відповідних умовах з Компанією „Техліз”. Агрофірма погодилася з пропозицією. За умовами лізингової угоди щорічна страхова премія становить 5% від вартості об”єкта лізингу.

1. Назвіть вид лізингової угоди, що буде укладена, і визначте ризики, що їй притаманні.

2. Чому банк сам не уклав угоду з Агрофірмою?

3. Визначте розмір доходу Лізингової компанії від проведення операції і складіть графік лізингових платежів за весь період оренди.

Завдання 96.

До комерційного банку з метою отримання кредиту було подано інвестиційний проект, що характеризується таким потоком платежів, які відносяться до кінця року: початкові інвестиції – 100 тис. грн..; грошовий потік по роках: 1-й – 50 тис. грн..; 2-й – 40 тис. грн..; 3-й – 40 тис. грн.. Визначте дисконтований та недисконтований строк окупності інвестиційного проекту при умові, що ставка дисконтування становить 10%.

Завдання 97.

Зробіть оцінку ефективності інвестиційного проекту, який має такі параметри: початкові інвестиції – 9 млн. грн. Грошовий потік по роках: 6 млн. грн..; 5 млн. грн.; 4 млн. грн..; необхідна ставка дохідності (без урахування інфляції) – 18%; середньорічний індекс інфляції – 10%.

Завдання 98.

До Комерційного банку „Експрес” звернувся позичальник АТ „Експотранс” з метою отримання кредиту на реалізацію інвестиційного проекту вартістю 25 млн. грн.. За проектом передбачаються надходження по роках: 1 – 7,5 млн. грн.; 2 – 10 млн. грн.; 3 – 17,5 млн. грн. Інвестор бажає, щоб витрати окупилися протягом трьох років. Визначте, за якою процентною ставкою має отримати позичальник кредит, якщо середня ставка на ринку позичкових капіталів становить 19%.

Завдання 99.

Надано наступну інформацію:

Номінальна сума переказного доміцильованого векселя	400000 грн.
Термін погашення векселя	10.11.
Дата врахування векселя банком	19.08.
Ставка банку за короткостроковими кредитами	18 %
Облікова ставка банку	17 %
Ставка банку за довгостроковими кредитами	20 %
Дамно	1 %
Порто	50 грн.

Визначте:

а) суму дисконту;

б) ціну, за якою банком буде враховано вексель;

в) розмір доходів банку від здійснення операції.

Завдання 100.

Банк в межах встановленого ліміту заборгованості надає підприємству кредити під заставу векселів.

1.	Встановлене банком співвідношення заборгованості до забезпечення	70 %
2.	Встановлений ліміт заборгованості за позикою під заставу векселів	10 000 грн.
3.	Загальна сума векселів, прийнятих у заставу (сума забезпечення)	6 500 грн.
4.	Сума заборгованості за позикою	5 100 грн.

Використовуючи надану інформацію, визначте можливість надання можливої додаткової позики.

Завдання 101.

Підприємство, яке має заборгованість по позичках під заставу векселів, надало банку відомості станом на 1.11 в яких є наступні дані:

1	Загальна сума векселів , тис.грн.	700
2	Висоліквідні векселі , тис.грн.	650
3	Питома вага вартості векселів, які кредитуються в загальній сумі векселів (%)	80
4	Заборгованість за позичками під векселі станом на 1.11, тис.грн.	300
5	Ліміт кредитування , тис.грн.	350

Розрахуйте можливу суму додаткового кредиту під заставу векселів.

Завдання № 102.

Підприємство «Сурма» 12 червня пред’явило банку «Гаразд» доміцильовані цим банком векселі:

	Номінал векселя (грн.)	Дата погашення векселя	Платник за векселем	Залишки коштів на поточному рахунку платника в банку «Гаразд» (грн.)
1	17000	11.06.	«Силос»	36856
2	58000	12.06.	«Силос»
3	8000	09.06.	«Оаза»	12658
4	220000	12.06.	«Сировар»	202450
5	175000	12.06.	«Український бровар»	236245

Комісія банку за доміциляцію становить 1% суми платежу.

Визначте:

а) які дії здійснить банк «Гаразд» відносно зазначених вище векселів?

б) розмір доходів банку від відповідних операцій.

Завдання 103.

Банк врахував вексель на суму 3000 грн. за 70 днів до терміну оплати. Облікова ставка центрального банку 12%. Маржа банку, що проводитть врахування - 3%;.

Визначити дисконт і вартість векселя при врахуванні, урахувавши темп місячної інфляції, що становить 7%

Завдання 104.

Банк в межах встановленого ліміту заборгованості надає підприємству кредити під заставу векселів. Використовуючи надану інформацію, визначте можливість надання можливої додаткової позики.

1.	Встановлене банком співвідношення заборгованості до забезпечення	70 %
2.	Встановлений ліміт заборгованості за позикою під заставу векселів	10 000 грн.
----	Загальна сума векселів, прийнятих у заставу (сума забезпечення)	6 500 грн.
4.	Сума заборгованості за позикою	5 100 грн.

Завдання 105.

Акція підприємства «Дніпро» за минулий рік дала дивіденд у 20 гривень, а рівень позичкового процента за минулий рік становив 5% річних. У поточному році дивіденд очікується на тому самому рівні, але рівень позичкового процента має зрости до 8% річних. Облікова ставка НБУ - 11%.

1. Що таке інвестиційні операції комерційних банків?

2. Визначити курс акцій підприємства в минулому році, а також очікуваний у поточному році. Зробити необхідні висновки.

Завдання 106.

Банк має намір інвестувати кошти в акції деяких підприємств:

1. Підприємства «Каштан», яке сплачує річний дивіденд 48 грошових одиниць за акцію;

2. Товариства «Каштан», яке сплачує річний дивіденд 56 грошових одиниць за одну акцію.

Приріст майбутніх дивідендів у обох підприємств не очікується, а середня прибутковість акцій на ринку цінних паперів становить 8% річних.

1. Яка мета інвестиційної діяльності комерційного банку?

2. У чому полягає різниця між інвестиціями та кредитами?

3. Яка має бути ціна звичайних акцій?

Завдання 107.

Банк випустив привілейовані акції, річний дивіденд на акцію становить 80 умовних грошових одиниць. Дисконтна ставка подібних акцій на ринку цінних паперів дорівнює 20%

1. Визначити ринкову вартість привілейованих акцій.

2. Які фактори ризику властиві банківським інвестиціям?

Завдання 108.

Банк випустив 10% облігацій номінальною вартістю 200 грн. при рівні позичкового процента 10% річних. Термін погашення облігації - 2 роки.

1. Визначити курс облігації.

2. Назвати методи зменшення ризику в інвестиційній діяльності комерційних банків.

Завдання 109.

Банк розглядає доцільність придбання пакету облігацій з нульовим купоном номіналом 10000 грн., який продається за ціною 7000 грн. і який буде погашено через два роки. При цьому банк має можливості альтернативного розміщення коштів з дохідністю 20 %. Чи буде доцільним придбання такого пакету облігацій?

Завдання 110.

Банк придбав привілевійовану акцію АТ «НОРД» номіналом 1000 грн., з фіксованою ставкою дивіденда 10% річних за ціною 2000 грн. Через 5 років (протягом яких дивіденди регулярно виплачувались) банк продав акцію по ціні 1800 грн. Визначити середньорічну дохідність (без врахування оподаткування) наведеної вище операції.

Завдання 111.

Облігація А зі строком погашення через 1 рік розміщується з дисконтом 40%. Облігація В зі строком погашення через 3 роки і купонною ставкою 50% розміщується по номіналу. Облігація С погашується через 1 рік і при купонній ставці 30% має ринкову вартість 80%. Купівля якої облігації принесе банку найбільшу дохідність за перший рік?

Завдання 112.

Банк придбав облигацію АТ «АВК» по ціні 94% номіналу, а через 1 місяць продав її за ціною 102% від номіналу. Номінал облігації дорівнює 1000 грн. Чому дорівнює дохід банка від купівлі та наступноим продажем облігації (без врахування оподаткування)?

Завдання 113.

Експортна компанія «В» внаслідок посилення конкуренції змушена пропонувати закордонним покупцям розрахунки на умовах відкритого рахунку.

Охарактеризуйте:

а) основні проблеми експортера, пов'язані з переходом до таких умов розрахунків;

б) яким чином експортний факторинг може зменшити ці проблеми.

Завдання 114.

Поясніть, чому деякі підприємці часто схильні вважати, що безвідзивний документарний акредитив є:

а) для експортера лише умовним зобов'язанням банку;

б) для імпортера таким, що не забезпечує повного захисту його інтересів.\

Завдання 115.

А. Як американський імпортер використає форвардний ринок, якщо він зане­покоєний можливим підвищенням фунта стерлінгів до долара, а йому належить сплатити 2 000 000 фунтів через 3 місяці? Використовуючи термінологію ринку визначте, в якій позиції (довгій чи короткій за фунтами стерлінгів) перебуває ім­портер? Імпортер на форвардному ринку займе довгу чи коротку позицію?

Б. Корпорація має отримати 15 000 000 канадських доларів дивідендів через 2 місяці і стурбована можливим послабленням канадського долара в наступні 60 днів.

Як вона може використати форвардний ринок?

Яка зараз у неї позиція за канадським доларом — довга чи коротка?

Якою має бути позиція корпорації на форвардному ринку?

Завдання 116.

Клієнт американського банку знає, що йому необхідно буде через 3 місяці позичити євро терміном на 6 місяців. Його турбує, що про­центна ставка євро може стати вищою через 3 місяці, і він хоче зафіксувати ставку євро сьогодні.

Запропонуйте способи, якими ця компанія може зафіксувати майбутню вартість позички у євро уже сьогодні.

Завданн 117.

Визначити суму, отриману Вишневим відділенням банку "Акредитив" від реалізації банківських металів фізичним особам, якщо відома наступна інформація:

17 квітня до Вишневого відділення банку "Акредитив" надійшло:

1) золотих зливків: вагою 1 г – 3 шт., вагою 2 г – 2 шт., вагою 5 г – 1 шт.

2) офіційний курс золота становив 220,0815 грн. за 1 г

3) курси купівлі-продажу золота банку "Акредитив" становили;

Метал	Банківські зливки (вага в грамах)	Купівля	Продаж
Золото	1 2 5	215,80 210,80 210,80	292,20 282,00 272,50

4) 17 квітня Вишневе відділення банку "Акредитив" реалізувало 4 золотих зливки: 2 золоті зливки вагою 2 г і 2 золоті зливки вагою 1 г.

Скільки отримав банк "Акредитив" від реалізації 17 квітня чотирьох золотих зливки?

Завдання 118.

Визначити суму, отриману Голосіївським відділенням банку "Акредитив" від реалізації банківських металів фізичним особам, якщо відома наступна інформація:

12 травня до Голосіївського відділення банку "Акредитив" надійшло:

1) срібних зливків: вагою 100 г – 5 шт., вагою 250 г – 4 шт., вагою 500 г – 1 шт.

2) офіційний курс срібла становив 3,1267 грн. за 1 г

3) курси купівлі-продажу срібла банку "Акредитив" становили;

Метал	Банківські зливки (вага в грамах)	Купівля	Продаж
Срібло	100 250 500		4,37 4,12 3,91

4) 12 травня Голосіївське відділення банку "Акредитив" реалізувало 7 срібних зливків: 4 срібні зливки вагою 100 г і 3 срібні зливки вагою 250 г.

Скільки отримав банк "Акредитив" від реалізації 12 травня семи срібних зливків?

Завдання 119.

Банк "Перлина" реалізує банківські монети з дорогоцінних металів фізичним особам. Станом на 25 квітня банк "Перлина" запропонував для продажу такі монети:

Назва	Дорого-цінний метал	Номінал	Ціна, грн.	Вага монети	Діа метр	Тов-щина	Тираж	Рік випус-ку
1. Блакит-ний птах 2. Рік Бика 3. Всесвіт-ній День Молоді 4. Рік Бика	Золото (проба 999.9) Золото (проба 999.9) Срібло (проба 999.0) Срібло (проба 999.0)	2 долара Островів Кука 10 австралійсь-ких доларів 1 австралій-ський долар 1 австралій-ський долар	435.00 983.00 402.00 135.00	1.244 г (0.04 ун.) 3.110 г (0.1 ун.) 31.103 г (1 ун.) 31.103 г (1 ун.)	14.000 мм 18.100 мм 40.600 мм 45.100 мм	1.100 мм 2.000 мм 4.000 мм 2.600 мм	5000 до 200000 до 25000 до 300000	2002 2009 2008 2009

Визначити суму, отриману банком „Перлина” від реалізації банківських монет з дорогоцінних металів за період з 25 по 30 квітня, якщо відома наступна інформація:

26 квітня банк "Перлина" реалізував 5 срібних монет "Рік Бика" і 2 золоті монети „ Блакитний птах”.

28 квітня банк "Перлина" реалізував 1 срібну монету "Всесвітній День Молоді" і 1 срібну монету „ Рік Бика”.

Завдання 120.

Банк "Екватор" здійснює грошові перекази по території України в національній валюті за дорученням фізичних осіб через власну грошову систему "Екватор-експрес". Банк встановив наступні тарифи за здійснення переказу коштів:

Сума переказу (грн.)	Комісія (грн.)
0,01-50,00 50,01-100,00 100,01-200,00 ... 1500,01-2000,00 2000,01-2500,00 ... 3500,01-4000,00 ... 8500,01-9000,00	3 5 8 ... 39 46 ... 67 ... 137
За кожні 500 гривень від суми, що перевищує 10000 гривень, додатково сплачується 6 гривень. Повідомлення для отримувача (до 250 знаків) — 1 гривня.

Визначити обсяг доходів банку "Експрес" від цієї операції, враховуючи, що комісію банку платить відправник коштів, на основі наступної інформації:

Пан Іванов О.О. переказав 2 000 грн., із повідомленням для отримувача (до 250 знаків),

Пан Федірко С.П. отримав 50 000 грн.,

Пан Науменко В.Г. переказав 3 600 грн.,

Пані Осипенко Г.В. отримала 8 700 грн., із повідомленням для отримувача (до 250 знаків),

Пані Стеценко Т.О. отримала 28 000 грн.

Розрахувати скільки відсотків від суми переказу додатково заплатив пан Науменко В.Г. за послуги банку.

Завдання 121.

Банк "Фінансовий супермаркет", виконуючи платіжні доручення клієнтів, щомісячно списує комісійну винагороду за розрахунково-касове обслуговування рахунків в розмірі 3 гривні за кожне виконане платіжне доручення. Визначити яку суму комісійної винагороду за розрахунково-касове обслуговування рахунку спише банк "Фінансовий супермаркет" з рахунку ПП "Сучасна канцелярія", якщо відомо, що протягом останнього місяця на рахунок даного підприємства надійшло 40 платежів, а було списано 35.

Завдання 122.

Банк "Кредитний помічник", виконуючи платіжні доручення клієнтів за допомогою програмного комплексу "Клієнт-Банк", щомісячно списує комісійну винагороду за розрахунково-касове обслуговування рахунків в розмірі 1,5 гривні за кожне виконане платіжне доручення. Визначити яку суму комісійної винагороду за розрахунково-касове обслуговування рахунку спише банк "Кредитний помічник" з рахунку ВАТ "Меблевий гарнітур", якщо відомо, що протягом останнього місяця на рахунок даного підприємства надійшло 140 платежів, а було списано 235.

Завдання 123.

Здійснюючи комісійні операції з векселями, банк "Вексель" виконав 25 операцій з інкасування векселів загальною сумою 130 тис. грн. Визначити розмір комісійної винагороди банку "Вексель" за здійснення комісійних операцій з векселями, якщо розмір комісії банку за дані операції становить 0,5 % від суми операції.

Завдання 124.

За здійснення андеррайтингу цінних паперів, банк стягує 1,5 % від обсягу цінних паперів клієнта, що розміщуються банком серед інвесторів за дорученням цього клієнта. Визначити розмір комісійної винагороди банку від здійснення андеррайтингу цінних паперів, якщо відомо, що обсяг цінних паперів, що був розміщений банком серед інвесторів за дорученням клієнта становив 25500 тис.грн.

Завдання 125.

За надання брокерських послуг з цінними паперами, банк стягує з клієнта 1,75% за виконання доручення клієнта щодо купівлі чи продажу визначених цінних паперів. Визначити розмір комісійної винагороди банку, якщо відомо, що сума проданих цінних паперів за дорученням клієнта становила 900 тис. грн.

Завдання 126.

Здійснюючи комісійні операції з векселями, банк "Вексель" виконав 43 операції із доміциляції векселів загальною сумою 90 тис. грн. Визначити розмір комісійної винагороди банку "Вексель" за здійснення комісійних операцій з векселями, якщо розмір комісії банку за дані операції становить 0,95 % від суми операції.

Завдання 127.

Сума коштів у касі склала 18 млн.грн., а на кореспондентських рахунках «НОСТРО» – 30 млн.грн. Зобов’язання банку, що обліковуються за поточними рахунками – 24 млн.грн.

Визначити фактичне значення нормативу миттєвої ліквідності та вказати його нормативне значення.

Завдання 128.

Кошти банку, які інвестовані на придбання часток в статутних капіталах акціонерних товариств склали 40 млн.грн., регулятивний капітал банку – 100 млн.грн., вкладення в капітал інших банків та установ – 1 млн.грн.

Визначити норматив загальної суми інвестування в цінні папери.

Завдання 129.

Є наступні звітні дані:

Група кредитів	Сума залишку заборгованості, тис.грн.	Ступінь ризику
Стандартні	2400	1%
Під контролем	600	5%
Субстандартні	300	20%
Сумнівні	200	50%

Вартість майна, яка враховується банком при розрахунку розміру страхового резерву, по стандартним кредитам складає 700 тис.грн.; по кредитам під контролем та субстандартним відповідно 350 та 200 тис.грн.

Необхідно визначити розмір резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями щодо кожної групи кредитів та загальну суму резерву.

Завдання 130.

Комерційний банк подав до НБУ довідку про залучені кошти і залишок коштів на коррахунку, тис.грн.:

Період місяця	Сума залучених коштів	Сума залишку коштів на корреспондентському рахунку
1-5	700	80
6-10	800	95
11-15	850	100

Норма обов’язкових резервних вимог становить 15%.

Вирахувати величину обов’язкових резервів і зробити відповідні висновки відносно дотримання банком вимог щодо обов’язкових резервів.

Завдання 131.

У балансі та інших документах банку відображені такі показники, млн. гривень:

• готівкові кошти - 450

• строкові депозити в НБУ - 1600

• кошти на коррахунку - 2000

• надані кредити - 8000

• кошти до запитання - 10000

• кредити, отримані від НБУ - 125

• зобов’язання з кредитування,

надані клієнтам - 20000

Визначити показник поточної ліквідності.

Завдання 132.

Звіт комерційного банку про платоспроможність містить таку інформацію в млрд.грн.:

1. Фактична заборгованість за всіма великими кредитами

з урахуванням забалансових зобов’язань та врахованих

векселів 50

2. Нормативна сума всіх великих кредитів 45

Обчислити відхилення фактичної суми всіх великих кредитів від нормативної і визначити значення норматива адекватності регулятивного капіталу.

Завдання 133.

Користуючись наведеними даними, обчисліть розмір обов’язкових резервів комерційного банку і зробіть відповідні висновки, враховуючи, що норматив обов’язкових резервів становить 14%, розрахунковий період – 10 днів, розмір офіційної облікової ставки – 7%, ломбардної ставки – 8%.

Дні періоду	Сума залучених коштів	Залишки на кор. рахунку в НБУ	Дні періоду	Сума залучених коштів	Залишки на кор. рахунку в НБУ
01	1460	210	06	1360	198
02	1540	215	07	1430	201
03	1530	205	08	1520	204
04	1570	196	09	1580	217
05	1490	192	10	1620	236

Завдання 134.

Регулятивний капітал комерційного банку становить 10550 тис.грн., норматив платоспроможності (адекватності регулятивного капіталу) - 12,3%. Перелік найкрупніших позичальників банку (враховуючи 100% позабалансових зобов’язань) включає в себе (в тис.грн.):

Позичальник	Залишок заборгованості	Позичальник	Залишок заборгованості
Підприємство “А”	1675	Підприємство “D”	1080
Підприємство “B”	1434	Підприємство “E”	1035
Підприємство “C”	1258	Підприємство “F”	960

Визначте дотримання банком нормативу “великих” кредитних ризиків та зробіть відповідні висновки.

Завдання 135.

Звітні дані комерційного банку містять таку інформацію в тис.грн.

1. Статутний капітал комерційного банку 480000

2. Кредити надані інсайдеру 7300

3. Суми врахованих векселів 500

4. Сума позабалансових вимог

щодо одного інсайдера 2500

Визначити норматив максимального розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих одному інсайдеру та зробити висновки щодо дотримання цього показника.

Завдання 136.

Звітні дані комерційного банку містять таку інформацію в тис.грн.

1. Статутний капітал комерційного банку 450000

2. Кредити, надані інсайдерам 58000

3. Сума врахованих векселів 15000

4. Сума позабалансових зобов’язань у відношенні

до всіх інсайдерів 5700

Визначити норматив максимального сукупного розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих інсайдерам.

Завдання 137.

Доходи банку за звітний рік склали 12350 тис.грн., витрати 4320 тис.грн. Відрахування до резервного фонду здійснено у мінімально допустимому розмірі. Інші відрахування до капіталу склали 1250 тис.грн. Частка прибутку, напрвлена на сплату дивідендів затверджена зборами акціонерів на рівні 40%. Визначте розмір нерозподіленого прибутку.

Завдання 138.

Активи банку "Таврика" склали за 2008р. – 1923 336 тис.грн., зобов’язання – 1721206 тис.грн. Капітал банку дорівнював на кінець 2008р. – 202 130 тис.грн., акціонерний капітал – 140 000 тис.грн. Чистий прибуток банку було отримано у розмірі 6 697 тис.грн.

На підставі наведених даних розрахуйте показники ROA та RОЕ. Зробіть відповідні висновки

Завданн 139.

Використовуючи наведені в таблиці дані, знайдіть балансову та кумулятивну позиції ліквідності банку. Зробіть оцінку, яка включає можливі пропозиції для збалансування позицій.

	Протягом одного місяця	Від одного до шести місяців	Від шести місяців до одного року	Понад один рік	Разом
Разом активів	35009580	13403955	11311121	14123507	73848163
Разом пасивів	53650432	3110000	4579000	1714632	63054064